कैसे एक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनें जिसे आपके लिए सही है

स्वास्थ्य बीमा के साथ हम में से अधिकांश हमारे नियोक्ता या हमारे पति या पत्नी के नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित एक समूह योजना के अंतर्गत आते हैं दूसरों ने अपनी व्यक्तिगत नीतियों को खरीदा है या COBRA कवरेज है कुछ लोगों के पास कोई कवरेज नहीं है चाहे आप शादीशुदा हो, एकल हो, बच्चों, जवान, या बूढ़े हो, आपको किसी गंभीर बीमारी या दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय आपदा से बचाने के लिए कुछ स्वास्थ्य बीमा की ज़रूरत है।

चाहे आप समूह योजना या एक व्यक्तिगत योजना चुनते हैं, वहीं महत्वपूर्ण निर्णय लेने के लिए न केवल आपकी चिकित्सा देखभाल कवरेज की गुणवत्ता पर भी आपका वॉलेट जाएगा चलो इन विकल्पों में से कुछ के माध्यम से सॉर्ट करें ताकि आप एक सुविज्ञ निर्णय ले सकें जो आपके विशिष्ट आवश्यकताओं और आपके बजट दोनों में फिट बैठता है

स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के प्रकार

स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर विचार करने के दौरान काफी कुछ भ्रामक शब्द हैं, और वे सभी अपने स्वयं के निहितार्थ पर विचार करने के लिए आते हैं। उदाहरण के लिए एचएमओ, पीपीओ, पीओएस योजनाओं और क्षतिपूर्ति योजनाओं में अंतर जानने के लिए सबसे महत्वपूर्ण स्वास्थ्य बीमा योजना प्रकारों से शुरू करना सबसे अधिक उपयोगी है। सबसे सामान्य प्रकार को तीन श्रेणियों में से एक में बांटा जा सकता है:

1. शुल्क-सेवा योजनाओं की क्षतिपूर्ति
2. स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (एचएमओ)
3. पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ)

चलो इन तीन श्रेणियों में एक गहरा गोता लगाते हैं उनके मूल फायदे और नुकसान

1। क्षतिपूर्ति या शुल्क-सेवा योजनाएं

परंपरागत योजनाएं जो आपको रेफरल की आवश्यकता के बिना किसी भी डॉक्टर या विशेषज्ञ को जाने की इजाजत देती हैं, क्षतिपूर्ति, शुल्क-सेवा या पॉइंट ऑफ सर्विस (पीओएस) योजनाओं को कहा जाता है इन योजनाओं के साथ, बीमा कंपनी आपके शुल्कों के एक निर्धारित हिस्से के लिए भुगतान करेगी और आप बाकी का भुगतान करेंगे।

ये योजनाएं सबसे अधिक लचीलेपन प्रदान करती हैं क्योंकि वे प्रदाताओं पर प्रतिबंधों का उपयोग नहीं करते हैं जिन्हें आप उपयोग कर सकते हैं और आम तौर पर आपको प्राथमिक देखभाल चिकित्सक (पीसीपी) का चयन करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उन्हें खोजने के लिए कठिन और कठिन हो रहा है एक उच्च कीमत टैग

क्षतिपूर्ति योजनाओं के लाभ

क्षतिपूर्ति योजना का प्राथमिक लाभ यह है कि आप अपनी चिकित्सा देखभाल कहीं भी वांछित कर सकते हैं और जो भी आप बिना रेफरल या पूर्व अनुमोदन के बिना चाहते हैं

क्षतिपूर्ति योजनाओं के नुकसान

लागतों को नियंत्रित करने के लिए, बीमा कंपनियां आपको अधिक प्रीमियम और कटौती के जरिये अधिक लागतें पाती हैं, एचएमओ और पीपीओ की तुलना में क्षतिपूर्ति योजनाओं को अधिक महंगा बनाते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको अपनी चिकित्सा सेवाओं के लिए भुगतान करने की अपेक्षा की जा सकती है और फिर अपनी बीमा कंपनी के लिए प्रतिपूर्ति के लिए एक दावा जमा कर सकते हैं, जो आपके पैसे का संबंध रखता है और इसे वापस नहीं मिलने के जोखिम में डालता है

2। स्वास्थ्य रखरखाव संगठन (एचएमओ)

एक एचएमओ या हेल्थ मेनटेंनेंस ऑर्गनाइजेशन हेल्थकेयर प्रोफेशनलों और मेडिकल सुविधाओं का एक संघ है जो निश्चित कीमत के लिए स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के एक निश्चित पैकेज बेचते हैं। एक एचएमओ बीमा योजना के भीतर, प्रत्येक रोगी के पास एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक है, जिसे अक्सर द्वारपाल के रूप में जाना जाता है क्योंकि विशेषज्ञ द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं योजना द्वारा कवर नहीं की जाती हैं, जब तक द्वारपाल (पीसीपी) यह निर्धारित नहीं करता कि विशेषज्ञ आवश्यक है और इसमें कोई समस्या है -नेटवर्क रेफ़रल

क्योंकि आपकी सभी देखभाल आपके पीसीपी के माध्यम से समन्वित होती है।

एचएमओ के लाभ

एचएमओ का प्राथमिक लाभ यह है कि आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट लागतें अक्सर कम और अधिक पूर्वानुमानित होती हैं। एक अन्य लाभ यह है कि दावा रूप आम तौर पर आवश्यक नहीं हैं

एचएमओ के नुकसान

नेटवर्क के बाहर स्वास्थ्य पेशेवरों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं आम तौर पर सही आपात स्थिति के मामले में शामिल नहीं होती हैं कुछ लोगों के लिए एक और नुकसान यह है कि विशेषज्ञों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाएं आपके प्राथमिक चिकित्सक से एक रेफरल की आवश्यकता होती है, जिसके लिए अतिरिक्त डॉक्टर की नियुक्ति की आवश्यकता हो सकती है एचएमओ योजना के तहत, कुछ सेवाएं आउट पेशेंट मानसिक स्वास्थ्य सेवाओं तक सीमित हो सकती हैं। हालांकि यह जोखिम किसी भी बीमा योजना के अंतर्गत मौजूद है, एचएमओ में, आपको संभवतः चिकित्सा देखभाल नहीं मिल सकती है क्योंकि यह कवर नहीं है या क्योंकि आपका पीसीपी आवश्यक रेफरल जारी नहीं करता है।

3। पसंदीदा प्रदाता संगठन (पीपीओ)

एक पीपीओ या पसंदीदा प्रोवाइडर संगठन में एचएमओ के प्रबंधित देखभाल पहलू शामिल हैं लेकिन स्वास्थ्य सेवा पेशेवरों और सुविधाओं के नेटवर्क के बाहर आपकी पसंद के किसी भी स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता के लिए जाने के अतिरिक्त लचीलेपन के साथ आपको लगता है कि यह आवश्यक है जब आप नेटवर्क से बाहर जाते हैं, तो आपके फायदे कम होते हैं और आप अपनी जेब से अधिक भुगतान करते हैं, अगर आप नेटवर्क के भीतर रहे हों, लेकिन आप अभी भी कुछ कवरेज (एक एचएमओ के विपरीत) प्राप्त करते हैं। यदि लचीलापन और विकल्प आपके लिए महत्वपूर्ण हैं, तो पीपीओ एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि यह आपके लिए उपलब्ध है।

पीपीओ के लाभ

पीपीओ का प्राथमिक लाभ यह है कि आपके पास एचएमओ में जितना अधिक लचीलापन है, लेकिन क्षतिपूर्ति योजना से जुड़े लागतों की तुलना में अधिक नहीं।

पीपीओ के नुकसान

पीपीओ का प्राथमिक नुकसान यह है कि यह आपके आउट-ऑफ-जेब की लागत का अनुमान लगाने में अधिक कठिन हो सकता है

स्वास्थ्य बीमा कहां से मिल सकता हूं?

अधिकांश लोग अपने नियोक्ता या पति या पत्नी के नियोक्ता द्वारा प्रायोजित समूह योजना (और अक्सर कम से कम आंशिक रूप से भुगतान किए गए) के माध्यम से अपने स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करते हैं लेकिन कई छोटे नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा की पेशकश नहीं करते हैं यदि आपकी कंपनी उनमें से एक है, तो आप एक श्रमिक संघ, व्यावसायिक संघ, क्लब या अन्य संगठन में सदस्यता के माध्यम से समूह बीमा प्राप्त कर सकते हैं जो सदस्यों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है।

यदि आप समूह कवरेज को प्राप्त करने में असमर्थ हैं, तो आप एक व्यक्तिगत नीति खरीद सकते हैं, जो अतीत में कई लोगों के लिए अत्यंत मूल्य-निषेधात्मक थे। किफायती देखभाल अधिनियम के प्राथमिक उद्देश्यों में से एक (एसीए और ओबामाकेयर के रूप में भी जाना जाता है) व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा बाजार को ओवरहाल और सस्ती कीमतों के लिए व्यक्तिगत योजना बनाने के लिए था।अब आप हेल्थकेयर के माध्यम से एसीए के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों (जिसे बाजार भी कहते हैं) के माध्यम से खोज सकते हैं gov जहां आप नीतियों को खोज और तुलना कर सकते हैं और देखें कि क्या आप किसी भी सब्सिडी के लिए योग्य हैं। आप अभी भी अलग-अलग योजनाओं के लिए विकल्प चुन सकते हैं जो सीधे बीमा वाहक या एजेंट या ब्रोकर (ऑफ़-एक्सचेंज योजनाओं के रूप में संदर्भित) से पेश की जाती हैं।

जब आप एक स्वास्थ्य बीमा योजना चुनते हैं, तो लाभ और लागतों की तुलना करके और आपके लिए कौन से लाभ सबसे महत्वपूर्ण हैं यह तय करके अपने सभी विकल्पों की सावधानी बरतनी चाहिए। यह एक बीमा एजेंट का उपयोग करने में सहायक हो सकता है, जिसे आपके क्षेत्र में की जाने वाली पॉलिसी और प्रत्येक के लाभ और लागत से परिचित होना चाहिए।