क्या आपकी आयु के लिए बहुत अधिक कर्ज है?

यदि आप अपने छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की उम्मीद से अधिक समय ले रहे हैं, तो आप अकेले नहीं हैं फेडरल रिजर्व बैंक ऑफ न्यू यॉर्क के मुताबिक, कई उधारकर्ता स्कूल छोड़ने के बाद भी कई दशकों तक अपने छात्र ऋण पर छुटपट रहे हैं।

बढ़ती बोझ

2004 से, प्रत्येक छात्र समूह के लिए बचे हुए छात्र ऋण ऋण बढ़े हैं - सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले साठ-चीज़ों के लिए स्कूल से बाहर ताज़ा होने वाली 20 चीज़ें।

2015 में, उदाहरण के लिए, 60 वर्ष से अधिक की उम्र के उपभोक्ताओं को एक दशक पहले किए गए छात्र ऋण ऋण की तुलना में छात्र ऋण ऋण की संख्या आठ गुना से अधिक थी।

इस बीच, अमेरिकियों के सामूहिक क्रेडिट कार्ड ऋण में हाल ही में फेडरल रिजर्व के अनुसार 1 अरब डॉलर के निशान को पार कर लिया जबकि आवास की कीमतों में तेजी आई है।

उपभोक्ताओं के अधिकतर कर्ज भार यह तय कर रहे हैं कि वे रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसा सेट करें। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए बैंकर्स लाइफ सेंटर के एक 2017 के सर्वेक्षण के मुताबिक, 52 और 70 की उम्र के बीच मध्यम-आय वाले बेबी पीढ़ी के केवल 34 प्रतिशत अपने उपलब्ध धनराशि में किसी भी प्रकार के ऋण के बिना रिटायर होने की उम्मीद करते हैं।

यदि आप गैर-बंधक से संबंधित ऋण में कई हज़ार डॉलर देना चाहते हैं, तो आपको अपने ऋण को बहाल करने के लिए अब कार्रवाई करने की आवश्यकता है ताकि आप उस धन को अन्य प्राथमिकताओं की ओर रख सकें।

अपनी प्राथमिकताओं को सीधे प्राप्त करें

उन प्राथमिकताओं की तरह क्या दिखते हैं? वित्तीय योजनाकार आमतौर पर सलाह देते हैं कि आप अपनी आय से कम से कम 10 से 15 प्रतिशत सालाना सेवानिवृत्ति के लिए बचाएं और अंगूठे का एक तेजी से लोकप्रिय नियम 20 प्रतिशत बताता है।

आपातकालीन बचत के लिए कम से कम तीन से छह महीने के जीवन व्यय के लिए भी पैसे अलग करना चाहिए - इसलिए अचानक अचानक कमी करने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड का सहारा लेने की ज़रूरत नहीं है

यदि आप इतने सारे पैसे दे रहे हैं कि आप इन मूल बचत लक्ष्यों को मारने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, तो आपका उधार बहुत अधिक है।

वित्तीय सेवाओं की कंपनी फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने प्रत्येक दशक के कुछ बचत बेंचमार्क को मारने की सिफारिश की है।

कंपनी का कहना है कि आपको अपने वेतन में कम से कम एक बार अपना वेतन 30 बार, तीन बार अपने वेतन से, जब आप 40 साल का समय बदलते हैं, छह बार अपने वेतन को जब आप 50 से बदलते हैं जिस समय से आप 60 साल का समय बदलते हैं, और जब आप 67 की बारी से अपना वेतन 10 गुना करते हैं।

जैसा कि आप इन मील का पत्थर युग तक पहुंचते हैं, अपनी कुल बचत से अपना गैर-बंधक ऋण घटाते हैं। यदि आपका ऋण नीचे अपनी निवल मूल्य रख रहे हैं जहां यह होना चाहिए, तो आपको बहुत ज्यादा मिल गया है - और आपके क्षितिज पर मिलने वाले ब्याज भुगतान आपको पथ से आगे भी आगे बढ़ा सकते हैं।

क्या आपका ऋण आपको बचाता है?

यह पता लगाने के लिए कि ऐसी आक्रामक बचत कार्यक्रम का मतलब क्या होगा कि आप कितना उधार ले सकते हैं, एक कैलकुलेटर ले सकते हैं और उस राशि को घटा सकते हैं जो आपकी वार्षिक आय से प्रत्येक वर्ष को बचाने की आशा करते हैं।फिर अपने मासिक बजट का आकलन करें कि आप ऋण के भुगतान पर खर्च करने के लिए कितना धन खर्च करेंगे।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आप वर्तमान में आपके 30 के दशक में हैं, 50,000 डॉलर की कमाई करते हैं और आवास पर आपके आय का लगभग 30 प्रतिशत खर्च करते हैं आपके सेवानिवृत्ति निधि में $ 13, 000 प्रति वर्ष दूर करने के बाद, आप के पास केवल $ 22, 000 एक वर्ष होगा - या लगभग 1 डॉलर, 833 एक महीने - अन्य ऋणों के लिए भुगतान करने के लिए छोड़ दिया गया है, जैसे छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण जैसा कि आपके सभी अन्य मासिक व्यय, जैसे भोजन, चाइल्डकैअर, उपयोगिताओं और मनोरंजन

भोजन, गैस और कार के खर्च, चाइल्डकैअर, और रहने की अन्य नियमित लागतों की लागत को ध्यान में रखते हुए, और यह कि ऋण भुगतान पर खर्च करने के लिए बहुत अधिक पैसा नहीं है।

आय में भी सालाना बढ़ोतरी से अतिरिक्त ऋण लेना आसान नहीं होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप 50 वर्ष का थे, तो 70,000 डॉलर की कमाई करते हैं और अभी भी अपनी आय का 30 प्रतिशत खर्च बंधक भुगतान पर करते हैं, तो आपको ऋण भुगतान पर खर्च करने के लिए सेवानिवृत्ति के लिए पैसा तय करने के बाद केवल $ 2, 250 रुपये बचा होगा अन्य आवश्यक खर्च

निचला रेखा

अगर आपका ऋण भुगतान आपको अपने भविष्य के लिए आक्रामक रूप से बचत करने से रोक रहा है, तो आपके पास निश्चित रूप से बहुत अधिक कर्ज है। जितना करीब आप सेवानिवृत्ति के लिए होते हैं, उतना अधिक आक्रामक रूप से आपको अपने ऋण भुगतानों को कम करने की कोशिश करनी चाहिए। आखिरी चीज जो आप चाहते हैं वह अपनी सेवानिवृत्ति को खत्म करने के लिए बचे हुए कर्ज के लिए है और आप को समाप्त करने के लिए अधिक ऋण लेने के लिए मजबूर करते हैं