टैक्स-मैनेज्ड फंड्स आपके टैक्स विधेयक को कम करने में सहायता कैसे करते हैं

यदि आप कर-कुशलता से निवेश करते हैं तो आप अपने कर बिल को कम कर सकते हैं और इस प्रकार आप जितने निवेश रिटर्न कमा सकते हैं ऐसा करने का एक तरीका कर-प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करना है

टैक्स-प्रबंधित फंड का प्रभावी उपयोग तब होता है जब आपके पास ब्रोकरेज खाता हो, या म्यूचुअल फंड, स्टॉक, और बॉन्ड में निवेश करें, जो कि रिटायरमेंट खाते के अंदर नहीं हैं। (आपके निवेश के साथ जो आईआरए या 401 (के) सेवानिवृत्ति के खाते में होते हैं, सभी लाभ कर-स्थगित होते हैं, इसलिए आपको करों के बारे में सोचने की ज़रूरत नहीं है जब तक आप उस बिंदु तक नहीं जाते जहां आप निकासी कर रहे होंगे। )

टैक्स-मैनेजमेंट फंड आपको लाभों पर करों पर लगाए जाने पर आपको नियंत्रण में डालते हैं क्योंकि वे अविश्वसनीय लाभों के रूप में अपने पूंजीगत लाभ में से अधिकतर लाभ देते हैं। इसका अर्थ है कि जब तक आप फंड के शेयरों को नहीं बेचते हैं तब तक आप करों का भुगतान नहीं करते हैं आइए देखें कि यह कैसे काम करता है।

दो तरह के पूंजी लाभ हैं जो आपके म्यूचुअल फंड शेयरों से संबंधित होंगे।

1. निधि के शेयरों की बिक्री पर कैपिटल गेन
   जब आप किसी म्यूचुअल फंड के शेयर बेचते हैं, अगर आप उनसे ज्यादा भुगतान करते हैं तो आप उन्हें एक अल्पावधि या दीर्घकालिक पूंजी लाभ। आप में से 10 या 15% टैक्स ब्रैकेट में, शून्य प्रतिशत पूंजीगत लाभ कर की दर निश्चित लाभ की एक निश्चित राशि पर लागू होती है। कई लोगों को उनके धनराशि के शेयरों को एक साल के दौरान बेचने का अवसर मिलता है जहां उनकी कर की दर कम है, और इस तरह लाभ पर बिल्कुल कोई कर अदा नहीं करते!
2. एंबेडेड गेन जिन्हें प्रत्येक वर्ष वितरित किया जाता है
   म्यूचुअल फंड के अंदर, जब फंड शेयरों या बॉन्डों का लाभ कमाता है, तो यह लाभ आपको फंड के शेयरधारक के रूप में पारित किया जाना चाहिए। यहां तक ​​कि अगर आपके पास अपने सभी पूंजीगत लाभ और लाभांश पुनर्निवेश किए गए हैं, तो भी आपको 10 99 फॉर्म प्राप्त होगा जो लाभ की मात्रा दर्शाता है, और आपको अपने कर रिटर्न पर लाभ की रिपोर्ट करनी होगी और टैक्स की लागू राशि का भुगतान करना होगा। अधिकांश धन वर्ष के अंत के निकट इन प्रकार के आंतरिक पूंजी लाभ को वितरित करते हैं। इसका मतलब अधिकांश म्यूचुअल फंडों के साथ आपको प्रत्येक वर्ष की रिपोर्ट करने के लिए कुछ पूंजी लाभ होंगे भले ही आपने फंड के किसी भी शेयर को नहीं बेच दिया हो

एंबेडेड गेन आपके कर बिल को अयोग्य तरीके से बढ़ा सकते हैं

लाभ का यह दूसरा प्रकार अक्सर एम्बेडेड पूंजीगत लाभ के रूप में जाना जाता है, क्योंकि यहां तक ​​कि अगर आपके पास केवल थोड़े समय के लिए निधि का स्वामित्व है एक पूंजी लाभ वितरण प्राप्त कर सकते हैं और कर का भुगतान कर सकते हैं। यह कैसे होता है? म्यूचुअल फंड ने एक शेयर खरीदा हो सकता है; इससे पहले कि आप फंड के मालिक थे

अब वे इसे बेचते हैं हालांकि आपके पास केवल थोड़े समय के लिए निधि का स्वामित्व है, तो आप उस स्टॉक पर पूंजीगत लाभ के आपके आनुपातिक हिस्से में भाग लेंगे।

कर-प्रबंधित फंड्स एंबेडेड गेन डिस्ट्रीब्यूशन कम करें

कर-प्रबंधित म्यूचुअल फंड पूंजी लाभ वितरण को कम करने में कामयाब हो गया है।निधि के अंदर, वे लाभ को ऑफसेट करने के लिए घाटे में कटौती करने के लिए काम करते हैं - अंतिम परिणाम के साथ आप देखेंगे कि आपके लाभ में फंड की कीमत में वृद्धि (उपर्युक्त पहली प्रकार की लाभ) देखने के कारण होती है, बजाय बड़ी पूंजीगत लाभ वितरण 1099 रूप में दर्ज किया गया जब आप शेयर बेचते हैं, तब तक आप नियंत्रण में होते हैं, अब आपके पास कर वर्ष पर अधिक नियंत्रण है जिसमें इन लाभों की सूचना दी जाती है।

कर-प्रबंधित धन भी अन्य प्रकार के कर योग्य वितरण जैसे कि ब्याज और लाभांश आय को कम करने का प्रयास करते हैं उदाहरण के लिए, एक कर प्रबंधित संतुलित फंड, जो स्टॉक और बॉन्ड का मालिक है, अक्सर नगरपालिका के बॉन्ड के मालिक होंगे, जो कि ब्याज उत्पन्न करते हैं जो संघीय आयकरों से मुक्त होता है।

जब आप अपने पूंजी लाभ का एहसास करते हैं तब कर-प्रबंधित फंड आपको नियंत्रित करते हैं। यह सेवानिवृत्ति में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है आप एक आश्चर्यजनक कर बिल नहीं चाहते हैं, और आपकी कर योग्य आय में अचानक वृद्धि से आपके सामाजिक सुरक्षा कर योग्य हो सकते हैं।

इसके अलावा, जैसा कि उल्लेख किया गया है, 15% या कम टैक्स ब्रैकेट में उन लोगों के लिए, लंबी अवधि के पूंजी लाभ पर शून्य प्रतिशत कर की दर है। टैक्स-प्रबंधित फंड का उपयोग करके, आप तब नियंत्रित कर सकते हैं जब फंड के शेयर बेचकर लाभ होता है जब आप कर वर्ष में होते हैं जहां लाभ पर टैक्स नहीं होता है।

ठीक से उपयोग किया जाता है, कर-प्रबंधित म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट में कर-मुक्त आय को महसूस करने का एक तरीका हो सकता है।

कर-कुशल निधि कहां प्राप्त करें

कई म्यूचुअल फंड कंपनियां ऐसे धन की पेशकश करती हैं जिन्हें "कर-प्रबंधित" नामित किया गया है। उदाहरण के लिए, मोहरा एक कर-प्रबंधित संतुलित फंड, अंतरराष्ट्रीय निधि, लघु-कैप फंड और अन्य प्रदान करता है।

यहां तक ​​कि अगर आप कर-प्रबंधित फंड नहीं चुनते हैं तो आप इंडेक्स फंड और इंडेक्स एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स द्वारा काफी कर-कुशलतापूर्वक निवेश कर सकते हैं। iShares, उदाहरण के लिए, उनके कर रणनीतियों पृष्ठ में कर-दक्षता के महत्व को बताते हैं।