2009 के कार्ड अधिनियम समझाया

2009 की क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, उत्तरदायित्व, और प्रकटीकरण अधिनियम 22 मई 2009 को राष्ट्रपति बराक ओबामा द्वारा कानून में हस्ताक्षर किए गए थे। क्रेडिट कार्ड कानून को कार्ड अधिनियम के नाम से जाना जाता है, मौजूदा क्रेडिट कार्ड कानून और क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए नई सुरक्षा बनाए।

कार्ड अधिनियम ने मौजूदा क्रेडिट कार्ड कानून में महत्वपूर्ण बदलाव किए, जिनमें ब्याज दर में बढ़ोतरी, बिलिंग विवरण, ओवर-सीमा शुल्क, और भुगतान संबंधी तिथियां शामिल हैं।

हालांकि, कार्ड अधिनियम के अधिकांश भाग 22 फरवरी, 2010 तक लागू नहीं हुए, कुछ कानून 20 अगस्त 200 9 के प्रारंभ में प्रभावी हो गए। यहाँ कुछ का सबसे अवलोकन है महत्वपूर्ण परिवर्तन जो 2009 अधिनियम के साथ आए थे

ब्याज दर की अग्रिम सूचना

20 अगस्त 2009 से, क्रेडिट कार्ड जारी करने वालों को अब ब्याज दर में वृद्धि या अन्य महत्वपूर्ण क्रेडिट कार्ड परिवर्तनों के कम-से-कम 45-दिन लिखित अग्रिम सूचना भेजने की आवश्यकता है। उन अन्य महत्वपूर्ण परिवर्तनों में किसी शुल्क या वित्त प्रभार में वृद्धि शामिल है क्रेडिट कार्डधारकों को उनके अस्वीकार करने के अधिकार, या परिवर्तनों से ऑप्ट-आउट करने के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। हालांकि कानून को क्रेडिट कार्ड कंपनियों को ब्याज दर में बढ़ोतरी की अग्रिम नोटिस प्रदान करने की आवश्यकता है, लेकिन अधिनियम को न्यूनतम भुगतान बढ़ने की अग्रिम सूचनाओं की आवश्यकता नहीं है।

ऑप्ट-आउट करने के लिए कोई पेनल्टी नहीं है

यदि आप क्रेडिट कार्ड में बदलाव का विकल्प चुनते हैं और अपना क्रेडिट कार्ड अकाउंट बंद करते हैं, तो आपका कार्ड जारीकर्ता अतिरिक्त शुल्क नहीं ले सकता क्योंकि आपने खाता, अपने खाते को डिफॉल्ट, या आपको तुरंत शेष राशि का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता: आपके मासिक भुगतान को 100% तक बढ़ा सकता है (इसे दोगुना कर सकता है), आपको पांच साल के भीतर अपनी शेष राशि चुकाने की आवश्यकता होती है, या वह आपकी चुकौती योजना को उसी प्रकार से छोड़ सकते हैं

मौजूदा बैलेंस पर कोई दर नहीं बढ़ जाती है

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कुछ स्थितियों को छोड़कर मौजूदा शेष राशि (कोई पूर्वव्यापी ब्याज दर में वृद्धि नहीं) पर आपकी ब्याज दर बढ़ा नहीं सकते हैं।

ब्याज दर में वृद्धि की सीमाएं

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कुछ स्थितियों को छोड़कर मौजूदा शेष राशि पर ब्याज दर में वृद्धि नहीं कर सकते हैं:

एक प्रचारक ब्याज दर की अवधि समाप्त हो गई है प्रचारक दर की शुरुआत से पहले क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ने आपको सूचित किया होगा कि प्रचार की दर कितनी देर होगी और प्रचार दर की समय सीमा समाप्त होने पर ब्याज दर क्या होगी। प्रोमोशनल दरें कम से कम छः महीने तक चलनी चाहिए।
आपके क्रेडिट कार्ड की एक चर ब्याज दर है कि क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता नियंत्रित नहीं करता है और इसे आम जनता द्वारा आसानी से देखा जा सकता है
आप एक कठिनाई कार्यक्रम समाप्त कर चुके हैं या एक कठिनाई कार्यक्रम रद्द कर दिया है ब्याज दर में बढ़ोतरी कार्यक्रम शुरू करने से पहले की तुलना में अधिक नहीं हो सकती।इसके अतिरिक्त, आपको प्रोग्राम की शुरुआत से पहले अधिसूचित किया जाना चाहिए कि कार्यक्रम पूरा होने या रद्द होने पर ब्याज दर क्या होगी।
आप अपने न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान पर 60 दिन से अधिक देर से थे यदि आपकी ब्याज दर में देर से भुगतान की वजह से बढ़ोतरी हुई है, तो आपको ब्याज दर बढ़ने पर आपको नोटिस प्राप्त करना चाहिए जिससे आपको यह बताने में मदद मिलती है कि दर में वृद्धि क्यों की गई है। यदि आप अगले छह महीनों के लिए समय पर अपना न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आपके कार्ड जारीकर्ता को आपकी ब्याज दर कम करने की आवश्यकता होती है।

नए खातों पर कोई दर बढ़ता नहीं

यदि आप एक नया क्रेडिट कार्ड खाता खोलते हैं, तो आपका कार्ड जारीकर्ता आपके खाते के पहले 12 महीनों में आपकी रुचि दर बढ़ा नहीं सकता, इसके बाद के संस्करण की स्थिति को छोड़कर।

दर में वृद्धि की समीक्षा की जानी चाहिए द्वि-वार्षिक

ब्याज दर में वृद्धि के बाद, क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले को यह निर्धारित करने के लिए हर छह महीने की समीक्षा करनी चाहिए कि क्या दर कम की जा सकती है या नहीं। यदि पहले कारकों को ब्याज दर में वृद्धि हुई है, तो कार्ड जारी करने वाले को ब्याज दर को कम करना होगा।

ओवर-द-द-लिमिट फीस के लिए ऑप्ट-इन की आवश्यकता

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को कार्डधारकों को ओवर-द-मर्यादा शुल्क में ऑप्ट-इन करने का अवसर देना होगा। जब तक कार्डधारकों ने यह व्यक्त नहीं किया है, वे प्रक्रिया के लिए अधिक-से-ज्यादा लेन-देन चाहते हैं, तो उन लेन-देन से क्रेडिट सीमा को पार किया जाना चाहिए।

चयन करने से पहले, कार्डधारकों को ओवर-द-मर्यादा शुल्क की मात्रा को बताया जाना चाहिए। एक कार्डधारक, जो कि ओवर-द-लिमिट फीस में शामिल है, को किसी भी समय ऑप्ट-आउट करने का अधिकार है।

ओवर-द-लिमिट फीस पर सीमाएं

बिलिंग शुल्क में एक बार और केवल एक बार सीमा शुल्क पर शुल्क लगाया जा सकता है, और जब तक आप क्रेडिट सीमा के नीचे अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं और केवल तीन लगातार बिलिंग चक्र के लिए फिर से उस पर जाएं या आपको क्रेडिट सीमा में वृद्धि मिलती है और नई सीमा से अधिक हो जाता है

भुगतान प्राप्त किए जाने वाले दिनों पर भुगतान किया जाना चाहिए

5: 00 पी द्वारा प्राप्त कोई भी भुगतान मीटर। नियत तारीख को समय पर माना जाता है। आपकी भुगतान की नियत तारीख हर महीने एक ही दिन होनी चाहिए। यदि आपका भुगतान नियत तारीख अवकाश, सप्ताहांत या किसी अन्य दिन आपके कार्ड जारीकर्ता को भुगतान स्वीकार नहीं करता है, तो आपके भुगतान को अगले कारोबारी दिन किसी भी देर से भुगतान जुर्माना के बिना संसाधित किया जा सकता है।

यदि कोई कार्ड जारीकर्ता किसी स्थानीय शाखा में भुगतान स्वीकार करता है, तो स्थानीय शाखा में प्राप्त कोई भुगतान उस दिन संसाधित किया जाना चाहिए।

ऊपर से न्यूनतम भुगतान निश्चित रूप से आवंटित किया जाना चाहिए

न्यूनतम ब्याज दर के साथ शेष राशि का भुगतान पहले उच्चतम ब्याज दर के शेष के लिए लागू किया जाना चाहिए, इसके बाद अगले उच्च ब्याज दर को छोड़कर, स्थगित ब्याज के साथ शेष के मामले में। यदि आपके पास एक स्थगित स्थगित ब्याज है, तो संपूर्ण भुगतान पदोन्नति के पिछले दो बिलिंग चक्रों में उस शेष राशि की ओर जाएगा।

कार्ड जारीकर्ता परिवर्तनों के लिए कोई विलम्ब शुल्क नहीं होता है

यदि आपका भुगतान संसाधित नहीं हुआ है तो आपको देर से शुल्क नहीं लिया जा सकता है क्योंकि आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ने अपने मेलिंग पते या भुगतान प्रक्रिया प्रक्रियाओं में बदलाव किया है यह इन परिवर्तनों के प्रभावी होने के 60 दिनों के बाद प्राप्त भुगतानों पर लागू होता है

भुगतान की विधि के लिए कोई शुल्क नहीं

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपकी भुगतान पद्धति के आधार पर कोई शुल्क नहीं ले सकते, जब तक कि आपने एक त्वरित भुगतान का अनुरोध न किया हो जो कि ग्राहक सेवा प्रतिनिधि द्वारा नियंत्रित किया जाना चाहिए।

आपको अपने बिल का भुगतान करने के लिए समय दिया जाना चाहिए

आपके क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले को आपके बिलिंग स्टेटमेंट को अपने नियत दिनांक के कम से कम 21 दिन पहले मेल करना चाहिए। आपके क्रेडिट कार्ड के भुगतान की वजह से कम से कम 21 दिन पहले आपके बिलिंग स्टेटमेंट को मेल नहीं किया गया है या आपको डिलीवर नहीं किया गया है, तो आपको देर से शुल्क नहीं लिया जा सकता है।

आपके पास अनुग्रह अवधि के भीतर भुगतान करने का समय होगा

यदि आपके क्रेडिट कार्ड की शेष राशि में एक अनुग्रह अवधि है जिसमें आप शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं और वित्त प्रभार से बच सकते हैं, तो आपके वक्तव्य को आपको मेल या डाक से भेजना होगा आपके शेष राशि में वित्त प्रभार से कम से कम 21 दिन पहले जोड़ा जाएगा।

सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट पर प्रतिबंध लगा दिया है

सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट आपके क्रेडिट कार्ड समझौते के भीतर एक खंड है जो आपके कार्ड जारीकर्ता को किसी कारण के लिए किसी भी समय अपनी ब्याज दर बढ़ाने की अनुमति देता है। क्रडिट कार्ड जारीकर्ता ने इस खंड का इस्तेमाल किया है जब आप किसी अन्य क्रेडिट कार्ड के भुगतान पर देरी कर रहे हैं, तो दंड की ब्याज दर लागू करें। कार्ड अधिनियम सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट पर प्रतिबंध लगाता है

डबल बिलिंग साइकिल वित्त प्रभार पर प्रतिबंध लगा दिया गया है

कार्ड अधिनियम के तहत वित्तीय प्रभारों की गणना की दोहरी बिलिंग चक्र पद्धति अवैध है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अब पिछले बिलिंग चक्र से शेष राशि पर शुल्क नहीं ले सकते हैं। वे पहले से भुगतान किए गए शेष राशि पर भी ब्याज नहीं ले सकते हैं बैलेंस पर वित्तीय शुल्क के लिए एक अपवाद बनाया गया है जो बिलिंग त्रुटि विवाद का हिस्सा थे या लौटा जांच के लिए शुल्क लगाए जाने वाले वित्त प्रभार थे।

सब्प्रिम क्रेडिट कार्ड के लिए प्रारंभिक शुल्क पर सीमाएं

अपने पहले वर्ष के दौरान, कोई भी शुल्क, जो कि एक सबप्राइम क्रेडिट कार्ड द्वारा लगाया जाता है, क्रेडिट सीमा के 25% से अधिक नहीं हो सकता। $ 400 क्रेडिट सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड पर, क्रेडिट कार्ड खोले जाने पर कुल फीस का शुल्क लिया जाता है $ 100 से अधिक नहीं हो सकता इसमें देर से भुगतान की फीस, ओवर-द-लिमिट फीस और वापसी की जांच शुल्क शामिल नहीं है।

न्यूनतम भुगतान चेतावनियां बिलिंग स्टेटमेंट पर दिखना चाहिए

कार्ड अधिनियम के साथ, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को केवल न्यूनतम भुगतान करने की लागत का खुलासा करना आवश्यक था। बिलिंग स्टेटमेंट में अब यह कथन (या इसके जैसा कुछ) शामिल होना चाहिए: "न्यूनतम भुगतान चेतावनी: केवल न्यूनतम भुगतान करने से आप जो ब्याज भुगतान करते हैं और आपके शेष राशि को चुकाने में लगने वाले समय में वृद्धि करेंगे।"

बिलिंग विवरण इसमें शामिल होना चाहिए:

यदि केवल न्यूनतम भुगतान किया जाता है तो शेष राशि चुकाने में लगने वाले महीनों की संख्या।
वर्तमान ब्याज दर के आधार पर न्यूनतम-केवल भुगतान करने की कुल लागत बिलिंग विवरण में कुल राशि और ब्याज भुगतान शामिल होना चाहिए।
36 माह के अंदर शेष 36 महीने के पुनर्भुगतान योजना पर कुल ब्याज और प्रिंसिपल के साथ शेष राशि चुकाने के लिए आवश्यक मासिक भुगतान।
एक टोल-फ्री नंबर जिसे आप उपभोक्ता ऋण परामर्श के बारे में जानकारी के लिए कॉल कर सकते हैं

यह जानकारी उस तालिका में प्रदर्शित की जानी चाहिए जहां आप इसे पढ़ सकते हैंइसे कहीं भी बिलिंग स्टेटमेंट पर छिपाया नहीं जा सकता है, जहां आप उसे ढूंढने की संभावना नहीं रखते हैं।

बिलिंग विवरण में देर से भुगतान की समय-सीमा और दंड शामिल हैं

देर से भुगतान के लिए देर से शुल्क लेते हुए क्रेडिट खातों पर, बिलिंग स्टेटमेंट में भुगतान की तिथि (या देर से शुल्क का शुल्क लिया जाएगा) राशि के साथ देर से शुल्क का यदि देर से भुगतान के कारण ब्याज दर में वृद्धि होगी, तो ब्याज दर की दर के साथ तथ्य यह होगा कि बिलिंग विवरण पर सूचीबद्ध होना चाहिए। जानकारी के दोनों टुकड़े ऐसे स्थान पर दिखाई देनी चाहिए जो कार्डधारक उन्हें ढूंढ और पढ़ सके।

"मुफ्त" क्रेडिट रिपोर्ट के लिए प्रकटीकरण नियम

किसी भी मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिए यह खुलासा होना चाहिए कि संघीय कानून उपभोक्ताओं को वार्षिक क्रेडिट रिरपोर्ट पर एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने की अनुमति देता है कॉम। टेलीविज़न और रेडियो विज्ञापनों में निम्नलिखित वाक्य शामिल होना चाहिए: "यह संघीय कानून द्वारा प्रदान की जाने वाली निशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट नहीं है।"

मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट स्कैल्स से कैसे बचें
एक नि: शुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने के छह तरीके
कैसे आपका वार्षिक क्रेडिट रिपोर्ट ऑर्डर करने के लिए

युवा वयस्कों के लिए क्रेडिट कार्ड पर नियम

कार्ड एसीटी के तहत, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अब 21 के तहत किसी भी उपभोक्ता को क्रेडिट कार्ड नहीं दे सकता जब तक कि व्यक्ति ने क्रेडिट कार्ड के लिए एक लिखित आवेदन नहीं जमा किया हो । 21 साल से कम उम्र के वयस्कों के पास क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के लिए एक सह-हस्ताक्षरकर्ता होना चाहिए या उन्हें दिखाना होगा कि उन्हें क्रेडिट कार्ड शेष राशि चुकाने का मतलब है।

क्रेडिट के लिए प्री-स्क्रीड ऑफ़र्स 21 के तहत उपभोक्ताओं को नहीं भेजा जा सकता है।

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को भी कॉलेज के छात्रों को मुफ्त में क्रेडिट कार्ड आवेदन के बदले किसी भी घटना पर परिसर में जगह देने पर प्रतिबंध लगा दिया गया है, परिसर के पास, या एक कॉलेज प्रायोजित कार्यक्रम में

इस अधिनियम में, कांग्रेस ने सिफारिश की है, लेकिन इसकी आवश्यकता नहीं है, कॉलेजों को क्रेडिट कार्ड कंपनियों को पहले से किसी भी परिसर विपणन कार्यक्रम का खुलासा करने की आवश्यकता होती है; कि कॉलेज उन स्थानों को सीमित करते हैं जहां क्रेडिट कार्ड संबंधित विपणन घटनाएं होती हैं; और वह कॉलेज नए छात्र अभिविन्यास के भाग के रूप में क्रेडिट और ऋण प्रबंधन शिक्षा प्रदान करते हैं।

उपहार कार्ड और उपहार प्रमाण पत्र शुल्क पर नियम

उपहार कार्ड, उपहार प्रमाण पत्र या प्रीपेड कार्ड जारी करने वाली किसी भी कंपनी को निष्क्रियता शुल्क लेने की अनुमति नहीं है, जब तक कि उपहार कार्ड का उपयोग 12 महीनों के लिए नहीं किया गया हो। क्रेता को सूचित किया जाना चाहिए (उपहार कार्ड खरीदने से पहले) कि एक निष्क्रियता शुल्क का मूल्यांकन किया जा सकता है। फीस की राशि को समय से पहले प्रकट किया जाना चाहिए।

उपहार प्रमाण पत्र की समाप्ति खरीद की तारीख से पांच साल की होनी चाहिए या अंतिम तिथि से पांच वर्ष सर्टिफिकेट पर भरे गए थे। अगर उपहार कार्ड की समाप्ति की तारीख है, तो प्रमाण पत्र की खरीद के पहले यह खुलासा होना चाहिए।

ये नियम फिर से लोड करने योग्य फोन कार्ड, पुनः लोड करने योग्य कार्डों पर लागू नहीं होते हैं, जिन्हें उपहार कार्ड या उपहार प्रमाण पत्र के रूप में विपणन नहीं किया जाता है, कुछ इवेंट्स में प्रवेश के लिए टिकटों के स्थान पर उपयोग किए जाने वाले कार्ड, और पेपर उपहार प्रमाण पत्र