निवेश सलाहकार का सर्वश्रेष्ठ प्रकार कैसे चुनें

इसलिए आपने एक निवेश सलाहकार या वित्तीय योजनाकार को किराए पर लेने का फैसला किया है और अब आप जानना चाहते हैं कि किस प्रकार के सलाहकार आपके लिए सर्वश्रेष्ठ हैं? पहले और सबसे महत्वपूर्ण, एक नियुक्त वित्तीय पेशेवर पर कुछ जिम्मेदारी सौंपने का निर्णय लेने से सही वित्तीय स्वतंत्रता की ओर एक कदम उठाने पर बधाई। अब सभी अवशेष चुनौतीपूर्ण भाग हैं - ढूँढना और सलाहकार जो दोनों जानकार और एक है जो आपके सर्वोत्तम हितों को दिल और दिमाग में रखेगा।

निवेश सलाहकार और वित्तीय नियोजक कैसे भुगतान करें

सबसे महंगी सलाह मुफ्त सलाह है यद्यपि यह कथन प्रायः एक मजाक के रूप में दिया जाता है, इसके लिए बहुत सच्चाई होती है: बाकी सभी की तरह, पेशेवर सलाहकारों और योजनाकारों को बिलों का भुगतान करना और घर पर मेज पर भोजन करना पड़ता है। इसलिए, भले ही फीस आपकी जेब से सीधे नहीं आ रही हो, और यहां तक ​​कि अगर आप स्पष्ट रूप से नहीं देख सकते कि वे कैसे भुगतान कर रहे हैं तो सलाहकार आपके द्वारा कुछ आकार या फॉर्म में भुगतान कर रहे हैं।

यहां दिए गए बुनियादी तरीके सलाहकार दिए गए हैं:

• कमीशन: इस प्रकार का भुगतान पूर्ण सेवा दलालों की तरह है, जो पारंपरिक "स्टॉक ब्रोकर" हैं। एक कमीशन, जो $ 30 से $ 300 या उससे अधिक हो सकता है, दलाल को जब भी वे एक व्यापार (निवेश के शेयरों को खरीदने या बेचने) को अंजाम दे देते हैं आयोग शुल्क की तरह काम करता है जो ग्राहक के व्यापार की राशि पर जोड़ा जाता है। उदाहरण के लिए, यदि व्यापार किसी विशेष शेयर के शेयरों में $ 10, 000 खरीदना है, और आयोग $ 100 है, तो आपके द्वारा खरीदा गया कुल व्यापार 10 डॉलर, 100 है।

• शुल्क: कुछ सलाहकारों को भुगतान नहीं मिलता है बल्कि प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर ग्राहक को सीधे शुल्क प्रभारित किया जाता है। कुछ सलाहकार एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) के आधार पर शुल्क लेते हैं या वे सेवा के प्रकार के लिए एक बार निर्धारित शुल्क लेते हैं। उदाहरण के लिए, एक सलाहकार 1 00% एयूएम शुल्क ले सकता है। अगर प्रबंधन के तहत ग्राहक की परिसंपत्तियां $ 100, 000 हैं, तो वार्षिक शुल्क $ 1, 000 होगा। लेकिन यदि ग्राहक केवल एक बार की वित्तीय योजना चाहता है, तो सलाहकार एक शुल्कों का भुगतान करेगा जो कि पहले से ही खुला है इस प्रकार की सेवा के लिए, क्लाइंट योजना की गहराई और जटिलता के आधार पर $ 500 से $ 5, 000 का भुगतान कर सकता है।
• वेतन प्लस आयोग: कई सलाहकार, आमतौर पर बैंकों और बीमा कंपनियों में पाए जाते हैं, उन्हें आधार वेतन मिलता है और वे उन उत्पादों को बेचने के आधार पर कमीशन या बोनस भी प्राप्त करते हैं।

निवेश सलाहकारों और वित्तीय योजनाकारों के प्रकार

कई विभिन्न प्रकार के सलाहकार विभिन्न खिताब, पदनाम और प्रमाणन के साथ हैं, लेकिन ये जानने वाले हैं:

• प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) : सीएफपी ® एक ऐसा व्यक्ति है जिसने मानक के सभी प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड की आवश्यकताओं को पूरा किया है, जिसमें न्यूनतम अनुभव शामिल है और एक व्यापक बोर्ड परीक्षा उत्तीर्ण होती हैसीएफपी को सीएफपी की स्थिति बनाए रखने के लिए सतत शिक्षा आवश्यकताओं को भी पूरा करना होगा। सीएफपी वित्तीय निवेश के सभी क्षेत्रों का विस्तृत ज्ञान, निवेश, सेवानिवृत्ति, बीमा, करों, बीमा और संपत्ति योजना सहित, हो सकते हैं। हालांकि सीएफपी पदनाम यह गारंटी नहीं देता कि वे किसी भी विशिष्ट क्षेत्र में एक विशेषज्ञ हैं, हालांकि वे आमतौर पर वित्तीय नियोजन के किसी एक क्षेत्र में विशेषज्ञ हैं। आम तौर पर, और कम से कम, सीएफपी पदनाम वित्तीय उत्पादों की कम-से-कम एक उच्च रिश्तेदार समझता है।

• पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए): एक आरआईए एक फर्म है जो राज्य नियामक संस्था, जैसे राज्य के अटॉर्नी जनरल के कार्यालय, या प्रतिभूति विनिमय आयोग (एसईसी) के सिक्योरिटीज़ डिवीजन के साथ पंजीकृत है। एक सलाहकार ("एआर" के साथ) एक कंपनी है और एक सलाहकार (एक "या" के साथ) एक व्यक्तिगत, औपचारिक रूप से एक आरआईए प्रतिनिधि कहा जाता है

• स्टॉक ब्रोकर्स : ये सलाहकार, जिसे आमतौर पर "पूर्ण सेवा दलालों" कहा जाता है, एक ब्रोकरेज फर्म के प्रतिनिधि हैं जो प्रतिभूतियों (i। स्टॉक और बांड) को बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त है। इन सलाहकारों को आम तौर पर उन प्रतिभूतियों पर आयोगों द्वारा भुगतान किया जाता है जो वे बेचते हैं। उन्हें "पूर्ण सेवा" कहा जाता है क्योंकि वे (साथ ही ब्रोकरेज फर्म विश्लेषक) क्लाइंट के लिए सभी व्यापार, सलाह और विश्लेषण करते हैं। म्यूचुअल फंड से आने वाले कमीशन या फीस आमतौर पर लोड फंड और 12 बी -1 फीस से आते हैं ज्यादातर लोग खुद को "छूट दलालों" का उपयोग करते हैं, जैसे कि चार्ल्स श्वाब, जो आमतौर पर खरीद या बेचने के आदेश नहीं देते हैं, लेकिन एक छोटे से कमीशन के लिए ट्रेडों को निष्पादित करेंगे, आमतौर पर लगभग $ 10 डिस्काउंट ब्रोकर भी नॉन-लोड म्यूचुअल फंड तक पहुंच प्रदान करते हैं।

• बीमा एजेंटों और बैंकर्स : मैं इन दो प्रकार के सलाहकारों को एक ही श्रेणी में रखता हूं क्योंकि वे न तो निवेश सलाहकार हैं और न ही वित्तीय योजनाकार हैं लेकिन उन्हें म्यूचुअल फंड, स्टॉक, बॉन्ड और / या वेरिएबल एन्युइटीज बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त किया जा सकता है कि निवेश के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है बीमा और बैंकर्स वित्तीय नियोजन सेवाओं को भी प्रदान कर सकते हैं।

निवेश सलाहकार किस प्रकार आपके लिए सर्वश्रेष्ठ है?

सर्वश्रेष्ठ सलाहकार का निर्धारण करने के लिए, आप यह निर्धारित करने के साथ शुरू करते हैं कि आपको कितनी सेवाओं की आवश्यकता है और किस प्रकार की सेवाओं की आवश्यकता है।

अगर आपको केवल निवेश के साथ मार्गदर्शन की जरूरत है, कुछ बुनियादी सलाह, और आपकी ज़रूरतें जटिल नहीं हैं, तो आप एडवर्ड जोन्स जैसी दलाली फर्म का उपयोग करके लाभान्वित होंगे। उन्हें कमीशन मिलते हैं लेकिन वे आमतौर पर उचित होते हैं। लेकिन इस बात से अवगत रहें कि दलालों को केवल उस योग्यता को बनाए रखने के लिए जरूरी है जिसे देखभाल के उपयुक्तता मानक कहा जाता है, जिसका मतलब है कि उन्हें निवेश प्रकार की सलाह देने और बेचने की आवश्यकता होती है जो ग्राहक और ग्राहक के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि क्लाइंट के लिए दलालों को सबसे अच्छा या निम्नतम लागत वाले निवेश प्रकारों को कानूनी तौर पर खोजने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, यह दलाल आमतौर पर उपभोक्ता के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपेक्षित अनुपात से अधिक भार धन या धन के साथ धन की सलाह देते हैं। यदि आप निवेश सलाह और चालू वित्तीय नियोजन चाहते हैं, तो आपका सर्वश्रेष्ठ शर्त एक पंजीकृत निवेश सलाहकार हो सकता हैआरआईए केवल ग्राहक (आप) द्वारा भुगतान किया जाता है और वे केवल निवेश (i। नॉन लोड म्यूचुअल फंड, कम लागत वाली इंडेक्स फंड और ईटीएफ) का उपयोग करते हैं जो कि ग्राहक की आवश्यकताओं की सर्वोत्तम सेवाएं प्रदान करते हैं। आरआईए को देखभाल के एक निस्संदेह मानक को बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जो दलाल के उपयुक्तता मानक से ज्यादा व्यापक है। अलग-अलग शब्दों में, आरआईए को कानूनी तौर पर ग्राहक के हितों को अपने स्वयं के आगे रखने की आवश्यकता है। आप चल रहे फीस का भुगतान करेंगे लेकिन फीस आपके पास आएगी और एक अच्छा आरआईए कम लागत वाले म्युचुअल फंडों के साथ खर्चों को बचा सकता है, जो अक्सर सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंड हैं। राय में, अपने विनम्र म्युचुअल फंड विशेषज्ञों के व्यक्तिगत और व्यावसायिक अनुभव

, बीमा सलाहकार सलाह लेने के लिए बीमा और बैंक सर्वोत्तम नहीं हैं हालांकि कुछ सक्षम हैं, आमतौर पर बीमा कंपनियों से अपने बीमा उत्पादों और बैंकों से आपके बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को प्राप्त करना सबसे अच्छा है। हल्का नोट पर, आप एक पिज्जा जगह से हैम्बर्गर्स नहीं खरीदते थे, क्या तुम? अंतिम नोट पर, जो भी सलाहकार या नियोजक आप उपयोग करते हैं, एक प्रमाण पत्र के साथ एक का उपयोग करना बुद्धिमान है, जैसे कि सीएफपी (ऊपर देखें) या समान आप मित्रों या सहकर्मियों को संदर्भ के लिए पूछने के लिए और उन्हें काम पर रखने से पहले संदर्भ के लिए सलाहकार से पूछने के लिए भी बुद्धिमान हैं।

अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी प्रतिभूतियों को खरीदने या बेचने की सिफारिश नहीं करती है।