कैसे अंक ऋण पर काम करते हैं: क्या आपको भुगतान अंक चाहिए?

एक बिंदु एक वैकल्पिक शुल्क है जिसे आप भुगतान करते हैं जब आप ऋण प्राप्त करते हैं (आमतौर पर एक होम लोन)। कभी-कभी डिस्काउंट प्वाइंट कहलाता है, यह शुल्क आपको अपने ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करता है। यदि आप कम ब्याज दर से लाभ प्राप्त करेंगे, तो यह अप-फ़्रैंट भुगतान करने में लायक हो सकता है हालांकि, यह भुगतान करने के लाभों को कम करने के लिए आमतौर पर समय (कम से कम कई साल) लगते हैं कैसे काम करता है अंक

पॉइंट्स की गणना आपके कुल ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है, और एक बिंदु आपके ऋण का एक प्रतिशत है।

आपका ऋणदाता कहता है कि यदि आप एक बिंदु का भुगतान करते हैं तो आपको कम दर मिलेगी (हालांकि कभी-कभी आप कई बिंदुओं का भुगतान करेंगे)। आपको तय करना होगा कि लागत इसके लायक है या नहीं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप $ 100, 000 के लिए ऋण प्राप्त कर रहे हैं। एक बिंदु ऋण मूल्य या 1, 000 का एक प्रतिशत है। उस राशि की गणना करने के लिए, 1% से 100 डॉलर, 000 के मुकाबले (देखें कि कैसे प्रतिशत परिवर्तित करें गणना के लिए) अंक बनाने के लिए, आपको

से अधिक $ 1, 000 से लाभ की आवश्यकता होती है। -2 ->

क्यों अंक अंक?

अंक आप अपने ऋण पर एक कम ब्याज दर सुरक्षित करने में मदद करते हैं, और ब्याज दर कई कारणों से आपके ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

कुल लागत:

जब आप घर खरीदने के लिए पैसे उधार लेते हैं, तो आप केवल खरीद मूल्य और समापन लागत से अधिक भुगतान करते हैं - आप भी ब्याज का भुगतान करते हैं ब्याज किसी और के पैसे का उपयोग करने की लागत है, और जब आप गृह ऋण के साथ काम कर रहे हैं (या किसी भी ऋण में बड़ी डॉलर की रकम और कई वर्षों के उधार लेने की सुविधा है), तो यह बहुत बड़ी मात्रा में जोड़ सकते हैं

कम दर का अर्थ है कि आप अपने ऋण के जीवन पर कम ब्याज का भुगतान करेंगे।

मासिक भुगतान:

ब्याज दर आपके मासिक भुगतान गणना का हिस्सा है सामान्य तौर पर, कम दर का मतलब कम मासिक भुगतान होता है, जो आपके नकदी प्रवाह की स्थिति में सुधार करता है (और आप मासिक बजट)। अंक एक बार की लागत हैं, लेकिन आप आने वाले कई वर्षों से कम मासिक भुगतानों का आनंद लेंगे। कर:

आप शायद यदि आप अंक का भुगतान करते हैं तो कुछ कर लाभ प्राप्त करें (लेकिन यह केवल एक चीज जो आप देखते हैं) नहीं होना चाहिए। आपके लेन-देन के आधार पर, आप उस वर्ष के लाभों को प्राप्त कर सकते हैं जब आप अंक का भुगतान करते हैं, या कई सालों में विषय 504 - होम बंधक अंक में आईआरएस नियमों की जांच करें, और कुछ भी तय करने से पहले अपने स्थानीय कर डिज़ाईनर से बात करें बेशक, ऊपर दिए गए लाभों में से कोई भी मुक्त नहीं है - जब आप अपना बंधक प्राप्त करते हैं तो आपको एकमुश्त भुगतान करना होगा भुगतान अंक हजारों डॉलर खर्च कर सकते हैं, और उस पैसे के साथ आने में हमेशा आसान नहीं होता

क्या आपको अंक चाहिए?

यदि आप अंक का भुगतान कर सकते हैं, तो आपको यह पता लगाना होगा

अगर इसके लायक है । यहां अंगूठे का एक सामान्य नियम है: अब आप ऋण रखेंगे, अधिक आकर्षक बिंदु बन जाएंगे। आपको समग्र आर्थिक मूल्य पर विचार करना चाहिए। यदि आप स्पैडशीट पसंद करने वाले व्यक्ति का प्रकार हैं, तो आप वर्तमान मूल्यों के भविष्य के मूल्यों को देखते हुए इष्टतम विकल्प निर्धारित कर सकते हैं। हालांकि, अधिकांश लोग निम्नलिखित मार्ग से शुरू करते हैं:

आप कितने अंक का भुगतान कर सकते हैं यह समझें कि

1. पता लगाएं कि आपके अंक में आपका मासिक भुगतान कितना कम होगा
2. विचार करें कि कितने महीनों में कम भुगतान हो सकते हैं
3. आप कई ब्याज दर (पांच और दस साल, उदाहरण के लिए) पर ब्याज पर कितना बचत करेंगे इसका मूल्यांकन करें
4. आगे बढ़ने के लिए तय करें कि क्या आगे बढ़ना है
5. मूल्यांकन करने में आपकी सहायता करने के लिए कुछ युक्तियां शामिल हैं:

अंकों के साथ भुगतान परिवर्तन

• समय के साथ आपकी रुचि की लागत में बदलाव कैसे होता है यह देखने के लिए एक परिशोधन तालिका बनाएं (आप मदद के लिए निशुल्क स्प्रैडशीट टेम्पलेट का भी उपयोग कर सकते हैं)
• ऑनलाइन अंक कैलकुलेटर का उपयोग करें
• गणना के लिए अपने ऋणदाता से पूछें
• एक स्प्रैडशीट या परिशोधन तालिका वास्तव में आपका यथार्थवादी विचार प्राप्त करने का सबसे अच्छा विकल्प है कि अंक आपके ऋण को किस प्रकार प्रभावित करेगा क्योंकि अधिकांश लोग पूरे 30 या 15 वर्षों के लिए ऋण नहीं रखते - ज्यादातर मामलों में आप अपने ऋण को पुनर्वित्त करेंगे या बेचेंगे पहले तो घर