एक कर योग्य खाता का उपयोग करने के कारण

401 (के) की योजनाएं और आईआरए (IRAs) अधिकतर मीडिया का ध्यान आकर्षित करती हैं और बचत डॉलर के बड़े हिस्से को आकर्षित करती हैं, लेकिन कर योग्य खातों के अंदर कुछ पैसे डालना महत्वपूर्ण है।

कर योग्य खातों का उपयोग करने के कई अनदेखी फायदे हैं यहां उनमें से 5 हैं:

1 कर योग्य खाता पूर्व और अर्ली-सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ संसाधन हैं

यदि आपको सेवानिवृत्ति से पहले धन की आवश्यकता है, तो आप 59% से पहले निकासी कर लेते हैं, तो आप 10% प्रारंभिक सेवानिवृत्ति जमानत टैक्स से हिट नहीं करना चाहते हैं / 2।

और अगर आपको जल्दी से रिटायर करने का कोई तरीका मिल जाए या आप अपने 50 के दशक में "अर्द्ध सेवानिवृत्ति" में बदलाव करना चाहते हैं? एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता होने से लाभकारी हो सकता है लंबी अवधि के पूंजी लाभ केवल 15% हैं और आप पूरे खाते की परिसंपत्तियों पर टैक्स का भुगतान नहीं करेंगे, जबकि आयकर के साथ-साथ जल्दी वापसी पेनल्टी में 35% से अधिक और कर-आस्थगित खाते जैसे 401 (के) और IRAs को इन करों का 100% हिस्सा वापस लेना होगा।

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2। कर योग्य खातों टैक्स विविधीकरण के एक और परत जोड़ें

निवेश के साथ टैक्स विविधीकरण परिसंपत्ति स्थान (परिसंपत्ति आवंटन के साथ भ्रमित न होने) के समान है, जो कि विभिन्न खाते प्रकारों ( स्थान निवेश की परिसंपत्तियों का) और उन खातों में सबसे अच्छा निवेश करने वाले सर्वोत्तम निवेश प्रकार चुनना।

कर विविधीकरण क्यों करें? क्योंकि आपको पता नहीं है कि अभी तक 10, 20, 30 या 40 वर्षों में आपका जीवन, आपकी वित्तीय या आपकी कर परिस्थितियां क्या होंगी।

उदाहरण के लिए, जैसा कि मैंने इसे लिखा है, संघीय आय कर की दरें लगभग 40 साल की उम्र में होती हैं, ज्यादातर लोगों के जीवन काल में अधिक होने की कम और अधिक संभावनाएं प्राप्त करने के लगभग निकट भविष्य नहीं होते हैं।

आज पारंपरिक आईआरए में बचत करने का विचार यह है कि प्री-टैक्स बचत समझ में आ जाएगी, अगर निवेशक को बचत के वर्षों की तुलना में सेवानिवृत्ति में कम कर ब्रैकेट की उम्मीद है।

लेकिन अगर संघीय कर की दरें बढ़ती हैं, या यदि आपकी आय की समय-दर-समय पर वृद्धि होती है और आप किसी उच्च टैक्स ब्रैकेट में वैसे भी समाप्त होते हैं, तो परंपरागत आईआरए अपनी प्राथमिक कर-बचत लाभ खो देता है

इस कारण से, अन्य खाता प्रकार, जैसे कर योग्य खातों और रोथ IRAs एक अच्छा विचार है

3। कर योग्य खातों 401 (के) और आईआरएएस

के समान बाधाएं नहीं हैं यदि आपके पास नौकरी या किसी भी तरह की कमाई की आय नहीं है, तो आप आमतौर पर 401 (के) या आईआरए में योगदान नहीं दे सकते। इसके अलावा, भले ही आप कर-आस्थगित खाते में योगदान करने के लिए योग्य हैं, योगदान पर सीमाएं हैं

कर योग्य खातों के साथ, प्रवेश के लिए ऐसी कोई बाधा नहीं है और अधिकतम राशि नहीं है यह विशेष रूप से लोगों के लिए फायदेमंद है, जैसे नाबालिगों या अत्यधिक मुआवजे वाले व्यक्ति, जो कि निवेश करना चाहते हैं लेकिन कर-आस्थगित खातों के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, वयस्क बच्चे सामान्यतः कॉलेज बचत के प्रयोजन के लिए, यूनिफ़ॉर्म ट्रांसफर टू नायर्स एक्ट (यूटीएमए) के तहत एक छोटे बच्चे के लिए हिरासत में ब्रोकरेज अकाउंट खोल सकते हैं।

और एक उच्च आय सेवर के लिए - कहते हैं, कोई $ 250, 000 एक वर्ष से अधिक कमा रहा है - संयुक्त $ 23, 500 वे 401 (के) में डाल सकते हैं और IRAs उनकी आय का 10% भी नहीं है यह मानते हुए कि वे इरा के लिए योग्य हैं और वे 50 वर्ष से कम उम्र के हैं।

निचला रेखा: यदि 401 (कश्मीर) में नियोक्ता एक मैच प्रदान करता है तो उसे बचाने के पारंपरिक ज्ञान अच्छी सलाह है लेकिन अधिकतम मैच प्राप्त करने के लिए आवश्यक से अधिक योगदान नहीं करते हैं। यदि आप रोथ इरा में बचाने के लिए योग्य हैं, तो उन डॉलर के बाहर अधिकतम करें लेकिन कुछ बिंदु पर, कर योग्य ब्रोकरेज खाते में धन का निवेश करना एक अच्छा विचार है। यह आपको पूर्ण कर विविधीकरण देगा।

अस्वीकरण: इस साइट पर दी गई जानकारी केवल चर्चा उद्देश्यों के लिए प्रदान की जाती है, और निवेश सलाह के रूप में गलत तरीके से नहीं होना चाहिए किसी भी परिस्थिति में यह जानकारी टैक्स सलाह या सिक्योरिटीज खरीदने या बेचने की सिफारिश का प्रतिनिधित्व करती है।