एक रोथ इरा क्या है?

परिभाषा:

एक रोथ IRA सर्वश्रेष्ठ वाहनों में से एक है जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचा सकते हैं। लेकिन यह वास्तव में है क्या? आप इसे कैसे परिभाषित करेंगे? और क्या एक परंपरागत इरा से एक रोथ इरा अलग है?

सबसे पहले, मूल बातें: आईआरए "व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते" के लिए खड़ा है। इसका अर्थ है कि नाम का मतलब है - यह एक व्यक्ति के लिए एक सेवानिवृत्ति खाता है (आप)।

आईआरए की खाता धारक ने स्थापित की है इसका मतलब है कि, आपके नियोक्ता के बजाय, आपको IRA बनाने के लिए पहल करना होगा।

आप ऐसा कैसे करते हैं? किसी बड़ी ब्रोकरेज सेवा से संपर्क करें - जैसे मोहरा, श्वाब, टी। रोई प्राइस या फिडेलिटी इन कंपनियों में से प्रत्येक के पास आवेदन पत्र ऑनलाइन होते हैं, जिससे आप आईआरए बनाने के लिए भर सकते हैं।

तो क्या है रोथ आईआरए? इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, मुझे यह बताने की ज़रूरत है कि आपके IRA में पैसा कैसे लगाया जाता है।

एक परंपरागत इरा के भीतर कर कैसे काम करता है

परंपरागत रूप से, लोग अपने इरा के अंदर किए गए धन पर करों का भुगतान करने के लिए आगे बढ़ा सकते हैं। मान लीजिए कि आप $ 50,000 कमाते हैं और आप अपने परंपरागत इरा में $ 5000 डाल देते हैं। आप केवल 45 डॉलर के लायक आय पर कर का भुगतान करेंगे। (इस उदाहरण को सरल रखने के लिए, हम यह मानते हैं कि आप कोई अन्य कर कटौती नहीं लेते हैं।)

आपके पारंपरिक आईआरए में $ 5, 000 पूरे साल पूरे कर-मुक्त होते हैं। इसका मतलब है कि पूंजीगत लाभ और लाभांश पहले बिना किसी टैक्स काट लेते हुए खुद को इकट्ठा कर सकते हैं। यह आपके लाभ को अधिकतम करने में मदद करता है

अंततः, हालांकि, जब आप रिटायर करते हैं और आप अपने परंपरागत इरा से पैसे वापस लेते हैं, तो आप पूरे कर बिल का भुगतान करेंगे: आप आयकर और दीर्घकालिक पूंजी लाभ कर का भुगतान करेंगे।

करों के साथ रोथ आईआरए अंतर

रोथ इरा अलग पर कर लगाया जाता है यदि आप $ 50, 000 अर्जित करते हैं और आप अपने रोथ IRA में $ 5000 डालते हैं, तो आप अभी भी पूरे $ 50, 000 की आय पर कर का भुगतान करेंगे।

सतह पर, यह एक खराब सौदा की तरह लग सकता है आज करों का भुगतान क्यों करते हैं, जब आप उन करों को स्थगित कर सकते थे?

रोथ आईआरए इतने महान हैं, इस वजह से यह प्रचलित कारण है: आप उस पैसे पर फिर से करों का भुगतान नहीं करते हैं, यहां तक ​​कि आपके पूंजी लाभ और लाभांश पर भी नहीं।

दूसरे शब्दों में, पैसे को बढ़ने और कर मुक्त करने की अनुमति दी जाती है, और जब आप उस पैसे सेवानिवृत्ति में वापस लेते हैं, तो आप इन लाभों पर भी, करों में एक पैसा का भुगतान नहीं करेंगे।

क्या मुझे एक परंपरागत इरा या रोथ इरा चुननी चाहिए?

एक योग्य कर पेशेवर से बात करें जिसके बारे में आप के लिए सही है अंगूठे का एक सामान्य शासन के रूप में, रोथ ईआरए अपने 20, 30 और 40 के दशक में लोगों के लिए महान हैं, जो अभी तक कई दशकों से रिटायरमेंट तक छोड़ चुके हैं।

इस आयु वर्ग के अपने पोर्टफोलियो में सबसे अधिक लाभ देखने की संभावना है, इसलिए वे उन लाभों पर करों का भुगतान करने से छूट देने से सबसे अधिक लाभान्वित होंगे।

इसके अलावा, अगर आपको लगता है कि आप भविष्य में होंगे तो अब कम कर ब्रैकेट में हैं, रोथ IRA आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प है मान लें कि आप वर्तमान में 20 प्रतिशत या 25 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में हैं, और आपको संदेह है कि भविष्य में आप 30 प्रतिशत या 35 प्रतिशत टैक्स ब्रैकेट में होंगे। इस स्थिति में, आप रॉथ इरा में निवेश करना बेहतर कर रहे हैं

उस ने कहा, भविष्य में कर की दर का अनुमान करना लगभग असंभव है, क्योंकि कोई नहीं जानता कि कानून क्या कांग्रेस पास करेगा

जब लोग रिटायर होते हैं तो बहुत कम लोग खुद को कम टैक्स ब्रैकेट में पा सकते हैं, क्योंकि उन्हें कम आय मिल रही है फिर, आप एक योग्य कर पेशेवर से मिलने के लिए तय करना चाहते हैं कि आपके लिए कौन सी कार्रवाई सबसे अच्छी है।

क्या मैं रोथ इरा में निवेश करने के लिए योग्य हूं?

हर कोई रोथ इरा में योगदान करने के लिए पात्र नहीं है

सबसे पहले, आप केवल अर्जित, कर योग्य मुआवजे में योगदान कर सकते हैं। इसका मतलब है कि अगर आपने इस वर्ष एक पैसा नहीं कमाया है, तो आप एक रोथ इरा योगदान नहीं कर सकते।

जैसा कि हमने अभी चर्चा की है, एक छोटे से व्यक्ति, रोथ IRA से लाभ लेने की अधिक संभावना है नतीजतन, कई माता-पिता अपने बच्चों के लिए रोथ आईआरएएस स्थापित करने की कोशिश करते हैं।

हालांकि, माता-पिता पता लगाते हैं कि जब तक बच्चा कर योग्य आय अर्जित नहीं कर रहा है, तब तक वे अपने बच्चों के लिए रोथ आईआरए स्थापित नहीं कर सकते।

दूसरी बात, आपकी आय एक निश्चित दहलीज के नीचे होनी चाहिए।

यह लेख पात्रता और योगदान सीमाओं को बताता है

क्या होगा अगर हम विवाहित, एक-आय वाले परिवार हैं?

यदि आप और आपके पति एक संयुक्त टैक्स रिटर्न दाखिल करते हैं, तो आप दोनों में से IRA योगदान बना सकते हैं, भले ही आपके में से केवल एक कर योग्य मुआवजा है

दूसरे शब्दों में, यदि आपके घर में एक काम करने वाली माँ और रहने वाले घर में रहने वाले पिता या इसके विपरीत, दोनों माता पिता प्रत्येक अपने स्वयं के IRA में पैसे का योगदान कर सकते हैं । इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि पति या पत्नी ने मुआवजे अर्जित की है।

आपके संयुक्त योगदान - कुछ के रूप में - कर योग्य क्षतिपूर्ति से अधिक नहीं हो सकता है जो आपके संयुक्त टैक्स रिटर्न में सूचित किया गया है।