अपने पोर्टफोलियो के लिए विचार करने के लिए आईआरएएस के लोकप्रिय प्रकार

नए निवेशकों के बीच एक आम सवाल है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू करना चाहते हैं, "आईआरए योगदान क्या है?" मैंने सोचा कि विभिन्न पड़े IRAs काम करने के साथ-साथ IRA योगदान क्या हैं, प्रत्येक वर्ष की सीमा कैसे तय की जाती है, और आपको गंभीरता से क्यों लाभ उठाना चाहिए अगर आप कर-आश्रय का निर्माण करना चाहते हैं, या कुछ मामलों में, कर मुक्त धन

आईआरएएस के विभिन्न प्रकारों के लिए संक्षिप्त परिचय

संयुक्त राज्य में, आईआरए शब्द "व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता" के लिए है। एक आईआरए निवेश का एक प्रकार नहीं है, यह एक प्रकार का खाता है। यदि आप ब्रोकरेज फर्म के साथ एक आईआरए खोलते हैं, तो आप अपने IRA में धन जमा कर सकते हैं और स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट और अन्य परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने के लिए उस नकदी का उपयोग कर सकते हैं।

कई अलग-अलग प्रकार के आईआरए हैं, जिनमें प्रत्येक के पास अपनी अनूठी पेशेवर, विपक्ष, कर नियम और क्वार्क्स हैं। लाभ बहुत बढ़िया हैं, कांग्रेस उन्हें गरीब और मध्यम वर्ग के लिए रखना चाहते हैं। इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए, आईआरए योगदान सीमा निर्धारित की गई है जो हर साल खाते में आप को जोड़ सकते हैं। अन्यथा, सुपर अमीर अपने संपूर्ण नेट वर्थ को इन खातों में से एक में ला सकते हैं और पूरी तरह से करों से बच सकते हैं।

सबसे लोकप्रिय IRA प्रकारों में से कुछ शामिल हैं:

• पारंपरिक इआरए : एक परंपरागत IRA सबसे पुराना प्रकार है आप नकदी में योगदान करते हैं और कर कटौती प्राप्त करते हैं। खाते में पैसा करों से जब तक आप इसे वापस नहीं ले जाते हैं, भविष्य में संभावित दशकों तक आश्रित होते हैं। इससे आप अपने लाभांश, पूंजीगत लाभ, ब्याज आय और किराए को आईआरएस को पैसे भेजने के बिना बनाए रखने की अनुमति देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपके लिए काम करने के लिए अधिक धन मिलता है। जब आप खाते से पैसा लेते हैं, तो आप उस पर करों का भुगतान करते हैं जैसे कि यह पेचेक था। ये निकासी आईआरए वितरण के रूप में जाने जाते हैं I अगर आप 59 वर्ष से पहले अपने घोंसले के अंडे में टैप करते हैं। 5 साल की उम्र में, आपको अन्य करों के ऊपर 10% का जुर्माना टैक्स चुकाना होगा। जब आप 70 वर्ष के या पुराने हो तो आपको नकद निकालना शुरू करना चाहिए। टैरिड साल 2016 के लिए परंपरागत आयआरए का योगदान सीमा 5 डॉलर, 500 पर निर्धारित है। उसके बाद, यह 500 डॉलर की वृद्धि दर में मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित है। चाहे आप कर कटौती का लाभ उठा सकें, आपके समायोजित सकल आय पर निर्भर करता है। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप ऊपर और सीमा से परे आईआरए में अतिरिक्त योगदान कर सकते हैं। इन अतिरिक्त जमाओं को "कैच-अप योगदान" के रूप में जाना जाता है
• रोथ आईआरएएस : करदाता राहत अधिनियम 1 99 7 में प्रस्तुत किया गया, रोथ आईआरए पारंपरिक ईआरए की तुलना में काफी बेहतर सौदा है। यह आपको नकदी का योगदान करने की अनुमति देता है, लेकिन योगदान के समय आप को कर कटौती नहीं प्राप्त करेंगे।हालांकि, यह खाता खाता-मुक्त में बढ़ता है, और जब आप 59 तक पहुंचते हैं। 5 साल या उससे अधिक उम्र के, आप निकासी शुरू करना शुरू कर सकते हैं। सबसे अच्छी बात? मौजूदा नियमों के तहत, आप अपने रॉथ इरा में रखे गए किसी भी धन पर करों में एक पैसा भी नहीं देंगे। इसका मतलब यह है कि अगर आप अगले स्टारबक्स आईपीओ को ढूंढते हैं और $ 100, 000 निवेश $ 7, 500, 000 में बदल देते हैं, तो यह सभी कर मुक्त है। रोथ IRA की सीमा परंपरागत इरा पर उन लोगों के समान होती है; यह टैक्स वर्ष 2016 में 5, 500 डॉलर है, और इसके बाद 500 डॉलर की दर से मुद्रास्फीति में वृद्धि होगी। परंपरागत इरा के साथ, 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के निवेशकों ने कैच-अप योगदान सीमाओं का फायदा उठाकर अपने छोटे समकक्षों की तुलना में अधिक पैसा जमा कर सकते हैं। निचे कि ओर? रोथ इरा को आय की सीमाएं हैं हर कोई योग्य नहीं है इन परिवर्तनों को सालाना तो आईआरएस से जांचना सुनिश्चित करें।
• एसईपी-इरा: एसईपी-इआरए सरलता कर्मचारी पेंशन व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट का मतलब है। नियम बहुत अधिक जटिल हैं और इन्हें प्रायः स्वयं-नियोजित व्यापार मालिकों द्वारा उपयोग किया जाता है, जिनके पास कम या कोई कर्मचारी नहीं हैं। अधिकांश भाग के लिए, एसईपी-इरा एक परंपरागत IRA के रूप में एक ही सामान्य सुविधाओं को केवल बहुत अधिक योगदान सीमा के साथ नौकाओं। सही परिस्थितियों में, और एक उच्च पर्याप्त आय ($ 250, 000 से 500, 000) के साथ, एक विवाहित दंपती जो एक सफल व्यवसाय के स्वामित्व वाले थे, एक एकल कर वर्ष में $ 100, 000 या अधिक का संयुक्त योगदान कर सकते हैं। धन जल्दी ही वापस नहीं लिया जा सकता है और आपको 70 साल की उम्र से नकद लेना होगा। सरल इरा:
• सरल इरा बहुत से छोटे व्यापार मालिकों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक सेवानिवृत्ति योजना है 2015 तक, IRA के योगदान की सीमा $ 12,500 है और 50 या इससे अधिक उम्र के अतिरिक्त $ 3, 000 का योगदान दे सकते हैं, उनकी योगदान सीमा 15 डॉलर, 500 कर सकते हैं। जटिलता के संदर्भ में, एक सरल इरा परंपरागत और रोथ IRA एक तरफ और दूसरे पर एसईपी-इआरए। आप एक ईआरए से अधिक हो सकता है

परंपरागत इरा और रोथ IRA योगदान सीमाएं समेकित हैं अर्थात्, आप टैरिड वर्ष 2016 में कुल $ 5, 500 का योगदान कर सकते हैं, जिसमें पारंपरिक ईआरए और रोथ आईआरए का कोई संयोजन होता है, लेकिन आप प्रत्येक में $ 5, 500 नहीं डाल सकते।

यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं तो पारंपरिक आयर से रथ इरा को फंड करने के लिए लगभग हमेशा बेहतर होता है

हालांकि, आपके पारम्परिक इरा या रोथ इरा के एसईपी-इरा या सरल आईआरए

शीर्ष पर हो सकता है। आपको अपने योगदान की सीमाओं की गणना के लिए एक योग्य कर एकाउंटेंट से बात करने की आवश्यकता है और अधिकतम अधिकतम कर आश्रयों की खोज करें जिनके लिए आप योग्य हैं। इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए, आईआरए अंशदान सीमाओं के लिए न्यू इंवेस्टर गाइड देखें।