सर्वश्रेष्ठ लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि

यदि आपने लक्षित तारीख म्यूचुअल फंड के बारे में नहीं सुना है तो संभवत: आपके पास 401 (के) नहीं है या आप सेवानिवृत्ति योजना प्रक्रिया की प्रारंभिक अवस्था में हैं इस आलेख पर उतरने का आपका कोई फर्क नहीं पड़ता, आप यह पता लगाने के लिए सही जगह पर आए थे कि क्या ये सेवानिवृत्ति निधि आपके लिए एक अच्छी पसंद है और यह जानने के लिए कि आपके विकल्पों को कैसे कम करना है

क्या लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि आपके लिए एक अच्छा फिट है?

शायद लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि का सबसे बड़ा लाभ सादगी है

एक निर्धारित रिटायरमेंट की तारीख के लिए एक उचित परिसंपत्ति आवंटन सेट करके, और धीरे-धीरे स्टॉक को कम करने और समय के साथ बांड बढ़ाना, सिद्धांत रूप में लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि, आपके लिए सभी परिसंपत्ति आवंटन और निवेश चयन करता है। लेकिन इस वाक्य में प्रमुख वाक्यांश "सिद्धांत में है।"

इसका कारण यह है कि वास्तव में कोई "एक आकार-फिट-सभी" पोर्टफोलियो संरचना नहीं है कई वैरिएबल के साथ, जीवन प्रत्याशा, जोखिम सहिष्णुता और वैकल्पिक या सहायक निवेश बचत खातों के साथ, किसी दिए गए लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि के प्रबंधक को यह नहीं पता है कि संपत्ति आवंटन और निवेश चयन वास्तव में किसी भी के लिए एक विवेकपूर्ण मिश्रण है दिया निवेशक निधि प्रबंधक केवल सामान्यताओं और औसत का उपयोग कर सकता है, जो कुछ लोगों के लिए उपयुक्त या उपयुक्त नहीं हो सकता है

जाहिर है, कई निवेशकों को सेवानिवृत्ति के लिए म्युचुअल फंडों का एक पोर्टफोलियो बनाने का तरीका जानने की इच्छा या समय नहीं है।

कई निवेशक भी समय के साथ अपने परिसंपत्ति का आवंटन कैसे परिवर्तित करें, इसके बारे में उलझन में हैं ताकि यह रिटायरमेंट के लिए तैयार हो क्योंकि लक्ष्य तिथि करीब हो जाएगी

उदाहरण के लिए, 20 वीं शताब्दी में पारंपरिक ज्ञान यह था कि आपका बांड आवंटन आपकी उम्र है और स्टॉक शेष हैं इसलिए, अगर आप 55 वर्ष के हैं, तो आप बॉन्ड के लिए 55% और स्टॉक में 45% आवंटित करेंगे।

हालांकि, हम 21 वीं सदी में हैं और अब जीवन की उम्मीदें 70 के मध्य तक बढ़ गई हैं, एक रिटायररी को सावधानी बरतने की ज़रूरत नहीं है कि बहुत रूढ़िवादी हो, बहुत जल्दी।

यदि किसी अन्य कारण से नहीं, तो लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि के लिए सबसे आदर्श उम्मीदवार वह व्यक्ति है, जो एक खाते में उनकी सबसे अधिक या सभी सेवानिवृत्ति बचत है, जैसे कि 401 (के) या आईआरए, और जो व्यक्ति करता है पोर्टफोलियो संरचना और रणनीतियों के बारे में जानने के लिए इच्छा, ज्ञान या समय नहीं है।

सर्वश्रेष्ठ लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि

लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि का उपयोग करने वाले ठेठ व्यक्तियों को संभवत: आज निवेशकों के लिए उपलब्ध सैकड़ों विकल्पों की शोध में कोई दिलचस्पी नहीं है। अन्य म्युचुअल फंडों का चयन करने के समान, सबसे अच्छा लक्ष्य डेट फंड औसत व्यय अनुपात, मध्यम जोखिम / इनाम प्रोफाइल, मोटे तौर पर विविध पोर्टफोलियो और उपरोक्त औसत दीर्घकालिक प्रदर्शन के औसत के संयोजन के साथ होंगे।कम से कम 5-वर्ष के प्रदर्शन रिकॉर्ड वाले लक्ष्य दिनांक फ़ंड पर विचार करना भी बुद्धिमान है।

इसके साथ, मैंने आपको म्यूचुअल फंड परिवारों को सर्वोत्तम लक्ष्य तारीख सेवानिवृत्ति निधि दे दी है जो मेरे चयन मानदंडों को पारित करते हैं:

• मोहरा निवेश: कम लागत वाली इंडेक्स फंड का राजा एक प्राकृतिक विकल्प है सर्वश्रेष्ठ लक्ष्य डेट म्यूचुअल फंड परिवार न केवल 10 साल से अधिक के लिए मोहरा अपने लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधि की पेशकश कर रहे हैं, वे अपने पोर्टफोलियो के लिए अंतर्निहित होल्डिंग्स के रूप में अपने इंडेक्स फंड का उपयोग करते हैं। इसलिए मोहरा लक्ष्य निधि का उपयोग करने वाले निवेशकों को आश्वासन दिया जाता है कि मोटे तौर पर विविध पोर्टफोलियो के साथ कम से कम "औसत" रिटर्न
• फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स: मोहरा के समान, फिडेलिटी के पास कम लागत वाले म्यूचुअल फंड का ठोस चयन होता है और उनकी स्वतंत्रता निधि उस परंपरा को कायम करती है फिडेलिटी अधिकांश अन्य म्यूचुअल फंड कंपनियों की तुलना में लक्ष्य तिथि सेवानिवृत्ति निधि की पेशकश कर रही है और उनके लंबे ट्रैक रिकॉर्ड में कम-लागत, मोटे तौर पर विविध पोर्टफोलियो बनाने में उनके कौशल को दिखाया गया है।

कई अन्य म्यूचुअल फंड परिवार हैं जो लक्ष्य की तारीख सेवानिवृत्ति निधि की पेशकश करते हैं यहां एक सम्माननीय उल्लेख टी। रोई प्राइस म्युचुअल फंड है। उन्होंने मेरी कटौती नहीं की क्योंकि उनके पोर्टफोलियो में उनके आवंटन में स्टॉक की उच्च सांद्रता होती है। यह आमतौर पर अधिक से अधिक प्रदर्शन के लिए बनाता है, जो सेवानिवृत्ति की बचत के शुरुआती वर्षों में एक विवेकपूर्ण लक्ष्य हो सकता है, लेकिन उच्च रिश्तेदार जोखिम (और नीचे बाजार में कम लाभ) कुछ जोखिम लेने वालों के लिए कम जोखिम सहिष्णुता के साथ बहुत अस्थिर हो सकता है।

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