एसबीए ऋण - अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा प्रदान किए गए कार्यक्रम

कई प्रकार के एसबीए ऋण उपलब्ध हैं जो अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन - एसबीए द्वारा गारंटीकृत हैं - छोटे व्यवसायों की सहायता के लिए कई ऋण कार्यक्रम उपलब्ध कराता है। हालांकि, ध्यान रखें कि एसबीए आमतौर पर एक उधार संस्था नहीं है। इसके बजाय, यह निजी बैंकों और अन्य ऋण संस्थानों द्वारा किए गए ऋण की गारंटी देता है।

बेसिक 7 (ए) लोन गारंटी एसबीए ऋण

एसबीए का बेसिक 7 (ए) लोन गारंटी प्रोग्राम है जिसे तत्काल दिमाग में आता है जब कोई एसबीए ऋण का उल्लेख करता है।

यह प्राथमिक ऋण कार्यक्रम है जो एसबीए द्वारा योग्य लघु व्यवसायों को ऋण प्रदान करने के लिए सहायता प्रदान करता है, जो कि वे सरकार की गारंटी के बिना सामान्य ऋण चैनलों के माध्यम से अन्यथा योग्य नहीं हो सकते। यह एसबीए द्वारा प्रस्तावित एसबीए ऋणों का सबसे लचीला भी है क्योंकि 7 (ए) एसबीए ऋण की गारंटी सामान्य व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए की जा सकती है।

बेसिक 7 (ए) एसबीए ऋण के माध्यम से सुरक्षित धन विभिन्न व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है जिसमें कार्यशील पूंजी, मशीनरी और उपकरण, फर्नीचर और फिक्स्चर, भूमि और इमारतों के लिए वित्त पोषण, पट्टे के तहत किरायेदार सुधार शामिल हैं समझौतों, और, विशेष शर्तों के तहत, पूर्व ऋण पुनर्वित्त। बेसिक 7 (ए) एसबीए ऋण कार्यशील पूंजी के लिए 10 साल तक की परिपक्वता अवधि तक चल सकते हैं और आम तौर पर तय परिसंपत्ति वित्तपोषण के लिए 25 वर्ष तक कर सकते हैं।

7 (ए) कार्यक्रम के तहत एसबीए ऋण वाणिज्यिक उधार कंपनियों के माध्यम से मौजूदा छोटे व्यवसायों के साथ-साथ शुरूआती कंपनियों के लिए भी किए जाते हैं।

छोटे व्यवसायों के विशाल बहुमत इन ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पात्र हैं, जिन्हें वे प्रदान करते हैं:

• लाभ के लिए काम करने का इरादा
• वे संयुक्त हैं या संयुक्त राज्य अमेरिका या इसके संपत्ति के अंदर व्यापार में संलग्न होने की योजना है
• व्यवसाय में निवेश करने के लिए अपने स्वयं के कुछ मालिक इक्विटीएं करें
• पहले वैकल्पिक विकल्प के तरीकों को देखो - जैसे कि निजी आकस्मिकताएं

बेशक, सभी छोटे व्यवसाय 7 (ए) एसबीए ऋण के लिए योग्य नहीं होंगे, लेकिन एसबीए प्रदान करता है कुछ लक्षित जरूरतों को समायोजित करने के लिए कार्यक्रम के कई भिन्नताएं उदाहरण के लिए, एसबीए से पैट्रियट एक्सप्रेस ऋण विशेष रूप से सक्रिय कर्तव्यों और सैन्य दिग्गजों और उनके जीवन साथी के लिए 7 (ए) ऋणों के त्वरित अनुमोदन के लिए तैयार होते हैं

एसबीए 7 (ए) ऋण

प्रमाणित विकास कंपनी (सीडीसी) - 504 एसबीए ऋण

ये एसबीए ऋण अचल संपत्ति प्राप्त करने के उद्देश्य के लिए छोटे व्यवसायों के लिए दीर्घावधि, तय-दर वित्तपोषण प्रदान करते हैं। या विस्तार या आधुनिकीकरण के लिए मशीनरी या उपकरण। एसबीए 504 फंडिंग में आम तौर पर उधारकर्ता से 10 प्रतिशत इक्विटी शामिल है जिसमें निजी क्षेत्र के ऋणदाता की कुल राशि का कम से कम 50% का ऋण और एक प्रमाणित विकास कंपनी (सीडीसी) (एक निजी, गैर-लाभकारी निगम जो कि किसी समुदाय या क्षेत्र के आर्थिक विकास में योगदान देता है) 40% तक की राशि में है, जिसे पूरी तरह से गारंटीकृत एसबीए नोट द्वारा वित्त पोषित किया गया है और जो अधिग्रहीत अचल संपत्ति, मशीनरी या उपकरण पर दूसरा ग्रहणाधिकार रखता है।

504 एसबीए ऋण छोटे व्यवसायों के लिए लक्षित होते हैं जिन्हें "ईंट और मोर्टार" स्टोर या भौतिक पौधों के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता होती है।

इन एसबीए ऋणों के लिए पात्र होने के लिए, व्यवसाय को लाभ के लिए संचालित किया जाना चाहिए और $ 7 से अधिक के पास एक ठोस नेट वर्थ नहीं होना चाहिए। 5 मिलियन और $ 2 से अधिक की औसत शुद्ध आय नहीं है पिछले दो वर्षों के लिए करों के बाद 5 लाख

504 एसबीए ऋण का उपयोग किराये की अचल संपत्ति में अटकलें या निवेश के लिए नहीं किया जा सकता।

एसबीए 504 ऋणों पर अधिक जानकारी

7 (मी) एसबीए माइक्रो लोन

7 (मी) एसबीए ऋण छोटे व्यवसायों के लिए 35,000 डॉलर तक के लघु अवधि के ऋण प्रदान करने के लिए तैयार किए गए हैं और नॉन- कामकाजी पूंजी के लिए या इन्वेंट्री, आपूर्ति, फर्नीचर, जुड़नार, मशीनरी और / या उपकरण खरीदने के लिए लाभ-देखभाल केंद्र इन एसबीए ऋणों की आय का इस्तेमाल मौजूदा ऋण का भुगतान या अचल संपत्ति खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है। एसबीए मध्यस्थ के लिए ऋण की गारंटी देता है या गारंटी देता है (एक गैर-लाभकारी समुदाय-आधारित ऋणदाता जो ऋण लेने वाले को प्रबंधन और तकनीकी सहायता भी प्रदान करता है), जो बदले में, छोटे व्यवसाय के लिए ऋण बनाता है। इन ऋणों की गारंटी एसबीए द्वारा नहीं की जाती है और केवल अधिकांश राज्यों में चयनित स्थानों में ही उपलब्ध हैं।

जबकि माइक्रो लोन एसबीए ऋण कार्यक्रम अधिकतम 35,000 डॉलर तक ऋण प्रदान करता है, एसबीए रिपोर्ट करती है कि औसत ऋण 13,000 डॉलर है।

एसबीए 7 (मी) ऋणों पर अधिक जानकारी

एसबीए ऋण के लिए पूर्व-योग्यता कार्यक्रम

यह एसबीए ऋण कार्यक्रम व्यापार आवेदकों को ऋण के लिए एक ऋणदाता पर लागू होने से पहले, एसबीए द्वारा 250,000 डॉलर तक का ऋण आवेदन करने की अनुमति देता है। चूंकि इस आकार के ऋण को सुरक्षित करना मुश्किल हो सकता है, इस एसबीए ऋण कार्यक्रम का लाभ यह है कि इसे व्यापार मालिकों को अपने ऋण योजना तैयार करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है - उनकी व्यावसायिक योजनाएं - उनके उधारदाताओं द्वारा गंभीर विचार के लिए पर्याप्त विस्तार में।

एसबीए ऋण पूर्व-योग्यता आवेदक की संपत्ति के बजाय आवेदक के चरित्र, क्रेडिट, अनुभव और विश्वसनीयता पर केंद्रित है। पूर्व-योग्यता की समीक्षा प्रमुख वित्तीय अनुपात, क्रेडिट और व्यवसाय इतिहास और ऋण-अनुरोध शर्तों पर आधारित है।

एक एसबीए द्वारा निर्दिष्ट मध्यस्थ व्यवसाय के मालिक के साथ ऋण आवेदन को देखने और मजबूत करने के लिए काम करता है। एक एसबीए-निर्दिष्ट मध्यस्थ एक स्थानीय लघु व्यवसाय विकास केंद्र या एक लाभकारी संगठन हो सकता है। मध्य बिचौलियों के रूप में सेवा करने वाले लघु व्यवसाय विकास केंद्र ऋण पैकेजिंग के लिए कोई शुल्क नहीं लेते हैं, लेकिन लाभकारी संगठनों का क्या मतलब है?

इस कार्यक्रम में एसबीए ऋण एसबीए के कार्यालय ऑफ फील्ड ऑपरेशंस और एसबीए जिला कार्यालयों द्वारा प्रशासित हैं I यह पता लगाने के लिए कि आपके क्षेत्र में पूर्व-योग्यता मध्यस्थ आपरेटिंग है, तो अपने स्थानीय एसबीए कार्यालय से संपर्क करें।