क्या एचएसए एक मूल्य है अगर आप 55 से अधिक हैं?

एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) एक विकल्प हो सकता है जिसका उपयोग आप अपने भविष्य के स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम और अन्य चिकित्सा व्यय के लिए तैयार करने के लिए कर सकते हैं, लेकिन क्या यह एक अच्छा विचार है यदि आप 55 वर्ष से अधिक हो? चलो पता करते हैं।

एचएसए मूल बातें

एचएएसए का उपयोग उच्च कटौती बीमा योजना के साथ आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कम करने और कर डॉलर को बचाने में मदद कर सकते हैं। उच्च घटाया स्वास्थ्य बीमा योजना के साथ एक एचएसए स्थापित करने के लिए पात्र होने के लिए आपको स्व-नियोजित होना चाहिए, अपनी स्वयं की स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने के लिए जिम्मेदार होना चाहिए या किसी नियोक्ता के लिए काम करना जो एक विकल्प के रूप में एचएसए प्रदान करता है।

सबसे पहले, आप एचएएसए पात्रता आवश्यकताओं को पूरा करने वाली एक उच्च घटाया स्वास्थ्य बीमा योजना चुनते हैं। चूंकि इन स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में उच्च कटौती की जाती है, इसलिए मासिक बीमा प्रीमियम अन्य विकल्पों की तुलना में कम है।

अगला, आप सहेजे गए धन का उपयोग करते हैं (अब जब आप एचएसए (कटौती की सीमाओं के अधीन) में कटौती करने योग्य योगदान करने के लिए कम घटाया बीमा योजना के लिए एक उच्च मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर रहे हैं)। ये योगदान आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं और इस प्रकार आपके कर बिल को कम करते हैं

आपके एचएसए के भीतर धन पात्र चिकित्सा व्ययों के लिए भुगतान करने के लिए टैक्स फ्री इस्तेमाल किया जा सकता है। इस तरह, एचएसए आपको पैसे के साथ चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने में सक्षम बनाता है, जिसे आप कभी भी आय करों का भुगतान नहीं करते हैं। गैर-योग्य चिकित्सा व्यय के लिए निकासी के लिए धन सामान्य आय करों और 10% जुर्माना टैक्स के अधीन होते हैं यदि आप 65 या पुराने नहीं हैं

एचएसए की लागत और बचत का मूल्यांकन करें

यहां बताया गया है कि गणित किस प्रकार एक व्यक्ति के लिए काम करता है, जिसे हम डेनिस कहते हैं, जो एक एचएसए पर स्विच कर रहे थे।

कोई एचएसए के साथ

डेनिस ने अपने स्वास्थ्य बीमा के लिए $ 596 एक महीने का भुगतान किया और $ 1, 000 घटाया था। उसे घटाया जाने के बाद, वह अभी भी अपने अधिकतम खर्च के 20% तक की ज़िम्मेदारी के लिए ज़िम्मेदार थी, जो कि प्रति वर्ष 2, 500 डॉलर थी।

• वर्ष में कोई महंगी स्वास्थ्य घटना नहीं है, वह 7 डॉलर, 152 के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करेगी।
• एक महंगी स्वास्थ्य घटना के साथ वर्षों में, वह प्रीमियम का भुगतान करती है, साथ ही उसे आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम: $ 7, 152 + $ 2, 500 = $ 9, 652.

एचएसए के साथ

एक एचएसए योग्य योजना के साथ, डेनिस एक महीने में $ 349 का भुगतान करेगा और $ 5, 500 कटौती योग्य होगा उसे घटाया जाने के बाद, बीमा कंपनी अपने चिकित्सा व्यय का 100% भुगतान करती है।

• वर्ष में कोई महंगी स्वास्थ्य घटना नहीं है, वह अब $ 4, 188 के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करेगी और वह अपने एचएसए खाते में योगदान $ 3, 350 (2015 और 2016 एकल सीमा) में कटौती कर सकती है, जो बचत होगी करों पर उसका पैसा, और तब चिकित्सा व्ययों के लिए कर-मुक्त उपयोग किया जा सकता है।
• एक महंगे स्वास्थ्य घटना के वर्षों में, वह अपने प्रीमियम से अधिक पॉकेट का अधिकतम भुगतान करेगी: $ 4, 188 + $ 5, 500 = $ 9, 688.

स्वस्थ वर्षों में स्वास्थ्य बचत खाते के साथ, डेनिस उस धन को बचाने की क्षमता है जो अन्यथा बीमा कंपनी के पास जा रही होगीवह किसी भी समय चिकित्सा व्यय के लिए उस धन का उपयोग कर सकते हैं, या वह 65 साल की उम्र के बाद उसे बढ़ने और आईआरए की तरह उपयोग कर सकती है।

आप योजनाओं की तुलना करने में मदद करने के लिए ऑनलाइन एचएसए कैलकुलेटर टूल के इस सूट का प्रयास कर सकते हैं और यह निर्धारित कर सकते हैं कि क्या एचएसए आपके लिए सही हो सकता है

एचएसए योग्य स्वास्थ्य योजना में स्विच करने की जोखिम

मुझे पता है कि एक युगल जो एक उच्च घटाया एचएसए योग्य योजना में $ 10, 000 सालाना कटौती के साथ बदल गया है।

अगले वर्ष उसे स्तन कैंसर का पता चला था साल के लिए उन्हें अपने शेष वार्षिक चिकित्सा व्यय से पहले $ 10, 000 घटाया आउट-जेब का भुगतान करना पड़ता था।

जैसा कि आप 55 साल या उससे अधिक की उम्र तक पहुंचते हैं, या यदि आप उच्च खतरे की गतिविधियों में शामिल होते हैं, तो एक महंगी चिकित्सा घटना का सामना करने का जोखिम बढ़ जाता है। इन जोखिमों को एक उच्च घटाया योजना पर स्विच करने से पहले ध्यान से देखें

एक एचएसए क्या इस्तेमाल किया जाना चाहिए एक बार जब आप उम्र 65 तक पहुंचते हैं और चिकित्सा योग्य बनें?

एक बार जब आप मेडिकार में नामांकित होते हैं, तो आप अपने एचएसए खाते में योगदान करने के योग्य नहीं रह जाते हैं। हालांकि, आपके एचएसए में धन भी योग्य चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए टैक्स-फ्री वापस ले लिया जा सकता है।

इसके अतिरिक्त, 65 वर्ष की उम्र के बाद, आपके एचएसए में धन गैर-चिकित्सा व्यय के लिए वापस ले लिया जा सकता है और कोई भी निकासी केवल साधारण आय कर के अधीन होगा।

आप एचएसए योग्य योजनाओं को कहां ढूँढ सकते हैं?

आपका बीमाकर्ता, या कोई सम्मानित बीमा एजेंट या स्वास्थ्य बीमा कंपनी आपको एचएसए के पात्र योजनाओं की एक सूची प्रदान करने में सक्षम हो जाएगा। कुछ योजनाएं अपने स्वयं के एचएसए खाते भी प्रदान करती हैं। ये उच्च शुल्क के साथ आ सकते हैं

मेरा अपना एचएसए खाता है, जिसे मैंने एचएसए बैंक के साथ ऑनलाइन खोला। खाते में एक सभ्य ब्याज दर, कम शुल्क और डेबिट कार्ड एक्सेस की पेशकश की गई थी।