एक संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए प्रश्न

जब आप एक वित्तीय सलाहकार खोज रहे हों, तो आप अपने परिवार के वित्तीय मामलों को चलाने में मदद करने के लिए एक मुख्य वित्तीय अधिकारी हैं। आप कई संभावित उम्मीदवारों का साक्षात्कार करना चाहते हैं और सुनिश्चित करें कि आपको नौकरी के लिए सही व्यक्ति मिले। आपके साक्षात्कार में वित्तीय सलाहकार प्रश्न पूछना शामिल होगा।

आप क्रेडेंशियल्स और अनुभव के बारे में पूछ सकते हैं, लेकिन जब आप किसी ऐसे व्यक्ति की भर्ती कर रहे हैं जिसके पास विशेषज्ञता है जो आपके पास नहीं है, तो यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि क्या वह सिर्फ एक अच्छा बोलनेवाला है, या यदि उनके पास वास्तव में सही गुण हैं काम।

आपको "बिक्री की बात" के माध्यम से देखने में मदद करने के लिए, मैंने पांच व्यावहारिक साक्षात्कार प्रश्नों की एक सूची संकलित कर ली है I प्रश्न तैयार किए गए हैं ताकि आप ईमानदारी और संचार कौशल जैसे गुणों को निर्धारित करने के लिए उत्तर का उपयोग कर सकें; प्रत्येक अच्छे वित्तीय सलाहकार के गुण होना चाहिए।

आप इन प्रश्नों को फोन पर लगभग 15 मिनट में पूछ सकते हैं, और इस तरह आप संभावित वित्तीय सलाहकारों को प्री-स्क्रीन करने में मदद करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं, या आप उनसे आमने-सामने पूछ सकते हैं

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1। अपने या उसके आदर्श ग्राहक के बारे में बताने के लिए संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछें

किसी भी अच्छे वित्तीय सलाहकार के पास विशेषज्ञता का एक क्षेत्र होगा आप चाहते हैं कि कोई आपके जैसे लोगों के साथ काम करने वाली विशेषज्ञता है। यदि आप रिटायर होने वाले हैं, और वे आपको बताते हैं कि वे युवा परिवारों के साथ काम करते हैं, शायद यह आपके लिए व्यक्ति नहीं है एक वित्तीय सलाहकार खोजें, जिसका आदर्श क्लाइंट आयु, स्टेज, और परिसंपत्ति स्तर के मामले में आपकी स्थिति के समान लगता है।

2। एक संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछें कि वह कितने समय तक प्रैक्टिस कर रहा है

व्यक्तिगत रूप से, मैं एक वित्तीय सलाहकार नहीं रखता जो एक वित्तीय योजनाकार के रूप में काम करने में चार साल से भी कम समय का अनुभव करता है।

आप अपने जीवन बचत के बारे में बात कर रहे हैं एक संभावित सलाहकार के पास सीपीए, या बंधक या बैंकिंग उद्योग में वर्षों का अनुभव हो सकता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि उनके पास वित्तीय नियोजन सलाह देने में विशेषज्ञता है जहां प्रत्येक क्षेत्र दूसरे को प्रभावित करता है

पेशेवरों के रूप में पहचाने जाने से पहले कई पेशेवर उद्योगों को इंटर्नशिप या एपेंटिसशिप की आवश्यकता होती है, लेकिन अभी तक वित्तीय सेवाओं के उद्योग में ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है, इसलिए अपने आप को बचाने के लिए, आपको अपना मानक सेट करना होगा

(सीएफपी ^® पदनाम प्राप्त करने के लिए एक सलाहकार के लिए, अब उन्हें तीन साल का व्यावहारिक अनुभव होना चाहिए। बार की स्थापना के लिए CFP ^® बोर्ड को बधाई।) अनुभव के वर्षों के साथ, आप सलाहकार से पूछ सकते हैं कि वे कौन-कौन से विषयों को आगे बढ़ाने में अधिक रुचि रखते हैं। उनके जवाब उन विषयों को प्रतिबिंबित करना चाहिए जो उनके आदर्श ग्राहक के लिए उचित हैं। अगर वे कहते हैं कि वे सेवानिवृत्त लोगों के साथ काम करते हैं, लेकिन वे सक्रिय रूप से व्यापारिक मुद्राओं में रुचि रखते हैं, जो आपको चिंता करनी चाहिए।एक सलाहकार की निरंतर शिक्षा और व्यावसायिक हितों को उन प्रकार के क्लाइंट के साथ गठबंधन किया जाना चाहिए, जिनके साथ वे काम करते हैं।

3। आप के लिए एक संकल्पना की व्याख्या करने के लिए एक संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछें

आप यहाँ क्या देख रहे हैं, क्या आप उनके स्पष्टीकरण को समझ सकते हैं? यदि वे आपके सिर पर बात करते हैं, या उनके जवाब में कोई मतलब नहीं है, तो स्पष्टीकरण मांगें यदि आप अभी भी जवाब नहीं समझते हैं, तो आगे बढ़ें। आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ काम करना चाहते हैं जो आपको एक ऐसी भाषा में वित्तीय अवधारणाओं को समझा सकता है जिसे आप समझ सकते हैं

पूछने पर विचार करने के लिए पांच अवधारणा उन्मुख प्रश्न नीचे दिए गए हैं:

निष्क्रिय बनाम सक्रिय निवेश क्या है?

• आप यह कैसे तय करते हैं कि स्टॉक बनाम बांड में मेरा कितना पैसा होना चाहिए?
• एक लिडर बॉन्ड पोर्टफोलियो क्या है?
• आप कैसे तय कर सकते हैं कि हर वर्ष मैं बिना हर साल सुरक्षित रूप से कितना पैसा निकाल सकता हूं?
• आप वार्षिकियां के बारे में क्या सोचते हैं?
• 4। सेवानिवृत्ति योजना के अनुमानों को चालू करते समय इस्तेमाल किए गए अनुमानों के बारे में पूछें

सेवानिवृत्ति योजना प्रक्षेपण से आपको यह देखने में मदद मिलती है कि आप प्रत्येक वर्ष बिताने के लिए कितने पैसे उपलब्ध होंगे, अब से जीवन प्रत्याशा के माध्यम से। प्रक्षेपण आपकी परिसंपत्तियां बढ़ने की दर, मुद्रास्फीति की गति, और आपकी व्यक्तिगत व्यस्क वाली आदतों के बारे में अनुमानों पर आधारित है।

आप चाहते हैं जो किसी धारणा के एक रूढ़िवादी सेट का उपयोग करता है; आखिरकार, आप जितना अनुमान लगाया गया है उससे अधिक के साथ समाप्त होता है, कम नहीं। धारणाओं का एक रूढ़िवादी सेट 3% की मुद्रास्फीति दर का अर्थ (3% एक साल में ऊपर जाना जाता है) का अर्थ है, और, 5-6% सालाना वित्तीय संपत्ति बढ़ती जा रही है, और अगर अचल संपत्ति की संपत्ति बाद में बेची जाए, उनके लिए केवल 2% वार्षिक विकास दर का उपयोग करते हुए

मैंने 2% मुद्रास्फीति की दर को मानते हुए बचत और निवेश पर 12% की दर की दर से चलने वाली वित्तीय योजनाएं देखी हैं I

हालांकि मान्यताओं के इस सेट ने भविष्य को गुलाबी बना दिया है, यह विश्वास करता है उचित निर्णय लेने के लिए आपको वास्तविक अनुमानों की आवश्यकता है

5। पूछें कि संभावित वित्तीय सलाहकार को मुआवजा कैसे किया जाता है

यहां की कुंजी एक ईमानदार उत्तर के लिए सुनना है एक वित्तीय सलाहकार को उन सभी फीसों को स्पष्ट रूप से स्पष्ट करने के लिए तैयार होना चाहिए जो आप उन्हें दे देंगे, और उन सभी खर्चों का भुगतान करेंगे जिन्हें वे सुझाते हैं कि वे किसी भी निवेश से संबंधित हैं। "मेरी कंपनी मुझे भुगतान करती है" या "आप अपनी जेब से कुछ भी भुगतान नहीं करेंगे" जैसे उत्तर स्वीकार्य नहीं हैं।

सामान्य ज्ञान आपको बताता है कि एक व्यक्ति की प्राथमिक वफादारी वह हाथ होगी जो उन्हें खिलाती है। यदि वे सीधे शुल्क से आपकी ओर से भुगतान करते हैं, जैसे कि शुल्क-मात्र वित्तीय सलाहकार के मामले में, तो उनके पास सलाह और सेवा प्रदान करने के लिए एक प्रोत्साहन होगा जो आपके लक्ष्यों के अनुरूप है अगर उन्हें दलाल-डीलर के माध्यम से फ़िल्टर्ड या कमीशन द्वारा भुगतान किया जाता है, तो वे सबसे पहले उन उत्पादों के लिए बंधे हैं जिनके ब्रोकर डीलर ने उन्हें इस्तेमाल करने के लिए पसंद किया है।

पूछने के लिए अतिरिक्त प्रश्न

सीएफपी® बोर्ड एक वित्तीय नियोजक का चयन करते समय प्रश्न पूछने के लिए एक गाइड प्रदान करता है

• एक और संगठन, नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स जो फीस के लिए एक सदस्यता समूह है, केवल वित्तीय योजनाकार एनएपीएफए ​​के वित्तीय सलाहकार चेकलिस्ट और फाइनेंशियल एडवाइजर डायग्नॉस्टिक टूल्स नामक एक गाइड प्रदान करते हैं।
• प्रश्न पूछने पर, उन प्रश्नों को मत पूछो जिन्हें आप समझ नहीं आते हैं। यह सबसे अच्छा होगा यदि आप उन प्रश्नों के बारे में निर्णय लेते हैं जो आप अपने स्वयं के शब्दों में पूछते हैं। यह सुनिश्चित करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप सामान्य हो सकते हैं, उस व्यक्ति के साथ मानवीय वार्तालाप जो आपको भावी होगा।