आपके सेवानिवृत्ति धन के लिए सरल बचत नियम

IRAs। रोथ आईआरएएस 401 (के) रों। SEP IRAs सरल IRAs

सभी विभिन्न प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों को ध्यान में रखते हुए थोड़ा बुलंद हो सकता है इन सभी विकल्पों के साथ, जहां आपको अपनी सेवानिवृत्ति डॉलर दूर जाना चाहिए?

आपके द्वारा किए गए विकल्प आपकी खुद की वित्तीय स्थिति पर बहुत अधिक निर्भर करते हैं, इसलिए आपकी सेवानिवृत्ति बचत को छिपाने के लिए कोई भी कठिन और तेज़ नियम नहीं है लेकिन अंगूठे का एक तीन-भाग वाला नियम है जो सबसे अधिक सेवरों पर लागू होगा।

यहां यह है:

1. अगर आपका नियोक्ता एक 401 (के) मिलान कार्यक्रम पेश करता है, तो उस मैच को अधिकतम करने के लिए आपको अपने पेचेक से जितना ज़रूरी चाहिए उतनी रोकें।
2. अगर आप अधिक बचत कर सकते हैं, तो उसे रोथ आईआरए में डाल दें।
3. यदि आप अपने रॉथ इरा को अधिकतम करते हैं, तो अपने 401 (के) पर वापस जाएं और अपने पेचेक से अधिक रोक दें, जब तक कि आपने इसे अधिकतम न किया हो।

मिल गया? अच्छा। यही कारण है कि यह आपकी रिटायरमेंट डॉलर के साथ जाने का तरीका है।

401 (कश्मीर) मिलान

यह स्पष्ट पहला विकल्प है क्यूं कर? ठीक है, क्योंकि यह मुफ़्त धन है, और आप नि: शुल्क पैसा नहीं कहेंगे। आधे से ज्यादा नियोक्ता अपने कर्मचारियों के 401 (के) बचत के कम से कम कुछ हिस्से से मेल खाते हैं आम तौर पर यह डॉलर के लिए डॉलर के मैच का रूप लेता है- जहां नियोक्ता आपके प्रतिशत के 100 प्रतिशत तक एक निश्चित प्रतिशत - या एक प्रतिशत मैच तक मैच करता है, जिसमें नियोक्ता आपके केवल एक प्रतिशत (आमतौर पर 50 प्रतिशत) का मैच करता है एक निश्चित प्रतिशत तक रोकें

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपका नियोक्ता 50 प्रतिशत योगदान को 6 प्रतिशत तक मेल खाने की पेशकश करता है।

इसका मतलब यह है कि यदि आप $ 4,000 (के) के लिए $ 100, 000 एक वर्ष बनाते हैं, और इसके 6% ($ 6,000) को रोकते हैं, तो आपका नियोक्ता एक अतिरिक्त 3% ($ 3,000) में लाएगा, जिससे आपकी कुल बचत $ 9, 000 एक वर्ष है

फिर, यह मुफ़्त धन है पता करें कि आपका नियोक्ता का मिलान प्रतिशत क्या है, और उस मिलान को अधिकतम करने के लिए आपको क्या करना चाहिए।

(यहां एक चेतावनी यह है कि यदि आपका कंपनी कुछ समय के लिए कंपनी के साथ रहती है तो आपके नियोक्ता के मेल खाने वाले योगदान केवल आपके ही होते हैं - यह निहित कार्यक्रम के रूप में जाना जाता है। इसलिए यदि आपको नहीं लगता कि आप ' फिर से अपनी नई कंपनी के लिए, फिर पता है कि यदि आप जल्दी छोड़ते हैं तो मुफ्त में कुछ पैसे गायब हो सकते हैं।)

रोथ आईआरएएस

आप 401 (के) में एक साल में अधिकतम 18 डॉलर, 000 रुपये बचा सकते हैं। लेकिन हम अधिकतम करने के लिए नहीं जा रहे हैं - कम से कम, अभी तक नहीं। इसके बजाय, एक बार जब आप नियोक्ता मिलान को अधिकतम करने की आवश्यकता को सहेज चुके हैं, तो आप अपना ध्यान रथ इरा पर वापस करने के लिए जा रहे हैं।

वित्तीय योजनाकारों और व्यक्तिगत वित्त गुरु रूथ की प्रशंसा गाते हैं, और अच्छे कारण के लिए। हालांकि यह आपको पारंपरिक आईआरए जैसे एक अग्रिम कर कटौती की अनुमति नहीं देता है, आप रिटायर होने के बाद आप इसे से कर-मुक्त वापस ले सकते हैं।और कई तरह से यह सही कर आश्रय है। शुरुआती विशेषज्ञ के लिए हमारे निवेश के रूप में बताता है:

"रोथ के साथ, आप अपने लाभांश आय पर कोई कर नहीं देते हैं आप अपनी पूंजीगत लाभ आय पर करों का भुगतान नहीं करते हैं आप अपनी ब्याज आय पर करों का भुगतान नहीं करते हैं "

और यह भी लचीलापन प्रदान करता है, क्योंकि रोथ आईआरए अपने पारंपरिक चचेरे भाई की तुलना में अधिक उदार वापसी नियम हैं: आप अपने पहले घर खरीदने के लिए इसे से धन निकाल सकते हैं, और कुछ मामलों में यह भी कि पैसे के लिए भुगतान किया जा सकता है आपात चिकित्सा।

इसका मतलब है कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत और अपने पहले घर के लिए बचत के बीच चयन करने की आवश्यकता नहीं है, और यह बैकअप आपातकालीन निधि के रूप में भी काम कर सकता है

आप रोथ IRA में प्रति वर्ष $ 5, 500 तक बचा सकते हैं यदि आप ऐसा कर सकते हैं, तो प्रत्येक वर्ष अधिकतम योगदान करें।

401 (के)

पर वापस आइए हम साल में $ 100, 000 बनाने वाले काल्पनिक कमाई पर लौटें। यदि आपका नियोक्ता योगदान में 6 प्रतिशत तक 50 प्रतिशत का मिलान करता है, तो अधिकतम यह बताता है कि आपको सालाना 9, 000, या आपके वेतन का 9 प्रतिशत डालता है। $ 5, 500 के अपने अधिकतम रोथ IRA योगदान में जोड़ें, और आप $ 14, 500, या 14. अपनी आय का 5 प्रतिशत हो।

यह महान है! लेकिन आपको अपनी आय का कम से कम 20 प्रतिशत बचत करना चाहिए। और अधिक बचत भी जाहिर है आपके घोंसले अंडे पर एक बड़ा प्रभाव हो सकता है। इसलिए यदि आपके रथ इरा को अधिकतम करने के बाद भी आपके पास पैसा बचा है, तो आपको उस 401 (के) पर वापस जाना चाहिए और अधिक योगदान करना चाहिए।

आपने अपने नियोक्ता मैच को पहले से ही बढ़ाया है, इसलिए आपका योगदान प्रतिशत बढ़ाकर आपको और अधिक मुफ़्त पैसा नहीं मिलेगा लेकिन आपका 401 (के) अभी भी आपको अपनी सेवानिवृत्ति निधि के लिए पूर्व कर डॉलर का योगदान देने का स्पष्ट लाभ प्रदान करता है

अधिकतम राशि जो एक कर्मचारी सालाना उनके 401 (के) में योगदान कर सकता है $ 18,000 है। इसलिए कि काल्पनिक अर्जक जो पहले से ही $ 6,000 के वार्षिक अंशदान के साथ नियोक्ता को मिल चुका है, वह अपने 401 (के) प्रदाता को फोन कर सकते हैं और एक अतिरिक्त $ 12, 000 एक वर्ष तक उनके योगदान को बढ़ाएं इससे उनकी वार्षिक बचत $ 26, 500 तक आ जाएगी। और अपने वेतन का एक चौथाई से ज्यादा बचत आपकी सेवानिवृत्ति के लक्ष्य को हिट करने का एक शानदार तरीका है और संभावित रूप से जल्दी से रिटायर भी हो सकता है।

नीचे की रेखा

यह गेम प्लान हर सेवर के लिए आवेदन नहीं करेगा। कुछ कर्मचारियों के पास 401 (के) मिलान कार्यक्रम तक पहुंच नहीं है, और आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, अलग-अलग सेवानिवृत्ति वाहन आपके लिए अधिक उपयुक्त हो सकते हैं। और ज़ाहिर है, हर कोई अपनी सेवानिवृत्ति के खातों को अधिकतम नहीं कर सकता। लेकिन अगर आप अपनी बचत को आवंटित कर रहे हैं और प्राथमिकता दे रहे हैं, तो अपने 401 (के) मिलान के साथ शुरू करने के लिए याद रखें, फिर अपने रोथ आईआरए पर जाएं और फिर आप अपने 401 (के)