बड़ा नीचे भुगतान या अंक? जो सबसे अच्छा है?

जब आप गृह ऋण लेते हैं, तो आपके पास कई फैसले करने और भुगतान करने का खर्च होता है यदि आपके पास अंकों का भुगतान करने का विकल्प है, तो आप सोच सकते हैं कि उस लागत को समझ में आता है, और अपने डाउन पेमेंट और किसी भी बिंदु के बीच अपने डॉलर को कैसे बजाना

दोनों खर्चे आपकी जेब से सामने आएंगे (जब तक आप अंक नहीं लगाते हैं), तो आपके बजट पर तत्काल प्रभाव समान होता है। इसी तरह, दोनों बिंदु और डाउन पेमेंट आपकी आवश्यक मासिक बंधक भुगतान को कम कर सकते हैं।

हालांकि, दीर्घ अवधि में, वे आपके वित्त को अलग-अलग तरीकों से प्रभावित करते हैं।

त्वरित रिफ्रेशर के रूप में, अंक और डाउन पेमेंट के बीच अंतर की समीक्षा करें। तब, हम मूल्यांकन करेंगे जब एक विकल्प दूसरे से बेहतर होगा।

छूट अंक

डिस्काउंट अंक आपके ऋण पर दर को कम करते हैं आज भुगतान के बदले में, आपका ऋणदाता आपके कर्ज पर ब्याज दर को कम करेगा। कभी-कभी आपके ऋण पर "दर को नीचे गिरने" के रूप में कहा जाता है क्योंकि आप प्रभावी रूप से कम दर की खरीद कर रहे हैं

अधिक सटीक होने के लिए, आप कह सकते हैं कि आप ब्याज जल्दी दे रहे हैं, और आपका ऋणदाता आपकी ब्याज दर को तदनुसार समायोजित कर रहा है।

ब्याज लागत में सुधार नहीं किया जा सकता है - जब आप बेचते हैं तो आप को वापस नहीं मिलेगा। नतीजतन, आपको उस व्यय से दूसरे तरीकों से लाभ उठाने की ज़रूरत है (और सुनिश्चित करें कि संख्याएं जोड़ दें) ऐसे कई संभावित तरीके हैं जिनसे आप भुगतान करने के लिए लाभ उठा सकते हैं:

• आपके द्वारा पैसे पर खर्च किए जाने वाले पैसे से संभावित कर लाभ
• कम मासिक भुगतान, जिसके परिणामस्वरूप भविष्य के वर्षों में एक अधिक आरामदायक नकदी प्रवाह की स्थिति बनती है
• वर्षों में ऋण पर एक कम दर ( अगर आप लंबे समय तक ऋण रखते हैं)

डाउन पेमेंट्स

ए नीचे भुगतान वह राशि है जिसे आप किसी संपत्ति के खरीद मूल्य की ओर सामने रखते हैं। यह राशि आपके ऋण के आकार को कम करती है और घर में आपके स्वामित्व की रुचि का प्रतिनिधित्व करती है (अपनी इक्विटी में वृद्धि)

आप अपने घर के मालिक हैं, लेकिन जब तक आप अपने सभी ऋण का भुगतान नहीं करते, आपके ऋणदाता संपत्ति पर ग्रहण कर सकते हैं।

डाउन पेमेंट करना एक सूअर का बच्चा बैंक के रूप में आपके घर का उपयोग करने के समान है घर मूल्य के एक स्टोर के रूप में कार्य करता है: मान लें कि घर मूल्य खोना नहीं है, जब आप संपत्ति बेचते हैं तो आप उस मूल्य को वापस प्राप्त कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप दूसरे बंधक के साथ उस मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं या अन्य जरूरतों के लिए संपार्श्विक के रूप में उस मूल्य का उपयोग कर सकते हैं।

अंक और डाउन पेमेंट्स के साथ आपका भुगतान

डिस्काउंट पॉइंट और एक बड़ा डाउन पेमेंट दोनों आपके आवश्यक मासिक बंधक भुगतान को कम कर देंगे। मासिक भुगतान कुछ कारकों का उपयोग करके गणना की जाती है:

• ब्याज दर
• ऋण की राशि (जिसे शेष के रूप में भी जाना जाता है)
• ऋण का कार्यकाल (या उस समय की अवधि, जिसने ऋण को निर्धारित किया गया है)

यदि आप इनमें से किसी भी वस्तु को कम करते हैं, तो मासिक भुगतान भी नीचे जाएगा।इसके अलावा, आपके द्वारा दिए जाने वाले ब्याज की राशि भी कम हो जाएगी। दिलचस्प है, आप ऋण राशि का स्तर रख सकते हैं, लेकिन दर कम करके या ऋण के जीवन को छोटा करके कुल ब्याज लागत को कम कर सकते हैं।

अलग-अलग इनपुट आपके भुगतान को कम करते हैं, लेकिन वे इसे अलग-अलग तरीकों से करते हैं। यह देखने का सबसे अच्छा तरीका है कि ऋण कैलकुलेटर के साथ प्रयोग करना या विभिन्न ऋण विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए परिशोधन सारणी का उपयोग करना।

सबसे महत्वपूर्ण बात, समय के साथ ब्याज लागत पर और ऋण के जीवन पर देखें

आपको क्या करना चाहिए?

बेहतर ढंग से समझने के साथ कि प्रत्येक विकल्प में भुगतान और ब्याज लागत कैसे बदल जाती है, आपको अपने ऋणदाता के विकल्पों का मूल्यांकन करने के लिए एक आसान समय होना चाहिए (और निर्णय करना कि आपके नकदी के साथ क्या करना है)।

अगर आपके पास नकदी उपलब्ध है और आप अपने घर में लंबे समय तक रहने की योजना बना रहे हैं, तो अंक एक नजर के लायक हैं।

• अनुमान करें कि आप वास्तव में अपने ऋण को कितनी देर तक रखेंगे लंबी अवधि के साथ, आप बेहतर भुगतान अंक और कम दर पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
• अपने अंकों पर ब्रेकएव्हन की अवधि जांचें: आइए देखें कि आप अपने भुगतान पर हर महीने कितना बचत करेंगे, और गणना करें कि आपके द्वारा खर्च की जाने वाली राशि को भरने में कितना समय लगेगा। इसके बाद, याद रखें कि यदि आप अंकों का भुगतान करते हैं तो आपकी कुल ब्याज लागत भी अलग हो सकती है।
• अपने कर सलाहकार के साथ संभावित कर प्रभावों का अन्वेषण करें देय अंक आज आपको एक कटौती दे सकते हैं, और यह भविष्य के वर्षों में ब्याज बचत की तुलना में अधिक फायदेमंद हो सकता है। यह मत भूलो कि ब्याज लागत भी घटाई जा सकती है - लेकिन कर कटौती के लिए पैसा खर्च करना अभी भी पैसा खर्च कर रहा है
• फंडों के लिए वैकल्पिक उपयोगों का मूल्यांकन करें, और तय करें कि आपको अपने घर के लिए पैसे देने के अलावा कुछ करना चाहिए।
• निर्णय लें कि क्या आपको लगता है कि आप कुछ निकट भविष्य में बेहतर ब्याज दर पर पुनर्वित्त करने में सक्षम होंगे। यदि आपके क्रेडिट स्कोर या आय में सुधार होता है, तो आप बेहतर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं इसी तरह, ब्याज दरें देखें और आप उन्हें बढ़ने, गिरने या स्तर पर रहने की उम्मीद करते हैं या नहीं।
• वित्तपोषण बिंदुओं पर नंबर चलाएं अपने ऋण की शेष राशि में रोलिंग अंक आम तौर पर आउट-ऑफ-जेब के भुगतान के रूप में लाभकारी नहीं होते हैं, लेकिन यह एक मूल्य के रूप में हो सकता है।

अंकों के भुगतान से आपको कितना लाभ मिलेगा यह निर्धारित करने के लिए एक अंक कैलकुलेटर का उपयोग करें फिर, उन बचतओं की तुलना एक छोटे ऋण में करें (एक परिशोधन तालिका का उपयोग करके) उदाहरण के लिए, $ 300, 000 ऋण पर, कम ब्याज दर से आने वाली बचत का मूल्यांकन करें यदि आप दो अंक (या $ 6, 000) का भुगतान करते हैं फिर, यह देखें कि ऋण कैसे दिखता है यदि आप केवल $ 294,000,000 का उधार लेते हैं - जो नीचे दिए गए भुगतान के 6000 डॉलर से जोड़ते हैं, बजाय इसे अंक की ओर डालते हैं।