प्रीपेड व्यय, एस्क्रो और इम्फाउंड

होमबॉय करने वालों और रिफिनैंसरों के लिए भ्रम के सबसे बड़े स्रोतों में से एक यह है कि एक एस्क्रौ (गिरफ्तार) खाते की गणना कैसे की जाती है और यह समापन पर नीचे की रेखा को कैसे प्रभावित करता है।

शब्दावली

सबसे पहले, चलो उपयोग की गई शब्दावली को स्पष्ट करते हैं भाषा में अंतर ज्यादातर भौगोलिक हैं कुछ राज्य शब्द "एस्क्रो" शब्द का उपयोग करते हैं, जबकि अन्य शब्द "आसमा" का उपयोग करते हैं यह वास्तव में एक ही बात है और उन शब्दों का उपयोग इस गाइड में एक दूसरे के लिए किया जाएगा।

ध्यान दें और जोर देने वाली पहली बात यह है कि एक जब्त खाते में जाने वाला पैसा ऋण करने की लागत नहीं है। यह आपका पैसा है इसका उपयोग आपकी संपत्ति कर और आपके बीमा का भुगतान करने के लिए किया जाएगा।

ऋण के समापन पर, चाहे आपने संपत्ति को पुनर्वित्त किया या बेचा, आप खाते में वापस किसी भी पैसे बचा लेते हैं। ऋणदाता को आपको ऋण भुगतान के साठ दिनों के भीतर चेक भेजने के लिए आवश्यक है।

हालांकि जुड़ा खाता ऋणदाता को बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, यह उधारकर्ता के लिए भी फायदेमंद हो सकता है।

पूरे वर्ष के दौरान बड़े-टिकट आवास खर्चों को धीरे-धीरे भुगतान करके, उधारकर्ता वर्ष में एक या दो बार बड़े बिलों का भुगतान करने के स्टिकर सदमे से बचते हैं और आश्वासन दिया जाता है कि उन बिलों का भुगतान करने के लिए पैसा तब होगा जब इसकी आवश्यकता होगी

कम भुगतान के लिए उधारकर्ताओं, एक एस्क्रौ खाता आमतौर पर वैकल्पिक नहीं है

-3 ->

चूंकि कम भुगतान के लिए उधारकर्ताओं को संपत्ति में अपनी निचली निजी हिस्सेदारी के कारण अधिक जोखिम माना जाता है, इसलिए उधारदाताओं को कुछ निश्चित आश्वासन चाहिए कि राज्य गैर-भुगतान के कारण संपत्ति को जब्त नहीं करेगा संपत्ति करों में से, और उस उधारकर्ताओं को संपत्ति के क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में गृहमार्ग बीमा के बिना नहीं होगा

दूसरे शब्दों में, यदि आप नीचे 20% से कम डाल रहे हैं तो आप एक एस्क्रौ खाते के लिए आपके बंधक ऋणदाता द्वारा अपेक्षित होने की अपेक्षा कर सकते हैं।

प्रीपेड व्यय (एस्क्रो एंड इंपॉन्ड्स) क्या हैं

प्रीपेड्स खर्चे या आइटम हैं जो होमबॉयर तकनीकी तौर पर होने के पहले बंद होने पर भुगतान करता है। वे एक एस्क्रौ खाता बनाने या विक्रेता के मौजूदा एस्क्रो खाते को समायोजित करने के लिए आवश्यक हैं।

प्रीपेड्स में कर, जोखिम बीमा, निजी बंधक बीमा और विशेष आकलन शामिल हो सकते हैं

एक जब्त खाता (जिसे एस्क्रॉ अकाउंट भी कहा जाता है, जहां पर आप रहते हैं) बस एक खाता है जिसे बंधक कंपनी द्वारा बीमा और टैक्स जमा करने के लिए रखा गया है भुगतान जो आपके लिए अपने घर को रखने के लिए आवश्यक हैं, लेकिन तकनीकी रूप से बंधक का हिस्सा नहीं हैं।

ऋणदाता प्रत्येक प्रकार के बीमा की वार्षिक लागत को मासिक राशि में विभाजित करता है और इसे आपके बंधक भुगतान में जोड़ता है।

आपके एस्क्रो को कैश पर कैसे प्रभाव पड़ता है

आपकी एस्कॉओ जमा उस वर्ष के आधार पर अलग-अलग होगी जब आप उस महीने के मुकाबले अपने ऋण को बंद कर देते हैं जिसमें आपकी संपत्ति करों की वजह से है

यदि आप फरवरी में ऋण पर बंद कर देते हैं, तो आप पहले अप्रैल तक उस ऋण पर अपना पहला भुगतान नहीं करेंगे। यदि आपकी संपत्ति करों की जनवरी में होती है तो उन्हें सिर्फ भुगतान किया जाएगा। इसका मतलब यह है कि आपका प्रारंभिक एस्को जमा छोटा होगा

आपके ऋणदाता में अगली संवितरण से पहले एस्क्रो एकत्र करने के लिए बहुत समय है

एक $ 500 की संपत्ति पर, जो मूल कर क्षेत्र में भी संपत्ति करों के लिए $ 2000 है, और यदि आपका बीमा प्रति वर्ष 1200 डॉलर है, तो आपको उस के लिए एक और $ 400 के साथ आना होगा। $ 2400 तक सीमित खाते में

यदि आप एक घर खरीद रहे हैं तो आपका होममाइंडर्स बीमा हमेशा पूर्ण प्लस दो महीने में भुगतान किया जाता है

उसी $ 500, 000 ऋण की राशि का उपयोग करना, मान लीजिए कि आप अक्टूबर में पुनर्वित्त पर बंद हो रहे थे आपने मूलतः फरवरी में खरीदा था बीमा के होने से पहले आप केवल दो भुगतान (दिसंबर और जनवरी) करने जा रहे हैं, इसलिए बीमा के लिए आपका कुल बीमा राशि केवल 1000 डॉलर के लिए है।

आपको अपनी संपत्ति करों की पहली छमाही का भुगतान करने के लिए $ 3000 के साथ आने की ज़रूरत है, प्लस क्योंकि आपके पास दूसरी छमाही के पहले ही दो भुगतान हैं, दूसरे $ 3000 या छह महीने का भुगतान कुल कारण, $ 7000

तय राशि वाले उधारकर्ताओं की नकदी राशि के बारे में सोचना है क्योंकि उनका मासिक भुगतान अभी भी परिवर्तन के अधीन है - यह जब्त खातों के साथ सबसे बड़ी समस्या है। चूंकि घर मालिकों के बीमा और संपत्ति करों को बदलना पड़ता है, इसलिए मासिक भुगतान राशि में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

कई घर मालिकों के लिए, बंधक के घाव एक आवश्यक बुराई हैं

उनके बिना, उधारकर्ताओं को कम भुगतान के साथ उधारकर्ताओं को बंधक देने के लिए तैयार नहीं हो सकता है