क्या मैं रॉटल इर्रा के लिए कर-401 (के) मनी रोल कर सकता हूं?

कुछ 401 (के) योजनाओं के बाद कर योगदान अनुमति देते हैं। जब आप रिटायर करते हैं तो आप रोट आईआरए के लिए कर-टैक्स 401 (के) पैसे को रोलओवर कर सकते हैं। यह फायदेमंद है क्योंकि रोथ में पैसा ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ में जमा होता है, जो कि कर मुक्त है।

इस प्रकार के रोलओवर कैसे काम करता है इस बारे में कुछ सामान्य प्रश्न हैं

मैंने सुना है कि आईआरएस नियमों को रॉथ के बाद के कर निधि के रोलिंग के बारे में स्पष्ट नहीं है?

कई सालों तक वित्तीय नियोजन और कर समुदाय निश्चित नहीं था कि कंपनी के प्लान में कर-टैक्स फंड कानूनी रूप से एक रोथ IRA में लुढ़का जा सकता है।

सितंबर 2014 में एक आईआरएस निर्णयों ने यह स्पष्ट किया और इसका जवाब "हां" निश्चित है। नतीजतन, आपको एक योग्य कंपनी सेवानिवृत्ति योजना से बाद के योगदानों को रोथ आईआरए में रोल करने की अनुमति है। नियमों और नियमों की व्याख्या के विवरण के लिए देखें:

• सेवानिवृत्ति की योजनाओं में कर के बाद के योगदानों के रोलओवर पर आईआरएस नियमों
• रॉथ रूपांतरण के लिए कर-टैक्स 401 के अंशदान का विभाजन

प्रशासक दो अलग-अलग जांचों को काट देगा

के रोलओवर की सुविधा बाद में कर 401 (के) एक रोथ IRA को धन आपके योजना प्रशासक दो चेक कट जाएगा; एक के बाद के कर योगदानों के लिए और प्री-टैक्स के लिए एक पैसा आप रॉथ IRA खाते की ओर जाने के बाद कर योगदानों को निर्देशित कर सकते हैं, जबकि प्री-टैक्स मनी एक पारंपरिक आईआरए में लुढ़का हो जाता है। आप अपने 401 (के) वितरण कागजी पर प्रत्येक संबंधित योगदान प्रकार के लिए उपयुक्त खाते को निर्दिष्ट करेंगे

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क्या होगा अगर आप फंड को गलत खाते में जमा करते हैं?

जब आप एक रोलओवर जांच प्राप्त करते हैं तो आपको इसे उचित खाते में जमा करने के लिए 60 दिन होते हैं।

यदि आप 60 दिन की समय सीमा को याद करते हैं तो आपका रोलओवर रोलओवर के रूप में नहीं गिना जाएगा। एक बार जब कोई मुझे इस तरह की एक रोलओवर गलती को ठीक करने की कोशिश करता है, नीचे एक ऐसा सवाल जो मैंने प्राप्त किया है:

मैंने हाल ही में सेवानिवृत्त हुए और मेरे 401 (के) रोलओवर का अवसर मिला। मुझे लगता है कि मैंने बहुत बड़ी गलती की थी क्योंकि मेरे बाद के कर के पैसे थे, जैसा कि मैंने समझ लिया था, मैं एक रोथ इरा में लुढ़क सकता था। चूंकि यह 60 दिन की रोलओवर की समयसीमा है और मैं ब्रोकरेज खाते में कर-टैक्स चेक जमा करता हूं इसलिए मेरे पास कोई सहारा है क्योंकि मेरा मानना ​​है कि मैंने वास्तव में एक सुनहरा अवसर उड़ा दिया है? (मैं यह साबित कर सकता हूं कि यह सभी कर-टैक्स का पैसा है और अभी भी नकद में खाता है।)

दुर्भाग्य से इस प्रश्न का उत्तर नहीं है, उपलब्ध कोई आधार नहीं है। 60 दिन की रोलओवर समय सीमा के अपवाद तब तक कठिन हैं जब तक कि आपकी वित्तीय सेवा कंपनी ने गंभीर त्रुटि नहीं की। आप राथ में एक आईआरए को परिवर्तित करके रोथ में धन प्राप्त करने के अन्य तरीकों पर देख सकते हैं या अगर आप या एक पति या पत्नी भी आय अर्जित करते हैं तो आप रोथ IRA में योगदान कर सकते हैं।

गलतियों से बचना

सेवानिवृत्ति में सुनिश्चित करें कि आप सभी रोलओवर नियमों का पालन करें ताकि आपको कोई नकारात्मक कर आश्चर्य नहीं मिलें।अपने कागजी कार्रवाई को अपने प्लान व्यवस्थापक को सबमिट करने से पहले सावधानी बरतें और जमा राशि जमा करने से पहले खाता संख्या जांचें। आप अपने सबसे हाल की 401 (के) कथन को देख सकते हैं कि टैक्स फंड के बाद कितना होना चाहिए, और यह सुनिश्चित कर लें कि आप अपने रोथ को चेक राशि जमा कर रहे हैं लगभग यही राशि (यह संभवत: आपके बयान पर समान राशि नहीं होगी, क्योंकि धन में परिवर्तन के रूप में दैनिक रूप से उतार-चढ़ाव होता है)।