फैक्टरिंग क्या है?

पारंपरिक फैक्टरिंग एक व्यापारिक वित्तपोषण विकल्प है जिसमें कंपनियां अंकित मूल्य से छूट पर अपने खाते को प्राप्त करने के द्वारा नकदी जमा करती हैं। प्राप्य तब खरीदार की संपत्ति बन जाती है, जो देरी से भुगतान या गैर-भुगतान के जोखिम को मानता है। कारक व्यक्तियों या फर्म हैं जो प्राप्य खरीदने में विशेषज्ञ हैं।

हालांकि, अधिकांश आधुनिक फैक्टरिंग लेनदेन वास्तव में अल्पकालिक ऋण की तरह बनते हैं, साथ ही संपार्श्विक के रूप में प्राप्य प्राप्तियां।

इस परिदृश्य के तहत, फंडिंग के बदले प्राप्य वचन देने वाली फर्म अभी भी अचूक प्राप्य के साथ जुड़े जोखिम को बरकरार रखता है।

क्या खाता प्राप्य हैं?

व्यवसाय अक्सर अपने ग्राहकों से नकदी जमा करने से पहले सामानों और सेवाओं की बिक्री करते हैं जब ऐसा होता है, तो बकाया राशि, लेकिन ग्राहकों द्वारा अभी तक भुगतान नहीं किया जाता है, प्राप्तकर्ता खातों का प्रतिनिधित्व करते हैं, विक्रेता की बैलेंस शीट पर एक संपत्ति इसके अतिरिक्त, रिफाइंड या रिबेट्स अपने आपूर्तिकर्ताओं द्वारा किसी व्यवसाय के लिए बकाया है, लेकिन अभी तक नकदी में भुगतान नहीं किया गया है, इन्हें प्राप्त होने वाले खातों में भी शामिल किया जाएगा

लेखा प्राप्य अक्सर एक फर्म के कार्यशील पूंजी का एक महत्वपूर्ण भाग का प्रतिनिधित्व करते हैं कई व्यवसाय अपने ग्राहकों द्वारा बिल के शीघ्र भुगतान को प्रोत्साहित करने के लिए एक उपकरण के रूप में इनवॉइस डिस्काउंट का उपयोग करते हैं, जिससे परंपरागत फैक्टरिंग के माध्यम से या तो गहरी छूट में या नकद उधार लेने के साथ-साथ नीचे वर्णित एक आधुनिक फैक्टरिंग लेनदेन में उधार लेने सहित )।

फिर भी फैक्टरिंग पर एक और समकालीन भिन्नता को क्रय आदेश वित्तपोषण कहा जाता है।

फैक्टरिंग नियम और शर्तें:

एक ठेठ आधुनिक फैक्टरिंग लेनदेन में, उधारकर्ता संपार्श्विक के रूप में रखे प्राप्तियों की अंकित मूल्य के लगभग 80% के बराबर एक अग्रिम नकद भुगतान प्राप्त करता है। जब फैक्टरिंग फर्म द्वारा प्राप्य को पूरा किया जाता है, तो उधारकर्ता को अन्य 20% का भुगतान किया जाता है, शून्य से शुल्क।

प्रति महीने लगभग 3% शुल्क (जो कि प्रति वर्ष 43% के समतुल्य है) की फीस असामान्य नहीं है, जिससे नकदी जुटाने का एक महंगा तरीका बन जाता है, लेकिन उन कंपनियों के लिए आवश्यक है जो उचित शर्तों पर बैंक लाइन को सुरक्षित नहीं कर सकते हैं ।

फैक्टरिंग फ्रेंचाइजीज़:

दो कंपनियां उन व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए फ्रेंचाइजिंग के अवसर प्रदान करती हैं जो अपने फैक्टरिंग व्यवसाय खोलना चाहते हैं। ये हैं:

• इंटरफेस फाइनेंशियल ग्रुप ऑफ इरविन, सीए
• टोरंटो की तरल कैपिटल, ओएनटी

सफल फैक्टरिंग फ्रेंचाइजी पूर्व कार्यकारी अधिकारी हैं, खासकर वे जो अपने ग्राहकों के लिए समय पर व्यावसायिक सलाह देकर मूल्य जोड़ सकते हैं आवश्यक स्टार्टअप कैपिटल आसानी से फ्रैंचाइज़ी शुल्क, सेटअप लागत और प्राप्तियों की प्रारंभिक खरीद के लिए बीज पूंजी के संयोजन के लिए $ 300,000 से अधिक हो सकता है। ग्राहकों को ढूँढना और व्यवसाय की पर्याप्त पुस्तक बनाना, महीने या भी एक वर्ष या उससे अधिक का समय ले सकता है