रुथ आईआरए

जीवन में बहुत कम नियम हैं जो निरपेक्ष हैं, लेकिन कर कानूनों के तहत कई सालों से किया गया है, एक गलती है कि आप एक नए निवेशक के रूप में कभी प्रतिबद्ध नहीं होना चाहिए। मुझे यह हर समय दिखाई देता है। यह राजकोषीय भ्रम क्या है? कर-आश्रय वाले खाते में टैक्स-फ्री नगरपालिका बंधन होल्डिंग जैसे रोथ IRA यह करने के लिए एक अविश्वसनीय रूप से बेवकूफी बात है और इस व्यवहार में संलग्न होने के लिए कोई भी तर्कसंगत कारण नहीं हैं।

यह बुनियादी गणित के लिए नीचे आता है।

कर-मुक्त नगरपालिका बांड, नियमित कर योग्य बांडों से कम उपज

यह एक सच्चाई है कि कर-मुक्त नगरपालिका बंधन उनके कर योग्य समकक्षों (कॉरपोरेट बॉन्ड, ट्रेजरी बांड, एट वगैरह) से भी कम कमाते हैं। उन्हें समता पर रखने के लिए, आपको कर योग्य बराबर उपज के रूप में जाना जाता है, जिसे आप इसके बारे में और पढ़ सकते हैं, की गणना करना चाहिए। 2016 तक, 20 साल के एएए कॉरपोरेट बॉन्ड, जो पूरी तरह से कर योग्य हैं, 3. 3 9% प्राप्त कर रहे हैं, जबकि 20-वर्षीय एएए कर-मुक्त नगरपालिका बांड 2 मिलते हैं। 1 9%

1 के अंतर। 71% नगण्य नहीं है

कल्पना कीजिए कि आपके पास रौथ इआरए में $ 100, 000 की राशि थी, जो वर्षों से सावधानीपूर्वक पैसे बचाने के लिए बनाया गया था। अपने रोथ IRA का प्रमुख लाभ यही है कि वस्तुतः सभी तरह की आय अपनी सुरक्षात्मक शेल में अर्जित कर कर से मुक्त होती है। कोई लाभांश कर नहीं है, कोई ब्याज कर नहीं, कोई किराए का कर नहीं, और कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं है। इस मामले में, आप दो बांडों को देख रहे होंगे, जिनमें से दोनों का मूल्यांकन एएए है, और जो दोनों 20 वर्षों में परिपक्व हो रहे हैं।

फिर भी, कॉरपोरेट बॉन्ड सालाना ब्याज पर आपको $ 3, 900 का भुगतान करेगा, जबकि नगरपालिका बांड सालाना ब्याज पर आपको 2 डॉलर, 1 9 0 रुपये का भुगतान करेगा। कोई तर्कसंगत व्यक्ति $ 1, 710 को मुफ्त नकदी में छोड़ देगा जो टेबल पर बैठा है। आपके रोथ IRA की शक्ति इतनी बड़ी है कि यह बनाता है कॉरपोरेट बांड टैक्स-फ्री भी है!

यदि आपको एक रोथ IRA है

पोर्टफोलियो प्रबंधन रणनीति का एक प्रकार है जो परिसंपत्ति की स्थिति को परिभाषित करता है, जो इन प्रकार के परिस्थितियों में कारक है, जिनमें से कई रोथ IRA पर भरोसा करते हैं जहां आप अपनी निष्क्रिय आय उत्पन्न करते हैं, और यह देखते हुए कि किस तरह की आय पर कर लगाया जाता है, उसके आधार पर कर लगाया जाता है, कोई व्यक्ति संपत्ति की स्थिति का अभ्यास कर रहा है, उसके बाद कुल कर को अधिकतम करने के लिए अपने वित्तीय जीवन की व्यवस्था करेगा नकद वह रख सकता है

ब्रोकरेज अकाउंट में $ 500, 000 के पोर्टफोलियो को $ 250,000, रोथ आईआरए में और $ 250,000 के अलावा कोई भी संपत्ति न बनाएं। आपके पास केवल दो निवेश हैं पहला बांड का संग्रह होता है जो प्रति वर्ष 5% या प्रत्येक वर्ष $ 12, 500 का भुगतान करता है। दूसरा ब्लू चिप शेयरों का संग्रह है जो लाभांश का भुगतान नहीं करता है।

यदि आप रोथ आईआरए में गैर-लाभांश भुगतान वाले शेयरों को डालते हैं, तो ब्रोकरेज खाते में कर योग्य बांड आयोजित किए जाते हैं, और आप 35% ब्रैकेट में हैं, तो आप प्रति वर्ष नकद आय में $ 8, 125 के साथ समाप्त होने जा रहे हैं ।

हालांकि, अगर आपने उन दो निवेशों को स्विच किया है और रोथ आईआरए में कर योग्य बांड और ब्रोकरेज खाते में गैर-लाभांश भुगतान वाले शेयरों को डाल दिया है, तो आप सभी $ 12, 500 को प्राप्त करने जा रहे हैं। यह अतिरिक्त $ 4 है, 375, या 53. 85% अधिक पैसे से आपके पास अन्यथा होगा, यह सब इसलिए कि आपने अपने निवेश की स्थिति कैसे रखी थी।

ये छोटी चीजें, विशेष रूप से लंबे समय से अधिक होती हैं एक अतिरिक्त $ 4, 375 50% के लिए 10% पर निवेश किया जाता है लगभग $ 5, 100, 000. यह आपके द्वारा की गई विशेष संपत्तियों पर नज़र रखने के लिए बहुत ज़्यादा सचमुच देता है, लेकिन जहां आप उन संपत्तियों को पार्क करते हैं

रोथ आईआरए निवेश के लिए सामान्य नियम

हालांकि हर व्यक्ति की अलग-अलग परिस्थितियां अलग हैं, और वित्तीय निर्णय लेने के दौरान इसे ध्यान में रखना चाहिए, रोथ आईआरए निवेश के लिए अंगूठे का एक सामान्य नियम यह है कि आपको कम से कम कर लगाने का प्रयास करना चाहिए -सक्षम पंजीकरण, डीआरआईपी, और ब्रोकरेज खातों सहित अन्य, अधिक मानक खाता प्रकारों के माध्यम से सबसे अधिक कर-कुशल प्रतिभूतियां और परिसंपत्तियों को धारण करते समय, IRA में ही पर्याप्त प्रतिभूतियां और संपत्तियां।

संपत्ति की सराहना करते हैं जो संपत्तियां स्वाभाविक रूप से कर-फायदे हैं, जो कि नकदी के रूप में अधिकतर धन निर्माण को छोड़ देते हैं।

नियमित कॉरपोरेट बॉन्ड अक्सर रोथ आईआरए के लिए एक अच्छा विकल्प होते हैं, क्योंकि उच्च उपज लाभांश स्टॉक और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट हैं।