लाभार्थी - परिभाषा और प्रकार

एक लाभार्थी जो आपकी मौत पर संपत्ति प्राप्त करता है कुछ प्रकार के खातों के साथ, आपको यह निर्दिष्ट करने की अनुमति है कि वह व्यक्ति (या संस्था) क्या है यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है क्योंकि आपका लाभार्थी निर्देश आपके द्वारा अंतिम रूप से व्यक्त की गई किसी भी अंतिम इच्छा से अलग हो सकता है - या आपकी इच्छा में भी

लाभार्थी आम तौर पर केवल कुछ प्रकार के खातों के लिए उपलब्ध होते हैं, जैसे:

• वार्षिकी अनुबंध

• व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) और अन्य सेवानिवृत्ति खाते
• जीवन बीमा पॉलिसीयां

क्यों लाभार्थी हैं?

आप लाभार्थी को चुनते हैं या नहीं, यह व्यक्तिगत निर्णय है। अपने वित्तीय योजनाकार और एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी के साथ सभी विकल्पों का अन्वेषण करें।

स्पष्टता: लाभार्थी को बताकर, आप इसे स्पष्ट करते हैं कि आपकी मृत्यु की स्थिति में आपकी संपत्ति कब प्राप्त करनी चाहिए यह शेष परिवार के सदस्यों और दोस्तों के बीच किसी भी प्रश्न या विवाद को समाप्त कर देता है, जो यह तर्क दे सकता है कि मृतक क्या चाहते थे? किसी और को संपत्ति प्राप्त करने के लिए

गति: लाभार्थी को चुनने से चुने हुए लाभार्थी के लिए चीजों की गति भी बढ़ जाती है - यह एक निर्दिष्ट लाभार्थी के रूप में संपत्ति का दावा करने के लिए अक्सर तेज़ और आसान होता है प्रोबेट प्रक्रियाओं के लिए इंतजार करने की कोई जरूरत नहीं है (जो महीने या उससे अधिक समय ले सकता है और अन्य परिसंपत्तियों के लिए प्रतीक्षा की आवश्यकता होती है)। इसके बजाय, एक नामित लाभार्थी आम तौर पर संपत्ति का दावा कर सकता है जैसे ही मृतक की मृत्यु का दस्तावेजीकरण होता है, आम तौर पर मृत्यु प्रमाण पत्र और दस्तावेजों के शपथ पत्र जैसे दस्तावेज़ प्रदान करके।

इसके अलावा, एक लाभार्थी पदनाम आमतौर पर एक इच्छा में निर्देशों को दबाकर (या अधिक शक्ति देता है) - इसलिए केवल उन संपत्ति पर ही लागू होगा जो नहीं नामांकित लाभार्थी हैं

लाभार्थियों के प्रकार

दो बुनियादी प्रकार के लाभार्थियों हैं:

• प्राथमिक लाभार्थियों
• प्रारंभिक लाभार्थियों

प्राथमिक लाभार्थियों खाता मालिक का पहला विकल्प लाभार्थी के लिए । मौत की स्थिति में, संपत्ति का दावा करने वाला पहला व्यक्ति प्राथमिक लाभार्थी है ध्यान दें कि आप कुछ मामलों में एकाधिक

प्राथमिक लाभार्थियों को प्राप्त कर सकते हैं उदाहरण के लिए, आपके पास तीन प्राथमिक लाभार्थियों को प्राप्त हो सकता है, जिनमें से सभी 33% संपत्ति प्राप्त करते हैं (यह मानते हुए कि वे अभी भी आपकी मृत्यु के समय जी रहे हैं)। प्रारंभिक लाभार्थियों बैकअप के रूप में उपयोग किया जाता है इस घटना में कि कोई जीवित प्राथमिक लाभार्थियों न हो, आकस्मिक लाभार्थी संपत्ति का दावा करता है। एक सामान्य उदाहरण यह है:

एक खाता स्वामी प्राथमिक लाभार्थी के रूप में अपनी पत्नी को उठाता है वह अपनी मौत पर सभी संपत्ति प्राप्त करेंगे हालांकि, एक ऑटो दुर्घटना में पति और पत्नी को एक साथ (एक ही समय में) मारे गए हैं। इसलिए, कोई जीवित प्राथमिक लाभार्थी नहीं है नतीजतन, संपत्ति एक आकस्मिक लाभार्थी (यदि कोई हो) में जाएगी राज्य कानून यह तय करता है कि जब कोई आकस्मिक लाभार्थी नहीं होता है, या जब कोई भी संभावित लाभार्थियों ने परिसंपत्तियों का दावा नहीं किया है, तो परिसंपत्तियों को कैसे नियंत्रित किया जाता है

उन दो मूल श्रेणियों के भीतर, अन्य विकल्प हैं जिन्हें बनाया जा सकता है (फिर से, किसी भी निर्णय लेने से पहले एक स्थानीय वकील और वित्तीय योजनाकार के साथ बोलें) आप व्यक्तिगत लाभार्थियों का नाम ले सकते हैं या आप अन्य विधियों का उपयोग कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

अपने लाभार्थी के रूप में एक संगठन या संस्था नामकरण

प्रति व्यक्ति पदनाम

• प्रति व्यक्ति पदनाम
• खासकर जब बच्चों, कई पीढ़ियों या लाभार्थियों की संभावना जो आपको पहले से मानते हैं, यह समझना आवश्यक है कि लाभार्थी पदनाम कैसे काम करता है और आपके विकल्प क्या हैं। यह पृष्ठ आपको उन निर्देशों के बारे में मार्गदर्शन करने के लिए पर्याप्त नहीं है - लेकिन उम्मीद है कि आप अपने वित्तीय योजनाकार के साथ चर्चा करने की आवश्यकता पर विचार प्राप्त करेंगे। अधिक जानकारी के लिए, प्रति स्वाद और प्रति व्यक्ति के बीच अंतर के बारे में पढ़ें।
• यह कभी नहीं मानें कि आप जानते हैं कि आपकी संपत्ति कैसे वितरित की जाएगी विभिन्न वित्तीय संस्थान अलग-अलग तरीकों का इस्तेमाल करते हैं, और वे एक निश्चित विकल्प के लिए डिफ़ॉल्ट हो सकते हैं भले ही आप लाभार्थी पदनाम फॉर्म पर उस विकल्प का अनुरोध न करें।

यदि आप नाबालिगों को पैसे छोड़ने जा रहे हैं, तो यह

और भी अधिक एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी से बात करना महत्वपूर्ण है।

नाबालिग (अक्सर 18 साल से कम उम्र के लोग) अपने स्वयं के कुछ खातों के लिए अनुमति नहीं देते हैं हालांकि, यह सुनिश्चित करने के कई तरीके हैं कि धन नाबालिग को जाता है या उनके लाभ के लिए खर्च किया जाता है - भले ही कोई वयस्क पैसा संभालता है नियमित रूप से समीक्षा करें लाभार्थियों की स्थापना एक बार नहीं है हर कुछ वर्षों में अपने लाभार्थी पदों की समीक्षा करना सुनिश्चित करें - विशेष रूप से जीवन, जैसे विवाह, तलाक, जन्म, और मृत्यु जैसी घटनाओं के बाद। हालात आपके या आपके लाभार्थियों के लिए बदल सकते हैं, और यह परिवर्तन करने के लिए समझ सकता है।

कुछ प्रकार के खाते आपको अपने लाभार्थी को बदलने की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन कई लोग