एक और कर्जदार को बंधक कैसे ट्रांसफर करना है

जब आप एक घर बेचते हैं या मालिकों में से कोई एक बाहर निकलता है, तो यह हो सकता है कि नए मालिक को बंधक को स्थानांतरित किया जाए। नए ऋण के लिए आवेदन करने के बजाय, समापन लागत का भुगतान करना, और उच्च ब्याज शुल्क के साथ शुरू करने के बजाय, मालिक केवल वर्तमान भुगतानों को पूरा करेगा

बंधक को स्थानांतरित करना संभव है, लेकिन यह हमेशा आसान नहीं होता है हम नीचे विवरण को कवर करेंगे, लेकिन आपके विकल्पों में संक्षिप्त विवरण शामिल हैं:

1. परिवर्तन करने के लिए अपने ऋणदाता से पूछकर एक अनुमानणीय बंधक को स्थानांतरित करें
2. केवल नए मालिक के नाम पर ऋण को पुनर्वित्त करें
3. जब स्थिति लोन की "बिक्री पर होने वाली" खंड को ट्रिगर नहीं करती तब स्थानांतरण करें

अभिप्रेत बंधक

यदि कोई ऋण "मान्य है," आप भाग्य में हैं: इसका मतलब है कि आप कर सकते हैं किसी और को बंधक हस्तांतरण कर सकते हैं ऋण समझौते में कोई भाषा नहीं है जो आपको हस्तांतरण को पूरा करने से रोकती है। हालांकि, यहां तक ​​कि अनुमानित बंधक हस्तांतरण करना मुश्किल हो सकता है।

ज्यादातर मामलों में, "नया" उधारकर्ता को ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। उधारकर्ता ऋण चुकाने की क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और आय के अनुपात में कर्ज को देखेंगे। यह प्रक्रिया मूल रूप से एक समान है जैसे कि उधारकर्ता किसी नए ऋण के लिए आवेदन करना चाहता था (लेकिन निश्चित तौर पर उधारकर्ता वर्तमान ऋण के अंश-हिस्सा ले सकता है)। ऋणदाताओं ने मूल आवेदक (क्रेडिट) की क्रेडिट और आय के आधार पर मूल ऋण आवेदन को मंजूरी दे दी है, और वे किसी को हुक को छोड़ने नहीं देना चाहते हैं, जब तक कि उन्हें प्रतिस्थापन उधारकर्ता नहीं मिल जाता केवल चुकाने की संभावना है

एक अनुमानणीय ऋण के हस्तांतरण को पूरा करने के लिए, अपने ऋणदाता के साथ परिवर्तन का अनुरोध करें। आपको आवेदन पूरा करना होगा, आय और परिसंपत्तियों को सत्यापित करना होगा, और प्रक्रिया के दौरान मामूली शुल्क का भुगतान करना होगा।

स्वामित्व स्थानांतरित:

ऋण पर नामों को बदलना केवल ऋण को प्रभावित करता है आपको अभी भी जो संपत्ति का मालिकाना हो शीर्षक को स्थानांतरित करके, कार्यविधि छोड़ने का उपयोग करके, या आपकी स्थिति में आवश्यक कोई अन्य कदम बदलने की आवश्यकता हो सकती है। खोजना मुश्किल है?

दुर्भाग्य से, अनुमाननीय बंधक व्यापक रूप से उपलब्ध नहीं हैं आपका सबसे अच्छा शर्त हो सकती है यदि आपके पास एफएचए ऋण या वीए ऋण हैं अन्य परंपरागत बंधक शायद ही कभी संभव है इसके बजाय, उधारकर्ता एक

बिक्री के कारण खंड का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप घर के स्वामित्व का स्थानांतरण करते हैं तो ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए। पुनर्वित्त

यदि कोई ऋण मान्य नहीं है और आपको बिक्री के किसी कारण के लिए कोई अपवाद नहीं मिल सकता है, तो ऋण पुनर्वित्त आपका सर्वोत्तम विकल्प हो सकता है। एक धारणा के समान, नए उधारकर्ता को ऋण के लिए योग्य होने के लिए पर्याप्त आय और क्रेडिट की आवश्यकता होगी।

"नया" होमवेनर केवल एक नए ऋण के लिए व्यक्तिगत रूप से आवेदन करेगा और मौजूदा बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए उस ऋण का उपयोग करेगा।आपको लेंस हटाने के लिए अपने उधारदाताओं के साथ समन्वय करने की आवश्यकता हो सकती है (जब तक कि नए उधारकर्ता और नए ऋणदाता उनसे सहमत नहीं हो) ताकि आप घर को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल कर सकें, लेकिन यह काम करने के लिए एक अच्छा, साफ तरीका है। कुछ ग्रहण नियमित रूप से एक मालिक से दूसरे स्थानांतरित होते हैं (उदाहरण के लिए, यदि सुधार को पीएसीई वित्तपोषण के साथ बनाया गया हो)

बिक्री के कारण

आमतौर पर आपको किसी बंधक को हस्तांतरित करने से ऋणदाताओं को फायदा नहीं होता है खरीदार आगे से "परिपक्व" ऋण प्राप्त करके आगे बढ़ेंगे, जिस तरह से शुरुआती ब्याज भुगतान (और वे कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं)।

विक्रेताओं को अपने घर को अधिक आसानी से - बहुत अधिक कीमत पर - संभवतः उन लाभों के कारण - बेचना होगा। लेकिन उधारदाताओं को खोने के लिए खड़े हैं, इसलिए वे स्थानान्तरण को मंजूरी के लिए उत्सुक नहीं हैं

बिक्री खंड पर होने वाला एक कारण यह है कि ऋण समझौते का एक हिस्सा यह कहता है कि संपत्ति बेचने पर ऋण का भुगतान किया जाना चाहिए (ऋण "त्वरित" है)।

नियम के अपवाद:

कुछ मामलों में, आप अभी भी एक ऋण हस्तांतरण कर सकते हैं- यहां तक ​​कि बिक्री खंड के कारण भी। परिवार के सदस्यों के बीच स्थानांतरण अक्सर अनुमति दी जाती है, और आपका ऋणदाता हमेशा आपके ऋण समझौते के मुताबिक अधिक उदार हो सकता है (यह एक विकल्प है कि वे सकते हैं व्यायाम कर सकते हैं, और उन्हें ऐसा करने की आवश्यकता नहीं है - अपनी उम्मीदों को प्राप्त नहीं कर सकते हैं) सुनिश्चित करने के लिए एकमात्र तरीका है अपने ऋणदाता से पूछना और एक स्थानीय वकील के साथ अपने समझौते की समीक्षा करना। यहां तक ​​कि अगर उधारदाताओं का कहना है कि यह संभव नहीं है, तो एक वकील आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि क्या आपका बैंक सही जानकारी प्रदान कर रहा है गार्न-सेंट जर्मेन अधिनियम

कुछ परिस्थितियों में उधारदाताओं को उनके त्वरण विकल्प का प्रयोग करने से रोकता है सबसे आम स्थितियों के कई शामिल हैं: एक संयुक्त किरायेदार मर जाता है और एक जीवित संयुक्त किरायेदार

1. को स्वामित्व हस्तांतरण के एक उधारकर्ता
2. पति या पत्नी के संपत्ति स्वामित्व के हस्तांतरण की मौत के बाद एक रिश्तेदार को ऋण स्थानांतरित कर रहा है या किसी उधारकर्ता के बच्चे
3. तलाक और जुदाई समझौतों के परिणामस्वरूप स्थानांतरण
4. अंतर विवोस ट्रस्ट (या एक जीवित विश्वास) में स्थानांतरण जहां ऋण लेने वाला एक लाभार्थी है
5. अपवादों की पूरी सूची देखें और समीक्षा करें आपके वकील के साथ यह सूची

अनधिकृत स्थानान्तरण

यदि आप अपना अनुरोध अनुमोदित नहीं कर सकते हैं, तो आपको "अनौपचारिक" व्यवस्था स्थापित करने का मोहक हो सकता है उदाहरण के लिए, आप अपने घर को बेच सकते हैं, मौजूदा ऋण को जगह में छोड़ सकते हैं, और खरीदार आपको बंधक भुगतान के लिए प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

यह एक बुरा विचार है आपका बंधक समझौता संभवत: यह अनुमति नहीं देता है, और आप अपने आप को कानूनी परेशानी में भी मिल सकते हैं, इस बात के आधार पर कि कैसे चीजें निकलती हैं क्या अधिक है, आप ऋण के लिए अभी भी ज़िम्मेदार हैं - भले ही आप घर में रह न रहें।

क्या गलत हो सकता है?

कुछ संभावनाएं इसमें शामिल हैं: यदि खरीदार भुगतान रोकता है, तो ऋण आपके नाम पर है, इसलिए यह अभी भी आपकी समस्या है (देर से भुगतान आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देंगे, और उधारदाता आपके बाद आएंगे)।

• अगर घर फौजदारी से कम कीमत के लिए बेचा जाता है, तो आप किसी भी कमी के लिए जिम्मेदार हो सकते हैं।
• संभावित खरीदार को विक्रेता वित्तपोषण देने के बेहतर तरीके हैं

आपके विकल्प

यदि आप एक बंधक को स्थानांतरित नहीं कर सकते हैं, तो आपकी स्थिति के आधार पर आपके पास अभी भी विकल्प हैं फिर, मृत्यु, तलाक और परिवार के स्थानांतरण आपको हस्तांतरण करने का अधिकार दे सकते हैं, भले ही आपके ऋणदाता अन्यथा कहता है

यदि आप

फौजदारी का सामना कर रहे हैं, तो कुछ सरकारी कार्यक्रमों ने बंधक से निपटना आसान बना दिया है - भले ही आप पानी के नीचे या बेरोजगार हों यदि आप तलाक ले रहे हैं

, अपने वकील से पूछें कि कैसे अपने ऋणों की सभी को संभालना है और अपने पूर्व-पति या पत्नी का भुगतान नहीं करते हैं। अगर एक घर मालिक की मृत्यु हो गई है , तो एक स्थानीय वकील आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि आगे क्या करना है

यदि आप किसी ट्रस्ट के लिए संपत्तियों को स्थानांतरित कर रहे हैं, तो अपनी संपदा योजना के वकील से दो बार जांच लें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप त्वरण खंड को ट्रिगर नहीं करेंगे। अन्य विकल्पों में से कोई भी उपलब्ध नहीं है जब पुनर्वित्त

आपका अंतिम विकल्प हो सकता है।