आपको शीर्ष रोबो-सलाहकारों के बारे में क्या जानना चाहिए

रोबो-सलाहकार निवेशक दुनिया में अपेक्षाकृत नया आविष्कार हैं और हाल के वर्षों में उन्होंने लोकप्रियता हासिल की है। लेकिन क्या रोबो-सलाहकार आपके और आपके वित्तीय लक्ष्यों के लिए एक अच्छा निवेश समाधान हैं?

यह पता लगाने के लिए कि रोबो-सलाहकार आपके और आपके पोर्टफोलियो के लिए स्मार्ट निवेश उपकरण हैं, हम यह देखेंगे कि वे कैसे काम करते हैं, वे निवेशकों को कैसे लाभान्वित कर सकते हैं, वे जो शुल्क लेते हैं, और हम इसे देख सकते हैं बाजार पर शीर्ष रोबो-सलाहकार आज

एक रोबो सलाहकार क्या है और वे क्या करते हैं?

एक रोबो-सलाहकार, जैसा कि नाम से पता चलता है, स्वचालित निवेश प्रबंधन सेवा का एक रूप है, जिसकी ग्राहक को प्रारंभिक संपर्क बनाने के बाद कोई भी इंसान नहीं होता है

कभी-कभी डिजिटल वित्तीय सलाह कहा जाता है, रोबो-सलाहकार सॉफ्टवेयर द्वारा निष्पादित होते हैं जो क्लाइंट के लिए परिसंपत्ति आवंटन और निवेश चयन की गणना करने के लिए गणितीय नियमों या एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं।

उचित परिसंपत्ति आवंटन और विशिष्ट निवेश अनुशंसाओं पर पहुंचने के लिए, ग्राहक आमतौर पर एक जोखिम सहनशीलता प्रश्नावली या समान रूप को पूरा करेगा जिसके लिए ग्राहक को अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम के लिए सहिष्णुता के बारे में सवालों के जवाब देने की आवश्यकता होती है।

रॉबो-सलाहकार सेवाओं के साथ अक्सर निवेश प्रकार एक्सचेंज-ट्रेड फंड्स होता है, जिसे निवेश समुदाय में ईटीएफ कहा जाता है, हालांकि अन्य निवेश सुरक्षा प्रकार जैसे स्टॉक, बांड, म्यूचुअल फंड, वायदा और रियल एस्टेट उपयोग किया गया।

प्रारंभिक निवेश का चयन और आवंटित किए जाने के बाद, रोबो-सलाहकार सॉफ्टवेयर समय के साथ-साथ समय-समय पर समायोजन कर देगा, रिबेलेंसिंग प्रक्रिया के समान, जो सलाहकार और निवेशक स्वयं को मैन्युअल रूप से करते हैं।

रोबो-सलाहकारों के क्या फायदे हैं?

रोबो-सलाहकारों के लाभों को एक शब्द में अभिव्यक्त किया जा सकता है - स्वचालन।

जब भी संभव हो, अपने वित्तीय को स्वचालित करना लगभग हमेशा एक स्मार्ट वित्तीय कदम होता है व्यक्तिगत वित्त में स्वचालन के उदाहरणों में पेरोल, व्यवस्थित निवेश योजनाओं से स्वचालित जमा, और स्वत: पुन: संतुलन (सेवानिवृत्ति के खातों, जैसे 401 (के) के साथ सबसे सामान्य) शामिल हैं

रोबो-सलाहकारों के स्वचालन पहलू भी एक व्यवहारिक तरीके से लाभ होता है। अक्सर एक निवेशक का सबसे बड़ा दुश्मन स्वयं होता है - रिटर्न के बाद का पीछा करते हुए और गलत समय पर बेचने से गलती करता है। जब सबकुछ स्वचालित होता है, जिसमें रोबॉ-सलाहकारों द्वारा उपलब्ध कराए गए परिसंपत्ति आवंटन और निवेश चयन शामिल हैं, तो मानव तत्व हटा दिया जाता है और इस तरह से पैसे से भावनाओं को अलग करने से दीर्घकालिक रिटर्न में सुधार किया जा सकता है, जो लगभग हमेशा एक अच्छा विचार है।

शीर्ष रोबो-सलाहकार कौन हैं?

रोबो-सलाहकार 2008 के बाद से हैं, जो कि निवेश की दुनिया में पुराना नहीं है, लेकिन पहले से ही सैकड़ों सेवाओंजबकि रोबो-सलाहकार के प्रत्येक रूपांतर समान हैं, फीस सहित कुछ सूक्ष्म अंतर हैं।

आज बाजार में उपलब्ध शीर्ष रोबो-सलाहकार सेवाओं में से कुछ हैं, जिसमें ऑपरेशन की मूल बातें और उनकी फीस भी शामिल हैं:

• मोन्डर पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज: मोनार्ड का रोबो-एडवाइजर मॉडल निवेशक संपत्ति के मामले में सबसे बड़ा है, जो इंगित करता है कि यह मॉडल निवेशक समुदाय के लिए सबसे आकर्षक हो सकता है। एक दशक पहले शुरू की गई पहली रोबो-सलाहकारों की तरह ज्यादा सेवा स्वचालित होती है, लेकिन मोनार्ड एक व्यक्तिगत सलाहकार को जोड़कर एक मानव तत्व जोड़ता है। $ 50, 000 की न्यूनतम खाता शेष राशि और 0. 30 प्रतिशत की अतिरिक्त शुल्क के लिए, निवेशकों को ऊपर से और गैर-मानव "सलाहकार" की क्षमता से परे प्रश्नों के साथ संपर्क करने के लिए रोबो-सलाहकारों के साथ-साथ एक मानव सलाहकार का स्वचालन मिलता है। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो: शायद सबसे अच्छी ज्ञात रोबो-सलाहकार सेवा, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा तीन प्रमुख घटकों पर बनाई गई है: पहली बार ग्राहक निवेशक द्वारा एक प्रश्नावली के पूरा होने की शुरुआत है, जो निवेशक के जोखिम सहिष्णुता और उनके निवेश के समय का मूल्यांकन करता है क्षितिज। दूसरा श्वाब द्वारा ईटीएफ पोर्टफोलियो का निर्माण है तीसरा घटक दैनिक निगरानी और आवश्यक होने पर पुन: संतुलन करता है एक $ 5, 000 प्रारंभिक निवेश न्यूनतम और $ 0 फीस है हालांकि ईटीएफ में अंतर्निहित व्यय अनुपात होता है इसलिए निवेशक की लागत ईटीएफ के खर्चों तक ही सीमित है।
• सुधार: रोबो-सलाहकार सेवा के लिए प्रबंधन के अधीन परिसंपत्तियों में तीसरा होने के कारण कंपनी के लिए मोनार्ड या श्वाब नाम की मान्यता के बिना एक अद्भुत उपलब्धि है। रोबो-सलाहकार उद्योग में अग्रणी, बैटरमेंट एक ऐसी सेवा प्रदान करता है जिसे मोनार्ड और श्वाब का मिश्रण माना जा सकता है बेहतर शुल्क 0. 25 प्रतिशत है लेकिन इसमें न्यूनतम प्रारंभिक निवेश राशि नहीं है। यदि निवेशक स्वचालित सेवा के अलावा एक मानव सलाहकार तक पहुंच पसंद करते हैं, तो निवेशक इसके लिए बेहतर प्लस और बेहतर प्रीमियम के साथ ऐसा कर सकते हैं प्लस सेवा शुल्क 0. प्रति वर्ष 40 प्रतिशत और निवेशकों को असीमित ईमेल और एक निजी कॉल प्रति वर्ष मिलता है। 0. 50 प्रतिशत के लिए, निवेशक असीमित ईमेल और असीमित कॉल प्रति वर्ष के लिए प्रीमियम सेवा प्राप्त कर सकते हैं।
• क्या आपको वास्तव में एक रोबो-सलाहकार की आवश्यकता है?

संभवत: ऑनलाइन, स्वचालित निवेश सेवा का सबसे बड़ा फायदा यह है कि निवेशक रोबो-सलाहकारों के साथ मिल सकते हैं कि मानव तत्व को हटाने से पोर्टफोलियो की बर्बादी के फैसले को भी दूर किया जा सकता है, जो कि निवेशकों और सलाहकारों को हानिकारक तरीके से दूर कर सकते हैं भय और लालच की तरह भावनाएं

बहुत सारे शोध और आंकड़े बताते हैं कि पोर्टफोलियो का औसत वार्षिक रिटर्न खराब मानव निर्णय से कम होता है, जैसे कि आतंक में बेचना या उच्च रिटर्न का पीछा करना। यह अन्य सामान्य निवेश गलतियों पर विचार नहीं कर रहा है, जैसे कर योग्य खाते में बहुत अधिक आय आधारित निवेश करना या बहुत अधिक खर्च करने वाले खर्चों का भुगतान करना।

इसलिए, यह सवाल है कि निवेशकों को रोबो-सलाहकारों की आवश्यकता है या नहीं, एक बेहद व्यक्तिपरक हैयह पूछने से बहुत अलग नहीं है कि आप इसे स्वयं कर सकते हैं या मानव सलाहकार को किराये पर ले सकते हैं। यदि आप संपत्ति आवंटन के सरल नियमों का पालन करने में सक्षम हैं, तो इंडेक्स फंड का उपयोग करें, जहां संभव हो, स्वचालित टर्म का उपयोग करें, केवल टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल करें, ऋण नियंत्रण में रखें, और आप किसी भी समय संपत्ति में $ 2 मिलियन से अधिक का भुगतान नहीं कर सकते, आप कर सकते हैं निश्चित रूप से अपने खुद के वित्त का प्रबंधन करें

पुरानी कहावत, "केवल एकमात्र व्यक्ति जो आप पर भरोसा कर सकते हैं वह आप है," बुद्धिमान है हालांकि, एक सलाहकार चुनना ऐसा कुछ है जो केवल आप अपने लिए कर सकते हैं इसलिए, अगर आप अपने आप पर भरोसा करते हैं, तो आप खुद के लिए एक सलाहकार चुन सकते हैं, चाहे वह सलाहकार आप या किसी अन्य व्यक्ति का है।

ऐसे निवेशक जो कम लागत वाली धनराशि खोजने, संपत्तियों में विविधता लाने और मानव भावनाओं से उत्पन्न होने वाली त्रुटियों से बचने में सक्षम हैं, वे सलाहकार की मदद के बिना स्वयं पर निवेश कर सकते हैं - या नहीं

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