लघु व्यवसाय ऋण परिभाषा

परिभाषा:

ए लघु व्यवसाय ऋण एक छोटे से व्यवसायिक व्यक्ति द्वारा एक छोटे से व्यवसाय शुरू करने, चलाने या विस्तार करने के लिए एक वित्तीय संस्था से उधार ली गई राशि है।

लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करना कठिन है

दुर्भाग्य से, वित्तीय संस्थान छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए अनिच्छुक हैं - यू.एस. में 10, 000 व्यापार ऋण आवेदकों के द्वारा किए गए हालिया सर्वेक्षण के अनुसार, > 82% को अपने बैंक द्वारा वित्तपोषण से वंचित किया गया था

छोटे व्यवसायों के लिए, विशेष रूप से शुरूआती ऋणों, बंधक ऋण देने या बड़े, स्थापित व्यवसायों के लिए उधार देने से बैंकों के लिए एक जोखिम भरा प्रस्ताव है।

इसके अतिरिक्त, यह देखते हुए कि एक छोटे से ऋण के मूल्यांकन, सत्यापन और प्रसंस्करण के लिए अंडरराइटिंग लागत लगभग एक समान है, बड़े बैंकों के लिए बड़े ऋणों पर ध्यान केंद्रित करके बैंक अपने मुनाफे को बढ़ा सकते हैं (छोटे व्यवसाय आमतौर पर ऋण अनुरोध करते हैं $ 500 से कम, 000) साथ ही अधिक वित्तपोषण के लिए खारिज कर दिया जा रहा है, छोटे व्यवसाय भी आमतौर पर बड़े व्यवसायों की तुलना में कर्ज पर उच्च ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।

विचार करें कि आपके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट रेटिंग और एक ठोस व्यवसाय योजना हो सकती है और अभी भी एक लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं है क्योंकि आपके पास कोई संपार्श्विक नहीं है। यहां तक ​​कि स्थापित व्यवसायिक लोग खुद को इस स्थिति में पा सकते हैं, अगर उनके पास पर्याप्त मूर्त संपत्ति नहीं होती है, जैसे कि घर या अन्य संपत्ति

दूसरे शब्दों में, आपके व्यापार की स्थिति पर लघु व्यवसाय ऋण नहीं दिया जा रहा है; इसे आपके व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति पर दिया जा रहा है

यही कारण है कि यह महत्वपूर्ण है कि आपका व्यक्तिगत वित्तीय घर क्रम में है इससे पहले कि आप छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करें।

आपको यह भी पता चलेगा कि कई उधारदाता सिर्फ बीज के पैसे नहीं देते हैं हालांकि वे पूरी तरह से एक व्यवसाय बनाने में मदद करने के लिए एक छोटा सा व्यापार ऋण देने के लिए तैयार हैं, लेकिन वे शुरू करने के लिए उधार देने का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं।

कहा जा रहा है कि सभी, यदि आप ऋणदाता की उम्मीदों को पूरा करने के लिए तैयार हैं और तैयार हैं, तो आपको पता है कि एक छोटे से व्यवसाय ऋण प्राप्त करने का बेहतर मौका है। ध्यान रखें कि उधारदाताओं के अत्यधिक विचार जोखिम प्रबंधन है और अनुमोदन ऋण को वापस चुकाने की आपकी योग्यता के आकलन पर होगा।

एक सफल ऋण आवेदन की बाधाओं को बढ़ाना

पर्याप्त संपार्श्विक के अलावा, एक ऋण आवेदन पर विचार करने से पहले वित्तीय संस्थानों को निम्नलिखित की आवश्यकता होगी:

एक व्यापार योजना दस्तावेज़ जो आपकी कंपनी, उत्पादों, लक्ष्य बाजार, स्टाफिंग, नकदी प्रवाह और अन्य वित्तीय अनुमानों आदि बैंकों ने व्यापार योजनाओं की छानबीन करने के लिए खुद को आश्वस्त किया है कि जिन व्यवसायों को वे उधार दे रहे हैं वे सफल होने की संभावना है। जैसे, व्यापार योजना को ठोस प्रबंधन द्वारा समर्थित एक ठोस व्यवसाय मॉडल का प्रदर्शन करना होगा।

• अगर आप एक स्थापित व्यवसाय हैं, तो ऋण / क्रेडिट इतिहास, बैंक खातों और अन्य सहायक वित्तीय सूचना जैसी जानकारी। आपको खातों को प्राप्त करने योग्य और खातों के भुगतान योग्य वक्तव्य, और विक्रेताओं से संदर्भ भी शामिल करना चाहिए जो दर्शाते हैं कि आपके पास समय पर भुगतान करने का ठोस इतिहास है। अंत में, बैलेंस शीट्स, कॉरपोरेट टैक्स रिटर्न, और (यदि संभव हो तो) व्यापार के पिछले कुछ वर्षों के लिए ऑडिट किए गए वित्तीय वक्तव्यों को शामिल करें।
• संपत्ति, वाहनों, निवेश, आदि जैसे संपत्तियों के विवरण सहित एक निजी वित्तीय सारांश, और बंधक, ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण आदि जैसे देनदारियां।
• ध्यान दें कि बैंकों को अक्सर व्यापार में लेनदार बीमा की आवश्यकता होगी ऋण, जो व्यवसाय स्वामी (स्वामियों) की मृत्यु या विकलांगता के मामले में ऋण की चुकौती को शामिल करता है

छोटे व्यवसाय ऋण प्राप्त करने की संभावना बढ़ाने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, लघु व्यवसाय ऋण कैसे प्राप्त करें

क्रेडिट यूनियनों की तुलना में बैंकों के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है

छोटे व्यवसायों के लिए क्रेडिट यूनियनों का वित्तपोषण का एक महत्वपूर्ण स्रोत महत्वपूर्ण है। हफ़िंगटन पोस्ट के अनुसार: "जून 2007 से, वित्तीय संकट की शुरुआत, दिसंबर 2015 तक, क्रेडिट यूनियनों पर बकाया लघु व्यवसाय ऋण दोगुने से अधिक-अवधि में 130% की तुलना में थोड़ा अधिक बढ़ रहा है।

उन ऋणों पर बैंकों ने उस समय के दौरान 10% की दर से सिकोड़ दिया। "

क्रेडिट यूनियन छोटे, अधिक स्थानीय रूप से उन्मुख संस्थान हैं और जैसे उनके समुदायों में छोटे व्यवसायों को उधार देने की अधिक संभावना है। दूसरी तरफ बैंकों ने विलय और अधिग्रहण के माध्यम से बड़ा और अधिक राष्ट्रीय (और अंतर्राष्ट्रीय) कमाया है। संस्थान जितना बड़ा होता है, उतना कम फैसले (जैसे उधार नीति) स्थानीय स्तर पर किए जाते हैं।

उदाहरण:

स्टीवन के एक छोटे व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन अस्वीकार कर दिया गया क्योंकि उसके पास कोई संपार्श्विक नहीं था यह भी देखें:

स्टार्ट अप मनी के 8 सूत्र

त्वरित-स्टार्ट बिजनेस प्लान

एक व्यवसाय शुरू करना: लघु व्यवसाय वित्तपोषण ढूँढना

एन्जिल निवेशक

वेंचर कैपिटलिस्ट्स