5 सेवानिवृत्ति आय पोर्टफोलियो और उनके पेशेवरों और विपक्ष

सेवानिवृत्ति में आय या नकदी प्रवाह की आवश्यकता के लिए इस तरह से निवेश करने के कई तरीके हैं। सर्वश्रेष्ठ चुनना भ्रमित हो सकता है, लेकिन वास्तव में कोई भी सही विकल्प नहीं है। प्रत्येक के पास अपने पेशेवर और विपक्ष हैं और इसकी उपयुक्तता आपके व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर कर सकती है। लेकिन पांच दृष्टिकोण कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए परीक्षण से मिले हैं।

परिणाम की गारंटी दें

यदि आप सेवानिवृत्ति में एक निश्चित परिणाम पर भरोसा करना चाहते हैं, तो आप इसे प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन संभवत: एक रणनीति से थोड़ी अधिक लागत आएगी जो किसी गारंटी से कम होती है।

एक निश्चित परिणाम बनाना इसका मतलब है कि आपकी सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरतों के लिए केवल सुरक्षित निवेश का उपयोग करना है आप एक बंधन सीढ़ी का उपयोग कर सकते हैं, जिसका मतलब है कि आप एक बंधन खरीदेंगे जो उस वर्ष सेवानिवृत्ति के प्रत्येक वर्ष परिपक्व हो जाएंगे। आप बॉन्ड परिपक्व होने वाले वर्ष में दोनों ब्याज और प्रिंसिपल खर्च करेंगे।

इस दृष्टिकोण में कई भिन्नताएं हैं उदाहरण के लिए, आप शून्य कूपन बांड का उपयोग कर सकते हैं जो परिपक्वता तक कोई ब्याज नहीं देते। आप उन्हें डिस्काउंट पर खरीदते हैं और परिपक्व होने पर आपके मूल और आपके प्रिंसिपल की वापसी प्राप्त करते हैं। आप उसी परिणाम के लिए खजाना मुद्रास्फीति की सुरक्षा वाली प्रतिभूतियां या सीडी भी इस्तेमाल कर सकते हैं, या आप वार्षिकियां के उपयोग के साथ परिणाम का बीमा कर सकते हैं।

इस दृष्टिकोण के लाभों में शामिल हैं:

• कुछ परिणाम
• कम दबाव
• कम रखरखाव

कुछ नुकसान में शामिल हैं:

• आय मुद्रास्फीति समायोजित नहीं हो सकती है
• कम लचीलापन
• आप प्रिंसिपल को खर्च करते हैं सुरक्षित निवेश परिपक्व या वार्षिकियां खरीदने के लिए प्रिंसिपल का इस्तेमाल करते हैं, इसलिए यह रणनीति आपके उत्तराधिकारी के लिए ज्यादा नहीं छोड़ सकती है
• अन्य तरीकों की तुलना में अधिक पूंजी की आवश्यकता हो सकती है

कई निवेश जो गारंटीकृत हैं, वे भी कम तरल हैं क्या होता है यदि एक पति युवा को गुजरता है, या यदि आप जीवन-धमकी वाली स्वास्थ्य घटना के कारण एक-एक-एक-आजीवन अवकाश पर छंटनी चाहती हैं? ध्यान रखें कि कुछ परिणाम आपके पूंजी को लॉक कर सकते हैं, जिससे जीवन को बदलना मुश्किल हो जाता है।

कुल रिटर्न

कुल रिटर्न पोर्टफोलियो के साथ, आप स्टॉक के अपने अनुपात के आधार पर बांडों के आधार पर अपेक्षित दीर्घकालिक रिटर्न के साथ एक विविध दृष्टिकोण का पालन करके निवेश कर रहे हैं। प्रॉक्सी के रूप में ऐतिहासिक रिटर्न का उपयोग करना, आप शेयर और बॉन्ड इंडेक्स फंड के पोर्टफोलियो के साथ भावी रिटर्न के बारे में उम्मीदों को सेट कर सकते हैं।

एस एंड पी 500 द्वारा मापा गया स्टॉक का ऐतिहासिक रूप से लगभग 9 प्रतिशत औसत है। बार्कलेज अमेरिकी कुल बॉन्ड इंडेक्स द्वारा मापा गया बांडों का औसत लगभग 8 प्रतिशत है। 60 प्रतिशत शेयरों और 40 प्रतिशत बॉन्ड के आवंटन के साथ एक पारंपरिक पोर्टफोलियो दृष्टिकोण का उपयोग करने से आपको 8% पर लौटने की उम्मीदों की दीर्घकालिक सकल दर देना होगा। इसका परिणाम अनुमानित फीस के 7 प्रतिशत शुद्ध लाभ के रूप में होता है, जो 1 के बारे में चलना चाहिए।5 प्रतिशत एक वर्ष

यदि आप अपने पोर्टफोलियो को 7 प्रतिशत की रिटर्न की औसत से उम्मीद करते हैं, तो आप अनुमान लगा सकते हैं कि आप प्रति वर्ष 5 प्रतिशत वापस ले सकते हैं और अपने पोर्टफोलियो को आगे बढ़ाते देखना जारी रख सकते हैं। आप प्रत्येक वर्ष शुरुआती पोर्टफोलियो मान का 5 प्रतिशत वापस ले लेंगे, भले ही उस खाते में उस वर्ष 5 प्रतिशत की कमी न हो।

आपको मासिक, त्रैमासिक, और वार्षिक उतार-चढ़ाव की अपेक्षा करनी चाहिए, इसलिए ऐसे समय होंगे जहां आपके निवेश पहले वर्ष के मुकाबले कम थे। लेकिन यह अस्थिरता इस योजना का हिस्सा है, यदि आप लंबी अवधि की उम्मीद की वापसी के आधार पर निवेश कर रहे हैं।

यदि पोर्टफोलियो के तहत समय की विस्तारित अवधि के लिए इसका लक्ष्य रिटर्न किया जाता है, तो आपको कम वापसी वापस करने की आवश्यकता होगी

इस दृष्टिकोण के लाभों में शामिल हैं:

• यदि आप अनुशासित योजना
• लचीलापन के साथ चिपके रहते हैं तो यह रणनीति ऐतिहासिक रूप से काम करती है- यदि आप आवश्यक हैं तो अपने निकासी को समायोजित कर सकते हैं या कुछ प्रिंसिपल खर्च कर सकते हैं
• कम पूंजी की आवश्यकता है अगर आपकी अपेक्षित वापसी यह एक गारंटीकृत परिणाम दृष्टिकोण का उपयोग करना होगा

कुछ नुकसान इसमें शामिल हैं:

• इसमें कोई गारंटी नहीं है कि यह दृष्टिकोण आपकी अपेक्षित वापसी को सौंप देगा
• आपको मुद्रास्फीति को छोड़ने या निकासी को कम करने की आवश्यकता हो सकती है
• अधिक आवश्यकता कुछ अन्य तरीकों से प्रबंधन

केवल ब्याज बहुत से लोग सोचते हैं कि उनकी सेवानिवृत्ति आय योजना को ब्याज से जीवित रहने की आवश्यकता होती है, जो कि उनके निवेश को उत्पन्न करते हैं, लेकिन कम ब्याज दर के माहौल में यह मुश्किल हो सकता है

यदि कोई सीडी सिर्फ 2 से 3 प्रतिशत का भुगतान कर रही है, तो आप उस संपत्ति में $ 6,000 से अपनी आय को सालाना 2,000 डॉलर से नीचे देख सकते हैं यदि आपके पास $ 100,000 का निवेश हुआ है

कम जोखिम ब्याज वाले निवेश में सीडी, सरकारी बॉन्ड, डबल ए रेटेड या उच्च कॉर्पोरेट और नगरपालिका बांड, और ब्लू-चिप डिविडेंड भुगतान स्टॉक शामिल हैं।

यदि आप उच्च उपज निवेश के लिए कम जोखिम वाले ब्याज वाले निवेश को छोड़ देते हैं, तो आप जोखिम को चला सकते हैं कि लाभांश घट सकता है इससे तुरंत आय उत्पादक निवेश के प्रमुख मूल्य में कमी आ जाएगी, और यह अचानक हो सकता है, जिससे आपको योजना की थोड़ी सी समय बितानी पड़े।

इस दृष्टिकोण के लाभों में निम्न शामिल हैं:

प्रधान सुरक्षित रहता है यदि सुरक्षित निवेश का उपयोग किया जाता है

• अन्य तरीकों की तुलना में उच्च प्रारंभिक उपज का उत्पादन कर सकता है
• कुछ नुकसान इसमें शामिल हैं:

प्राप्त आय

• अंतर्निहित प्रतिभूतियों के ज्ञान की आवश्यकता होती है और जो कारक वे भुगतान करते हैं वे आय की राशि को प्रभावित करते हैं
• प्राचार्य चुने गए निवेशों के प्रकार के आधार पर उतार-चढ़ाव कर सकते हैं
• समय विभाजन

इस दृष्टिकोण में समय पर आधारित निवेशों को चुनना शामिल है आपको उनकी आवश्यकता होगी इसे कभी-कभी एक बाल्टीिंग दृष्टिकोण कहा जाता है

सेवानिवृत्ति के पहले पांच वर्षों में आपको कम जोखिम वाले निवेश का उपयोग धन के लिए किया जाता है निवेश के साथ थोड़े अधिक जोखिम लिया जा सकता है जो आपको छह से 10 साल तक की आवश्यकता होगी, और जोख़िमपूर्ण निवेश का उपयोग केवल आपके पोर्टफोलियो के हिस्से के लिए किया जाता है, जो आपको 11 साल और उससे भी अधिक समय तक ज़रूरत नहीं मुहैया कराता है।

इस दृष्टिकोण के लाभों में निम्नलिखित शामिल हैं:

निवेश उन कामों से मिलते हैं जिनके उद्देश्य वे हैं

• यह मानसिक रूप से संतोषजनक है आप जानते हैं कि आपको जल्द से जल्द उच्च जोखिम निवेश की ज़रूरत नहीं है इसलिए किसी भी अस्थिरता से आपको कम परेशान हो सकता है
• कुछ नुकसान इसमें शामिल हैं:

इसमें कोई गारंटी नहीं है कि उच्च जोखिम निवेश उनके निर्धारित समय अवधि पर आवश्यक रिटर्न हासिल करेंगे

• आपको यह तय करना होगा कि उच्च जोखिम वाले निवेश को कब बेचना और अपने छोटे टर्म टाइम सेगमेंट को फिर से भरना चाहिए क्योंकि उस हिस्से का इस्तेमाल किया जाता है
• कॉम्बो दृष्टिकोण

यदि आप कॉम्बो दृष्टिकोण का उपयोग करते हैं तो आप इन अन्य विकल्पों में से रणनीतिक रूप से चयन करेंगे। आप पहले 10 वर्षों के लिए सुरक्षित निवेश से मूलधन और रुचि का उपयोग कर सकते हैं, जो "गारंटी का परिणाम" और "टाइम सेगमेंटेशन" का संयोजन होगा। फिर आप "कुल रिटर्न पोर्टफोलियो" में लंबी अवधि के पैसे का निवेश करेंगे। यदि भविष्य में किसी बिंदु पर ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो आप सीडी और सरकारी बॉन्ड पर स्विच कर सकते हैं और ब्याज से दूर रह सकते हैं।

ये सभी दृष्टिकोण काम करते हैं, लेकिन सुनिश्चित करें कि आप जिस चुने गए हैं उसे समझते हैं और इसके साथ रहना चाहते हैं। यह पूर्वनिर्धारित दिशानिर्देशों में भी मदद करता है कि किस स्थितियों में परिवर्तन का प्रावधान होगा।