एक गृह ऋण पुनर्वित्त कैसे करें

जब ब्याज दरों में गिरावट आती है, तो घर के मालिक बंधक पुनर्वित्त करने की ओर बढ़ते हैं, अक्सर यह सोचने के लिए पॉज़िंग किए बिना कि पुनर्वित्त करना एक अच्छा विचार है या अगर यह वित्तीय समझ में आता है तो दुर्भाग्यवश, कम बंधक ब्याज दरों के मोहिनी गीत द्वारा घर मालिकों को आसानी से लुभाया जा सकता है; हालांकि, दर खुद ही बड़ी तस्वीर का एक छोटा सा भाग है

सीरियल रिफाइनैंसर्स, जैसा कि मैं उन्हें फोन करना चाहता हूं, हर बार दरें एक तिमाही में गिरावट के साथ नए बंधक ऋण लेती हैं I

मैं एक वकील जानता था जिसने पिछले आठ सालों में सात बार अपने घर का पुनर्वित्त किया। यह एक ऐसा व्यक्ति था, जो उस से अधिक कुशल होना चाहिए था क्योंकि हर बार उसने पुनर्वित्त किया था, उन्होंने अपने ऋण के अंत में अधिक प्राचार्य [99 9] और ने अपने ऋण की अवधि को बढ़ा दिया। एक पुनर्वित्त क्या है? एक खरीद-पैसा ऋण एक मूल ऋण है जिसे एक घर खरीदने के लिए उधारकर्ता द्वारा सुरक्षित किया गया है। एक पुनर्वित्त ऋण एक ऋण लेने वाले द्वारा मूल ऋण का भुगतान करने के लिए एक नया ऋण या, एक धारावाहिक पुनर्वित्त के मामले में, ऋण अंतिम पुनर्वित्त ऋण को भुगतान करता है। पुनर्वित्त ऋण आमतौर पर पहली स्थिति में है; हालांकि, यह भी एक घर इक्विटी ऋण पुनर्वित्त करने के लिए संभव है

पुनर्वित्त बंधक ऋण के प्रकार

सिर्फ इसलिए कि आप वर्तमान में एक निश्चित दर बंधक पर भुगतान कर सकते हैं, इसका यह अर्थ नहीं है कि आप एक अलग प्रकार के बंधक ऋण नहीं ले सकते जब आप पुनर्वित्त। हालांकि, इससे पहले कि आप किसी अन्य प्रकार के लिए एक निश्चित दर बंधक बदलने पर विचार करें, सुनिश्चित करें कि आप पूरी तरह से नए ऋण की शर्तों को समझते हैं।

ये सामान्य बंधक ऋण प्रकार हैं जिन्हें आप पर विचार करना चाह सकते हैं:

ब्याज केवल बंधक

विकल्प एआरएम बंधक

• समायोज्य-दर बंधक
• एफएचए ऋण
• बंधक रिवर्स
• बंधक ऋण लागत पुनर्वित्त
• हालांकि बंधक ऋणदाता से कोई भी लागत वाली पुनर्वित्त ऋण प्राप्त करना संभव नहीं है, याद रखें कि उधारकर्ता पैसे बनाने के व्यवसाय में हैं

अगर ऋणदाता ऋण बनाने के लिए अग्रिम शुल्क वसूलने से आय नहीं बना रहा है, तो ये शुल्क या तो लोन में लाया जाता है या उच्च-से-बाज़ार ब्याज दर के माध्यम से भुगतान किया जाता है

कुछ बैंक ऐसे हैं, जो सच्चे नो-कॉस्ट ऋण की ओर झुकाते हैं, लेकिन ये कुछ और बीच में हैं अपना ठीक प्रिंट पढ़ें और उधारदाताओं की तुलना करें एक जीएफई, एक अच्छा विश्वास अनुमान प्राप्त करें 1 जनवरी, 2010 से, उधारदाताओं को उनके अच्छे विश्वास अनुमानों की गारंटी देने की आवश्यकता है। यदि कुछ दरों को बंद करने पर बदलते हैं, ऋणदाता उन्हें भुगतान करने के लिए आवश्यक है।

यहां लागतें हैं जिन्हें आपको भुगतान करना पड़ सकता है:

ऋण डिस्काउंट अंक

ऋण उत्पत्ति

• प्रसंस्करण।
• प्रशासन।
• अनुप्रयोग।
• निरीक्षण।
• दस्तावेज़ तैयार करना
• मूल्यांकन।
• क्रेडिट रिपोर्ट
• शीर्षक नीति
• एस्क्रौ फी
• प्रतिहस्तांतरण विलेख।
• लाभार्थी की मांग
• नोटरी।
• ऋण टाई-इन
• डिलिवरी और कूरियर
• ई-मेल डॉक
• कर सेवा
• रिकॉर्डिंग।
• व्यापार के उपनाम "कचरा शुल्क" में हम क्या ऋण देते हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें उधारकर्ता द्वारा बातचीत की जा सकती है उन फीस दस्तावेज तैयार करने, प्रशासन, प्रसंस्करण, आवेदन और पसंद हैं। अगर आप से पूछते हैं, ऋणदाता उन्हें छूट दे सकता है।
• इन फीस के ऊपर, आप अपने समापन बयान पर "समापन के बाहर भुगतान" नामक एक आइटम को नोट कर सकते हैं जिसे YSP कहा जाता है यही वह धन है जो बैंक ऋणदाता को आपके ऋण को लाने के लिए बंधक दलाल को वापस देता है।

ध्यान रखें कि यदि ऋणदाता ने दलाल को एक वाईएसपी का भुगतान नहीं किया है, तो हो सकता है कि आपको अपने ऋण पर कम ब्याज दर प्राप्त हो या अंकों में कम भुगतान किया गया हो। जब तक आप यह खोजते हैं, तब तक आप ऋण बंद कर रहे हैं। तो, अग्रिम पूछो

रिफाइनेंस के लिए कमियां

लागत

यदि आप ऋण प्राप्त करने के लिए शुल्क का भुगतान कर रहे हैं, तो ऋण प्राप्त करने के लिए आपको धन की लागत है, जो कि आप कई सालों के लिए कम ब्याज दर के माध्यम से फिर से नहीं ले सकते। इसे समझने के लिए, सभी शुल्क जोड़ें अपने पुराने बंधक भुगतान और आपके नए भुगतान के बीच अंतर को समझें लोन फीस में उस फर्क को विभाजित करें, जो महीनों की संख्या के बराबर होगा, आपको अपने नए ऋण पर भी तोड़ने के लिए भुगतान करना होगा।

• यदि आपकी ऋण की फीस $ 4,000 है, उदाहरण के लिए, और मासिक बचत महीने में 100 डॉलर होगी, तो आपको पुनर्वित्त पर भी तोड़ने के लिए 40 महीने लगेंगे। लंबी परिशोधन अवधि

  हालांकि आपके पास अपनी परिशोधन अवधि को छोटा करने का विकल्प है, हो सकता है कि आप उच्च भुगतान के लिए अर्हता प्राप्त न करें और न ही आप प्रति माह अधिक भुगतान करना चाहें, ताकि ऋण को तुरंत तेज़ी से भुगतान कर सकें उधारकर्ता आमतौर पर ऋण की अवधि का विस्तार करते हैं यदि आप नए 30 साल के ऋण के लिए शेष 25 वर्षों के साथ एक ऋण पुनर्वित्त करते हैं, तो आपने 35 साल के ऋण में मूल रूप से 30 साल का ऋण दिया था।

• बड़ा बंधक ऋण में अपने ऋण की लागत को रोल करके, आप एक बड़ा बंधक ले रहे हैं एक बड़ा बंधक आपकी इक्विटी स्थिति पर खाती है इसके अलावा, यदि आप नकद राशि लेते हैं, जिसे नकद-आउट पुनर्वित्त कहा जाता है, तो आपका ऋण शेष बढ़ाया जाएगा।
• असुरक्षित खरीद द्वारा किए गए बिलों का भुगतान करने के लिए कुछ उधारकर्ता पुनर्वित्त से नकद लेते हैं यदि आप फर्नीचर खरीदते हैं, उदाहरण के लिए, और आप फर्नीचर की दुकान का भुगतान करते हैं, तो अब आपने 30 साल के लिए फर्नीचर का वित्त पोषण किया है, जिसमें दस की उपयोगी जीवन हो सकती है। असुरक्षित क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना वर्तमान ऋण को समाप्त करता है, लेकिन सिर्फ अगर आप कार्ड का फिर से उपयोग नहीं करते हैं अपने कार्ड को कटौती करने पर विचार करें यदि आप कर्ज में अपने आप को इतने दूर ले जाने में सफल रहे हैं कि आपका एकमात्र सहारा आपके सिर पर छत को पुनर्वित्त करना है

  पुनर्वित्त लाभ

  मासिक मासिक भुगतान

यदि आप पुनर्वित्त लागत पर भी ब्रेक करने के लिए लंबे समय तक घर में रहने की योजना बना रहे हैं, तो कम ब्याज दर और भुगतान के परिणामस्वरूप मासिक नकद प्रवाह अधिक हो जाएगा।

• परिशोधन अवधि को छोटा करना यदि आपकी कम ब्याज आपकी पिछली दर से काफी कम है, तो आप थोड़ा अधिक बंधक भुगतान के बदले अपने ऋण की अवधि को छोटा करने पर विचार कर सकते हैं।इससे पहले कि आप ऐसा करते हैं, यह पता लगाएं कि क्या आप उस अतिरिक्त मुख्य भाग को कहीं बेहतर रिटर्न के लिए निवेश कर सकते हैं।
• हाथ में नकद कई नए ब्याज दर की तुलना में अधिक उच्च दर पर निवेश करने के लिए नकद प्राप्त करते हैं
• लेखन के समय, एलिजाबेथ वेंटरब, ड्रे # 00697006, कैलिफोर्निया के सैक्रामेंटो में ल्यों रियल एस्टेट में एक ब्रोकर-एसोसिएट है।