आयोग द्वारा वित्तीय सलाहकार वेतन

वित्तीय सलाहकार आयोगों के आधार पर भुगतान वित्तीय सेवाओं के उद्योग में पारंपरिक पद्धति है। यह कहने के लिए लयबद्ध है कि ग्राहकों को एक शुल्क लिया जाता है, आमतौर पर एक कमीशन कहा जाता है, जो प्रत्येक सुरक्षा सौदे के लिए किया जाता है, चाहे वह खरीदना या बेचना चाहे। वित्तीय सलाहकार, बदले में, इन कमीशन के एक हिस्से को मुआवजे के रूप में वापस प्राप्त करता है, आमतौर पर एक मध्यवर्ती प्रक्रिया के माध्यम से जो आयोगों को उत्पादन क्रेडिट नामक एक मीट्रिक में कनवर्ट करता है।

भ्रम का एक संभावित स्रोत इस तथ्य से आता है कि शीर्षक वित्तीय सलाहकार उपयुक्तता मानक के अनुसार कार्यरत दोनों निवेश ब्रोकरों के लिए लागू किया जा सकता है और नियामक मानक के तहत कार्यरत पंजीकृत निवेश सलाहकारों को लागू किया जा सकता है। जबकि आयोग आधारित ग्राहक संबंध पूर्व में लंबे समय तक स्थापित मानदंड हैं, बाद के परंपरागत रूप से केवल शुल्क के आधार पर काम करते हैं।

वित्तीय सलाहकार का भुगतान सुरक्षा प्रकार के प्रकार के हिसाब से भिन्न हो सकता है, और आम तौर पर उस वर्ष की वृद्धि के दौरान अर्जित कुल कमीशन (या उत्पादन क्रेडिट) के रूप में वह या तो प्रतिशत बढ़ाता है। इसे अक्सर वित्तीय सलाहकार के भुगतान दर के रूप में जाना जाता है। पेआउट दरों का फ़र्म का मैट्रिक्स आमतौर पर इसकी पेआउट ग्रिड कहा जाता है

ग्राहक के फायदों:

कमीशन पर वित्तीय सलाहकार का भुगतान करना आम तौर पर ग्राहकों के लिए सबसे लाभप्रद विकल्प होता है, जो लंबे समय तक निवेश करने वाले होते हैं, एक खरीद और निवेश की रणनीति के बजाय, जो कि अक्सर व्यापार और तेजी से पोर्टफोलियो कारोबार से जुड़ा होता है

यह दोगुना सच है अगर क्लाइंट काफी हद तक स्वयं निर्देशित और आर्थिक रूप से प्रेमी है, वित्तीय सलाहकार से बहुत अधिक ध्यान और सलाह की जरूरत नहीं है।

वित्तीय सलाहकार के फायदे:

वित्तीय सलाहकारों के लिए जो बिक्री में आक्रामक और कुशल होते हैं, और जिनके क्लाइंट में निवेश रणनीतियों के साथ सहज होते हैं जो उच्च लेनदेन संस्करणों को शामिल करते हैं, एक आयोग आधारित भुगतान योजना वैकल्पिक तरीकों की तुलना में काफी अधिक मुआवजा दे सकती है ।

हालांकि, ग्राहक के खाते में एक व्यापारी अधिक सक्रिय है और ग्राहक की जमा राशि में अधिक से अधिक वित्तीय परिसंपत्तियां, ग्राहक जितनी अधिक होने की संभावना होती है, उतनी ही अधिक संभावना है कि वे ग्राहक द्वारा निर्धारित मानक दरों की तुलना में अधिक छूट वाली कमीशन दरों की मांग करें (और प्राप्त करें) दृढ़। केवल सबसे अधिक आत्मविश्वास और आक्रामक वित्तीय सलाहकार आमतौर पर इन परिदृश्यों में छूट के लिए क्लाइंट की मांग के मुकाबले रेखा पकड़ने में सफल होते हैं।

ब्याज के संघर्ष:

जब वित्तीय सलाहकार आयोग के आधार पर होता है, तो ब्याज का एक स्पष्ट संघर्ष होता है, यह देखते हुए कि निवेश सीधे निवेश के मुकाबले लेनदेन उत्पन्न करने के लिए जुड़ा होता है जिस अभ्यास द्वारा अनैतिक वित्तीय सलाहकार अत्यधिक व्यापार के माध्यम से अपने आयोग आधारित मुआवजा को अधिकतम करना चाहते हैं, इसे मंथन कहा जाता है।

मंथन तथाकथित विवेकाधीन खातों के साथ एक विशेष खतरा है, जिसमें वित्तीय सलाहकार को अपने विवेकानुसार ट्रेडों में प्रवेश करने की योग्यता प्रदान की गई है, बिना ग्राहक की स्पष्ट अनुमति प्राप्त किए बिना एक गैर-विवेकाधीन खाते के साथ, वित्तीय सलाहकार को ग्राहक से ऐसी प्रत्येक लेनदेन के लिए अनुमति प्राप्त करनी होगी, जो उसने या उसके प्रस्ताव की थी। एक टेलीफोन वार्तालाप ऐसे अनुमोदन प्राप्त करने के साधन के रूप में पर्याप्त है

संभावित कानूनी जोखिम के कारण, सबसे रूढ़िवादी प्रतिभूतियों ब्रोकरेज फर्मों के अनुपालन विभाग ग्राहकों के विवेकाधीन खातों को खोलने की क्षमता पर गंभीर प्रतिबंध लगाते हैं।

प्रचलितता:

एक विश्वसनीय आधार पर चल रहे पंजीकृत सलाहकारों में से जो व्यक्तिगत ग्राहकों की सेवा करते हैं और कम से कम $ 25 मिलियन ग्राहक संपत्ति (इन सलाहकारों को भी दलाल / डीलरों के रूप में कार्य करने के लिए पंजीकृत होना चाहिए), उन लोगों का प्रतिशत कमीशन कमाने के लिए किया गया है:

• 2010 में 22%
• 2009 में 23%
• 2008 में 24%

ध्यान दें कि यहां कुछ निवेश सलाहकार गिने जाते हैं जो कई भुगतान योजनाएं स्वीकार करते हैं, जो क्लाइंट या क्लाइंट अकाउंट । इस प्रकार इस अध्ययन में प्रतिशत सभी भुगतान प्रकारों में 100% से अधिक जोड़ते हैं।

ये आंकड़े न्यू जर्सी में विलियम पैटर्सन यूनिवर्सिटी के कोत्सकोस कॉलेज ऑफ बिजनेस में डॉ। लुकास डीन, सहायक प्रोफेसर और वित्तीय योजना कार्यक्रम निदेशक के अध्ययन से आते हैं।

इस अध्ययन के निष्कर्ष "अपने वित्तीय सलाहकार को कैसे भुगतान करें" में उल्लिखित किया गया, वॉल स्ट्रीट जर्नल , 12 दिसंबर, 2011.