तनाव मोंटे कार्लो सिमुलेशन के साथ अपनी सेवानिवृत्ति योजना का परीक्षण करें

एक मोंटे कार्लो सिमुलेशन संभावित चर की एक श्रृंखला के ऊपर एक परिणाम का परीक्षण करने की एक विधि है। यह आपके वित्तीय भविष्य के लिए एक तनाव परीक्षण की तरह कुछ हो सकता है। मोंटे कार्लो सिमुलेशन का उपयोग संभावनाओं का अनुमान लगाने के लिए सेवानिवृत्ति योजना में किया जाता है ताकि आप जीवन प्रत्याशा के माध्यम से सेवानिवृत्ति आय का एक विशेष स्तर प्राप्त कर सकें।

सेवानिवृत्ति के लिए ठेठ मोंटे कार्लो सिमुलेशन में पांच चर शामिल हैं:

• पोर्टफोलियो का आकार
• पोर्टफोलियो आवंटन
• वार्षिक आय वापस ले ली गई है
• आय में कटौती के लिए मुद्रास्फीति की वृद्धि लागू की गई है
• समय क्षितिज

अनुकार परिणाम का परीक्षण करता है पोर्टफोलियो रिटर्न के संभव संयोजन इन चर पर विचार। आप खर्च, मुद्रास्फीति, अपने समय के क्षितिज और आपके वार्षिक निकासी को बदल सकते हैं और देखें कि यह सफलता की संभावना को कैसे प्रभावित करता है।

मोंटे कार्लो सिमुलेशन आपकी सेवानिवृत्ति योजना के लिए महत्वपूर्ण क्यों है

ये सिमुलेशन महत्वपूर्ण हैं क्योंकि आपको नहीं पता कि आपके भविष्य के पोर्टफोलियो का क्या लाभ होगा। ऐतिहासिक डेटा को देखते हुए, आप देख सकते हैं कि स्टॉक और बांड के लिए रिटर्न 20-वर्षीय रीटर्न टाइम अवधि में व्यापक रूप से भिन्न हो सकते हैं।

आप वही आवंटन मॉडल का अनुसरण कर सकते हैं जैसा एक और रिटायर है जिसने पांच या 10 साल पहले या बाद में काम करना बंद कर दिया था या आप का इरादा है। आप एक पूरी तरह से अलग परिणाम का अनुभव करेंगे, भले ही आपने समान विकल्प बनाए। इसे अनुक्रम जोखिम कहा जाता है।

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मोंटे कार्लो सिमुलेशन संभावित परिणामों की एक विस्तृत संयोजन के परिणामस्वरूप आपके परिणामों का परीक्षण करते हैं, और वे आमतौर पर सफलता की संभावना के संदर्भ में एक उत्तर देते हैं। सेवानिवृत्ति में लक्ष्य को सफलता की एक उच्च संभावना है - जो एक छोटे से व्यक्ति की तुलना में थोड़ा अलग लक्ष्य है जो धन और परिसंपत्तियां जमा करना चाहता है।

पेशेवरों द्वारा उपयोग किए जाने वाले अधिकांश वित्तीय नियोजन सॉफ़्टवेयर में मोंटे कार्लो सिमुलेशन के कुछ प्रकार शामिल हैं आप एक ऑनलाइन टूल भी उपयोग कर सकते हैं जैसे लचीले सेवानिवृत्ति योजनाकार द्वारा मुफ्त में दिए गए एक के लिए।

मोंटे कार्लो सिमुलेशन के परिणामों को समझना

वित्त लॉगिक्स द्वारा वित्तीय नियोजन सॉफ़्टवेयर एक निःशुल्क परीक्षण प्रदान करता है ताकि आप अपने पैरों को गीला कर सकें और सीख सकें कि क्या शामिल है। इसमें एक विश्लेषण शामिल है जिसमें अन्य वैरिएबल शामिल हैं, जैसे कि सामाजिक सुरक्षा या पेंशन आय

यह परीक्षा का मामला निम्नलिखित मानता है:

• गैर-सेवानिवृत्ति के खातों में $ 300, 000 सेवानिवृत्ति के खातों में $ 99, 000 निवेश> $ 80, 000 जीवन व्यय का एक वर्ष (करों को शामिल नहीं) 99%> निवेश का आवंटन: 5 प्रतिशत नकद, 55 प्रतिशत बांड, और 45 प्रतिशत शेयर इंडेक्स फंड्स
• लगभग 24 डॉलर की उम्मीद की पेंशन, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए वर्ष में 3 प्रतिशत की वृद्धि दर, एक वर्ष में 000 और लगभग 10, 000 एक साल के सामाजिक सुरक्षा लाभ।
• परिणाम बताते हैं कि इस व्यक्ति को वर्ष 2047 के माध्यम से मुद्रास्फीति-समायोजित आय के कम से कम 80, 000 डॉलर होने की सफलता का 95 प्रतिशत मौका मिलता है।
• उस समय के 5 प्रतिशत के बारे में जहां योजना विफल रहता है? इस मामले में, यह मानता है कि इस व्यक्ति ने अपनी जीवन शैली में कोई बदलाव नहीं किया है और वह उसी राशि का खर्च करने पर सही रखता है, जिसे उसने पूर्व सेवानिवृत्ति के लिए किया था।
• रिटायर करने के बाद लगातार अपनी योजना का परीक्षण करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आप अग्रिम में पहचान सकते हैं यदि आपकी विफलता की संभावना बढ़ रही है।
• एक कर चेतावनी

यह ध्यान रखें कि अगर आप अपने सेवानिवृत्ति के खातों में 50, 000 डॉलर, 80,000 डॉलर वापस ले रहे हैं और आप 25 फीसदी टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपकी कुल वापसी वास्तव में $ 66 होगी , $ 66 के साथ 667, संघीय करों के लिए 667 को रोका जा रहा है $ 50,000 का शुद्ध आपके पास आएगा

अंतिम शब्द

यदि आप अपने शुरुआती सेवानिवृत्ति के वर्षों में बहुत ही खराब आर्थिक परिस्थितियों का सामना करते हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने खर्च में कुछ समायोजन करने की आवश्यकता हो सकती है कि 5 प्रतिशत असफलता की स्थिति उत्पन्न नहीं होती है या बढ़ जाती है। कई स्वास्थ्य स्थितियों के साथ बहुत पसंद है, आपके पास एक छोटी सी संभावित समस्या का समाधान करने के लिए समय होगा जब आप इसे शुरुआती पहचान लेंगे। उचित परीक्षण के बिना इन संभावित समस्याओं की पहचान करना कभी-कभी मुश्किल होता है जिसमें मोंटे कार्लो सिमुलेशन के कुछ रूप शामिल होते हैं।