सबसे कम जोखिम बांड: कौन सा निवेश कम जोखिम है?

जिनके लिए मुख्य सुरक्षा सबसे महत्वपूर्ण विचार है, उनके लिए बांड और बॉन्ड म्यूचुअल फंड्स के बीच से विचार करने के विकल्प हैं। जबकि कम जोखिम भी कम वापसी के बराबर है, कई निवेशकों - जैसे सेवानिवृत्त लोगों और जो कि एक से दो वर्ष के भीतर किसी विशेष जरूरत के लिए अपनी बचत का उपयोग करना चाहते हैं - रात में सोने के लिए कुछ उपज छोड़ने के इच्छुक हैं। इसके साथ दिमाग में, फिक्स्ड इनकम मार्केट के निम्न-जोखिम सेगमेंट में प्रमुख विकल्प हैं।

बचत बांड

यह सबसे सुरक्षित निवेश है, क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित हैं, और उन्हें गारंटी है कि वे प्रिंसिपल नहीं खोएंगे। वे असाधारण उपज नहीं देते हैं, लेकिन यह बात नहीं है। यदि आप अपने पैसे को पूरी तरह से सुरक्षित रखना चाहते हैं तो बचत बांड सबसे अच्छा विकल्प है। वे ट्रेजरी डायरेक्ट के माध्यम से खरीदना आसान है, और वे राज्य और स्थानीय दोनों स्तरों पर टैक्स-फ्री कर रहे हैं इसके अलावा, वे संघीय स्तर पर भी कर-मुक्त हो सकते हैं जिसका इस्तेमाल शिक्षा के लिए किया जाता है। एक खामी यह है कि वे कुछ अन्य प्रकार के निवेश के रूप में तरल नहीं हैं - आप अपने जीवन के पहले वर्ष के भीतर इन्हें नकद नहीं कर सकते हैं, और यदि आपको पहले पांच वर्षों में इन्हें नकद करना है, तो आप भुगतान करेंगे तीन महीने की ब्याज जुर्माना

यू.एस. बचत बांड में निवेश करने के बारे में और जानें।

ट्रेजरी बिल

ट्रेजरी बिल (या "टी बिल") अल्प अवधि के बंधन हैं जो जारी होने के अपने समय से एक वर्ष या उससे कम के भीतर परिपक्व होते हैं।

टी बिल चार, 13, 26, और 52 सप्ताह की परिपक्वता अवधि है, जो और अधिक सामान्यतः क्रमशः, एक- तीन, छह, और 12 महीने की टी-बिल के रूप में भेजा जाता है के साथ बेचा जाता है। चूंकि ट्रेजरी बिलों की परिपक्वता इतनी कम है, इसलिए वे आम तौर पर ट्रेजरी नोट्स या बॉन्ड पर उपलब्ध की तुलना में कम उपज देते हैं। हालांकि, उनकी छोटी परिपक्वता का भी मतलब है कि उनके पास कोई जोखिम नहीं है: निवेशकों को अगले साल यू.एस. सरकार के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, और अंतराल इतनी छोटी है कि मौजूदा ब्याज दरों में बदलाव नाटक में नहीं आते हैं।

टी बिल भी आसानी से खरीदा जा सकते हैं और ट्रेजरी डायरेक्ट द्वारा बेचे जाते हैं।

बैंकिंग इंस्ट्रूमेंट्स

जमा और बैंक बचत खातों का प्रमाण पत्र सबसे सुरक्षित विकल्पों में से हैं, जिन्हें आप निश्चित आय ब्रह्मांड में पाएंगे, लेकिन दो चेतावनियों के साथ। एक, यह सुनिश्चित करें कि जिस संस्थान में आप अपना पैसा रखते हैं वह एफडीआईसी-बीमा है, और दो, यह सुनिश्चित करें कि आपका कुल खाता एफडीआईसी बीमा अधिकतम से नीचे है। इन निवेशों से न तो आपको समृद्ध बनायेगा, बल्कि वे आपको मन की शांति देंगे, यह जानने के साथ कि आपकी नकदी वहां होगी, जब आपको इसकी आवश्यकता होगी।

बैंक बचत वाहनों के बारे में अधिक जानें

यू। एस ट्रेजरी नोट्स और बॉन्ड यू के राजकोषीय प्रयासों के बावजूद।एस। सरकारें, लंबी अवधि के ट्रेजरी प्रतिभूतियां अभी भी पूरी तरह से सुरक्षित हैं

यदि उन्हें परिपक्वता तक तब तक रखा जाता है जब निवेशकों को उनके प्रमुख वापस पाने के लिए गारंटी दी जाती है परिपक्वता से पहले, हालांकि, उनकी कीमतों में काफी हद तक उतार चढ़ाव हो सकता है। नतीजतन, निवेशक जिनके लिए सुरक्षा एक प्राथमिकता है, उन्हें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि उनकी परिपक्वता तिथियों से पहले उनकी होल्डिंग में नकदी की आवश्यकता नहीं होगी। इसके अलावा, यह ध्यान रखें कि ट्रेजरी में निवेश करने वाले एक म्युचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड परिपक्व नहीं होते हैं, और इसलिए इसके साथ ही मुख्य नुकसान का जोखिम उठाया जाता है। अधिक जानें: व्यक्तिगत बॉन्ड और बॉन्ड म्यूचुअल फंड के बीच जोखिम में क्या फर्क है?

स्थिर मूल्य निधि

स्थिर मूल्य निधि, सेवानिवृत्ति योजना कार्यक्रमों (जैसे कि 401 (के) के रूप में निवेश विकल्प) और कुछ अन्य कर-स्थगित वाहन, आमतौर पर उपलब्ध तुलना में अधिक लाभ वाले प्रिंसिपल की गारंटीकृत वापसी की पेशकश करते हैं मुद्रा बाजार फंड। स्थिर मूल्य फंड बीमा उत्पाद हैं क्योंकि एक बैंक या बीमा कंपनी मूलधन और ब्याज की वापसी की गारंटी देता है। फंड्स उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित-आय प्रतिभूतियों में लगभग तीन साल की परिपक्वता वाली इक्विटी में निवेश करती हैं, जो कि वे अपने उच्च उपज उत्पन्न कर सकते हैं। स्थिर मूल्य निधि के लाभों में प्रमुख संरक्षण, तरलता, स्थिरता और मूल और लौट ब्याज में स्थिर वृद्धि है, और इंटरमीडिएट टर्म बॉन्ड फंड की तरह रिटर्न मिलता है लेकिन मनी मार्केट फंड की तरलता और निश्चितता के साथ। ध्यान रखें, हालांकि, यह विकल्प कर-आस्थगित खातों तक सीमित है।

मनी मार्केट फंड्स

बढ़ती दरें बैंक खातों के लिए अधिक उपज देने वाले विकल्प हैं I सरकार-बीमा नहीं करते समय, वे प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा विनियमित होते हैं। मनी मार्केट फंड अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश - जैसे ट्रेजरी बिल या अल्पकालिक वाणिज्यिक पत्र - जो कि पर्याप्त तरल हैं (i। ई, पर्याप्त मात्रा में कारोबार किया जाता है) जो कि प्रबंधकों को थोड़ी कठिनाई के साथ शेयरधारक छूट की जरूरत को पूरा कर सकते हैं। मनी मार्केट फंड्स $ 1 शेयर की कीमत को बनाए रखने की तलाश में हैं, लेकिन संभावना यह है कि वे इस लक्ष्य को पूरा करने में विफल हो सकते हैं - एक घटना जिसे 'हिरन तोड़ना' कहा जाता है "यह एक बहुत दुर्लभ घटना है, इसलिए धन बाजार फंड सबसे सुरक्षित निवेश के रूप में देखा जाता है। इसी समय, हालांकि, वे आम तौर पर सबसे कम उपज देने वाले विकल्पों में से हैं।

अल्पकालिक बांड फंड

अल्पकालिक बांड फंड आम तौर पर बॉन्ड में निवेश करते हैं जो एक से तीन वर्षों में परिपक्व होते हैं। परिपक्वता तक सीमित अवधि का मतलब है कि ब्याज दर जोखिम - या ब्याज दरों में बढ़ोतरी के कारण फंड के मुख्य मूल्य में गिरावट के मूल्य का कारण होगा - यह मध्यवर्ती-अवधि के बॉन्ड फंडों की तुलना में कम है (जो कि परिपक्वता के साथ बांड में निवेश करते हैं तीन से दस वर्ष) और दीर्घकालिक बांड फंड (दस वर्ष और ऊपर)। फिर भी, सबसे रूढ़िवादी अल्पावधि बांड फंडों के पास अभी भी शेयर की कीमत में उतार-चढ़ाव का एक छोटा सा अंश होगा।

उच्च रेटेड बांड

कई ऋण प्रतिभूतियों में क्रेडिट रेटिंग होती है, जिससे निवेशकों को जारीकर्ता की वित्तीय स्थिति की ताकत निर्धारित करने में सक्षम होता है।उच्चतम क्रेडिट रेटिंग वाले बॉन्ड को डिफॉल्ट की संभावना नहीं है, इसलिए उच्च-रेटेड बॉन्ड और उन में निवेश करने वाले फंडों के लिए लगभग कोई समस्या नहीं है। हालांकि, ट्रेजरी नोट्स के साथ-साथ, उच्च दर वाले बॉन्ड अल्पकालिक प्रमुख नुकसान के जोखिम पर हैं यदि ब्याज दरें बढ़ जाती हैं। फिर, यह कोई समस्या नहीं है, यदि आप परिपक्वता तक एक व्यक्तिगत बंधन रखने की योजना बनाते हैं, लेकिन अगर आप अपनी परिपक्वता तिथि से पहले एक बांड बेचते हैं - या यदि आपके पास म्यूचुअल फंड या ईटीएफ है जो उच्च-रेटेड बॉन्ड पर केंद्रित है, तो आप अभी भी प्रमुख हानि के जोखिम को लेकर कोई फर्क नहीं पड़ता कि निवेश को कितना दर्जा दिया गया है।

स्वाभाविक रूप से, निवेशकों को इन श्रेणियों में से सिर्फ एक चुनने की आवश्यकता नहीं है। दो या अधिक बाजार क्षेत्रों के बीच विविधता लाने के लिए वास्तव में बेहतर होगा क्योंकि आप "अपने सभी अंडे को एक टोकरी में डालते हैं" "हालांकि, ध्यान रखना सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि किसी भी परिस्थिति में आपको निवेशों में धन डालकर अतिरिक्त उपज प्राप्त करने की कोशिश करनी चाहिए जो आपके उद्देश्यों के लिए उपयुक्त है।

बैलेंस कर, निवेश, या वित्तीय सेवाओं और सलाह प्रदान नहीं करता है किसी विशेष निवेशक के निवेश उद्देश्यों, जोखिम सहिष्णुता या वित्तीय परिस्थितियों पर विचार किए बिना जानकारी प्रस्तुत की जा रही है और सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकती है। पूर्व प्रदर्शन भविष्य के परिणाम का संकेत नहीं है। निवेश में प्रिंसिपल के संभावित नुकसान सहित जोखिम शामिल है