क्या करें अगर आप अपने रोथ IRA

कभी-कभी लोग अपने रोथ IRA में बहुत अधिक बचत करते हैं इस समस्या को ठीक करने के चार तरीके हैं जो सभी बहुत सीधा हैं बस अपने लक्ष्य के लिए सबसे अच्छा काम करता है जो समाधान उठाओ

सीमा के ऊपर

क्या रोथ इरा के लिए सीमा पर पैसा देने की गलती को ठीक करने या उसका उपाय करने का कोई तरीका है?

यह कैसे पहली जगह में एक समस्या हो जाता है लोग $ 5, 500 तक एक रोथ IRA खाते में योगदान कर सकते हैं, उनके नाम पर स्थापित कर सकते हैं।

यह एक वार्षिक सीमा है अगर किसी की उम्र 50 वर्ष या उससे अधिक है, तो वे अतिरिक्त $ 1, 000 का योगदान कर सकते हैं, जिससे उनकी अधिकतम राशि $ 6, 500 है।

तो हम कहते हैं कि सैम 45 साल का है और वह देखती है कि $ 5, 500 की वार्षिक सीमा उसके लिए लागू होती है क्योंकि वह 50 वर्ष से कम उम्र के हैं। वह दस महीने (मार्च से दिसम्बर तक) के लिए हर महीने $ 550 का योगदान करने का निर्णय लेती है इस तरह, वर्ष के अंत तक, उसने अपने रोथ इरा को अधिकतम किया है एक बड़ी योजना की तरह लगता है।

लेकिन फिर अगले वसंत, जब वह अपने कर रिटर्न पर काम कर रही है, सैम नोटिस कि रोथ IRA योगदान भी आय के आधार पर सीमित हैं एक व्यक्ति को उसकी अधिकतम रोथ IRA की सीमा में कमी आएगी जब संशोधित समायोजित सकल आय $ 116,000 (2015 के लिए) तक पहुंच जाएगी। एक बार संशोधित समायोजित सकल आय $ 131, 000 तक पहुंच गई, अधिकतम राशि जो एक व्यक्ति अपने रोथ IRA में योगदान कर सकती है शून्य हो जाती है। सैम ने $ 100, 000 के अपने वेतन के आधार पर अपने रोथ IRA में योगदान दिया था।

बोनस और निवेश की आय के बाद, यह पता चलता है कि उसकी संशोधित समायोजित सकल आय $ 125,000 है, जो प्रारंभिक बिंदु और आय सीमा के अंत बिंदु के बीच में पड़ती है जहां रोथ IRA योगदान को चरणबद्ध किया जाता है।

मूल रूप से, सैम को पता चलता है कि उसकी $ 5, 500 का योगदान वास्तव में उसकी आय के आधार पर योगदान करने की अनुमति से अधिक था।

उसकी वास्तविक अधिकतम, 2015 के लिए उसकी आय के आधार पर, $ 2, 200 है। वह $ 3, 300 के अतिरिक्त क्या वह रोथ इरा में डाल सकती है?

समाधान # 1 अत्यधिक अंशदान को वापस लेना है

एक वापसी एक सेवानिवृत्ति खाते से संपत्ति को हटाने है, इस तरह से वापस लिया जाने वाला रकम विशिष्ट कर वर्ष के लिए किसी व्यक्ति के योगदान की गणना नहीं करता है।

" अतिरिक्त योगदान को वापस करना। अतिरिक्त योगदान निर्धारित करने के प्रयोजनों के लिए, वर्ष के लिए आपकी टैक्स रिटर्न दाखिल करने के लिए नियत तारीख (एक्सटेंशन सहित) से पहले या उससे पहले वापस लिया गया कोई भी योगदान एक राशि के रूप में माना जाता है योगदान नहीं है। यह उपचार केवल तभी लागू होता है जब योगदान पर कोई कमाई भी वापस ले ली जाती है। वर्ष में अर्जित और प्राप्त की जाने वाली कमाई को अतिरिक्त योगदान दिया जाता है। " (प्रकाशन 5 9-ए, व्यक्तिगत रिटायरमेंट व्यवस्थाओं का योगदान, आईआरएस। जीओवी)

नोटिस:

• रोथ आईआरए में योगदान टैक्स रिटर्न दाखिल करने की नियत तारीख पर या उससे पहले वापस ले जाया जा सकता है, जिसमें कोई एक्सटेंशन शामिल है
• इसका मतलब है कि आप पिछले कर वर्ष के लिए 15 अप्रैल की समय सीमा पर या उससे पहले रोथ IRA से योगदान वापस ले सकते हैं।
• अगर आपके पास एक विस्तार है, तो आप 15 अक्टूबर तक की समय सीमा तय करने से पहले रोथ आईआरए का योगदान वापस ले सकते हैं।
• निकासी को योगदान के रूप में नहीं माना जाता है निकासी आपके कंप्यूटर पर अन-डोज फ़ंक्शन की तरह है: ऐसा लगता है कि योगदान पहले कभी नहीं किया गया था।
• यदि रौथ आईआरए में बैठे हुए पैसे की रकम ने कोई ब्याज या लाभांश या अन्य आय अर्जित की है, तो निवेश की आय को मूलभूत प्रिंसिपल के साथ भी वापस ले लिया गया है। उदाहरण के लिए, यदि आप $ 1,000 वापस ले रहे हैं और उस हज़ार डॉलर के लिए $ 10 ब्याज अर्जित किया है, तो कुल राशि वापस ले ली गई है $ 1, 010 - आपके मूल योगदान को वापस लिया जा रहा है और उस राशि की कमाई के साथ।

आपका इरा योजना प्रशासक इस स्थिति को कैसे संभालना जानता है। यह अक्सर पर्याप्त होता है उन्हें देखने के लिए कॉल करने की कोशिश करें कि क्या वे फ़ोन पर समस्या को ठीक करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। आपका प्लान एडमिनिस्टर आपको अपना अनुरोध लिखित रूप में प्रस्तुत करने के लिए कह सकता है।

यही सैम के साथ हुआ है उसने अपने योजना प्रशासक को बुलाया, और उन्होनें उसे लिखित रूप में अनुरोध करने के लिए कहा, और फिर वे वापसी के माध्यम से पालन करेंगे।

समाधान # 1 बी के लिए अतिरिक्त अंशदान वापस लेना है, भले ही आप एक विस्तार के लिए फाइल न करें।

एक विशेष नियम है जो हमें 15 अक्टूबर तक योगदान वापस लेने देता है, भले ही आपने कोई एक्सटेंशन नहीं लिखा हो। आईआरएस इसके बारे में क्या कहती है:

"यदि आपने 2014 में किए गए योगदान को वापस लेने के बिना अपना 2014 टैक्स रिटर्न दाखिल किया था, तो आप अपने 2014 कर की देय तिथि के 6 महीनों में आपके पास योगदान वापस कर सकते हैं रिटर्न, एक्सटेंशन को छोड़कर, यदि आप करते हैं, तो शीर्ष पर लिखित "धारा 301. 9100-2 के अनुसार दायर" के साथ एक संशोधित रिटर्न दर्ज करें। संशोधित रिटर्न पर किसी भी संबंधित कमाई की रिपोर्ट करें और वापसी की एक स्पष्टीकरण शामिल करें। संशोधित वापसी में परिवर्तन। " (प्रकाशन 590-ए, व्यक्तिगत रिटायरमेंट व्यवस्थाओं का योगदान, आईआरएस। जीओवी)

हमें ध्यान से ध्यान दें कि आईआरएस कह रही है कि यहाँ क्या है।

आपने अंतिम समय से पहले या उससे पहले अपनी व्यक्तिगत टैक्स रिटर्न दायर किया था, और आपने विस्तार के लिए अनुरोध नहीं किया है। दाखिल करने के बाद, आप महसूस करते हैं कि आपने अपने रोथ इरा को बहुत अधिक पैसा दिया है।

इस स्थिति में, जब तक आप रिटर्न की मूल नियत तारीख के छह महीने के भीतर पैसे वापस ले लें, तब तक आप अपने कुछ या सभी राथ IRA योगदान को वापस ले सकते हैं। (यह ज्यादातर लोगों के लिए 15 अक्टूबर होगा।)

अपने रोथ IRA से धन वापस लेने के बाद, आप इसके बाद के संस्करण की विशेष प्रक्रियाओं का उपयोग करके आईआरएस के साथ एक संशोधित संघीय कर रिटर्न दाखिल करें आपको अपने राज्य कर रिटर्न में संशोधन करने की आवश्यकता भी हो सकती है।

समाधान # 2 निम्नलिखित कर वर्ष के लिए रोथ योगदान को स्थानांतरित करना है

क्या होगा यदि आप अपने फंड को रोथ आईआरए में निवेश करना चाहते हैं? हम उस लक्ष्य को समायोजित कर सकते हैं आईआरएस हमें अगले साल की सीमा के ऊपर किसी भी योगदान को लागू करने देती है। उदाहरण के लिए, रॉबर्ट को 2014 के लिए अपने रथ आईआरए योगदान के 1, 000 रुपये वापस लेने की जरूरत है क्योंकि वह अपनी आय के आधार पर सीमा से अधिक है।वह एक साथ कर वर्ष 2014 के लिए अपने योगदान से $ 1, 000 को वापस कर सकता है और कर वर्ष 2015 के लिए उसी $ 1,000 का योगदान कर सकता है। वापसी और पुन: योगदान एक क्रिया में जोड़ा जाता है जहां आप अपने IRA योजना के व्यवस्थापक को निर्देश देते हैं कि आप अगले कर वर्ष में कुछ अंशदान राशि

आईआरएस क्या कहता है:

" अतिरिक्त योगदान को लागू करना। यदि एक वर्ष के लिए आपके रोथ IRA में योगदान सीमित सीमा से अधिक थे, तो आप एक साल बाद में अतिरिक्त योगदान अर्जित कर सकते हैं वर्ष अगर उस वर्ष के लिए योगदान उस वर्ष के लिए अनुमत अधिकतम से कम है। " (प्रकाशन 5 9 0 ए, व्यक्तिगत रिटायरमेंट व्यवस्थाओं का योगदान, आईआरएस। जीओवी)

समाधान # 3 धन को एक परंपरागत इरा को ले जाने के लिए है

इसे IRA योगदान का पुन: वर्णित कहा जाता है आप परंपरागत इरा योगदान में एक रोथ योगदान से योगदान के चरित्र को बदल रहे हैं। आप आईआरए योगदानों को अपने कर रिटर्न की नियत तारीख तक पुन: स्वरूपित कर सकते हैं, एक्सटेंशन सहित इसका अर्थ है, जब तक आप एक एक्सटेंशन प्राप्त करते हैं, तब तक आप 15 अक्टूबर तक एक रिचार्ताइज कर सकते हैं। आईआरएस को रिचार्ताइजेशन के बारे में क्या कहना है:

"आप किसी एक प्रकार के इत्र के लिए आईआरए में किए गए अंशदान का इलाज करने में सक्षम हो सकते हैं, इसे योगदान के रूप में उल्लिखित कहा जाता है।"

"योगदान को दोबारा बदलना करने के लिए, आम तौर पर ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर में द्वितीय इरा को पहले इरा (जिसको वह बनाया गया था) से हस्तांतरित किया गया योगदान होना चाहिए। यदि हस्तांतरण नियत तारीख से की जाती है एक्सटेंशन) कर साल के लिए आपकी टैक्स रिटर्न के लिए योगदान दिया गया था, जिसके दौरान आप पहले आईआरए के बजाए दूसरे आईआरए में मूल रूप से किए गए योगदान के रूप में योगदान का चुनाव कर सकते हैं। यदि आप अपने योगदान को दोबारा बदलते हैं, तो आपको निम्नलिखित में से तीन। "

• " योगदान में किसी भी शुद्ध आय को हस्तांतरण में शामिल करें। यदि कोई नुकसान हुआ है, तो शुद्ध आय आपको एक नकारात्मक राशि हो सकती है।
• अपनी टैक्स रिटर्न उस वर्ष के दौरान योगदान किया गया था
• उस तिथि पर द्वितीय इरा को किए गए योगदान के रूप में व्यवहार करें, जो वास्तव में पहले IRA के लिए किया गया था। "

(प्रकाशन 590-ए, व्यक्तिगत रिटायरमेंट व्यवस्थाओं का योगदान, आईआरएस। जीओवी)

आईआरएस प्रकाशन 5 9-ए के रिचार्टेविरेशन खंड में विशिष्ट परिस्थितियों को कवर करने वाले विशेष नियमों को बताता है।

समाधान # 4 को ऊपर से कोई भी नहीं करना है और रोथ IRA के अंदर अपने अत्यधिक योगदान को छोड़ देना है।

एक विशेष टैक्स बस इस स्थिति के लिए यह 6% का एक एक्साइज कर है। छह प्रतिशत टैक्स साल के लिए आपकी सीमा से अधिक होने वाले योगदान की राशि पर लागू होता है। यह टैक्स की गणना और फॉर्म 5329 (पीडीएफ) पर रिपोर्ट की जाती है।

आप सोच सकते हैं , ठीक है, छह प्रतिशत बहुत बुरा नहीं है। अगर धन समय के मुकाबले तेजी से बढ़ सकता है, तो शायद मुझे रोथ इरा में खड़ी धनराशि छोड़नी चाहिए।आप सही हैं, एक छह प्रतिशत जुर्माना भी खराब नहीं हो सकता है यदि यह सिर्फ एक बार टैक्स है लेकिन यह एक बार कर नहीं है प्रेस में वितरित सार्वजनिक सेवा घोषणा में आईआरएस नोट्स (पीडीएफ), आईआरएस नोट्स, "आईआरए में अधिक योगदान रहने तक," प्रत्येक और हर साल छह प्रतिशत उत्पाद शुल्क कर।

"जब तक अतिरिक्त योगदान आईआरए में रहता है" इसका मतलब क्या है? मैं आपको एक उदाहरण दिखाकर समझाऊंगा

एलिसिया ने कर वर्ष 2014 के लिए अपने रोथ IRA के लिए $ 5, 500 का योगदान दिया। लेकिन उसकी वास्तविक अधिकतम सीमा 2 डॉलर थी, 200. एलिसिया ने अनुमति दी थी उससे एलिसिया ने $ 3, 300 और उसके रोथ आईआरए में योगदान दिया था। उसने 15 अक्टूबर तक अतिरिक्त योगदान को सही नहीं किया, विस्तारित समय सीमा एलिसिया को उसके 2014 की अतिरिक्त योगदान ($ 198) पर 6% एक्साइज कर दिया गया है। जब वह 2015 के करों पर काम कर रही है तो वह अगले वसंत में त्रुटि की खोज करती है एलिसिया 2015 के लिए अपने रोथ आईआरए $ 2, 200 में योगदान करने के लिए पात्र है। वह टैक्स वर्ष 2015 के लिए कोई रोथ योगदान नहीं करने का निर्णय लेती है। इस स्थिति में, $ 2, 200 $ 200, 300 अतिरिक्त योगदान 2015 में पूरा हो जाते हैं और अवशोषित हो जाते हैं। उनकी नई अतिरिक्त राशि $ 1, 100 ($ 66 के संबंधित एक्साइज कर के साथ)

मान लीजिए कि 2016 में यह वही परिदृश्य दोहराता है। एलिसिया की शेष $ 1, 100 अतिरिक्त योगदान इस वर्ष के लिए रथ इरा और उसके वास्तविक रोथ IRA के योगदान की सीमा में कितने नए पैसे का योगदान देता है, इस बीच अंतर से अवशोषित हो जाता है।

इस परिदृश्य में, एलिसिया दो साल में एक्साइज टैक्स में $ 264 का भुगतान करता है। अतिरिक्त योगदान को उसके रोथ IRA के लिए नई बचत में योगदान न करके ठीक किया गया है। 2016 तक, अतिरिक्त योगदान तय किया गया है, और आईआरएस को कोई अतिरिक्त उत्पाद शुल्क नहीं देना होगा।

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