जानें कि अनुक्रम जोखिम कैसे प्रभावित करता है आपका सेवानिवृत्ति धन

अनुक्रम जोखिम, या रिटर्न जोखिम का अनुक्रम, उस आदेश से क्या करना चाहिए जिसमें आपका निवेश रिटर्न मिलता है? जब आप समय-समय पर अपने निवेश से पैसा जोड़ते हैं या उससे पैसे निकालते हैं, तो यह आपको प्रभावित करता है। सेवानिवृत्ति में, इसका मतलब यह हो सकता है कि आप जितना कमाए जा रहे थे उसके मुकाबले आपको बहुत कम आंतरिक दर प्राप्त हो रही है। अनुक्रम जोखिम को समझने का सबसे अच्छा तरीका एक उदाहरण के साथ है।

संचय: कोई अतिरिक्त नहीं, रिटर्न जोखिम का कोई क्रम नहीं

मान लीजिए कि आपने 1 99 6 में एसएंडपी 500 इंडेक्स में $ 100,000 का निवेश किया था।

सूचकांक रिटर्न नीचे दिए गए हैं।

• 1996 23. 10%
• 1997 33. 40%
• 1998 28. 60%
• 1999 21. 0%
• 2000-9 10%
• 2001 -11 90%
• 2002 -22 10%
• 2003 28. 70%
• 2004 10. 90%
• 2005 4. 90%

आपका $ 100, 000 बढ़कर $ 238, 673 हो गया। बुरा नहीं है आपका $ 100, 000 केवल 9% वार्षिक दर से अधिक रिटर्न के लिए कमाया गया अब मान लीजिए कि ऊपर दिखाए गए रिटर्न विपरीत क्रम में आये (जैसा कि इस आलेख में नीचे दिखाया गया है) … आप एक ही राशि के साथ समाप्त हो गए: $ 238, 673. जिस क्रम में रिटर्न होता है वह आपके नतीजे पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है यदि आप न तो नियमित रूप से निवेश करना (निवेश खरीदना) या नियमित रूप से वापस लेने (निवेश बेचने)

आय निकालना और एक ही रिटर्न प्राप्त करना

अब मान लीजिए, ऊपर के परिदृश्य के बजाय आपने 1 99 6 में सेवानिवृत्त हुए। आपने एस एंड पी 500 इंडेक्स में $ 100,000 का निवेश किया, और आपने $ 6,000 प्रत्येक वर्ष के अंत दस वर्षों में, आपको 60, 000 आय प्राप्त हुई और आपके पास प्रिंसिपल बाएं के $ 162, 548 हैं उन दोनों को जोड़ें और आप $ 222, 548 प्राप्त करें।

दोबारा, आपने रिटर्न की 9% की दर से अर्जित किया है।

रिटर्न ऑप्शन ऑर्डर में होता है

अब लगता है कि आप 1996 में सेवानिवृत्त हुए, आप उसी 100,000 डॉलर का निवेश करते हैं और एक वर्ष में 6,000 रुपये का निवेश करते हैं - लेकिन ऊपर सूचीबद्ध रिटर्न सटीक विपरीत क्रम में हुआ था नीचे दिखाया गया है।

• 1996 4. 90%
• 1997 10. 90%
• 1998 28. 70%
• 1999 -22 1%
• 2000-11 90%
• 2001-9 10%
• 2002 21. 0 %%
• 2003 28. 60%
• 2004 33. 4 %%
• 2005 23. 10%

(ऐतिहासिक बाजार रिटर्न में उपलब्ध अतिरिक्त रिटर्न डेटा।)

एक बार जब आप आय वापस ले रहे हैं तो उस क्रम में परिवर्तन जिसमें रिटर्न आए, आपको प्रभावित किया था। अब दस वर्षों के अंत में, आपको 60, 000 आय प्राप्त हुई थी और $ 125, 691 बाएं दोनों को एक साथ जोड़ें और आपको $ 185, 691 मिलता है। यह लगभग 7% के बराबर है। वापसी का 80% दर बुरा नहीं है, लेकिन $ 222 के रूप में उतना ही अच्छा नहीं है, यदि आपको रिटर्न दूसरी तरफ हुआ तो आपको प्राप्त होगा।

अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान, यदि आपकी रिटायरमेंट के शुरुआती वर्षों में नकारात्मक रिटर्न का एक उच्च अनुपात होता है, तो इसका स्थायी नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा और आपके जीवनकाल में आप कितनी आय वापस ले सकतेइसे रिटर्न जोखिम के अनुक्रम कहा जाता है

जब सेवानिवृत्त हो गए, क्योंकि आपके नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने के लिए समय-समय पर निवेश की बिक्री करने की आवश्यकता है, अगर नकारात्मक रिटर्न सबसे पहले होता है, तो आप कुछ हिस्सेदारी बेचते हैं, और इस प्रकार आपके पास शेयरों को कम करते हैं जो बाद में भाग लेने के लिए उपलब्ध हैं सकारात्मक रिटर्न को ध्यान में रखते हुए

अनुक्रम जोखिम कुछ हद तक रिवर्स में डॉलर लागत औसत की तरह है

रिटर्न जोखिम का एक क्रम कुछ हद तक डॉलर लागत औसत के विपरीत है।

औसत लागत के साथ आप नियमित रूप से निवेश करते हैं और निवेश कम होने पर अधिक शेयर खरीदते हैं (इस मामले में आपके शेयरों की शुरुआत में रिटर्न का एक नकारात्मक अनुक्रम जितना आप अधिक शेयर खरीदते हैं, उतना लाभ)। लेकिन जब आप आय ले रहे हैं, तो आप नियमित रूप से बेच रहे हैं, खरीद नहीं रहे हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए आपको एक योजना बनाई जानी चाहिए कि निवेश को कम होने पर आपको कई शेयरों को बेचना नहीं जरूरी है।

अनुक्रम जोखिम से स्वयं की रक्षा करना

ऑनलाइन रिटायरमेंट प्लानिंग टूल में सरल वापसी की दर को जोड़ते हुए अनुक्रम जोखिम की वजह से सेवानिवृत्ति के लिए योजना का एक प्रभावी तरीका नहीं है। ऑनलाइन टूल मानता है कि आप प्रत्येक वर्ष उसी रिटर्न की कमाई करते हैं। एक पोर्टफोलियो उस तरह से काम नहीं करता है आप उसी तरह निवेश कर सकते हैं और एक बीस साल की अवधि के दौरान आप 10% से अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, और बीस साल के एक अलग अवधि में आप 4% रिटर्न अर्जित करेंगे।

औसत रिटर्न या तो काम नहीं करते हैं आधे समय का रिटर्न औसत से नीचे होगा। क्या आप एक सेवानिवृत्ति योजना चाहते हैं जो केवल आधे समय काम करता है? औसत उपयोग करने के बजाय एक बेहतर विकल्प है कि आपकी नियोजन में कम वापसी का उपयोग करना; अतीत में कुछ सबसे बुरे दशकों का प्रतिबिंबित कुछ। इस तरह यदि आपको एक बुरा अनुक्रम (खराब अर्थव्यवस्था) मिलता है तो आप पहले से ही इसके लिए योजना बना चुके हैं

अनुशासित निवेश प्रक्रिया होने पर भी अनुक्रम जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है। सेवानिवृत्ति आय बनाने के लिए निकासी दर नियम छह दिशानिर्देश प्रदान करता है, जिनके साथ आप जा सकते हैं, आपके निकासी को समायोजित करने में मदद कर सकते हैं। एक और विकल्प है कि निवेश की गारंटी है जो कि गारंटीकृत आय प्रदान करती है। गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय के तल बनाने के 7 तरीके आपको इस बारे में कुछ सुझाव देंगे कि कैसे इस से संपर्क करें।

आप एक बंधुआ बंधन पोर्टफोलियो भी बना सकते हैं ताकि प्रत्येक वर्ष एक नकदी प्रवाह की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रत्येक वर्ष एक बंधन परिपक्व हो जाता है (आप पहले 5 से 10 साल के नकदी प्रवाह की आवश्यकता को कवर करेंगे)। इस तरह, आपका बाकी पोर्टफोलियो इक्विटी में हो सकता है और इस इक्विटी का हिस्सा संचय चरण में अभी भी है - आप मजबूत स्टॉक मार्केट रिटर्न के दौरान या उसके बाद के वर्षों में अधिक बांड खरीदने के लिए इसे से फसल का फायदा उठा सकते हैं।

सबसे अच्छी बात यह है कि आप समझ सकते हैं कि सभी विकल्पों में जोखिम और रिटर्न के बीच एक व्यापार शामिल है। सेवानिवृत्ति आय योजना का विकास, समय-निर्धारित अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करें, और कुछ लचीलेपन पर योजना बनाएं।