ऋण भुगतान और लागत की गणना: सूत्र और उपकरण

जब ज्यादातर लोग पैसे उधार लेते हैं, तो मासिक भुगतान उनकी शीर्ष चिंताओं में से एक है: क्या यह सस्ती है, अन्य मासिक खर्च (और आपकी आय)? यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको कितना भुगतान करना होगा, एक ऋण कैलकुलेटर - या कुछ गणित - आपको जवाब की आवश्यकता ढूंढने में आपकी सहायता कर सकता है।

त्वरित उत्तर प्राप्त करने के लिए कैल्क्यूलेटर बहुत बढ़िया हैं वे यह भी करना आसान करते हैं कि क्या गणनाएं, जो आपको वास्तव में समझने में आपके ऋण की सहायता करती हैं और आपके निर्णय आपके वित्त को कैसे प्रभावित करते हैं।

उदाहरण के लिए, अगर आप कम ब्याज दर प्राप्त करते हैं तो क्या होता है, इसके बारे में कई तुलना करना आसान होता है।

अलग-अलग ऋण, अलग-अलग गणना

भुगतान की गणना शुरू करने से पहले, आपको यह जानना होगा कि टाइप करें जिस ऋण का आप उपयोग कर रहे हैं आप विभिन्न ऋणों के लिए एक अलग गणना (या कैलकुलेटर) का उपयोग करेंगे कुछ ऋण ब्याज-केवल ऋण हैं, जहां आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं - आप ब्याज का भुगतान करके केवल 'सेवा' करते हैं। अन्य ऋण ऋणों को उधार ले रहे हैं, जहां आप निर्धारित समय (जैसे पांच साल के ऑटो ऋण) पर ऋण शेष राशि का भुगतान करते हैं।

यदि आप मैन्युअल रूप से ऋण भुगतान गणना नहीं करना चाहते हैं, ऑनलाइन कैलकुलेटर आपके लिए गणित कर सकते हैं।

आप Google पत्रक और माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल जैसे स्प्रैडशीट्स का भी उपयोग कर सकते हैं और ये गणना करते हैं कि ऋण कैसे वर्ष-दर-साल काम करता है मानक amortizing ऋण (जैसे ऑटो ऋण, गृह ऋण, और व्यक्तिगत ऋण) के लिए एक स्प्रेडशीट का उपयोग करने के बारे में अधिक विवरण देखें कभी भी आप अपने ऋण भुगतान और लागतों की गणना करते हैं, तो आपको परिणामों को किसी अनुमान के अनुमान पर लेना चाहिए। आपके ऋणदाता द्वारा उपयोग किए जाने वाले अनुमानों के आधार पर अंतिम विवरण अलग-अलग हो सकते हैं - लेकिन आप अभी भी बहुमूल्य जानकारी प्राप्त करेंगे

ऋण भुगतान को चुकाना करने के लिए फॉर्मूला

नीचे दिए गए सूत्र में सबसे अधिक उधार लेने वाले ऋण (उदाहरण के लिए मानक ऑटो और गृह ऋण,) के लिए काम करता है।

ऋण भुगतान = राशि / डिस्काउंट फैक्टर

या
पी = ए / डी
आपको निम्न मूल्यों की आवश्यकता होगी:

आवधिक भुगतान की संख्या (

• n ) = भुगतान प्रति वर्ष बार वर्ष की संख्या आवधिक ब्याज दर (
• i ) = वार्षिक दर प्रति भुगतान फैक्टर (
• डी ) = {[(1 (1 + i) ^ एन] - 1} / [i (1 + आई) ^ एन] नमूना ऋण भुगतान गणना मान लें कि मासिक भुगतान करने के लिए आपको 30 साल के लिए $ 100, 000 से 6% उधार लेना चाहिए। मासिक भुगतान क्या है?

n =

360

• (30 साल का बार 12 मासिक भुगतान प्रति वर्ष) i = 005
• (6% सालाना जैसा व्यक्त किया गया है। 06, 12 मासिक भुगतान प्रति वर्ष से विभाजित करें - दशमलव प्रारूप में प्रतिशत बदलने का तरीका जानें) D = 166। 7916
• ({[(1+ 005) ^ 360] - 1} / [005 (1+। 005) ^ 360]) पी = ए / डी = 100, 000/1667916 = 59 9 55
• ब्याज केवल ऋण भुगतान गणना फॉर्मूला ब्याज के लिए ऋण भुगतान गणना केवल ऋण आसान है वार्षिक ब्याज दर से आपके द्वारा उधार ली गई राशि का गुणा करें। फिर प्रति वर्ष भुगतान की संख्या से विभाजित करें

उदाहरण (ऊपर के समान ऋण का उपयोग करना): $ 100, 000 बार 06 = $ 6, 000 प्रति वर्ष ब्याज 6000 से विभाजित 12 बराबर है

$ 500

मासिक भुगतान यह मानते हुए कि आप किसी भी प्रमुख शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, आपका मासिक भुगतान एक ही आगे जा रहा है। हालांकि, आपको किसी दिन उस ऋण का भुगतान करना पड़ेगा - ऋण शायद चुकाना चुकाने की ज़रूरतें शुरू कर देगी (शायद 10 साल बाद), या आपको ऋण से छुटकारा पाने के लिए कुछ बिंदु पर एक गुब्बारा भुगतान करना होगा। क्रेडिट कार्ड भुगतान की गणना क्रेडिट कार्ड भी काफी सरल हैं: अक्सर यह पता लगाने के लिए एक सूत्र है कि आपका न्यूनतम मासिक भुगतान क्या होना चाहिए। उदाहरण के लिए, आपके कार्ड जारीकर्ता की आवश्यकता हो सकती है कि आप हर महीने अपने बकाया शेष के कम से कम 3% का भुगतान करते हैं (न्यूनतम $ 25 या उससे अधिक के साथ)। बेशक, यह न्यूनतम से अधिक भुगतान करने के लिए बुद्धिमान है, लेकिन वह राशि वह है जो आपको

है

मुसीबत से बाहर रहने के लिए भुगतान करने के लिए उदाहरण: मान लें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर 7,000 डॉलर दे चुके हैं। आपका न्यूनतम भुगतान आपकी शेष राशि का 3% के रूप में गणना किया जाता है:

भुगतान = न्यूनतम अनिवार्य x शेष राशि भुगतान =। 03 x $ 7, 000

• भुगतान = $ 210
• लेकिन अगले महीने क्या होता है? आपका क्रेडिट कार्ड प्रत्येक माह में ब्याज का भुगतान करता है, और भुगतान करने के बाद आप अपने कार्ड के साथ अधिक खर्च कर सकते हैं कई मामलों में, एक ही न्यूनतम लागू होता है: आपके कुल ऋण शेष का प्रतिशत नियत है।
• अधिक विवरण के लिए, अपने कार्ड भुगतानों की गणना के लिए एक ट्यूटोरियल देखें और प्रत्येक भुगतान आपके संतुलन को कैसे प्रभावित करता है।

अन्य महत्वपूर्ण कारक: ब्याज और कुल ऋण लागत

आपका मासिक भुगतान महत्वपूर्ण है - अगर आपके पास नकदी प्रवाह नहीं है, तो आप निश्चित रूप से खरीद नहीं सकते हैं। लेकिन भुगतान को

सबसे अधिक

किसी भी सौदे का महत्वपूर्ण हिस्सा होने की आवश्यकता नहीं है। यह अक्सर ध्यान देने के लिए अधिक महत्वपूर्ण होता है: खरीद मूल्य, और वह राशि जो आप अपने ऋण के जीवन पर ब्याज में भुगतान करेंगे

• उन दोनों घटकों ने
• कुल लागत जो भी आप खरीद रहे हैं

आपका मासिक भुगतान वास्तव में ऋण राशि, ब्याज दर और आपके ऋण की लंबाई का एक परिणाम है बिक्रीकर्ता (उधारदाताओं सहित) चीजें बदल सकती हैं जिससे कि यह लगते हुए जैसा कि आप एक अच्छा सौदा मिल रहे हैं - तब भी जब आप नहीं हैं

उदाहरण के लिए, ऑटो डीलर अक्सर मासिक भुगतान पर ध्यान केंद्रित करते हैं: आप प्रत्येक माह आराम से कितना खर्च कर सकते हैं? उस जानकारी के साथ, वे आपको लगभग कुछ भी बेच सकते हैं और अपने मासिक बजट में फिट कर सकते हैं लेकिन आपको जरूरी कोई अच्छा सौदा नहीं मिल रहा है, और आपकी ऋण की लागत नाटकीय तौर पर कुल राशि में वृद्धि होगी जो आप अपनी कार के लिए भुगतान करते हैं।

वे इसे कैसे करते हैं? चार या पांच साल के ऋण (जो समझ में आता है) के बजाय कुछ और वर्षों में ऋण को बाहर निकालने के लिए सबसे आसान तरीकों में से एक है, वे कम मासिक भुगतान के साथ सात साल के ऋण का प्रस्ताव करेंगे।दुर्भाग्य से, ऋण का विस्तार करने का अर्थ है कि आप ऋण के जीवन पर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे - प्रभावी रूप से जो भी आपने खरीदा था उसके लिए अधिक भुगतान करें। यदि आप खरीद मूल्य

पर मासिक भुगतान पर बातचीत करने के बजाय बातचीत करते हैं, तो आप लगभग निश्चित रूप से बेहतर करेंगे। आप कहीं भी इच्छित उधार ले सकते हैं: किसी भी बैंक, क्रेडिट यूनियन, या ऑनलाइन ऋणदाता से - आपको वित्तपोषण के लिए डीलर पर निर्भर रहने की आवश्यकता नहीं है। आपको हमेशा इस तरह कम मासिक भुगतान नहीं मिलता है (इसलिए यह संभव नहीं है कि आप

महसूस करें कि जैसा कि आप बेहतर कर रहे हैं), लेकिन आप संभवतः कम खर्च करेंगे अपनी लागतों को और भी कम करने के लिए, अपने कर्ज को जल्दी से भुगतान करें जब तक कोई प्रीपेमेंट जुर्माना नहीं होता है, तब तक आप प्रत्येक माह अतिरिक्त भुगतान करके या एक बड़ी राशि जमा करके ब्याज पर बचत कर सकते हैं। आपके ऋण के आधार पर, आपके आवश्यक मासिक भुगतान आगे जा रहे हैं या हो सकता है नहीं परिवर्तन - भुगतान करने से पहले अपने ऋणदाता से पूछें

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