सामाजिक सुरक्षा कब लेना - एक विश्लेषण और उदाहरण

सोशल सिक्योरिटी सेवानिवृत्ति लाभ लेने के लिए सोचने वाले लोगों के लिए, बाद में धन की तुलना में जल्दी ही अच्छा लगता है, लेकिन क्या यह वास्तव में आपके लाभ के लिए काम करता है? जवाब कई चीजों पर निर्भर करता है:

1. क्या आप 62 वर्ष की आयु और आपकी पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र के बीच काम करेंगे?
2. आपकी आयु की प्रत्याशा
3. आपकी वैवाहिक स्थिति
4. अपनी क्रय शक्ति की रक्षा करने की आपकी इच्छा आपको

नीचे आप देख सकते हैं कि चार कारकों में से प्रत्येक आपकी व्यक्तिगत स्थिति को कैसे प्रभावित करता है, और आपको संख्याओं के साथ विशिष्ट उदाहरण मिलेंगे।

1। 66 या 67 आयु से पहले कमाई आय यदि आप अभी तक अपनी पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र तक नहीं पहुंच चुके हैं, जैसा कि सामाजिक सुरक्षा (66 या 67 साल की आयु के ज्यादातर लोगों के लिए) के अनुसार परिभाषित किया गया है और आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो संभवत: प्राप्त करना शुरू करने का मतलब नहीं होगा आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ

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क्यों? क्योंकि यदि आप सामाजिक सुरक्षा कमाई सीमा पर कमाते हैं, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कम हो जाएंगे। आप पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच सकते हैं, अन्य लाभों की परवाह किए बिना आपके लाभ कम नहीं होंगे (हालांकि आपके लाभ पर कर लगाया जा सकता है।)

2। जीवन की उम्मीद

यदि आप अपने मानक जीवन प्रत्याशा में रहते हैं, तो यह मानें या न मानो, आप लगभग उसी राशि प्राप्त करेंगे कि आप सामाजिक सुरक्षा जल्दी लेते हैं या बाद में इसे लेने के लिए प्रतीक्षा करते हैं। यह कैसे काम करता है यह देखने के लिए, यह वास्तविक संख्या का उपयोग करते हुए एक उदाहरण को देखने में मदद करता है, जैसे नीचे दिए गए

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जॉर्ज की उम्र 61 है और वह तय कर रहा है कि सामाजिक सुरक्षा कब लेना है।

यहां उनकी सामाजिक सुरक्षा बयान की संख्या बताती है कि किस उम्र में वह मिलेगा:

आयु 62: $ 1, 643 ($ 19, 716 प्रति वर्ष)

आयु 66: $ 2, 238 ($ 26, 856 आयु 70: $ 3, 00 9 ($ 36, 108 प्रति वर्ष)

• 62 साल के एक व्यक्ति के पास उन्नीस वर्ष की आयु है, या 81 वर्ष की आयु है। सामाजिक सुरक्षा में रहने वाले समायोजन की लागत है जो वर्षों में लाभ में वृद्धि, लेकिन अभी के लिए, हम उस की उपेक्षा करेंगे
• आइए तीन संभावनाएं देखें:
• मान लें कि जॉर्ज को 62 पर लाभ प्राप्त करना शुरू होता है। 1 9 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 1, 643 प्रति माह, या $ 19, 716 प्रति वर्ष मिलता है। वह $ 374, 600 प्राप्त करता है।

यदि वह 66 वर्ष की आयु तक इंतजार करता है, तो उसे 15 साल (81 साल की आयु) के लिए प्रति वर्ष 2, 238 प्रति माह, या 26 डॉलर, 856 प्रति वर्ष मिलता है। वह कुल $ 402, 870 प्राप्त करता है।

अगर वह 70 साल की उम्र तक इंतजार करता है, तो वह 11 साल (81 साल की उम्र) के लिए प्रति माह $ 3, 00 9 प्रति माह या $ 36, 108 प्रति वर्ष प्राप्त करता है। वह कुल $ 397, 1 9 0 प्राप्त करता है।

• सारांश में:
• $ 374, 600 अगर वह 62 वर्ष की आयु में लाभ शुरू कर देता है, तो वह 6 $ 402, 870 अगर वह 66 वर्ष की उम्र में लाभ शुरू कर देता है, 99 9 $ 397, 190 70 साल की उम्र में लाभ
• जाहिर है, अगर जॉर्ज जीवन की प्रत्याशा में रहता है, तो वह अपने मामले में 66 वर्ष की आयु में अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में सामाजिक सुरक्षा लाभ लेकर अपनी जीवन भर की आय को अधिकतम करता है।

जब आप सोशल सिक्योरिटी प्रदान करते हैं, तो ज़िंदगी समायोजन की लागत के कारण लाभ में संभावित बढ़ोतरी का कारण बनता है, सामाजिक सुरक्षा लेने में अधिक समय तक इंतजार करना बेहतर होता है।

• साल में 2% रहने वाले जीवन व्यय के समायोजन के लिए, और जीवन प्रत्याशा में रहने के साथ, जॉर्ज को निम्नलिखित कुल राशि की उम्मीद होगी।
• $ 450, 320 अगर वह 62 वर्ष की उम्र में लाभ शुरू कर देता है, तो वह 66 वर्ष की उम्र में लाभ शुरू कर देता है, 99 99 99 99 99 99 की आयु में लाभ शुरू कर देता है। अपनी सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए 70 साल की उम्र तक इंतजार करके उसकी जीवन भर की आय को अधिकतम किया जाएगा।
• (जॉर्ज के मामले में, उसकी तोड़ 80 साल की है, जिसका मतलब है कि अगर वह 70 साल की उम्र तक लाभ शुरू करने के लिए इंतजार कर रहा है, तो उसे कम से कम उम्र 80 साल तक रहने के लिए ही चाहिए, जब वह पहले लाभ लेने लगे ।)

पीडीएफ में इन नंबरों के पीछे धारणाओं का पूरा सेट देखें जब सामाजिक सुरक्षा विश्लेषण लें।

बहुत सारे डॉलर दाँव पर हैं, और ज़ाहिर है कि कोई भी उनकी जीवन प्रत्याशा निश्चितता से नहीं जानता है। हालांकि कुछ स्वास्थ्य और जीवन शैली कारक आपके व्यक्तिगत जीवन प्रत्याशा को प्रभावित करेंगे। बस के रूप में एक बीमा कंपनी अंडरराइटिंग कर लेगा, मैं सुझाव देता हूं कि आप अपने व्यक्तिगत जीवन प्रत्याशा पर एक विश्लेषण करते हैं, एक जीवन प्रत्याशा कैलकुलेटर का उपयोग करके जो आपको स्वास्थ्य और जीवनशैली से संबंधित प्रश्न पूछेंगे।

3। वैवाहिक स्थिति

• अकेले के लिए, जीवन प्रत्याशा प्राथमिक कारकों में से एक है जिस पर विचार करना है।
• सिंगल के लिए सामाजिक सुरक्षा निर्णय के लिए आप कितने समय तक जी रहे हैं, इसके आधार पर एक विराम विश्लेषण भी हो सकता है। करों को भी माना जाना चाहिए। मानो या न मानो, कुछ लोगों को सामाजिक सुरक्षा की शुरुआत में देरी करने और सेवानिवृत्ति के खातों से बाहर आने से पहले कुछ अतिरिक्त कर लाभ प्रदान कर सकते हैं।
• विवाहित जोड़ों के लिए सामाजिक सुरक्षा यह उतना सरल नहीं है जिस तरह से सामाजिक सुरक्षा उत्तरजीवी लाभ काम करते हैं, जब आप शादीशुदा होते हैं, पहले पति की मृत्यु के बाद, जीवित पति या पत्नी अपने फायदे या उनके पति या पत्नी के लाभ को बड़ा रख सकते हैं इस वजह से, जोड़ों को समन्वय करने के तरीके हैं कि वे प्रत्येक लाभ कैसे प्राप्त करते हैं और वे कुछ के रूप में अधिक प्राप्त कर सकते हैं।

4। क्रयिंग पावर की रक्षा की इच्छा

अधिकांश लोग अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ लेने के लिए जैसे ही वे योग्य हैं, जो कि 62 वर्ष की हो, इकट्ठा करना चाहते हैं। वे दीर्घकालिक परिणामों को समझने के बिना यह फैसला करते हैं। अगर आपको अपने 80 के दशक में अच्छी तरह से रहना चाहिए, तो आप अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को इकट्ठा करने के बारे में जल्दबाजी में फैसला करके $ 50,000- $ 150,000 से अधिक अतिरिक्त आय में दे रहे हैं।

सोशल सिक्योरिटी बेनिफिट्स में लागतों में रहने वाले समायोजन का निर्माण होता है, जिसका मतलब है कि आपकी सामाजिक सुरक्षा आय मुद्रास्फीति से बढ़ जाएगी अपनी प्रारंभिक तिथि में देरी से अपने अधिकांश सामाजिक सुरक्षा लाभों को बनाने से आपको बाद में जीवन में बहुत अधिक आय सुरक्षा मिल सकती है।