कर-मुक्त सेवानिवृत्ति खातों अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

जब यह व्यापक सेवानिवृत्ति की योजना बना रहा है, तो कर की योजना हमेशा एक महत्वपूर्ण घटक होगा जब आप एक निश्चित आय के बाहर रह रहे हैं, जितना उनकी सेवानिवृत्ति के वर्षों में हैं, अप्रत्याशित करों के नकारात्मक प्रभावों को विनाशकारी हो सकता है। लेकिन जब टैक्स प्लानिंग की बात आती है, तो जादू की क्रिस्टल बॉल होने की कमी के कारण इसमें हमेशा कुछ ग़लतफ़हमी शामिल होती है, कोई भी नहीं जानता कि संयुक्त राज्य के कर कोड और कर कानून कुछ वर्षों में जैसे बीस या तीस साल

हालांकि, आप करों के लिए तैयार करने में सहायता के लिए एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट (सीपीपी) और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ सबसे अच्छा अभ्यास और कदम उठा सकते हैं, जिससे आपकी सेवानिवृत्ति योजना पर असर पड़ेगा, कर सेवानिवृत्ति में पूरी तरह से कर समस्या से बचने का एकमात्र तरीका है- मुक्त रिटायरमेंट खाते। क्या यह सच होना अच्छा लगता है? यह नहीं है, लेकिन सीमाएं और नियम हैं, जो यह नियंत्रित करते हैं कि कैसे कर मुक्त खाते काम करते हैं, और सभी लाभों के लिए डाउनसाइड्स भी हैं। कर मुक्त रिटायरमेंट खातों की दुनिया का पता लगाने के लिए, यहां कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों के उत्तर दिए गए हैं।

प्रश्न: अगर कोई कर मुक्त है तो इसका क्या मतलब है?

ए: यदि खाते में कमाई की आय होती है और जब इसे वितरित किया जाता है या वापस ले लिया जाता है तो खाते में अर्जित आय के कारण कोई भी संघीय या राज्य कर नहीं होता है। यह इन खातों के माध्यम से होता है कि धन का निवेश किया जा सकता है और बिना विकास के भविष्य के करों के बावजूद बढ़ सकता है, तब भी जब आप खर्च करने के लिए धन वापस लेते हैं

प्रश्न: कर मुक्त खातों के उदाहरण क्या हैं?

ए: केवल एक प्रकार से कर-मुक्त सेवानिवृत्ति खाता है: रोथ आईआरएएस और रोथ 401 (के) योजनाएं परिभाषित निकासी नियमों और वार्षिक आय और योगदान सीमाओं के अंतर्गत, रॉथ इआरए या रॉथ 401 (के) में कर-म्यूचुअल फंड में निवेश कर मुक्त होने की अनुमति है और सेवानिवृत्ति में वापस ले जाने पर कर-मुक्त रहता है।

ऐसी कोई अन्य करमुक्त रिटायरमेंट बचत वाहन नहीं है क्योंकि यह सेवानिवृत्ति योजनाकारों के लिए एक ऐसा बहुमूल्य उपकरण है, लेकिन आईआरएस के लिए नहीं (जैसा कि वह कर का मौका खो देता है, जो कि पर्याप्त खाता मूल्य बन सकता है), वहां नियमों का सख्त नियम है कि कैसे रॉथ IRAs का उपयोग कर-मुक्त रहने के लिए किया जा सकता है।

बहुत से लोग गलती से परंपरागत आईआरएएस कर मुक्त खातों को भी बुलाते हैं। हालांकि यह सच है कि परंपरागत इरा में निवेश किए गए धन को करों से मुक्त करने की अनुमति दी जाती है, यह खाता वास्तव में एक कर-आस्थगित खाता है जिसका मतलब है कि कर केवल देरी कर रहे हैं एक परंपरागत इरा में, निकासी आयकरों के अधीन होते हैं और आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियमों के कारण, खाते के मालिकों के 70 सालों के मुआवजे के मुताबिक, निकासी की जानी चाहिए और इसलिए कर लगाना चाहिए। ऐसे कई और अधिक निवेश वाहन हैं जो पूरी तरह से कर-मुक्त लाभ पर इस कर-डेफरल लाभ की पेशकश करते हैं।उदाहरण के लिए, पारंपरिक आईआरए, वार्षिकियां और पूरे जीवन बीमा पॉलिसी के कैश सरेंडर वैल्यू के अलावा कर-आस्थगित खातों के रूप में भी काम करते हैं। दिन के अंत में, कर-आस्थगित खाते के साथ, करों के कारण वितरण के समय और कर-मुक्त खाते के साथ कोई कर नहीं दिया जाता है जब तक नियमों का पालन नहीं किया जाता है। प्रश्न: कर-मुक्त खाते से कर-मुक्त खाता अलग कैसे होता है?

ए:

कर मुक्त खाते और कर-मुक्त खातों के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में, व्यक्ति कर-मुक्त खातों को स्थापित नहीं कर सकते। हालांकि, व्यक्ति कुछ प्रकार के बांडों में निवेश कर सकते हैं जैसे नगरपालिका बांड, जो कर-मुक्त ब्याज का भुगतान करते हैं। आम तौर पर, इस तरह के ब्याज को केवल संघीय करों से ही छूट दी जाती है, जब तक कि यह राज्य और स्थानीय करों से भी मुक्त होने के लिए कुछ अन्य मानदंडों को पूरा नहीं करता। प्रश्न: यदि कोई खाता

नहीं कर-मुक्त है तो यह कैसे काम करता है? ए:

सभी निवेशों में आय का भुगतान, मूल्य में वृद्धि, या दोनों की क्षमता है। उन निवेशों की आय दो प्राथमिक स्रोतों से होती है: ब्याज और लाभांश अगर किसी निवेश को कर योग्य खाते में रखा जाता है, तो आय को साल के लिए मालिक की कर योग्य आय में जोड़ा जाता है और परिणाम उच्च कर देयता में होता है। एक कर योग्य खाते में रखी गई संपत्ति की कोई भी बिक्री जो कि निवेश के मुकाबले अधिक के लिए बेची जाती है, इसके परिणामस्वरूप आय में बढ़ोतरी और बाद में आयकर भी होगा। जबकि एक कर मुक्त खाते में एक ही निवेश का आयोजन किया गया था, तो कोई कर नहीं होगा।

प्रश्न: कर-मुक्त खाते में किए गए योगदान के लिए मुझे एक कर कटौती मिलेगी?

ए:

सामान्य तौर पर कम जवाब नहीं है कर मुक्त खाते का लाभ कर मुक्त विकास है उस लाभ के लिए प्राथमिक व्यापार-बंद (अलग-अलग सख्त नियमों से जो कर-मुक्त खातों जैसे रोथ आईआरएएस को नियंत्रित करते हैं) यह है कि आपको इस योजना में प्रारंभिक योगदान के लिए कटौती नहीं मिलती है और उस योगदान को बाद में कर के साथ किया जाना चाहिए । हालांकि, एक प्रकार का खाता है जिसका इस्तेमाल सेवानिवृत्ति के दौरान भी किया जा सकता है जो कि आयकर की अग्रिम कर लाभ और कर-मुक्त वृद्धि प्रदान करता है - स्वास्थ्य बचत खाते या एचएसए एचएसए के साथ, जब आप पैसे का योगदान करते हैं तो आप आयकर कटौती प्राप्त करते हैं, लेकिन जब आप अपने एचएसए में चिकित्सा व्ययों और योग्य स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए पैसे का उपयोग करते हैं, तो ये वितरण कर से मुक्त होते हैं