निर्णय कैसे करें कि अब रोथ रूपांतरण के लिए एक अच्छा समय है

कैफीन या डिकैफ़, पेपर या प्लास्टिक, नियमित या सुपर आकार वाले - - हम में से अधिकांश जीवन में कई विकल्प चुनना पसंद करते हैं - लेकिन कुछ विकल्प दूसरों की तुलना में अधिक जटिल हैं ऐसा लगता है कि एक दशक पहले ही, सेवानिवृत्ति सेवर्स को उनकी सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे बनाने के लिए किस तरह के इरा का इस्तेमाल करने का फैसला किया गया था, यह निर्णय लेने के लिए कभी कुश्ती नहीं करना था। लेकिन जब से रोथ आईआरए विकल्प 1 99 0 के उत्तरार्ध में शुरू हुआ था, तब से निवेशकों को न केवल उस प्रकार का खाता खोलना होता था, बल्कि यह भी कि वह मौजूदा पारंपरिक आईआर को रोथ आईआरए में परिवर्तित करने के लिए समझ में आता है या नहीं।

यदि आप उस शिविर में हैं, तो आपको एक कठिन निर्णय का सामना करना पड़ सकता है जो आपके सेवानिवृत्ति पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है।

रोथ आईआरए रूपांतरणों के लाभों को समझें

रोथ आईआरए रूपांतरण आपको टैक्स-फ्री के फायदों के साथ ही प्रदान करते हैं, न केवल कर-स्थगित, विकास रिटायरमेंट में पारंपरिक ईआरए से निकाले गए निकासी पर करों का भुगतान करने के बजाय, रोथ आईआरए के योग्य डिस्ट्रीब्यूशन का कोई भी कर परिणाम नहीं है। ऐसा इसलिए क्योंकि आप पहले से करों का भुगतान कर चुके हैं; रोथ योगदान उन डॉलर के साथ किए जाते हैं जिन पर पहले से ही कर लगा है। एक योग्य वितरण के रूप में समझा जाने के लिए, एक रोथ IRA वितरण 5-कर योग्य-वर्ष की अवधि के बाद किया जाना चाहिए और 59 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर या उसके बाद होने चाहिए। एक रूपांतरण के मामले में, रूपांतरण के बाद से 5 वर्ष गुजरना होगा

यह पहचानें कि रूपांतरण आपको खर्च कर सकता है

रोथ IRA रूपांतरणों के साथ समस्या यह है कि जब परंपरागत IRA से रोथ को परिवर्तित किया जा रहा है, यह राशि एक महत्वपूर्ण राशि है, तो आप समाप्त हो सकते हैं पैसे या किसी हिस्से पर टैक्स का भुगतान करना जैसे कि आपने वापसी की थी

अपने वास्तविक इरा संतुलन के आकार के आधार पर आपके सेवानिवृत्ति के घोंसले अंडे पर करों का एक बड़ा ड्रैग हो सकता है और करों के भुगतान के लिए आपके पास धन उपलब्ध होना चाहिए। एक रूथ रूपांतरण वास्तव में आपको एक उच्च सीमांत टैक्स ब्रैकेट में टक्कर दे सकता है, जिस साल आप परिवर्तित करते हैं प्रभाव को कम करने के लिए, आप धीरे-धीरे पारंपरिक आयआरए से कई कर वर्षों के दौरान रोथ को बदल सकते हैं।

एक प्रभावी रोथ रूपांतरण रणनीति आपको इस बात को ध्यान में रखती है कि आप प्रत्येक वर्ष को उच्च कर ब्रैकेट में कितना धक्का दे सकते हैं।

निम्नलिखित सामान्य दिशानिर्देशों को ध्यान में रखें:

• अपने IRA को परिवर्तित करना केवल सार्थक हो सकता है यदि आप बेहद आश्वस्त हैं कि आपका टैक्स ब्रैकेट रिटायरमेंट में बढ़ जाएगा (अब परिवर्तित करने से आप अपने वर्तमान में पैसे पर करों का भुगतान कर सकते हैं, कम कर दर)
• आपका सेवानिवृत्ति के समय क्षितिज आपके फैसले को प्रभावित करना चाहिए जब आप अपने IRA से आय सृजन करने की योजना बनाते हैं, तो सोचें। जितना अधिक समय आपको अपने निवेश के कर मुक्त विकास से बेहतर लाभ होगायदि सेवानिवृत्ति सही कोने के आसपास है और आप अपने आईआरए पर निर्भर रहने की योजना बनाते हैं, तो जीवन-रेखा की आय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपके पास कमाई की कर-मुक्त वृद्धि को अपने पक्ष में काम करने की अनुमति देने के लिए कम समय है।
• एक रोथ आईआरए रूपांतरण यदि आप संपत्ति कर-मुक्त किसी दूसरी पीढ़ी को हस्तांतरित करना चाहते हैं तो इसके बारे में विचार करना महत्वपूर्ण है। रोथ IRAs मालिक के जीवनकाल के दौरान अपेक्षित न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियमों के अधीन नहीं हैं मौत के समय रथ IRAs वारिस के लिए अनिवार्य वार्षिक निकासी नियमों के एक विशेष सेट के अधीन होंगे (इनहेरिटेड IRA देखें)।
• यदि आप रिटायर होने पर बहुत कम टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो परिवर्तित करना उपयुक्त नहीं होगा।
• यह मत भूलो कि राज्य के आयकरों का भी रोथ रूपांतरण निर्णय पर प्रभाव पड़ता है।
• रूपांतरण के लिए टैक्स का भुगतान करने के लिए यदि आप अपने आईआरए से धन वापस लेना चाहते हैं तो इस तथ्य पर विचार करें कि आपकी शेष राशि अब कम हो जाएगी निर्धारित करें कि एक छोटे रोथ IRA शेष राशि पर आय और कर-मुक्त निकासी एक बड़ी परंपरागत IRA शेष राशि पर आय से अधिक पलायन करते हैं जो सेवानिवृत्ति में निकासी पर भुगतान करना होगा।

रूथ आईआरए रूपांतरण निर्णय करने में आपकी मदद करने के लिए उपकरण

किसी भी निर्णय को बदलने के लिए आपकी व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति, वर्तमान कर की दर, अनुमानित भविष्य की कर दरों, लक्ष्य, आयु और संपत्ति नियोजन इरादों पर आधारित होना चाहिए। आप एक ऑनलाइन रोथ IRA रूपांतरण कैलकुलेटर का उपयोग करके रूपांतरण को कुछ पर विचार करना है या नहीं, इस बारे में प्रारंभिक पढ़ सकते हैं।

टर्बोटेक्स से आयकर कैलकुलेटर के साथ परिदृश्यों से पहले और बाद में कुछ चलाना भी सहायक साबित हो सकता है आप संभवत: परिणाम के आधार पर केवल अंतिम विकल्प नहीं बनाना चाहते हैं। लेकिन, आप सभी संभावित चर के साथ खेलने के लिए परिणामों का कम-से-कम इस्तेमाल कर सकते हैं और निर्णय में जाने वाले कुछ कारक देख सकते हैं।

IRAs को परिवर्तित करने के लिए या नहीं, यह तय करना आपके कठिन वित्तीय दुविधाओं में से एक हो सकता है। भविष्य की भविष्यवाणी करना काफी मुश्किल है, लेकिन अनुमान लगाएंगे कि भविष्य में कानून बनाने वालों को आय करों के साथ क्या करने का फैसला करना भी मुश्किल होगा। अपने अनूठे वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अब सबसे अच्छा विकल्प बनाने के लिए समय लेना मतलब हो सकता है कि जब आप रिटायर होने का निर्णय लेते हैं तो आप "यात्रा या नया शौक शुरू करने" जैसी पसंद करने के लिए बेहतर तरीके से रहेंगे।