लक्ष्य तिथि मुचुअल फंड पेशेवरों और विपक्ष

लक्ष्य-तिथि सेवानिवृत्ति के म्युचुअल फंड कुछ निवेशकों के लिए अच्छी तरह से काम कर सकते हैं लेकिन अगर वे ठीक से उपयोग किए जाएंगे

क्या आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक उचित परिसंपत्ति आवंटन की अनिश्चित हैं? क्या आप हजारों निवेश विकल्पों पर हजारों से अधिक अभिभूत हैं? आप म्यूचुअल फंड, बंद-एंड फंड और / या ईटीएफ खरीद सकते हैं, लेकिन आपके लिए कौन से फंड प्रकार सही हैं? लक्ष्य तय करने वाले म्युचुअल फंड्स को ये निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए बनाया गया था और आखिरकार आपके जीवन को आसान बना दिया है।

लेकिन क्या वे आपके लिए सही हैं?

लक्ष्य-तिथि फंड क्या हैं?

लक्ष्य-तिथि वाले धन को अक्सर "इसे सेट और इसे भूल" धन के रूप में माना जाता है उदाहरण के लिए, यदि आप 20 वर्षों में रिटायर करने की योजना बना रहे हैं, तो आप एक लक्ष्य-तिथि फंड खरीद सकते हैं जो आपके समय सीमा से मेल खाता है - जो कि 20 साल का लक्ष्य है। जब आप अपनी सेवानिवृत्ति की तिथि पर पहुंच जाते हैं तो फंड अपने आवंटन को अधिक रूढ़िवादी म्यूचुअल फंड निवेश (बंधन और नकद धारण) और जोखिम वाले म्युचुअल फंड निवेश (इक्विटी रखने) से दूर ले जाता है। जैसा कि सिद्धांत जाता है, निधि में निवेश को निर्धारित करते हैं और इसे भूल जाते हैं - निधि को सभी काम करते हैं।

जोखिम के लिए निवेशकों की बदलती सहिष्णुता को प्रतिबिंबित करने के लिए एक पूर्वनिर्धारित अवधि के दौरान पुनर्निर्देशन को लक्ष्य-तिथि फंड के सरकेद मार्ग के रूप में जाना जाता है ग्लइड पथ समय के साथ विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बीच फंड के आवंटन को निर्धारित करता है, फंड के जीवन में और अधिक रूढ़िवादी निवेश के लिए अधिक आक्रामक निवेश से मिश्रण का समायोजन करते हैं क्योंकि निधि परिपक्व होती है और निवेशक अपने लक्षित लक्ष्य तक पहुंचते हैं

लक्ष्य-तिथि निधि - सेवानिवृत्ति योजनाओं में एक लोकप्रिय निवेश विकल्प

डेलोइट और निवेश कंपनी संस्थान द्वारा देर से 2008 में एक अध्ययन से पता चला है कि परिभाषित योगदान योजनाओं का 72% (जैसे, 401 की योजना ) ने लक्ष्य-तिथि फंड्स की पेशकश की 2006 में राष्ट्रपति बुश द्वारा हस्ताक्षर किए गए पेंशन संरक्षण अधिनियम द्वारा लक्ष्य-तिथि वाले फंड की लोकप्रियता बढ़ गई थी।

इस अधिनियम के भाग के रूप में, लक्ष्य-तिथि 401 (के) योजनाओं का एक "डिफ़ॉल्ट विकल्प" बन गया, जिसका स्वत: नामांकन सुविधा दूसरे शब्दों में, कुछ कर्मचारियों को स्वचालित रूप से उनके 401 (के) योजनाओं में नामांकित किया जाता है और उनका योगदान स्वचालित रूप से एक लक्ष्य-तिथि निधि में निवेश किया जाता है, जैसे या नहीं

लक्ष्य-तिथि निधि के लाभ

लक्ष्य-तिथि निधि उपयोगी हो सकती है यदि आप समय के लिए भूखे हैं या निवेश के फैसले जारी रखने से निपटने के लिए नहीं चाहते हैं। लक्ष्य-तारीख निधि के कई लाभ शामिल हैं:

• कम न्यूनतम निवेश , विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (इक्विटी, बांड, आदि) में त्वरित विविधीकरण के लिए अनुमति देता है
• व्यावसायिक रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो , परेशानी से मुक्त निवेश
• कम रखरखाव , क्योंकि फंड को एक आकार के फिट-सभी समाधान के रूप में तैयार किया गया है

लक्ष्य-तिथि निधि के नुकसान

लक्ष्य-तिथि निधि के फायदे होने पर, निवेशकों को भी चाहिए नुकसान से अवगत रहेंविचार करने वाले मुद्दे शामिल हैं:

• एक आकार सभी में फिट बैठता है - क्या यह है? एक व्यक्ति के लिए एक सही निवेश मिश्रण सभी के लिए जरूरी सही नहीं है
• उच्च व्यय अनुपात - कुछ लक्ष्य-तिथि निधि में, निधियों के प्रबंधन के लिए अंतर्निहित म्यूचुअल फंड और शुल्क की दूसरी परत के लिए शुल्क है।
• विविधीकरण का अभाव - यदि लक्ष्य-तिथि निधि केवल एक विशेष फंड परिवार (फिडेलिटी, मोहरा, इत्यादि) से निधि में निवेश करती है, तो इससे अंतर्निहित म्यूचुअल फंडों में समान निवेश शैली हो सकती है। लक्ष्य-तिथि निधि का चयन करने के लिए अगला कदम

यदि आप लक्ष्य-तिथि निधि के माध्यम से सरल और अनुशासित निवेश के विचार से मोहित हो गए हैं, तो अगले चरण के विकल्पों को शोध करना है कई लक्ष्य-तिथि फंड हैं वास्तव में, कई कम लागत वाली प्रदाताओं में टी। रोई प्राइस, मोनार्ड और फिडेलिटी सहित कई लक्ष्य-तिथि फंड शामिल हैं।

केंट थ्यून द्वारा 28 अप्रैल, 2016 को अपडेट किया गया