श्रृंखला ईई बचत बांडों के कर लाभ

यदि आप पहले से ही सीरीज़ ईई बचत बांड के बारे में सीख चुके हैं और आपको पता है कि बचत बांड की ब्याज दर निर्धारित की जाती है, तो आप कुछ महत्वपूर्ण कर लाभों के बारे में जानना चाह सकते हैं।

श्रृंखला ईई बचत बांड राज्य और स्थानीय आय कर से छूट है

श्रृंखला ईई बचत बांड का सबसे बड़ा लाभ यह है कि वे राज्य और स्थानीय करों से छूट प्राप्त करते हैं। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है अगर आप एक उच्च आयकर ब्रैकेट में हैं, जो कि न्यूयॉर्क जैसे करों से भारी धन कमाते हैं।

नीचे की रेखा यह है कि इसका मतलब है कि आपकी जेब में ज्यादा धन है।

सीरीज़ ईई बचत बांड मोचन तक 30 वर्षों तक आय कर को लागू कर सकते हैं

यदि आप आईआरएस से आयकर दाखिल करने पर नकदी आधारित रिपोर्टिंग का चुनाव करते हैं, तो आप अपने सीरीज ईई बचत बांड की ब्याज आय पर कर का भुगतान स्थगित कर सकते हैं जब तक आप इसे जारी किए गए दिनांक से 30 साल के बंधन को भुना नहीं देते जैसा कि शुरुआती गाइड टू सीरीज ईई बचत बांड में समझाया गया था, प्रत्येक बचत बांड शून्य कूपन बंधन है। इसका मतलब है कि आप वास्तव में आपके जैसे बकाया राशि के लिए मेल में चेक नहीं मिलते हैं जैसे आप किसी कॉरपोरेट बॉन्ड या नगरपालिका बंधन के साथ करेंगे। इसके बजाय, आपके बकाया ब्याज का मूल्य बांड प्रिंसिपल में जोड़ा जाता है और जब यह बांड परिपक्व हो जाता है, या आप इसे सरकार को वापस बेचते हैं (इसे "रिडीमिंग" बांड कहा जाता है)।

श्रृंखला ईई बचत बांड वे जारी किए गए दिनांक से 30 साल तक के लिए ब्याज का भुगतान करेंगे। इसका मतलब यह है कि $ 5000 के अंकित मूल्य के साथ एक बंधन $ 20, 000 या $ 30, 000 मूल्य का हो सकता है!

यह एक बिंदु है कि अधिकांश नए निवेशक समझ नहीं पा रहे हैं इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप इस अवधारणा को समझें।

सीरीज़ ईई बचत बांड कॉलेज या शिक्षा बचत के लिए बड़े कर लाभ प्रदान कर सकते हैं

यदि आप कॉलेज या अन्य योग्य शिक्षा व्यय के लिए सीरीज़ ईई बचत बांड में निवेश करते हैं, तो आप उन दशकों से अधिक या कम ब्याज वाले ब्याज को छोड़ सकते हैं। आपकी आय कर जब बांड रिडीम किए जाते हैं

नियम व्यापक हैं, लेकिन यहां सारांश दिया गया है:

• आपको उसी वर्ष में सीरीज़ ईई बचत बांड का भुगतान करना होगा, जिसमें आपको पोस्ट-माध्यमिक शिक्षा के लिए खर्च, जैसे ट्यूशन और फीस शामिल हैं।
• आपको महीने के पहले दिन कम से कम 24 साल का होना चाहिए, जिसमें आपने बांड खरीदा था।
• यदि आप अपनी खुद की शिक्षा के लिए श्रृंखला ईई बचत बांड का उपयोग कर रहे हैं और कर लाभ चाहते हैं, तो बांड सीधे आपके नाम पर पंजीकृत होना चाहिए!
• यदि आप शादीशुदा हैं, तो आपको सीरीज़ ईई बचत ब्याज ब्याज आय के कर बहिष्करण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक संयुक्त रिटर्न भरना होगा। उस समय इस लेख पर लिखा गया था, विवाह अधिनियम की रक्षा आईआरएस को संयुक्त राज्य के बड़े हिस्से में समान-कानूनी जोड़ों के कानूनी विवाह से मान्यता देने से रोकता है, जो इस तरह के यूनियनों को अनुमति देता है, इसलिए समलैंगिकों और समलैंगिकों इस का लाभ नहीं उठा सकते अपने पत्नियों के लिए कार्यक्रम अगर बांड उनके नाम पर आयोजित किया जाता है
• सरकार द्वारा स्थापित आय की आवश्यकताएं हैं जो आपकी स्थिति के आधार पर आपको मिलना चाहिए। इन्हें अक्सर अद्यतन किया जाता है, लेकिन वित्तीय वर्ष 2008 के लिए वे निम्नानुसार थे: "एकल करदाताओं के लिए, $ 67, 100 संशोधित समायोजित सकल आय के साथ कर बहिष्करण को कम करना शुरू हो जाता है और $ 82 की समायोजित सकल आय के लिए समाप्त हो जाता है , 100 और ऊपर। विवाहित करदाताओं को संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए, टैक्स बहिष्कार $ 100, 650 संशोधित समायोजित सकल आय के साथ कम किया जा सकता है और $ 130, 650 और उससे अधिक के समायोजित सकल आय के लिए समाप्त हो गया है। विवाहित युगल के लिए पात्र होने के लिए संयुक्त रूप से फ़ाइल करना आवश्यक है बहिष्कार। "
• आप जिस माध्यमिक माध्यम से भाग लेते हैं वह एक विश्वविद्यालय, कॉलेज या व्यावसायिक विद्यालय बनकर सीरीज़ ईई बचत बांड कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त कर लेता है जो संघीय सहायता से मिलती है, गारंटीकृत छात्र ऋण जैसे कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं।

योग्य शैक्षिक व्यय और फीस में आइटम शामिल हैं जैसे:

• आवश्यक पाठ्यक्रम के खर्चों सहित ट्यूशन और फीस
• व्यय जो आपको, आपके पति या पत्नी को निर्भर करता है, जिसके लिए आप छूट का दावा करते हैं
• पुस्तकें, कमरे, और बोर्ड नहीं है योग्य शिक्षा खर्च माना जाता है

योग्य व्यय की राशि किसी भी छात्रवृत्ति, नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली शैक्षिक सहायता, फेलोशिप या अन्य ट्यूशन लाभों के योग से कम हो जाती है और दोनों प्राचार्य और ईई बचत बांड के हित में योग्य व्यय का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए आपकी कर योग्य आय से ब्याज को बाहर करने का आदेश

संयुक्त राज्य के खजाना के अनुसार, "यदि वर्ष के दौरान आपके द्वारा किए गए पात्र बांडों की राशि वर्ष के दौरान दिए गए योग्य शैक्षिक खर्चों की संख्या से अधिक है, तो बकाया ब्याज की मात्रा कम हो जाती है।"

शिक्षा व्यय के लिए सीरीज़ ईई बचत बांडों का उपयोग करने के लिए एक वैकल्पिक तरीका

शिक्षा खर्चों के लिए श्रृंखला ईई बचत बांड का उपयोग करने के लिए एक और अधिक उन्नत तरीका है इस दृष्टिकोण को ट्रेजरी डायरेक्ट साइट पर संयुक्त राज्य के खजाना द्वारा विस्तृत किया गया है और इसमें बच्चे के नाम पर सीरीज़ ईई बचत बांड को लाभार्थी (सह-मालिक नहीं) के रूप में सूचीबद्ध माता-पिता के साथ शामिल करना शामिल है। यद्यपि बच्चा ब्याज आय पर संघीय कर का भुगतान करेगा, यह संरचित किया जा सकता है की तुलना में बहुत कम हो सकता है अगर माता-पिता ने बंधन आयोजित किए हों। यह दृष्टिकोण कुछ जटिल है और एक योग्य, सम्मानित एकाउंटेंट के साथ संयोजन में किया जाना चाहिए जो कि निवेश कर नियमों से परिचित है

श्रृंखला ईई बचत बांड के बारे में अधिक जानकारी

अधिक जानकारी के लिए, हमारी श्रृंखला ईई बचत बांड पर जाएं मार्गदर्शक। आप श्रृंखला ईई बचत बांड के बारे में आपको सिखाने के लिए कई लेख, सामग्री, और संसाधनों को खोज पाएंगे और वे आपके पोर्टफोलियो में कैसे फिट हो सकते हैं।