क्या यह बड़ी जांच है कि आप मेल में वास्तव में एक घोटाले हुए हैं?

घुड़दौड़ का जुर्माना दर्ज करने के बारे में मजेदार हिस्सों में से एक यह है कि कभी-कभी आपको मेल में "स्पापीज़" प्राप्त होता है: एक स्वीपस्टेक पुरस्कार जिसे आप जीत चुके समय से पहले नहीं जानते थे। अपनी मेल की जांच करना और एक स्पापीज़ लगाना हमेशा एक रोमांच है

आप सोच सकते हैं कि प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम प्रकार का सबसे बड़ा सर्वेक्षण होगा, लेकिन इससे पहले कि आप उत्साहित हो जाएं, इसके बारे में सोचने के लिए एक दूसरे को लें। संभावना है कि यह कोई पुरस्कार नहीं है, लेकिन एक नकली चेक

एक सरल नियम है: एक बड़ा पुरस्कार की जांच जो पूर्व में एक हलफनामा के बिना मेल में आता है वह बिल्कुल वैध जीत नहीं है। स्वीपस्टेक्स के प्रायोजकों को 600 डॉलर से अधिक मूल्य के पुरस्कार जारी करने से पहले हलफनामा भेजने की आवश्यकता है इसलिए यदि आपको एक शपथ पत्र के बिना पुरस्कार के रूप में 600 डॉलर से अधिक मूल्य का चेक प्राप्त हुआ है, तो आप अभी जानते हैं कि यह एक फर्जी चेक घोटाला है, और यह आपको वित्तीय और कानूनी समस्याएं पैदा कर सकता है।

नकली जांच घोटाले क्या हैं?

एक नकली जांच घोटाला आपको अपने हार्ड-स्वामित्व वाले पैसे को चोरों को सौंपने के कारण पुरस्कार जीतने के लिए अपने उत्साह का दुरुपयोग करने का एक प्रयास है। वे आपको एक चेक भेजते हैं और आपको समझते हैं कि आप विजेता हैं आपको उन्हें केवल उन पुरस्कारों का एक छोटा सा हिस्सा भेजना होगा और बाकी को रखना होगा। लेकिन यह अनावश्यक है पुरस्कार को जारी करने के लिए आपको पैसे भेजने की आवश्यकता नहीं है

यहां एक उदाहरण दिया गया है कि कैसे स्वीपकेस्ट की जांच घोटाले का काम हो सकता है: आपको अपने बड़े पुरस्कार जीतने पर बधाई के साथ मेल में एक चेक प्राप्त होता है

यह भी निर्देश हैं कि चेक केवल पुरस्कार का एक हिस्सा है, जिसका मतलब है "कर," "सीमाशुल्क शुल्क," "सेवा शुल्क," या समान फर्जी शुल्क। एक बार चार्ज को कवर करने के लिए चेक का इस्तेमाल करने के बाद, आपका बड़ा पुरस्कार आपके लिए जारी किया जाएगा

आपको निर्देश जमा करने के निर्देश दिए गए हैं और आगे के निर्देशों के लिए पत्र पर एक नंबर पर कॉल करने के निर्देश दिए गए हैं।

उन निर्देशों में पैसों को पैसे वापस तथाकथित स्वीपस्टेक्स प्रायोजकों के निर्देश शामिल होंगे।

एक बार पैसा वायर्ड हो गया है, तो आपको पता चल जाएगा कि चेक चोरी या नकली है। लेकिन इससे भी बदतर, आपके पास धोखाधड़ी की जांच के लिए कानूनी दायित्व है, साथ ही स्कैमर्स के लिए पैसे जुटाए गए हैं, साथ ही बाउंस चेक के लिए बैंक फीस और किसी भी मुकदमेबाजी की लागत के लिए जो बैंक में घुसता है। यह एक बहुत महंगी गलती को जोड़ सकते हैं

इसके अलावा, एक धोखाधड़ी जांच जमा करना एक घोर अपराध है, और पीड़ित को भी जेल समय का सामना करना पड़ सकता है तो अगर आपको लगता है कि यह एक घोटाला हो सकता है, लेकिन आप इसे देख सकते हैं कि क्या होता है … ठीक है, फिर से सोचो!

यदि आप जानना चाहते हैं कि क्या देखना है, तो वास्तविक जांच घोटाले का यह उदाहरण देखें।

विशेषज्ञ नकली जांच के घोटाले के बारे में क्या कहते हैं

जांच के घोटालों को कैसे पहचाना और न टालना, इसके सुझाव के लिए, मैंने मालेका अली, बैंकर के टूलबॉक्स के लिए जोखिम प्रबंधन सलाहकार से संपर्क किया।एक कंपनी के रूप में, जो बैंकों को जोखिम प्रबंधन और अनुपालन परीक्षाओं को सुदृढ़ करने में मदद करता है, बैंकर के टूलबॉक्स को खतरे से अवगत है जो स्कैमों की जांच करते हैं। मालेका अली को ये कहना था:

प्रश्न: यदि आप गलती से एक धोखाधड़ी की जांच कर रहे हैं तो आप किस कानूनी परिणामों का सामना कर सकते हैं?

ए: एक बार जब शिकार घोटाले की जांच स्वीकार करता है और इसे अपने खाते में जमा करता है, तो वे किसी भी नुकसान के लिए जिम्मेदार बन जाते हैं।

अगर शिकार के खाते में पर्याप्त पैसा नहीं है, तो बैंक बैंक के बकाया किसी भी पैसे के लिए शिकार के खिलाफ मुकदमेबाजी कर सकता है। वे पीड़ित को रिपोर्ट कर सकते हैं जैसे कि शेक्स सिस्टम्स जैसी रिपोर्टिंग एजेंसियों, जो तब उन्हें किसी अन्य वित्तीय संस्थान में एक खाता खोलना मुश्किल बनाते हैं, और उन्हें जेल समय का सामना करना पड़ सकता है

प्रश्न: चेक घोटाले के वित्तीय परिणाम क्या हो सकते हैं?

ए: आमतौर पर, शिकार को पीड़ित के खाते में जमा किया जाता है और फिर उन्हें वायरस या हस्तांतरण (वेस्टर्न यूनियन या मनी ग्राम के माध्यम से) से विदेशी प्रक्रियाओं या जीत से संबंधित वकील शुल्क को कवर करने के लिए कहा जाता है।

एक बार चेक को नकली के रूप में वापस कर दिया जाता है, तो बैंक तुरंत नकली चेक की राशि के लिए बैंक रिटर्न फीस के साथ शिकार पर तुरंत आरोप लगा सकता है। अगर बैंक मुकदमेबाजी करता है या नतीजा है कि पीड़ित किसी अन्य संभावित आपराधिक आरोपों का सामना करता है, तो उन्हें वकील की फीस का भुगतान करने के लिए अधिक पैसे भी मिल सकते हैं।

प्रश्न: यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि कोई चेक धोखाधड़ी है, तो उसे कैद करने से पहले आपको क्या कदम उठाना चाहिए?

ए: चेक के निर्माता के रूप में सूचीबद्ध व्यापार या व्यक्ति को देखें चेक पर सूचीबद्ध नंबर पर कॉल न करें - यह आमतौर पर एक ऐसा नंबर है जो घोटाले में शामिल किसी व्यक्ति को बुलाता है।

बैंक को कॉल करें कि चेक को सत्यापित करने के लिए तैयार किया गया है कि खाता संख्या मान्य है और उस खाते पर नाम चेक पर नाम से मेल खाता है। अक्सर वे वैध खाता संख्या के साथ एक वैध बैंक का उपयोग करेंगे, लेकिन वे चेक के निर्माता के रूप में एक अलग नाम का स्थान ले लेंगे।

देखें कि क्या वे यह सत्यापित करेंगे कि धन खाते में हैं या नहीं। हालांकि सावधानी बरतें; सिर्फ इसलिए कि खाते में पैसा है इसका मतलब यह नहीं है कि खाते के निर्माता ने चेक जारी किया है

निर्माता के बैंक को "संग्रह" के लिए चेक भेजने के लिए अपने बैंक को निर्देश देने के लिए सबसे सतर्क परिदृश्य होगा। वे भौतिक रूप से चेक को मेकर बैंक को एक संग्रह आधार पर भेज देंगे, आपके लिए धन इकट्ठा करेंगे, और फिर धनराशि विदेशी वित्तीय संस्थान द्वारा प्राप्त खाते में जमा कर देंगे। यह 10 दिनों से 3 सप्ताह तक कहीं भी ले सकता है; हालांकि, एक बार धन आपके खाते में जमा हो जाते हैं, आप जानते हैं कि वे अच्छे फंड हैं।

प्रश्न: कुछ प्रमुख संकेत हैं कि चेक धोखाधड़ी है?

ए: वैध स्वीपस्टेक्स कभी भी आपको किसी शुल्क या प्रसंस्करण को कवर करने के लिए पैसे भेजने की आवश्यकता नहीं कर पाएंगे। यदि वे आपको एक समय सीमा (जो आमतौर पर बहुत कम है) के साथ दबाव डाल रहे हैं, यह भी एक संकेत है कि चेक धोखाधड़ी है। क्या आपने लॉटरी या स्वीपस्टेक्स भी दर्ज किया था?यदि आपने नहीं किया है, तो यह धोखाधड़ी है

अगर आपको ईमेल से कोई सूचना मिली है, तो क्या यह ईमेल याहू या हॉटमेल जैसी कुछ पता था? क्या आपके पत्र में आपको व्याकरण संबंधी त्रुटियां हैं या आपको आपकी जीत की सूचना दे रही है?

सबसे अधिक बार चेक वैध दिखाई देगा निर्माता और चेक पर सूचीबद्ध बैंक भी वैध हो सकता है, लेकिन इसका यह मतलब नहीं है कि उन्होंने वास्तव में उस चेक को जारी किया था। इस जानकारी की पुष्टि होनी चाहिए।

इसके अलावा, पुष्टि करें कि बैंक की राउटिंग नंबर नीचे सूचीबद्ध है चेक वैध बैंक पहचान संख्या है उदाहरण के लिए, वे बैंक ऑफ अमेरिका को जारी करने वाले बैंक के रूप में सूचीबद्ध कर सकते हैं, लेकिन वेल्स फ़ार्गो की पहचान संख्या का उपयोग रूटिंग नंबर के रूप में कर सकते हैं। यह धोखाधड़ी को दूर करने के लिए स्कैमर को और भी अधिक समय देने के लिए चेक के प्रोसेसिंग को विलंब करना है।

प्रश्न: चेक घोटाले से अपने ग्राहकों की रक्षा करने के लिए बैंक क्या कदम उठा रहे हैं?

ए: जब कोई ग्राहक एक चेक जमा करता है, तो बैंक टेलर केवल जांच का प्रसंस्करण कर रहे हैं और अक्सर यह वैध नहीं है कि चेक वैध है या नहीं।

अपने वित्तीय संस्थान के साथ ग्राहक के संबंध और इतिहास के आधार पर, बैंक अक्सर धन पर रोक नहीं लगाएगा। यहां तक ​​कि अगर एक संघ संघीय और कभी-कभी राज्य प्रतिबंधों के कारण रखा गया है, तो आमतौर पर पकड़ 5-10 दिनों से अधिक नहीं रखा जाएगा; हालांकि, धोखाधड़ी की जांच के लिए कभी-कभी कई सप्ताह लग सकते हैं, खासकर अगर चेक विदेशी बैंक के पास खींचा जाता है।

नकली जांच के घोटाले के बारे में एक अंतिम शब्द:

यदि आपको मेल में कोई चेक मिलता है, तो इसे जमा न करें और आशा करें कि यह माध्यम से आता है। यहां तक ​​कि अगर आप पैसा जो कि scammers का अनुरोध करने के लिए तार नहीं करते हैं, तो आप चेक जमा करने के लिए गंभीर कानूनी और वित्तीय संकट में हो सकते हैं।

यदि आपको संदेह है, तो अपने बैंक प्रबंधक से बात करें कि यह कैसे सत्यापित करें कि आपने जो चेक प्राप्त किया है वह वैध है। और स्वीपस्टेक घोटालों की चेतावनी के संकेतों को जांचने के लिए अधिक आसानी से जांच घोटालों को पहचानना सुनिश्चित करें।