क्या आपको रोथ रूपांतरण करना चाहिए? - सेवानिवृत्ति की योजना

मौजूदा रिटायरमेंट खाते का एक रोथ रूपांतरण एक बड़ा निर्णय है। अन्य कारकों में, आपको अपनी मौजूदा आयकर दर, आपकी भविष्य की आय कर की दर और आपके निवेश की वापसी की अनुमानित दर पर विचार करना चाहिए। लेकिन इससे पहले कि आप यह निर्धारित करने के लिए समय ले लें कि रोथ IRA में परिवर्तित करना आपके लिए सही है, तो सुनिश्चित करें कि आप पहली जगह में कनवर्ट करने के योग्य हैं या नहीं। कई अन्य सेवानिवृत्ति योजना के फैसले की तरह, यह आपकी सारी जानकारी को एक साथ मिलाने में मदद करता है।

रोथ रूपांतरण क्या है?

एक रोथ रूपांतरण एक वैकल्पिक योग्यता निवृत्ति योजना को बदलने का एक वैकल्पिक निर्णय है, जैसे कि 401 (के) या पारंपरिक आईआरए, रोथ IRA को। ऐसा करने से, आप पैसे लेते हैं जो वर्तमान में कर-आस्थगित के रूप में माना जाता है और इसे एक खाते में परिवर्तित कर देता है जो कि कर मुक्त हो। इस तरह के रूपांतरण को बनाने के लिए, आपको उस राशि पर करों का भुगतान करना होगा जो आप बदलते हैं।

कौन रोथ में बदल सकता है?

हालांकि आय सीमाएं हैं जो रोथ आईआरए योगदान करने की क्षमता पर प्रभाव डालती हैं, रोथ रूपांतरण के संबंध में कोई आय सीमाएं नहीं हैं लेकिन यह हमेशा मामला नहीं रहा है। कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति खाते को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने के पात्र होने के लिए, 2010 में हुई कर कानून में हुए परिवर्तनों से पहले, आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (एमजीआई) को $ 100,000 से कम होना चाहिए। इस आय को हटाने सीमित प्रतिबंध ने अधिक लोगों के लिए रोथ रूपांतरण विकल्प खोला

रोथ रूपांतरण के बारे में फैसला करना

परिवर्तित करना अक्सर समझ में आता है यदि:

• आप मानते हैं कि आपके पैसे से कर मुक्त होने का लाभ भुगतान करने की लागत से अधिक होगा रूपांतरण के कारण करों
• आपके पास रूपांतरण के कारण करों का भुगतान करने के लिए उपलब्ध धन है

ये संभवतः बनाने के लिए आसान निर्धारण नहीं हो सकते हैं

सौभाग्य से, आपकी मदद करने के लिए कई कैलकुलेटर हैं, जिसमें रोथ आईआरए रूपांतरण कैलकुलेटर भी शामिल है।

किसी भी विश्लेषण की तरह, एक कैलकुलेटर का परिणाम केवल आप के रूप में प्रदान की जाने वाली मान्यताओं के रूप में सटीक हैं। रोथ को परिवर्तित करने के बारे में अपना निर्णय करते समय निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखें:

• अगर आप अपेक्षा करते हैं कि सेवानिवृत्ति में आपकी टैक्स की दर अधिक होगी, तो एक रूपांतरण सही कदम होने की अधिक संभावना है।
• आपके निवेश की वापसी की अपेक्षा की अधिक संभावना है, रोथ रूपांतरण की संभावना एक अच्छा विचार है।
• अब तक आपके पास रिटायरमेंट (और, इसलिए जब तक आपको स्वयं को समर्थन देने के लिए रोथ IRA से अपना पैसा लेने की आवश्यकता होगी, तब तक), बेहतर रोथ रूपांतरण दिखाई देगा।

एक अन्य महत्वपूर्ण विचार: रूपांतरण पर होने वाले करों का भुगतान करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति के खाते से पैसे लेने के लिए एक मजबूत संकेत है कि एक रोथ रूपांतरण आपके लिए उपयुक्त नहीं हो सकता है

पिछला गैर-नियत अंशदान और रोथ रूपांतरण

यदि आपने पहले अपने IRA या 401 (k) में गैर-घटाया योगदान किए हैं, तो आप जो राशि को रोथ IRA में बदलते हैं, वह कर के अधीन नहीं होगा। दुर्भाग्य से, आप केवल गैर-कर योग्य भाग नहीं ले सकते। इसके बजाय, सरकार को यह अपेक्षा की जाती है कि आप जो डॉलर बदलते हैं, वह अनुपात के आधार पर गैर-कर योग्य और कर योग्य होने के बीच विभाजित किया जा सकता है, गैर-घटाया योगदान आपके रिटायरमेंट खातों के मूल्य का प्रतिनिधित्व करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि आपने पहले अपने आईआरए $ 8,000 में गैर-घटाया अंशदान किया था, तो अपने सभी पारंपरिक IRAs का मूल्य $ 80,000 है, और आप $ 10, 000, फिर 10% ($ 8, आपके रूपांतरण के 80,000 डॉलर में से 000, या $ 1, 000 ($ 10, 000 x 10% = $ 1, 000) पर कर नहीं लगाया गया है। आप शेष $ 9,000 रूपांतरण पर कर का भुगतान करेंगे।

लेखा आप एक रोथ आईआरए में परिवर्तित कर सकते हैं

यदि आप पात्र हैं, तो आप एक पारंपरिक आईआरए या 401 (के) को रोथ इरा में बदल सकते हैं। ध्यान दें, हालांकि, आप आम तौर पर एक 401 (कश्मीर) को रोथ IRA में परिवर्तित नहीं कर सकते हैं, जबकि आप अभी भी नियोक्ता के लिए काम कर रहे हैं जहां आपका 401 (के) हालांकि, जब आप रोजगार समाप्त करते हैं, तो आप एक ही समय में अपने IRA को बदल सकते हैं और रोल ओवर कर सकते हैं।

सभी या कोई नहीं?

संभावित रथ इरा रूपांतरण के कारण बहुत से लोग टैक्स का भुगतान नहीं कर सकते दुर्भाग्य से, हालांकि इनमें से कुछ लोगों को रूपांतरण लगता है उनकी सबसे अच्छी दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति है, उन्हें नहीं लगता कि वे वास्तव में लाभ ले सकते हैं।

यदि यह आपके जैसा लगता है, तो एक और जवाब हो सकता है: केवल आपके खाते की राशि को परिवर्तित करें, जिस पर आप जानते हैं कि आप कर का भुगतान करने के लिए आराम से खर्च कर सकते हैं। जब तक आप कन्वर्ट करने के लिए पात्र रहना जारी रखेंगे, तब तक आप उस वर्ष के बाद एक आंशिक रूपांतरण वर्ष जारी रख सकते हैं, कभी भी उस विशाल कर भुगतान को नहीं कर सकते, फिर भी धीरे-धीरे आपके सेवानिवृत्ति खातों को कर-मुक्त स्थिति में परिवर्तित कर सकते हैं।