क्या आप एक इरा में बॉन्ड स्वयं लेना चाहिए?

व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट्स (आईआरएएस) आमतौर पर स्टॉक फंड जैसे दीर्घकालिक निवेश के लिए घर के रूप में सोचा जाते हैं, लेकिन बंधन सेवानिवृत्ति योजना में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं - खासकर जब निवेशक अंत के करीब जाते हैं उनकी कमाई के वर्षों में

आईआरए: एक समीक्षा करें

सबसे पहले, आईआरए कैसे काम करता है की एक त्वरित समीक्षा। उन 49 वें के तहत, एक व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए, 2014 के नियमों के आधार पर, निवेशक वर्ष के लिए अधिक से अधिक $ 5, 500 या व्यक्ति के कर योग्य मुआवजे में योगदान करने की अनुमति देता है।

उन आयु वर्ग के 50 और अधिक $ 6, 500 प्रति वर्ष योगदान कर सकते हैं।

निवेशकों को आईआरए में ब्याज और पूंजीगत लाभ के लिए करों का भुगतान नहीं करना पड़ता है। इसके बजाय, जब वे वितरण शुरू करना शुरू करते हैं (i। ई, आईआरए से पैसे निकालते हैं), तो वे इन वितरणों पर नियमित आय के रूप में करों का भुगतान करते हैं। IRA के मालिक इन वितरणों को जुर्माना के बिना 59 साल की उम्र में लेना शुरू कर सकते हैं, लेकिन वह या तो आवश्यक नहीं है 70 साल की आयु तक वितरण लेना। आईआरए नियमों की पूरी सूची आंतरिक राजस्व सेवा से उपलब्ध है

आईआर की कुल तस्वीर के हिस्से के रूप में

आईआरए निवेश की रणनीति के संबंध में, यह आपके संपूर्ण निवेश योजना के हिस्से के रूप में खाते के बारे में सोचना महत्वपूर्ण है, और एक विशिष्ट इकाई के रूप में नहीं। दूसरे शब्दों में, आईआरए को अपने दम पर पूरी तरह से विविधतापूर्ण नहीं होना पड़ता है। इसके बजाय, यह निवेश को पकड़ने के लिए रणनीतिक रूप से इस्तेमाल किया जा सकता है जो कर योग्य आय और / या पूंजीगत लाभ वितरण के उच्चतम स्तर को उत्पन्न करने की अधिक संभावना रखते हैं।

इस तरह, टैक्स निम्नलिखित अप्रैल में होने के बजाय बहुत बाद की तारीख तक स्थगित कर दिया गया है।

कर छूट की अधिकतर कमाई करना

आईआरएएस की कर-स्थगित प्रकृति यही कारण है कि निवेशकों को अक्सर उनके आईआरए में बांड फंड लगाने की सलाह दी जाती है। चूंकि बांड फंड द्वारा उत्पादित आय कर योग्य है, इसलिए निवेशक जो कर योग्य खातों में इस आय को उत्पन्न करते हैं, उनके बाद कर रिटर्न में पर्याप्त हिट दिखाई दे सकते हैं।

किसी अन्य तरीके से देखा गया, 4% उपज के साथ निवेश केवल 25% ब्रैकेट में एक निवेशक को केवल 3% की उपज देता है। नतीजतन, उच्च उपज और उभरते बाजार बांड - या किसी भी अन्य बाजार सेगमेंट जो औसत से ऊपर की आय का उत्पादन करते हैं - आमतौर पर एक आईआरए खाते के लिए अनुकूल होते हैं

स्टॉक फंड: आईआरए या नियमित खाता?

शेयर समीकरण में कैसे काम करते हैं? सब के बाद, बांडों की तुलना में स्टॉक अधिक दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ - और संबद्ध कर बिल - का उत्पादन करने की संभावना रखते हैं। हालांकि, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (एक वर्ष से अधिक की संपत्ति की बिक्री पर लाभ) वर्तमान में आय की तुलना में अधिक अनुकूल दरों पर कर लगाया जाता है (एक श्रेणी में बॉन्ड और बांड फंड से ब्याज शामिल है) 2014 के नियमों के तहत, 25%, 28%, 33%, या 35% कर ब्रैकेट में निवेशकों को दीर्घकालिक पूंजी लाभ पर 15% का भुगतान करते हैं, जबकि 39 में से हैं।6% ब्रैकेट 20% का भुगतान करते हैं उप-25% ब्रैकेट में रहने वाले लोगों का दीर्घकालिक पूंजी लाभ पर 0% कर दर है।

आम तौर पर, शेयर निवेश और कर-कुशल शेयरों को खरीदने और पकड़ने के लिए नियमित रूप से (गैर-इरा) खाते के लिए अधिक उपयुक्त होते हैं, जबकि बांडों को आईआरएएस जैसे कर-स्थगित वाहनों के लिए अधिक उपयुक्त होता है।

यह कहा गया है कि, ट्रेडिंग अकाउंट्स या स्टॉक फंड्स जो कि बहुत से अल्पावधि पूंजी लाभ को बंद कर देते हैं, एक नियमित खाते के बजाय IRA के लिए अच्छे विकल्प होते हैं।

ध्यान रखें कि यह केवल एक सामान्य गाइड है और प्रत्येक व्यक्ति की एक अलग स्थिति है

यह भी नोट करना महत्वपूर्ण है कि जीवन स्तर एक भूमिका निभाता है चूंकि स्टॉक समय के साथ बांडों को मात देते हैं, एक युवा व्यक्ति जो निवेश के लिए 50 से अधिक वर्षों का निवेश कर सकता है, वह बांड के बजाय स्टॉक से काफी अधिक पूंजीगत लाभ देख सकता है, जो पहले आईआरए में शेयरों को लगाने के लिए बहस करेगा। समय के साथ, हालांकि, निवेशक आम तौर पर अपने पोर्टफोलियो को बंधन के पक्ष में पुन: विकसित करते हैं क्योंकि वे बड़े होते हैं और प्रिंसिपल को संरक्षित करने की आवश्यकता होती है। इस मामले में, इस प्रयोजन के लिए आईआरए का उपयोग करने के लिए यह समझ सकता है

एक आईआरए में नगर बांडों को पकड़ने से बचें

सबसे महत्वपूर्ण विचारों में से एक यह सुनिश्चित कर रहा है कि आईआरए में नगरपालिका बंधन रखने से बचें। मुनिओं का प्राथमिक आकर्षण यह है कि व्यक्तिगत मुनि बांड और नगरपालिका बांड फंड दोनों पर ब्याज कर छूट है, जिसका मतलब है कि वे कर-योग्य बांडों की तुलना में कम पूर्व कर की पैदावार देते हैं।

चूंकि आईआरए में ब्याज और पूंजीगत लाभ पहले ही कर-मुक्त है, IRA में मुनियों को पकड़ने का कोई फायदा नहीं है। इसके बजाय, मुनियों को पकड़ने के लिए एक नियमित (गैर-इरा) खाते का उपयोग करें, और अन्य निवेशों के लिए IRA को बचाएं।

आईआरए में

टिप्स आईआरए खाते के लिए ट्रेजरी इंफ्लेशन-संरक्षित सिक्योरिटीज (टिप्स) एक अच्छा विकल्प हो सकता है टिप्स का मुख्य मूल्य मुद्रास्फ़ीति के साथ संयोजन में बढ़ जाता है, जिससे निवेशकों को एक सकारात्मक वास्तविक (बाद मुद्रास्फीति) रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति मिलती है। बहरहाल, यह पकड़ यह है कि बांड का मूल्य प्रत्येक वर्ष समायोजित करता है जब तक कि यह परिपक्व होने तक बांड जारी नहीं किया जाता है - और निवेशकों को इस ऊपरी समायोजन पर कर का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। आईआरए में होल्डिंग टिप्स, इसलिए समझ में आता है, क्योंकि यह निवेशकों को मुद्रास्फीति समायोजन का पूरा लाभ हासिल करने और इस वार्षिक कर का भुगतान करने से जुड़े सिर दर्द से बचने की अनुमति देता है।

एक अंतिम विचार

कर विचार एक ध्वनि निवेश रणनीति का एक महत्वपूर्ण तत्व है क्योंकि इससे वे निवेशकों को अपने कर-टैक्स रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि एक अच्छी सोच-विचार योजना के अधिक महत्वपूर्ण घटक आपके उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और समय के क्षितिज हैं। जैसा कि पुरानी कहावत है, "टैक्स पूंछ को निवेश कुत्ता वैग न दें "

इसके अलावा, ध्यान रखें कि यह केवल एक मार्गदर्शक है यदि आपके पास अपनी व्यक्तिगत स्थिति के बारे में विशिष्ट प्रश्न हैं, तो केवल शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार से संपर्क करना सुनिश्चित करें।

अस्वीकरण

: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है, और इसे निवेश सलाह के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।निवेश करने से पहले निवेश और कर पेशेवरों से परामर्श करना सुनिश्चित करें