सेवानिवृत्ति के लिए अनुमान कैसे करें

बहुत से विभिन्न सिद्धांत हैं कि आपको सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचा जाना चाहिए।

इसके मूल में, सेवानिवृत्ति की योजना धारणाओं पर आधारित है आपको यह अनुमान लगाना होगा कि आप कितने समय जी रहे होंगे, शेयर बाजार किस तरह का लंबी अवधि के रिटर्न देगा, चिकित्सा बिलों या दीर्घकालिक देखभाल जैसे आपके "जरूरी" खर्च होंगे, और आप किस जीवन शैली की उम्मीद करेंगे बर्दाश्त। उन सभी का भविष्यवाणी करना अविश्वसनीय रूप से मुश्किल है

आपको अनुमान लगाया जाना चाहिए कि आप किन काम करना बंद कर देंगे। कई युवा लोग "मुझे अपना काम पसंद करते हैं, इसलिए जब तक मैं 70 साल का हो रहा हूँ, तब तक काम करूँगा" से बस सेवानिवृत्ति बचत के महत्व को लिखना चाहिए।

लेकिन सभी सेवानिवृत्ति स्वैच्छिक नहीं हैं कई युवा लोग अपने स्वास्थ्य पर काम करने की क्षमता पर असर डाल सकते हैं। और कई स्वस्थ 60 वर्ष के बच्चों ने खुद को समय के दौरान छुटकारा पा लिया है कि अर्थव्यवस्था खट्टा हो जाती है। वरिष्ठ एक नियोक्ता को खोजने के लिए संघर्ष करते हैं जो उन्हें किराया और प्रशिक्षित करने के लिए तैयार है।

(सेवानिवृत्ति योगदान की सीमाओं के बारे में अधिक जानें।)

ए रफ एस्टीटेट

यह अनुमान लगाने के लिए एक त्वरित गाइड है कि जब आप रिटायर करते हैं तो आपको कितना की आवश्यकता होगी:

चरण 1: सबसे पहले आप अनुमान लगा सकते हैं कि आप किसी दिए गए वर्ष में कितना खर्च करना चाहते हैं। चूंकि आपने बजट बना लिया है और आप जानते हैं कि आपके वार्षिक खर्च क्या हैं, आपको यह अच्छा विचार होना चाहिए कि आप वर्तमान में कितना खर्च कर रहे हैं। ध्यान रखें कि सेवानिवृत्ति में आपके कुछ मौजूदा खर्चों की आवश्यकता नहीं होगी - उदाहरण के लिए, आपका घर पूरी तरह से भुगतान किया जा सकता है

लेकिन आपके पास नए खर्च होंगे जब आप एक वरिष्ठ बन जाएं तो आपकी कार बीमा दरों में वृद्धि होगी। आपको शारीरिक सीमा या विकलांगता के आधार पर अपने घर को पुराना होना पड़ सकता है। आप कॉलेज में अपने पोते को भेजने में मदद करना चाह सकते हैं। आपको विकलांग बच्चों की देखभाल करनी पड़ सकती है आप बस अधिक यात्रा करना चाह सकते हैं।

चरण 2:

उस राशि को गुणा करें, जिसे आपको किसी दिए गए वर्ष में खर्च करना होगा - आपका वार्षिक खर्च - 25 से 33 तक। यह रेंज आपके द्वारा रिटायर होने पर आपको कितनी रकम की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने वार्षिक खर्च की लागत को कवर करने के लिए $ 40,000 की आवश्यकता है, तो आपको रूढ़िवादी अनुमान के रूप में रिटायर करने के लिए $ 40, 000 x 25 = $ 1 मिलियन की आवश्यकता होगी, या $ 40, 000 x 33 = $ 1 अधिक उदार अनुमान के रूप में 32 मिलियन

25 से 33 तक गुणा क्यों? यह मानता है कि आपके पैसे की मुद्रास्फीति के बाद "वास्तविक" वापसी - 3 प्रतिशत (33 से बढ़कर) से 4 प्रतिशत (25 गुणा करके) कमाई होगी।

हम इसे क्यों मानते हैं?

महान निवेशक वॉरेन बफेट ने कहा कि उन्हें उम्मीद है कि अमेरिकी शेयरों की लंबी अवधि के विकास में 7% की औसत वार्षिक औसत तक पहुंचने की उम्मीद है, इसलिए इसका उपयोग करने के लिए एक अच्छा मीट्रिक है, जब आप इसका आकलन कर रहे हैं कि आपके स्टॉक पोर्टफोलियो कितना वापस आएंगे । यू एस एस की मुद्रास्फीति की दर दीर्घकालिक अवधि में लगभग 3 प्रतिशत पर स्थिर रही है, इसलिए इसका उपयोग करने के लिए एक अच्छी धारणा भी है।

उन आंकड़ों के आधार पर, आपकी "वास्तविक" वापसी 7 प्रतिशत शून्य से 3 प्रतिशत मुद्रास्फीति या 4 प्रतिशत होगी। चूंकि स्टॉक फंड में आपके पास अपने सारे पैसे नहीं होंगे - आपको बॉन्ड और कैश जैसे सुरक्षित निवेश में विविधता मिलेगी - मैं 3 प्रतिशत "वास्तविक वापसी" मीट्रिक का उपयोग करना चाहता हूं

अंगूठे के दो महत्वपूर्ण, गणितीय सेवानिवृत्ति नियमों के बारे में और जानें।

इस प्रणाली के लिए कमियां

हालांकि, इसका उपयोग केवल एक बहुत ही कठोर गाइड के रूप में किया जाना चाहिए। कुछ सेवानिवृत्त लोगों को लगता है कि वे अपने सेवानिवृत्ति के पहले कुछ वर्षों में सबसे अधिक पैसा खर्च करते हैं, जब उनके पास विदेशों में यात्रा करने, रसोईघर का उन्नयन, सेलबोट खरीदने और टेनिस क्लब में शामिल होने के लिए स्वास्थ्य और ऊर्जा होती है। जैसे-जैसे समय लगता है, सेवानिवृत्त कभी-कभी कम गतिविधियों में भाग लेना शुरू करते हैं, जिससे उन्हें कम खर्च होता है।

इसके अलावा, यह भविष्यवाणी करना मुश्किल है कि आपके कर दरों, गैस और बिजली की दर या पानी और सीवेज की दर अब कितने दशक से होगी। यह अनुमान लगाने में भी लगभग असंभव है कि मेडिकर या सामाजिक सुरक्षा कितना प्रदान करेगी, खासकर यदि आप वर्तमान में आपके 20 या 30 में हैं

नीचे की रेखा यह है कि आपके आयु में विकल्प और लचीलेपन होना महत्वपूर्ण है।

यदि आप 59 वर्ष की आयु में बंद हो जाते हैं, अगर आपका स्वास्थ्य घटता है या यदि गैस और ऊर्जा की कीमतें बढ़ती हैं, तो आपके वरिष्ठ वर्षों में आपको इस बात से दिलासा होगा कि आपके पास आराम से तकिया या सुरक्षा जाल है पर वापस गिरने के लिए

यही मुख्य कारण है कि मैं आपको थोड़ा अधिक अनुमान लगाने के लिए प्रोत्साहित करता हूं कि आपको सेवानिवृत्ति की कितनी आवश्यकता होगी - भले ही आप अपनी नौकरी से प्यार करते हैं और आप कभी भी काम करना बंद नहीं करना चाहते हैं