आपकी 401 (के) के साथ क्या करें, नौकरी छोड़कर

एक मित्र ने हाल ही में एक नौकरी छोड़ दी जो उसने कई सालों तक की थी। वह कुछ समय निकाल रही थी और एक छोटे से व्यवसाय शुरू हुआ। मैंने पूछा, जैसा कि मैंने हमेशा किया जब मैंने सुना है कि कोई व्यक्ति नौकरी बदल रहा है, वह 401 (के) योजना के साथ क्या कर रहा था?

"मुझे लगता है कि यह सिर्फ मेरी पुरानी नौकरी में रह रहा है," उसने कहा।

"क्या आपकी पूर्व कंपनी इसे प्रबंधित करना जारी रखेगी?" मैंने पूछा।

"मैं नहीं जानता," उसने जवाब दिया। "मैंने यह मान लिया था।

पिछली बार जब मैंने नौकरी छोड़ दी थी, टी में बहुत कुछ है, लेकिन मुझे अब ज्यादा बचा है, इसलिए मुझे लगा कि मैं इसे वहां छोड़ सकता हूं। "

मुझे खुशी है कि मैंने पूछा, क्योंकि जब आपकी सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है, तो आप नहीं चाहते धारणाएं करें यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके नियोक्ता-प्रायोजित, परिभाषित योगदान सेवानिवृत्ति योजना के साथ क्या हो रहा है, जब आप कोई कंपनी छोड़ते हैं, तो आपको पता लगाना होगा। जब तक कि आपके पूर्व नियोक्ता आपके निधियों का प्रबंधन जारी रखने में कोई दिक्कत नहीं करता है, आपको 60 दिनों के भीतर निर्णय लेने की ज़रूरत नहीं है या योजना में धन स्वचालित रूप से आपको या किसी अन्य व्यक्ति सेवानिवृत्ति खाते में वितरित किया जाएगा। चाहे आप किसी कंपनी के चाल, छंटनी, फायरिंग या जीवनशैली में बदलाव के कारण नौकरी छोड़ रहे हों, तो कंपनी को अपनी सेवानिवृत्ति योजना से आपको क्या करना चाहिए, यह बहुत स्पष्ट होना चाहिए। यह आपके ऊपर निर्भर है कि आगे क्या करना है

नौकरियां बदलते समय सेवानिवृत्ति योजना के विकल्प

जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आप कई चीजें कर सकते हैं:

• आप अपने पूर्व नियोक्ता के साथ पैसे छोड़ सकते हैं - कुछ नियोक्ता यदि आपके पास $ 5000 से अधिक का शेष राशि है तो यह अनुमति देगा दूसरों ने आपको 60 दिनों के भीतर योजना से पैसे स्थानांतरित करने के लिए मजबूर किया होगा या वे इसे आपके लिए स्थानांतरित करेंगे। यदि पूर्व नियोक्ता आपको अपने पैसे खाते में रखने की अनुमति नहीं देता है, तो आपको कुछ बिंदुओं से निपटना होगा। हर नौकरी के पीछे एक योजना छोड़ दीजिए और अपने कैरियर के अंत तक आप 401 (के) कब्रिस्तान के साथ उपेक्षित निवेशों से भरा हो सकता है जो आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो को अजीब से बाहर कर देते हैं। जब तक कि पुराने 401 (के) में निवेश के विकल्प इतने अनोखे आश्चर्यजनक नहीं हैं कि वे कहीं और मिलना नामुमकिन हैं, आपको इन फंडों को आगे बढ़ाने के लिए दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है। निवेश विकल्पों के साथ परिचित, संभवतः कम शुल्क, सेवा नियमों के अलग होने, पेशेवर मार्गदर्शन और मुकदमों के खिलाफ संरक्षण सहित पिछले नियोक्ता के साथ अपनी सेवानिवृत्ति योजना छोड़ने पर विचार करने के कुछ कारण हैं।

• आप सीधे अपने नए नियोक्ता की सेवानिवृत्ति की योजना में धन ले जा सकते हैं - कई नियोक्ता अपने 401 (के) या अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में प्लान-टू-प्लान रोलओवर के विकल्प की पेशकश करेंगे । जैसे ही आप अपनी नौकरी और अनुभव को नई नौकरी में ले जाते हैं, वैसे ही आप अपनी सेवानिवृत्ति घोंसले को भी आगे बढ़ते हैं। इस कदम के साथ कोई कर परिणाम या दंड नहीं हैं, और आपके नियोक्ता को आपको इसके माध्यम से चलने के निर्देश दिए जाने चाहिए।यह एक बहुत आसान विकल्प हो सकता है जो आपकी बचत गति को बनाए रखता है, जब तक कि आप नई योजना में निवेश विकल्प पसंद करते हैं। एक अच्छा, स्वस्थ संतुलन के साथ एक नया 401 (के) शुरू करना भी अच्छा है और अगर आपका नियोक्ता ऋण प्रदान करता है, तो आपके पास धन का एक बड़ा पूल उपलब्ध है (हालांकि 401k ऋण जरूरी नहीं है)।
• आप पैसे को एक रोलओवर इरा में ले जा सकते हैं और अपना खुद का निवेश चुन सकते हैं - रोलओवर आईआरए एक खाता है जिसे आप खोलते हैं जो आपके पुराने 401 (के) और सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए जगह है। यदि आप कैरियर की सीढ़ी पर चढ़ने के रूप में नौकरी से नौकरी के लिए जाते हैं, तो रोलओवर आईआरए एक बढ़िया विकल्प है। जब आप सीधे रोलओवर करते हैं, तो इसमें कोई कर परिणाम या कर दंड शामिल नहीं होता है। और रोलओवर आईआरए स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, यहां तक ​​कि रियल एस्टेट से चुनने के लिए अंतहीन निवेश विकल्प प्रदान करते हैं- अगर आप यही चाहते हैं नकारात्मक पक्ष पर, आप इस खाते में नियमित रूप से योगदान नहीं करेंगे, इसलिए खाता थोड़ा गति खो देगा। हालांकि, रोलओवर IRAs इतने लचीले हैं, आप परिसंपत्तियों को वापस भविष्य के नियोक्ता की योजना में रोल कर सकते हैं
• आप 401 (के) पैसे ले सकते हैं और चला सकते हैं - इसे एकमुश्त-राशि वितरण कहा जाता है, और यह स्पष्ट रूप से सबसे खराब विकल्प है। एक कारण से, आप स्वतः 20% का टैक्स कट लेते हैं और यदि आप 59 ½ से कम उम्र के हैं, तो आप शायद एक अतिरिक्त 10% जुर्माना दे देंगे अपने टैक्स ब्रैकेट और संभावित राज्य और स्थानीय करों को ध्यान में रखते हुए, आप अपनी आधा बचत खो सकते हैं यदि यह काफी बुरा नहीं है, तो आप सेवानिवृत्ति योजना में बचत की गति को खो देते हैं, और समय पैसा कमाते समय खर्च करते हैं।

यदि आप इन चीजों में से कोई भी नहीं करते हैं तो क्या होगा?

आंतरिक राजस्व सेवा के अनुसार, अगर आपकी बचत शेष 5000 डॉलर से कम है, तो नियोक्ता को योजना से धन का वितरण करने से पहले आपकी सहमति की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, यदि आपकी योजना में $ 1000 से अधिक है और आप दूसरे प्रकार के वितरण के लिए विकल्प नहीं देते हैं, तो आपका प्लान एडमिनिस्ट्रेटर को धन को IRA में ले जाने के लिए आवश्यक है।

यह एक नया नियम है, और निवेशकों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत योजना के लिए प्रतिबद्ध रहने में मदद करता है।

यदि आपका 401 (के) बैलेंस $ 1000 से कम है, तो आप गलती से इसे बिना किसी एकमुश्त डिमांड ले सकते हैं आपको लगता है कि $ 1000 कोई बड़ा सौदा नहीं है। लेकिन समझौता करने के जादू के साथ, $ 1000 जल्दी से बढ़ सकता है यदि आप इसे अपने पूर्व कर वेतन के 6% और 10% के बीच लगातार योगदान के साथ बनाते रहें

यदि आप एक आकस्मिक एकमुश्त राशि प्राप्त कर लेते हैं लेकिन अभी भी आपकी पुरानी योजना को खत्म करने के 60 दिनों के भीतर हैं, तो आप अब भी एक नए नियोक्ता की योजना या रोलओवर इआरए में पैसा लगा सकते हैं। आप अपने टैक्स रिटर्न पर भुगतान किए गए किसी भी कर या दंड का दावा करने में सक्षम होना चाहिए। (यह पहले से टैक्स प्रोफेशनल के साथ इस पर चर्चा करना समझ में आता है।) एक बार 60 दिन बीत जाने के बाद, आईआरएस कहता है कि जिन छूटों पर विचार किया जाएगा, उन मामलों में जहां वित्तीय संस्थान पैसे को गलत तरीके से ले गए हैं।

कई खाते, एक पोर्टफोलियो

यदि आप अपने खातों को अलग-अलग खातों में काम करते हैं, तो अपने आप को एक संपूर्ण तस्वीर दें कि आपका निवेश एक साथ कैसे काम कर रहा है।आप अपने पोर्टफोलियो संतुलित रखना चाहते हैं, जबकि कई निवेश ओवरलैप या अत्यधिक खर्च से बचें

इस साइट पर सामग्री केवल सूचना और चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है यह व्यावसायिक वित्तीय सलाह नहीं बनना है और आपके निवेश या कर नियोजन फैसलों का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए। किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।