एफडीआईसी बीमा, रिवॉकेबल ट्रस्ट्स, और एस्टेट्स

बैंक की विफलता के हालिया धड़कन के साथ, एफडीआईसी-बीमा वाले बैंकों में बैंक खातों की पेशकश की गई बीमा सुरक्षा की मात्रा के बारे में काफी भ्रम है। इसके साथ युग्मित भ्रामक नियम हैं जो ट्रस्ट और एस्टेट खातों पर लागू होते हैं। जवाब में, 26 सितंबर, 2008 को, एफडीआईसी बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स ने एक अंतरिम नया नियम जारी किया जो कि "पुनर्व्यवस्थित ट्रस्ट अकाउंट" की पेशकश के लिए लागू होता है। इस नए नियम के साथ-साथ एफडीआईसी बीमा कवरेज में $ 100, 000 से $ 250, 000 प्रति जमाकर्ता में, प्रत्येक खाता स्वामित्व श्रेणी के लिए प्रति बीमाकर्ता डिपॉजिटरी संस्थान में स्थायी वृद्धि हुई है, जो वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम में शामिल है राष्ट्रपति ओबामा द्वारा 21 जुलाई, 2010 को कानून।

एफडीआईसी की "पुनर्व्यवस्थित ट्रस्ट अकाउंट" की परिभाषा

एफडीआईसी की "रिवॉकेबल ट्रस्ट अकाउंट" की परिभाषा में अनौपचारिक ट्रस्ट अकाउंट शामिल हैं, जिसमें मौत पर देय, या पीओडी अकाउंट्स, इन-ट्रस्ट के लिए, या आईटीएफ खातों, और टॉटन ट्रस्ट खातों, साथ ही औपचारिक खातों जो कि एक पारंपरिक रिवॉकेबल लिविंग ट्रस्ट के ट्रस्टी के स्वामित्व वाले हैं।

ओल्ड रूल के शासनकाल का सारांश एफडीआईसी बीमा और पुनर्व्यवस्थित ट्रस्ट खातों

नियम के अनुसार पुनर्जीवित ट्रस्ट खातों को संचालित करने वाला पुराने नियम:

1. "100 99 000 तक का लेखा-परीक्षण" लाभार्थी "खाते के मालिक द्वारा निर्दिष्ट
2. लाभार्थियों को योग्यता खाता स्वामी के पति, बच्चों, पोते, माता-पिता और भाई-बहन के रूप में परिभाषित किया गया था।
3. प्रत्येक मालिक के लिए एकाधिक खाता मालिकों को अलग से कवरेज प्राप्त हो, क्वालीफाइंग लाभार्थी के लिए
4. "प्रति-योग्यताधारी लाभार्थी" कवरेज, पुनर्वास योग्य ट्रस्ट खातों पर अलग-अलग कवरेज से उपलब्ध था जो कि अन्य एफडीआईसी-बीमा बैंक में अन्य स्वामित्व क्षमता (जैसे व्यक्तिगत या संयुक्त नाम) में आयोजित खातों के संबंध में दी गई थी।

1. एक खाता केवल तभी कवर किया गया जब यह तीन आवश्यकताओं से मिले: (1) शीर्षक को पीओडी, या आईटीएफ, या पुनर्व्यवस्थित ट्रस्ट, या इसी तरह के एक शब्द को शामिल करना था जो यह इंगित करता है कि खाता पास होगा मालिक की मौत के बाद भरोसे के लाभार्थियों को; (2) प्रत्येक लाभार्थी को "क्वालीफाइंग लाभार्थी" होना चाहिए जैसा कि ऊपर वर्णित है; और, (3) पीओडी खातों के लिए, लाभार्थियों को विशेष रूप से खाता अभिलेखों में सूचीबद्ध किया जाना था, जबकि एक औपचारिक पुनर्व्यवस्थित रहने वाले ट्रस्ट के लाभार्थियों को सूचीबद्ध नहीं करना था।
2. कवरेज निर्धारित करने में, प्रत्येक लाभार्थी के लाभकारी हित को पुनर्व्यवस्थित ट्रस्ट में समझना जरूरी था, यह एकमुश्त राशि, एक जीवन संपत्ति या अवशिष्ट ट्रस्ट का एक समान या असमान हिस्सा है।
3. सभी निधियां जो औपचारिक रिवॉकेबल लिविंग ट्रस्ट खातों और पीओडी दोनों खातों में रखी गई एक ही लाभार्थियों का नामांकन करने वाली एकमात्र संस्था को एफडीआईसी प्रयोजनों के लिए एकत्रित किया गया था और केवल अधिकतम लागू कवरेज सीमा

नए नियम शासित एफडीआईसी बीमा और रिवॉकेबल ट्रस्ट खातों का सारांश

एफडीआईसी के नए अंतरिम नियम के प्रवर्तन के संबंध में कई लक्ष्यों:

1. नियम को सरल बनाने के लिए ताकि बैंक कर्मचारियों के लिए यह आसान हो जाएगा और उपभोक्ताओं को समान रूप से समझने और लागू करने के लिए
2. आवश्यकता को समाप्त करने के लिए कि लाभार्थी "क्वालीफाइंग लाभार्थी" हो।
3. $ 500, 000 या इससे कम के खातों के लिए रिवॉकेबल ट्रस्ट के प्रत्येक लाभार्थी के वास्तविक लाभकारी हित को देखने के लिए आवश्यकता को समाप्त करने के लिए।
4. ट्रस्ट खातों के लिए कवरेज पर उचित सीमा निर्धारित करने के लिए जो पांच से अधिक विभिन्न लाभार्थियों के पास हैं और $ 500, 000 से अधिक हैं।

परिणामस्वरूप, नया अंतरिम नियम ऊपर सूचीबद्ध पुराने नियमों की सभी सुविधाओं को बरकरार रखता है तीन महत्वपूर्ण अपवाद: लाभार्थियों को अब "लाभार्थियों को अर्हता प्राप्त करने" की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, रिवॉकेबल ट्रस्ट में नामित कोई लाभार्थी, जब तक कि लाभार्थी एक प्राकृतिक व्यक्ति या एक दान या अन्य गैर-लाभकारी संगठन है, कवरेज की पेशकश की जाती है।

1. $ 500, 000 या इससे भी कम के कुल शेष के खातों के लिए, कवरेज को हर लाभार्थी के लाभकारी हित के पुनरुद्धार करने योग्य ट्रस्ट (जीवन सम्पत्ति सहित, जो $ 250, 000 कवरेज दिए गए हैं) में पता लगाने की आवश्यकता के बिना निर्धारित किया गया है।
2. रिवॉकेबल ट्रस्टों के लिए कवरेज सीमित है, जिसमें पांच से अधिक अलग-अलग लाभार्थियों और $ 1, 000 000 से अधिक खाते वाले खाते हैं।
3. एस्टेट बैंक खातों में कितना एफडीआईसी बीमा कवरेज प्राप्त होती है?

यदि आप प्रोबेट एस्टेट के व्यक्तिगत प्रतिनिधि हैं, तो यह समझने की आपकी फ्यूडियरी ड्यूटी है कि एफडीआईसी नियम एफडीआईसी-बीमा वाले बैंकों में रखी गई संपत्ति की परिसंपत्तियों पर कैसे लागू होते हैं। जब आपको लगता होगा कि, बस एक ट्रस्ट बैंक खाते की तरह, एक एस्टेट बैंक खाते का प्रति लाभार्थी आधार पर बीमा किया जाएगा, यह मामला नहीं है। इसके बजाय, एस्टेट बैंक खातों की मौजूदा अधिकतम राशि $ 250, 000 तक ही बीमा की जाती है।

इसलिए यदि संपत्ति जल्द ही बंद नहीं हो रही है और बैंक में नकदी $ 250,000 से अधिक हो गई है, तो आपको फैल करना चाहिए कई अलग-अलग बैंकों के बीच नकदी या संपत्ति के धन की पूरी तरह से रक्षा करने के लिए सीडीआरएस कार्यक्रम का इस्तेमाल करना।

आपकी कवरेज निर्धारित करने के लिए एफडीआईसी की "एडी एस्टिमेटर" का प्रयोग करना

हालांकि अंतरिम नया नियम कई मामलों में पुनर्व्यवस्थित ट्रस्ट खातों के लिए कवरेज की गणना को सरल करता है, यह सब पता लगाना अभी भी भ्रमित हो सकता है उपभोक्ताओं को अपने कवरेज का पता लगाने में मदद करने के लिए, एफडीआईसी वेबसाइट के पास "ईडी एस्टिमेटर" नाम का एक उपकरण है जो कि एफडीआईसी-बीमा संस्थानों में आयोजित व्यक्ति, ट्रस्ट, और बिजनेस खातों पर आपको मिले कवरेज की गणना करेगा।