ऋण संकट: कारण और इलाज

एक ऋण संकट तब होता है जब किसी को, चाहे वह आप, आपका व्यवसाय या आपके देश, ऋण से अधिक भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, एक देश का आपके ऊपर एक बड़ा फायदा है - यह अपने पैसे प्रिंट कर सकता है पता लगाएँ कि खर्च काटने के लिए, जो आपके लिए कर्ज से बाहर निकलने का सबसे अच्छा तरीका है, देश के लिए अपने ऋण संकट को हल करने का सबसे बुरा तरीका हो सकता है।

घरेलू ऋण संकट

एक परिवार के ऋण संकट तब होता है जब एक परिवार मासिक भुगतान पर पीछे पड़ता है

तीन प्रकार के घरेलू ऋण हैं:

1. पहले और द्वितीयक बंधक दोनों सहित गृह बंधक, और क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइनें।
2. क्रेडिट कार्ड ऋण भी घूमने वाले क्रेडिट कहते हैं
3. ऑटो, फर्नीचर और छात्र ऋण, जिन्हें गैर-परिक्रामी क्रेडिट भी कहा जाता है

दोनों परिक्रामी और गैर-परिक्रामी क्रेडिट उपभोक्ता ऋण के प्रकार हैं उपभोक्ता ऋण रुझानों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, औसत उपभोक्ता ऋण सांख्यिकी देखें।

किसी भी अचानक आय का नुकसान, या लागत में वृद्धि, घरेलू ऋण संकट पैदा कर सकता है सबसे बड़ा कारण चिकित्सा खर्च है, जो संयुक्त राज्य में सभी दिवालियाओं का आधा हिस्सा है। अधिक जानकारी के लिए, देखें क्यों स्वास्थ्य देखभाल सुधार अन्य कारणों में विस्तारित बेरोजगारी या अपूर्वदृष्ट नुकसान शामिल हैं

एक घरेलू ऋण संकट भी धीमा हो सकता है एक कारण खराब ऋण प्रबंधन है, जैसे कि केवल क्रेडिट कार्ड पर ब्याज का भुगतान करना एक और आर्थिक परिवर्तन है, जैसे कि जब 2006 में आवास परिसंपत्ति बुलबुला फट गया था। कई घर मालिकों को टीज़र दर के साथ केवल ब्याज-दर थे जो पहले वर्ष के बाद रीसेट कर देते हैं।

उन्होंने पहले अपने घर को बेचने की योजना बनाई थी, लेकिन अब यह घर बंधक से भी कम कीमत था। तीसरा उदाहरण परिवार है जो शिक्षा ऋणों के साथ अपने सिर पर मिलता है। शिक्षा की कीमत बढ़ती जा रही है, और माता-पिता अपने बच्चों को बताने के लिए नहीं चाहते हैं कि उन्हें छोड़ना होगा।

2005 दिवालियापन संरक्षण अधिनियम ने भी कई घरेलू ऋण संकटों का कारण बना।

कानून ने परिवारों के लिए अपने उपभोक्ता ऋण पर दिवालिया होने की घोषणा करने के लिए इसे और अधिक कठिन बना दिया। इसके बदले मकान मालिकों ने बिलों का भुगतान करने के लिए अपने घरों में इक्विटी का इस्तेमाल किया। नतीजतन, 2006 में बंधक के मुकाबले 14% की वृद्धि हुई, और 200, 000 परिवारों ने अपने घरों को खो दिया। अधिक जानकारी के लिए, 2005 दिवालिएपन विधेयक को मंदी के कारण देखें।

एक बार घरेलू ऋण संकट होने पर, इसे हल करने के लिए केवल तीन तरीके हैं। सबसे पहले, दूसरी नौकरी के माध्यम से आय बढ़ाएं, बेहतर काम करने के लिए एक प्रोत्साहन या प्रोत्साहन, या घर जैसे संपत्ति बेचने। दूसरा, कटौती खर्च इसमें कम ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड पर स्विच करना, क्रेडिट के बजाय नकद का उपयोग करना और आपके ऋण पर अतिरिक्त भुगतान करना शामिल है। तीसरा, दिवालिएपन की घोषणा और अधिक शुरू अधिक जानकारी के लिए, दिवालिएपन से दिशानिर्देश देखें।

व्यापार ऋण संकट

एक व्यवसाय ऋण संकट तब होता है जब किसी कंपनी को अपने कर्ज चुकाने में परेशानी होती है, जिन्हें बांड कहा जाता हैवे एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी जैसे कि स्टैंडर्ड एंड पुअर्स के द्वारा खराब निवेश के रूप में डाउनग्रेड हो जाते हैं अधिक के लिए, एस एंड पी रेटिंग देखें।

एक बार ऐसा होने पर, कंपनी को नए बांड जारी करने के लिए यह और अधिक महंगा हो जाता है। जब तक कंपनी लेनदारों को स्वीकार नहीं कर पाती है, उसने बेहतर करने के लिए परिवर्तन किए हैं, यह एक नीचे की सर्पिल में जा सकता है, जहां ऋण की सेवा में नकदी प्रवाह होता है जो अन्यथा नए व्यावसायिक विकास या संचालन में भी शामिल होगा।

कभी-कभी कंपनी को अध्याय 11 की दिवालियापन घोषित करना चाहिए ताकि इसे लेनदारों से राहत मिल सके और व्यवसाय में पुनर्गठन और रहने के लिए पर्याप्त समय हो। यह किसी अन्य कंपनी को इसे खरीदने और उसके कर्ज का अनुमान भी लगा सकता है। अगर यह अध्याय 7 दिवालियापन फाइल करता है, इसका मतलब है कि यह पूरी तरह से व्यवसाय से बाहर हो जाता है बांडधारकों को शेष संपत्ति से वापस भुगतान करने का सबसे अच्छा मौका है अधिक जानकारी के लिए, कॉर्पोरेट दिवालियापन देखें

व्यापार ऋण संकट कई कारकों के कारण होते हैं कई छोटे व्यवसाय ऋण संकटों में उड़े हुए हैं क्योंकि पहले असफल वर्षों के माध्यम से ऑपरेटिंग लागतों को कवर करने के लिए उनके पास पर्याप्त पूंजी नहीं थी। आर्थिक मंदी कई अन्यथा लाभदायक व्यवसायों को ऋण संकट में डाल सकती है। कभी-कभी कंपनी के पास एक खराब व्यवसाय मॉडल या ऐसा उत्पाद होता है जिसके पास मजबूत प्रतिस्पर्धात्मक लाभ नहीं होता है।

अंतिम लेकिन कम से कम, कंपनी के नेताओं में अभी तक अच्छा सामान्य प्रबंधन कौशल नहीं हो सकता है

व्यवसाय ऋण संकट का समाधान उसके कारण पर निर्भर करता है कभी-कभी निचले भुगतानों से सहमत होने से पहले ऋणी को नए प्रबंधन की आवश्यकता होती है। यदि एक मंदी हुई है, तो कंपनी को वापस पैमाने पर कटौती, ग्राहक सेवा में सुधार करने की आवश्यकता हो सकती है अक्सर यह एक बदलाव परामर्शदाता रख सकता है जो बेहतर व्यवसाय मॉडल या उत्पादों की पहचान कर सकता है।

सार्वभौम ऋण संकट

एक संप्रभु ऋण संकट तब होता है जब कोई देश अपने ऋण पर ब्याज का भुगतान नहीं कर सकता। बस एक व्यवसाय की तरह, राष्ट्र को पता चलता है कि चिंतित उधारदाता नए ऋण पर अधिक ब्याज भुगतान की मांग करते हैं। संप्रभु ऋण और घरेलू या व्यापार ऋण के बीच तीन महत्वपूर्ण अंतर हैं जो इस संकट के लिए नींव रखता है:

1. कोई भी अंतरराष्ट्रीय दिवालियापन अदालत नहीं है जो उधारदाताओं को उचित निर्णय लेने के लिए जा सकते हैं। इससे देशों के डिफ़ॉल्ट होने में आसान होता है
2. किसी भी संपार्श्विक द्वारा सार्वभौम ऋण सुरक्षित नहीं है उस संबंध में, यह एक बंधक या ऑटो ऋण की तुलना में क्रेडिट कार्ड ऋण की तरह अधिक है
3. ज्यादातर देश कर्ज चुकाने के लिए अपनी मुद्रा मुद्रित कर सकते हैं (स्रोत: कांग्रेस संबंधी अनुसंधान सेवा, "उन्नत अर्थव्यवस्थाओं में प्रभु ऋण," फरवरी 2 9, 2012)

यही कारण है कि ग्रीक ऋण संकट यूरो क्षेत्रीय संकट में बढ़ गया है 2001 में, ग्रीस ने यूरो के लिए अपने ड्रार्मामाओं का आदान-प्रदान किया था। यूरोपीय संघ पर अपने ऋण को चुकाने के लिए अधिक यूरो प्रिंट करने के लिए उसे भरोसा करना पड़ा। बदले में, यूरोपीय संघ ने मांग की कि यूनान ने अधिक कर्ज को बर्खास्त करने के लिए लागत में कटौती की। इसने अपनी अर्थव्यवस्था को धीमा कर दिया, कर्ज चुकौती को और भी मुश्किल बना दिया। ग्रीस ने 25% बेरोज़गारी दर, राजनीतिक अराजकता और एक मुश्किल से कामकाजी बैंकिंग प्रणाली के साथ एक गहरी मंदी में प्रवेश किया। इस बात पर चिन्त करें कि यूरोपीय संघ ग्रीक संकट के लिए भुगतान कर सकता है, जल्द ही सभी यूरोपीय बंधनों, विशेष रूप से इटली, स्पेन और पुर्तगाल को प्रभावित किया।कुछ वर्षों के भीतर, यूरोपीय संघ खुद ही एक मंदी में फिसल गया था।

यह संप्रभु ऋण संकट और अन्य रूपों के बीच एक और अंतर है यदि कोई घर या व्यवसाय में कटौती की जाती है, तो उसके कर्ज का भुगतान करने के लिए और अधिक धन होगा चूंकि सरकारी व्यय सकल घरेलू उत्पाद का एक घटक है, जब लागत में कटौती की जाती है तो यह आर्थिक वृद्धि को भी कम कर देता है। यह ऐसा होगा जैसे एक घर अपने ऋण के लिए भुगतान करने के लिए खाना खा रहा था। जल्द ही, यह काम करने के लिए ऊर्जा से बाहर निकलेगा, जिससे ऋण चुकौती भी अधिक संभावना नहीं होगी।

यूरोपीय संघ के ऋण संकट असामान्य था यह उच्च आय वाले यूरोपीय संघ में शामिल होने के कारण कम-लागत वाले ऋण के लाभों का आनंद ले रहे ग्रीस और इटली जैसे कम आय वाले देशों के कारण हुआ था। यह तब तक कोई समस्या नहीं थी जब तक निवेशकों ने यूनानी सरकार को चुकाने की क्षमता से विश्वास खो दिया।

युद्ध के लिए भुगतान करने के लिए देशों ने बहुत अधिक कर्ज देने के कारण सामान्य ऋण संकट का कारण होता है जब वे ऋण का भुगतान करने के लिए बहुत ज्यादा पैसा प्रिंट करते हैं, तो वे एक और भी खराब समस्या पैदा करते हैं - हाइपरफ्रांज़ेक्शन

मंदी से होने वाले प्रभु-ऋण संकट भी हो सकते हैं 2008 के वित्तीय संकट स्पेन के संकट का मुख्य कारण था। यद्यपि यह वित्तीय रूप से ज़िम्मेदार रहा था, उसके बैंकों को भारी अचल संपत्ति में निवेश किया गया था। जब बुलबुला फट हो, सरकार ने बैंकों के कर्ज ले लिया

मंदी ने आइसलैंड का ऋण संकट भी पैदा किया आइसलैंडिक बैंकों ने भारी विदेशी निवेश किया जब सरकार ने बैंकों को राष्ट्रीयकृत किया और कर्ज का भुगतान करने के लिए पैसे मुद्रित किए, तो उसकी मुद्रा का मूल्य सिर्फ एक हफ्ते में 50% गिर गया। अधिक जानकारी के लिए, आइसलैंड की अर्थव्यवस्था कैसे दिवालिया हो गई है

यू.एस. ऋण संकट आत्म-प्रवृत्त था। ग्रीस और अधिकांश अन्य देशों के विपरीत, जो ऋण संकट का अनुभव करते हैं, यू.एस. कोषागार पर ब्याज दरों में वृद्धि नहीं हुई थी। वास्तव में, वे 200 वर्षीय नीच थे इसके बजाय, यू.एस. ऋण संकट 2011 में देश की ऋण सीमा को बढ़ाने के लिए कांग्रेस के इनकार के कारण हुआ। उन्होंने सोचा कि यह खर्च कम करने और $ 16 ट्रिलियन राष्ट्रीय ऋण को कम करने के लिए एकमात्र तरीका है। उनके इनकार ने लगभग अपने ऋण पर यू.एस. आखिरकार उन्होंने छत को बढ़ाया, लेकिन अनिवार्य खर्च में कटौती करने के बाद ही उसे जब्त कर लिया। अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय क्लिफ देखें।