नए बंधक प्रकटीकरण दशकों में सबसे बड़ा परिवर्तन

मुझे जिंदा रहने से ज्यादा समय तक बंधक ऋण देने में सद्भावना अनुमान यथास्थिति रहा है 4 दशक के जीएफई ने लगभग हर खरीद पर जारी किया है जिसे बंधक की आवश्यकता है?

मैंने अपनी शुरुआत के बाद से जारी जीईई की संख्या के आसपास अपने सिर को लपेटने की कोशिश की और बस किसी संख्या पर नहीं पहुंच सके।

40 साल की सेवा जीएफई के लिए धन्यवाद सीएफ़पीबी ने आपको एक अनभिज्ञ 6 पेज की गड़बड़ी में बदलने से पहले उन वर्षों के लिए आप लगभग पर्याप्त थे।

और जैसे ही आप चले गए हैं

सच-इन-ऋण देने, एक और बहु-दशकों के अतिरिक्त, सेवानिवृत्ति में गुड फेथ एस्टिमट में शामिल हो जाएगा- बेलीज में कहीं, मुझे विश्वास है।

कुछ जुदाई प्रकटीकरण केवल एक ही चीज नहीं है, हालांकि परिवर्तन की हवाओं को घूर रही है। आखिरी मिनट में "समापन लागत" या आपके नीचे भुगतान - अब और नहीं होने जा रहा है 30 दिनों से कम समय में बंद हो रहा है? इसके बारे में भूल जाओ।

पिछले दशक में आवास बाजार को बहाल करके और घरों को खरीदने या बेचने के द्वारा आपका अनुभव अर्जित किया गया था। आप और पहली बार खरीदारों को आधिकारिक तौर पर एक ही नाव में समेकित किया गया है।

नए नियमों के साथ शहर में एक नया शेरिफ है।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो या सीएफ़एफ़बीबी ने हाल ही में सुधार के सबसे व्यापक सेट को अंतिम रूप दिया है, बंधक उद्योग ने 1 9 70 से दो संघीय कानूनों के कानून के बाद से देखा है, जो आज भी शासन करते हैं: सच्चर इन लेन्डिंग एक्ट (टीआईएलए) और रियल एस्टेट 1 9 74 के निपटान प्रक्रियाएं (आरएडीएए)

टीआईएलए और आरईएपीए लगभग 40 वर्षों के लिए जमीन का कानून रहा है। संघीय कानून को बंधक ऋण के लिए आवेदन करने वाले हर उपभोक्ता के लिए इन लंबी-राजशाही विधियों से बनाए गए दो अलग-अलग प्रकटीकरण फ़ॉर्म प्रदान करने के लिए उधारदाताओं की आवश्यकता थी।

टीआईएलए और आरईएपीए के खुलासे दो अलग-अलग सरकारी एजेंसियों द्वारा स्वतंत्र रूप से विकसित किए गए थे और इस तथ्य के बावजूद असंगत भाषा भी थीं कि इस तथ्य के बावजूद कि दो दस्तावेजों में जानकारी अक्सर अतिरंजित होती है

दो रूप, इसी तरह की जानकारी, लेकिन विभिन्न शब्दकोष का उपयोग करते हुए। आप शायद जानते हैं कि कहानी कैसे समाप्त होती है - भ्रम में

सीएफपीबी उम्मीद करता है कि 1 अगस्त को अपने नए समेकित आरईएपीए / टीआईएलए घोषणाओं को लाइव करने के लिए सेट किया गया है, इस भ्रम और सीसा उधारकर्ताओं को उनके बंधक की बेहतर समझ और अंत में, कम चूक को समाप्त कर देगा।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ रियल्टीर्स (एनएआर) ने हाल ही में अपने झुंड के लिए ढाई आरईएपीए / टीआईएलए बंधक प्रकटन के बदलावों को कुछ मार्गदर्शन प्रदान किया है जो चीजें घर लाती हैं और कुछ आँखें खोली हैं।

अचल संपत्ति एजेंटों के लिए एनएआर की सलाह? अपने मानक एस्क्रौ के लिए पंद्रह दिन और समापन समय-सीमा जोड़ें।

बहुत से लोगों के लिए तुच्छ दिखते हुए, एक रियल एस्टेट एजेंट से कह रहे हैं कि उन्हें एस्क्रो को बंद करने के लिए अतिरिक्त 15 दिनों का इंतजार करना होगा - उर्फ ​​उनके कमीशन प्राप्त होते हैं - उस दुनिया में गंभीर व्यवसाय है

पूरे उद्योग - अचल संपत्ति एजेंटों से लेकर बंधक उधारदाताओं तक और शीर्षक और एस्क्रो सेवाओं पर - वे वर्कफ़्लोज़ और वर्कलोड में एक भूकंपी बदलाव के लिए ताल्लुक रखते हैं, क्योंकि वे इस गर्मी के बाद आने वाले नए अनुपालन भार को पूरा करने के लिए समायोजन करते हैं।

'सुधारों' का यह सेट कुछ अलग है, क्योंकि वे पहली बार पूरी तरह से विकसित और नए शासी निकाय द्वारा अधिनियमित हैं।

सब कुछ? - उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो सीएफपीबी के रूप में भी जाना जाता है

टीआईएलए और आरईएपीए नियमों में सबसे बड़ा बदलाव क्या है?

ऋण अनुमान और समापन प्रकटीकरण मौजूदा नियमों से सबसे बड़ी बदलाव का प्रतिनिधित्व करते हैं, जिसमें वे पूरी तरह से नए हैं और दशकों तक उपयोग किए जा रहे दस्तावेजों को प्रतिस्थापित करते हैं।

गुड फेथ एस्टेस्ट (जीएफई) और प्रारंभिक सत्य-इन-लेनदेन प्रकटीकरण (प्रारंभिक टीआईएल) को एक नए रूप में जोड़ा गया है, ऋण अनुमान।

नया ऋण आकलन फॉर्म खुलासा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो उपभोक्ताओं को उन प्रमुख सुविधाओं, लागतों और बंधक ऋण के जोखिम को समझने में मददगार होगा जिनके लिए वे आवेदन कर रहे हैं।

ऋण अनुमान के पृष्ठ 1 में सामान्य जानकारी, एक ऋण शर्तें तालिका, ऋण के बारे में लागू होने वाली जानकारी, एक अनुमानित भुगतान तालिका, समापन तालिका पर एक लागत और उपभोक्ताओं के लिए अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए लिंक शामिल है।

ऋण आकलन के पृष्ठ 2 में 4 प्राथमिक श्रेणियां हैं: ऋण लागत और अन्य लागत, ऋण से जुड़ी लागत का एक अच्छा विश्वास वस्तु-निर्धारण, बंद करने की कैल्किंग कैशिंग - उपभोक्ता को दिखाने के लिए कि समापन पर आवश्यक नकदी की राशि - और एक समायोज्य भुगतान (एपी) तालिका (केवल समायोज्य दर बंधक)।

बंधक से जुड़ी वस्तुओं को दो सामान्य प्रकार, ऋण लागत और अन्य लागत में विभाजित किया गया है

आम तौर पर, ऋण लागत उपभोक्ता द्वारा लेनदार और सेवाओं के तीसरे पक्ष के प्रदाताओं को भुगतान की जाने वाली लागत होती है, लेनदेन को ऋण की उत्पत्ति के दौरान उपभोक्ता द्वारा प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। अन्य लागतों में कर, सरकारी रिकॉर्डिंग शुल्क और अचल संपत्ति समापन प्रक्रिया में शामिल कुछ अन्य भुगतान शामिल हैं।

ऋण अनुमान आवेदन से 3 कार्य दिवसों के बाद ऋणदाता द्वारा भेजा जाना चाहिए।

दूसरा, एचयूडी -1 और अंतिम सत्य-इन-लेनदेन प्रकटीकरण (अंतिम टीआईएल और, एक साथ प्रारंभिक टीआईएल, सत्य-इन-उधार के रूपों के साथ) को एक और नए रूप में जोड़ दिया गया है, समापन प्रकटीकरण , जिसे प्रकटीकरण प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो लेनदेन के सभी लागतों को समझने के लिए उपभोक्ताओं के लिए उपयोगी होगा

समापन प्रकटीकरण में आम तौर पर लेनदेन के वास्तविक नियमों और लागतों को शामिल होना चाहिए और लिखित रूप में होना चाहिए। सीधे घोड़ों के मुंह से:

लेनदारों का खुलासा अनुमान लगाने का अनुमान लगाया जा सकता है कि वास्तविक जानकारी या लागत लेनदेन को जब तक खुलासा नहीं किया जाता है, उचित उपलब्ध नहीं है। हालांकि, लेनदारों को अच्छे विश्वास में कार्य करना चाहिए और जानकारी प्राप्त करने में पर्याप्त सावधानी का उपयोग करना चाहिए।

यदि लेनदेन के वास्तविक नियम या लागत समाप्ति से पहले बदलते हैं, तो लेनदार को एक सही प्रकटीकरण प्रदान करना चाहिए जिसमें लेनदेन की वास्तविक शर्तें शामिल हैं और समय की आवश्यकता सहित अन्य आवश्यकताओं का अनुपालन करती है और सही प्रकटीकरण के लिए आवश्यकताएं बाद के परिवर्तनों के लिए

आम आदमी की शर्तों में; आपको करीब होने का इंतजार करना होगा यह इंतजार 3 कार्यदिवस होगा

सीएफपीबी गाइड से सीधे: यदि लेनदार सही प्रकटीकरण प्रदान करता है, तो उपभोक्ता को समाप्ति से पहले एक अतिरिक्त तीन-कारोबारी दिन की प्रतीक्षा अवधि प्रदान करने की आवश्यकता भी हो सकती है।