6 मूक पैसे चलता है कि स्मार्ट लग रहा है

क्या आपने कभी शेयर बाजार में "समय" करने की कोशिश की है? क्या आपने वास्तव में तैयार होने से पहले घर खरीद लिया था, क्योंकि घर-मालिकाना एक अच्छा निवेश है? क्या आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखते हैं?

ये सभी आम पैसे चलते हैं, और यदि आप इनमें से किसी भी व्यक्ति को बनाते हैं, तो आप सोच सकते हैं कि आप सच्चे व्यक्तिगत वित्त ज्ञान का अनुसरण कर रहे थे। लेकिन बहुत पारंपरिक ज्ञान की तरह, वे ध्वनि के करीब नहीं होते जितना वे ध्वनि करते हैं।

यहां कुछ गूंगा पैसे हैं जो आपको अपने शस्त्रागार से खाए जाने की आवश्यकता होती है, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना मायने रखता है।

गूंगा हिलना: एक क्रेडिट कार्ड नहीं है, क्योंकि यह ऋण की ओर ले जाएगा।

बड़े पैमाने पर मंदी के बाद लगभग आठ साल हो चुके हैं, और 18 से 29 की उम्र के बीच दो-तिहाई से ज्यादा लोगों के पास क्रेडिट कार्ड नहीं है, एक बैंकेट सर्वे के अनुसार "लोडेड: मनी, साइकोलॉजी, और कैसे छोड़ने के बिना छोड़ने के लेखक" सारा न्यूकॉब कहते हैं, "यह बहुत अच्छा लगता है, क्योंकि आप कर्ज के खतरे में नहीं हैं, लेकिन यह स्मार्ट नहीं है, क्योंकि आप अपनी क्रेडिट नहीं बना रहे हैं" आपके मूल्यों के पीछे "इनमें से कई सैकेंडिल्स - और साथ ही साथ अन्य पीढ़ियों के लोग जिनके पास अपने ही नामों में क्रेडिट कार्ड नहीं है - को" पतली क्रेडिट फाइलें "कहा जाता है "यह क्रेडिट-उद्योग कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होने के लिए बोलता है, और जब आप एक बंधक या कार ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो वह आपको वापस पकड़ सकता है इसका मतलब यह भी घर मालिकों और ऑटो बीमा के लिए आवश्यक से अधिक भुगतान का मतलब कर सकते हैं।

स्मार्ट चाल: यदि आप सोचते हैं कि आप प्लास्टिक के उस पहले टुकड़े के साथ गैर जिम्मेदार हैं, तो जारीकर्ता बैंक को क्रेडिट सीमा को कृत्रिम रूप से कम रखने के लिए कहें। फिर, कार्ड पर एक या दो स्वचालित बिल डालें और उन्हें चेक करने के लिए अपने चेकिंग खाते से स्वत: भुगतान शेड्यूल करें। आप देर से कभी नहीं होंगे, और आपकी क्रेडिट में सुधार होगा।

और अगर आपको एक कार्ड के लिए नीचे दिया गया था? एक सुरक्षित कार्ड - जहां आप जारीकर्ता बैंक के साथ एक छोटी सी जमा करते हैं - प्रशिक्षण पहियों वाला कार्ड है जो आपको एक मजबूत क्रेडिट इतिहास के लिए सड़क पर रख सकता है।

गूंगा हिलना: क्रेडिट बनाने के लिए क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखना

आपके क्रेडिट स्कोर में बड़ी योगदानकर्ताओं में से एक क्रेडिट उपयोग है आपकी उपयोग आपकी क्रेडिट सीमा का प्रतिशत है जो आप वास्तव में उपयोग कर रहे हैं, और यह आपके स्कोर का लगभग 30 प्रतिशत के लिए गिना जाता है यदि आपके पास $ 1, 000 की सीमा है और आपका बिल 550 डॉलर है, तो आप 55 प्रतिशत का उपयोग कर रहे हैं। यह बहुत अधिक है - अगर आप किसी भी समय अपनी क्रेडिट सीमा का 30 प्रतिशत से अधिक का उपयोग नहीं करते तो यह आपके स्कोर के लिए सबसे अच्छा है। और महीने-से-महीने में बकाया राशि और ब्याज का भुगतान करने से आपका स्कोर बिल्कुल भी नहीं होता है, लेकिन यह आपके वॉलेट को नुकसान पहुंचाता है: औसत क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर लगभग 15 प्रतिशत है $ 3, 000 की शेष राशि पर, आपको 450 डॉलर प्रति वर्ष का खर्च आएगा।

स्मार्ट चाल: आदर्श रूप से आप हर महीने पूरे अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करेंगे, आपको किसी भी ब्याज भुगतान को छोड़ देंगे और यदि आपके सामान्य उपयोग में आप अपनी सीमा को अधिक इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आप दो तरीकों से इस समस्या का समाधान कर सकते हैं: आप अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि के बारे में पूछ सकते हैं और फिर अतिरिक्त क्षमता का उपयोग नहीं कर सकते हैं, या आप महीने में एक से अधिक बार अपने बिल का भुगतान कर सकते हैं ।

गूंगा हिल: सेवानिवृत्ति के योगदान पर स्किम्पेन करते हुए विद्यार्थी ऋणों को प्रीपेमेंट करना

आपके पास छात्र ऋण हैं और आप जितना तेज़ हो उतना तेजी से भुगतान करना चाहते हैं, इसलिए महीने के अंत में आपके पास किसी भी अतिरिक्त पैसा ऊपर भुगतान करने की दिशा में जा रहा है और अपने मासिक बिलों से परे और प्रिंसिपल पर चिंग करते हैं। आपका तत्काल समझ है; क्या जीवन बेहतर नहीं होगा यदि वे अभी चले गए? लेकिन प्रीपेडिंग छात्र ऋण एक बुद्धिमान कदम नहीं है, अगर यह आपके दीर्घकालिक बचत में आने वाला है, जैसे कि आपके 401 (के) (विशेषकर यदि आप नियोक्ता मिलान वाले डॉलर प्राप्त करते हैं) या उच्च दर क्रेडिट कार्ड ऋण को भुगतान करते हैं, तो न्यूकॉब का कहना है ।

स्मार्ट चाल: जब आप अपना भविष्य बनाते हैं और स्टॉक मार्केट रिटर्न का लाभ उठाते हैं, तो अपने छात्र ऋण को धीमा और तेजी से भुगतान करें यह आय-आधारित पुनर्खरीद योजनाओं (जो आपके मासिक भुगतान को कम करता है) के लिए चुनना भी बेहतर हो सकता है, भले ही अधिक वर्षों के लिए ब्याज का भुगतान करने से इसका मतलब है कि कुल में अधिक ब्याज का भुगतान करना होगा।

अपने छात्र ऋण ऋण की लागत को देखो, कर कटौती को घटाना, और अपने पैसे को अन्य तरीकों से काम करने के द्वारा प्राप्त बदले की तुलना करें।

गूंगा चाल: पहले नौकरी लेना, और बाद में उठाना।

क्या आपने अपनी वर्तमान नौकरी के लिए अपने वेतन पर बातचीत की? यदि नहीं, तो आप अकेले नहीं हैं वेतन के अनुसार, कुछ 41% लोगों ने नहीं किया था कॉम। बहुत डर है कि शुरुआती वेतन से बढ़कर उन्हें नौकरी के लिए पूरी तरह से चलने से बाहर ले जाएगा। लेकिन एक नई नौकरी की शुरुआत में प्रतिस्पर्धी वेतन के लिए बातचीत करने से आपको गलत वित्तीय स्थिति पर रोक लगाना पड़ता है, क्योंकि हर बोनस और आप आगे बढ़ने के लिए उठाएंगे, संभवतः एक प्रतिशत आधारित होगा कि शुरूआती आंकड़ा।

स्मार्ट चाल: पहले प्रस्ताव न लें। जब आप चाहते हैं कि आपके पास सबसे अधिक लाभ होता है, लेकिन अभी तक आपके पास नहीं है - और उस पल का पहचान और लाभ उठाने के लिए महत्वपूर्ण है "लोग सोचते हैं कि आपको क्या स्वीकार्य है, लेकिन आपको खुद से पूछना चाहिए:" मुझे क्या करना है, ताकि मुझे पैसे की चिंता न करें? न्यूकॉम्ब का कहना है कि आपका वही समय है, जो कि आपके लिए अच्छा है। " यह भी समझें कि मेज के दूसरी तरफ की अपेक्षा यह है कि आप अधिक मांगेंगे। कैरियरबिल्डर से एक अध्ययन से पता चलता है कि नियोक्ता 45 प्रतिशत अपने प्रारंभिक नौकरी की पेशकश के लिए बातचीत करने को तैयार हैं, और वास्तव में आप ऐसा करने की उम्मीद करते हैं। अगर आप नहीं करते हैं तो आप खुद को नीचे दे रहे हैं

गूंगा चाल: एक घर खरीदना क्योंकि यह एक "निवेश" है।

"बीयरवियर गैप" के लेखक, वित्तीय सलाहकार कार्ल रिचर्ड्स, याद करते हैं कि लोगों ने अपने घरों से कहा है कि "यह सबसे अच्छा निवेश है I 'कभी बनाया है! "उनका जवाब देना:" क्या यह इसलिए है कि आपने कभी एकमात्र निवेश किया है?'' वह एक बिंदु मिल गया है एक लंबे समय से यह धारणा थी कि संपत्ति के मूल्यों में कभी भी कमी नहीं होती … फिर 2008 में और आवास बाजार में दुर्घटना हुई। वास्तविकता में, घर मूल्यों को ऐतिहासिक रूप से मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखते हैं। और स्वामित्व की लागत - हाउसिंग स्टडीज के हार्वर्ड के संयुक्त केंद्र के अनुसार, प्रति वर्ष घर के मूल्य के 1 से 2 प्रतिशत तक चलने वाले, प्रस्तुत करना, करों, बीमा और रखरखाव का उल्लेख नहीं करना < - उच्च है स्मार्ट चाल:

एक खरीदें जिसे आप - में रहना चाहते हैं या अब के लिए किराए पर रहना जारी रखें। लागतों की लाँड्री सूची का मतलब है कि अगर आपको कम से कम पांच साल तक रहने की उम्मीद नहीं है, तो इसका मतलब यह बिल्कुल नहीं खरीदना चाहिए।

यदि आप लंबे समय तक रहें, तो आप जिस इक्विटी का निर्माण करते हैं (या बंद) अपना बंधक एक पूरक बचत खाता बन जाता है जिसे आप सेवानिवृत्ति के लिए उपयोग कर सकते हैं लेकिन आपको एक घर खरीदने के लिए कभी भी नहीं करना चाहिए, जिसे आप वास्तव में बर्दाश्त नहीं कर सकते क्योंकि आपको लगता है कि संपत्ति के मूल्य पॉप के कारण हैं। यदि आप करते हैं, तो आप न तो खरीद रहे हैं और न ही निवेश कर रहे हैं

- आप अनुमान लगा रहे हैं और जब तक आप एक पेशेवर रियल एस्टेट निवेशक न हो, यह एक बुरा विचार है।

गूंगा हिलना: बाज़ार को समय की कोशिश कर रहा है।

बाजार का समय दो चीजों को जानने के लिए नीचे आता है: कब बाहर निकलते हैं, और कब वापस जाना है। सबसे पहले नाखूनना मुश्किल है, और दूसरा भी मुश्किल है जब तक हम सभी साधारण निवेशकों की कहानियां सुनाते हैं, जो सही समय पर आते हैं, रिचर्ड्स उलझन में हैं "कहानियों पर विश्वास मत करो," वे कहते हैं। "डेटा पर विश्वास करें "और डेटा कहता है कि आप इस गेम पर जीत नहीं सकते हैं

स्मार्ट फिक्स: लगातार खरीदें, और वर्षों तक। रिचर्ड्स ने वॉरेन बफेट की पटकथा से एक पेज को फाड़ डालने का कहते हुए कहा: "सबसे अच्छी बात आप कर सकते हैं आलसी

- और हमें इस तथ्य को मनाया जाना चाहिए। "और जब आप उस पर हैं, बाजार को हरा करने के लिए कड़ी मेहनत न करें हालांकि, व्यक्तिगत स्टॉक और प्रबंधित म्यूचुअल फंड रोमांचक होते हैं, लेकिन यह बोरिंग इंडेक्स फंड्स और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (जो कि खरीदने और खरीदने के लिए सस्ता भी होते हैं) में नियमित निवेश होता है, जो आपको लंबे समय से अधिक बहु-करोड़पति बनाने की संभावना रखते हैं। यदि आप पर्याप्त आलसी हैं, तो यह है। केली हल्टग्रेन के साथ