आपका टैक्स विधेयक को कम करने के लिए टैक्स प्लानिंग को कैसे लागू करें

टैक्स प्लानिंग में संलग्न होने के लिए, जो आपके द्वारा दिए गए कर की रकम को कम कर सकता है, आपको समझना चाहिए कि टैक्स ब्रैकेट कैसे काम करते हैं

टैक्स ब्रैकेट्स के काम कैसे करें

यहां एक त्वरित प्राइमर है जिस पर टैक्स दरें काम करती हैं यह विवाहित जोड़ों के लिए संयुक्त रूप से दाखिल होने का एक उदाहरण है (2017 दर):

• 0 और $ 18 के बीच कर योग्य आय के प्रत्येक डॉलर, 650 पर 10% दर पर लगाया जाता है।
• $ 18, 651 और $ 75 के बीच हर डॉलर, 900 पर 15% पर लगाया जाता है
• कर योग्य आय का $ 75, 901 और $ 153 तक के प्रत्येक डॉलर, 100 पर 25% पर लगाया जाता है

अगला, एक टैक्स प्रक्षेपण एक साथ रखो

एक बार जब आप समझते हैं कि कर कोष्ठक कैसे काम करते हैं, तो आपको प्रत्येक वर्ष के अंत से पहले कर प्रक्षेपण करना चाहिए। यह प्रोजेक्शन आपके कर योग्य आय के बारे में अनुमान लगाएगा। यह अनुमान आपके लिए आवश्यक है कि आप कौन सी रणनीतियों को आपके लिए सबसे अच्छा काम करेंगे।

यदि आपकी कर योग्य आय $ 75k या अधिक हो, शीर्ष कोष्ठक से आय निकालने के तरीके खोजने के लिए पढ़ें अगर आपकी कर योग्य आय $ 75k या उससे कम होगी, तो यह जानने के लिए नीचे पढ़ें कि आप निम्न कर ब्रैकेट को भरना क्यों चाहते हैं।

$ 75k से अधिक कर योग्य आय विवाहित / $ 38k सिंगल

उच्च-आयकर फाइलर्स को शीर्ष कर ब्रैकेट्स से आय निकालने के तरीके खोजने की आवश्यकता है।

उदाहरण: इस लेख के शीर्ष पर टैक्स ब्रैकेट का उपयोग, एक विवाहित जोड़े के लिए, यदि आपके पास $ 82, कर योग्य आय की 500 है, तो उस आय का शीर्ष 6, 600, 25% पर लगाया जाएगा। आप उस $ 6, 600 आय पर $ 1, 650 कर का भुगतान करेंगे।

आय को कम ब्रैकेट में बदलने के लिए निम्न विचारों का उपयोग करें:

• कर योग्य आय को कम करने के लिए अपने निवेश को पुनर्व्यवस्थित करें आप निवेश चाहते हैं, जो कि रिटायरमेंट खातों में ब्याज आय उत्पन्न करते हैं, और निवेश जो पूंजीगत लाभ और योग्य लाभांश को सेवानिवृत्ति खातों के बाहर आयोजित किया जाता है।
• वर्षों में सेवानिवृत्ति के खातों में से कम पैसे ले लें जहां आय के अन्य स्रोत अधिक हैं
• पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए पूंजी के घाटे को समझें
• उच्च-आय अर्जक के लिए, सेवानिवृत्ति योजनाओं में कटौती करने योग्य योगदान करें यदि आप 33% या 35% कर ब्रैकेट में गिरते हैं तो यह बहुत अच्छा समझ में आता है। क्यूं कर? अधिकतर जब आप रिटायर करते हैं और निकासी शुरू करना शुरू करते हैं तो आपकी टैक्स ब्रैकेट 15% से 28% रेंज में कम हो जाएगा। यदि आप 35% पर आज पैसे कम कर सकते हैं, और 15% बाद में कर का भुगतान कर सकते हैं, तो इससे बड़ी बचत होती है।
• सेवानिवृत्ति योजना के योगदान को सीमा वृद्धि के रूप में बढ़ाएं प्रत्येक अक्टूबर आईआरएस ने 401 (के) एस, आईआरएएस और अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए नई योगदान सीमा की घोषणा की। हर साल, अपनी योजनाओं में अधिकतम राशि रखने के लिए अपने पेरोल योगदान को समायोजित करने के लिए सुनिश्चित करें। उदाहरण के लिए, 2016 और 2017 में, 50 और उम्र के उन 401 (के) योगदान की सीमा $ 24,000 है जिसमें $ 6,000 कैच-अप प्रावधान शामिल हैं।

कर योग्य आय $ 75k से कम विवाहित / $ 38k सिंगल

कम आयकरदाताओं को कर बचत को अधिकतम करने के लिए अलग-अलग विकल्प बनाना चाहिए कुछ विकल्प:

• शायद आपको एक घटाया सेवानिवृत्ति खाते में योगदान नहीं देना चाहिए। इसके बजाय, एक रोथ IRA निधि करें, या अपने 401 (के) योजना में रोथ योगदान करें।
• आईआरए निकासी लेने के लिए कम-आय वाले वर्षों का उपयोग करें और कोई टैक्स न होने पर कम भुगतान करें नीचे इस टैक्स प्लानिंग रणनीति के विवरण देखें
• अपने IRA खाते को परिवर्तित करने, या इसके एक हिस्से को रोथ IRA में बदलने का विचार करें

1। कर-मुक्त रोथ खातों को निधि के लिए कम आय वाले वर्षों का प्रयोग करें

ऐसे वर्षों में जहां आपकी कर योग्य आय कम हो, रोथ आईआरए या रोथ 401 (के) योगदान अर्थ को समझें।

उदाहरण: एक रियल एस्टेट एजेंट जिसे मैं नियमित रूप से उसके 401 (के) प्लान में सालाना कर-कटौती का योगदान देता हूं। एक धीमी वर्ष के अंत में, हमने अपनी कर स्थिति पर गौर किया और एहसास हुआ कि वह उस साल कम कर ब्रैकेट में होगा।

इसके लिए अब करों में 10% को बचाने के लिए, केवल दस साल से निकासी करने के लिए, और 15% की दर पर टैक्स का भुगतान करने के लिए उसके लिए कटौती करने का कोई मतलब नहीं है। इसलिए उसने अपनी 401 (के) योजना में कटौती करने योग्य योगदान देने के बजाय रोथ आईआरआर में योगदान दिया।

2। आईआरए निकासी के लिए

उन उम्र के 59 1/2 या पुराने के लिए, आप कम आय वाले वर्षों में आईआरए निकासी लेने पर विचार कर सकते हैं, भले ही आपको आवश्यक न हो।

यही कारण है कि यह काम कर सकता है बंधक ब्याज और स्वास्थ्य देखभाल व्यय जैसे आइटम कटौती को बढ़ाए जाने के बाद, कुछ सेवानिवृत्त लोगों की आय से अधिक कटौती होती है। ऐसे वर्षों में, जहां यह होता है, यह एक महान अवसर हो सकता है कि रिटायरमेंट खातों से धन वापस लेने और केवल 10% या 15% दर पर कर का भुगतान किया जा सके।

इसके बजाय, कई सेवानिवृत्त परंपरागत ज्ञान का पालन करते हैं, और कर स्थगित खाते बढ़ते हैं, जब तक उन्हें 70 वर्ष की उम्र में आवश्यक न्यूनतम वितरण करने के लिए मजबूर नहीं किया जाता है। यदि आप 70 वर्ष की आयु तक इंतजार करते हैं, तो आवश्यक न्यूनतम वितरण इतना बड़ा हो सकता है कि अतिरिक्त आय तब आपको 25% टैक्स ब्रैकेट में बदल लेती है।

वर्षों में निकासी करके जहां कर योग्य आय कम है, आप संभावित रूप से सड़क के नीचे बाद में निकासी पर अतिरिक्त 10% - 15% कर का भुगतान करने से बच सकते हैं