समझदारी को समझना है कि

कई व्यावसायिक संपत्ति नीतियों में एक सिक्मानियां खंड शामिल होता है यह क्लॉज पॉलिसीधारकों पर जुर्माना लगाता है जो बीमा की एक पर्याप्त सीमा को खरीदने में विफल रहते हैं।

मूल्य के लिए बीमा

बीमाकर्ता आपसे कितना बीमा खरीदते हैं? कारण मूल्य के लिए बीमा के साथ क्या करना है मूल्य के लिए बीमा आपकी बीमित संपत्ति के मूल्य के लिए बीमा की आपकी सीमा के अनुपात को संदर्भित करता है उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपके पास एक छोटे कार्यालय की इमारत है

आप एक इमारत ठेकेदार के साथ परामर्श करें ताकि प्रतिस्थापन लागत के आधार पर आपकी इमारत का मूल्य निर्धारित किया जा सके। आप और ठेकेदार ने यह निष्कर्ष निकाला है कि भवन की प्रतिस्थापन लागत $ 2 मिलियन है आप $ 2 मिलियन की सीमा पर वाणिज्यिक संपत्ति नीति के तहत इमारत का बीमा आपका बीमा मूल्य अनुपात 100% है

अधिकांश संपत्ति बीमा दावों में आंशिक नुकसान शामिल हैं अगर आपकी इमारत में आग लग जाती है, तो संभवतः पूरी इमारत के बजाय केवल संरचना का एक भाग नष्ट हो जाएगा। अगर यह मामला है, तो क्या आप अपनी इमारत के केवल एक हिस्से के लिए अपनी इमारत का बीमा नहीं करना चाहिए? सब के बाद, आप बहुत पैसे बचा सकते हैं यदि आप एक इमारत का बीमा कर सकते हैं, कहते हैं, अपनी प्रतिस्थापन लागत का आधा या वास्तविक नकद मूल्य। जवाब न है।

सबसे पहले, बीमा का एक प्राथमिक उद्देश्य आपको विनाशकारी घाटे के खिलाफ की रक्षा करना है अधिकांश छोटे व्यवसायों के लिए जो अपनी संपत्ति है, उस संपत्ति का कुल विनाश एक तबाही का गठन करता है

यदि आपकी इमारत जलती है, और आपका बीमा इसे पुनर्निर्माण के लिए पर्याप्त धन नहीं देगा, तो आपको व्यवसाय में रहने में कठिनाई हो सकती है

दूसरे, संपत्ति बीमाकर्ता लंबे समय तक नहीं रहेंगे, अगर उनके सभी पॉलिसीधारक अपनी संपत्ति को बीमा कर देते हैं। आखिरकार, उनमें से कुछ पॉलिसीधारक कुल नुकसान को बनाए रखेंगे

पॉलिसी द्वारा उत्पन्न प्रीमियम बड़े नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होंगे

कंसेशन्स का उद्देश्य

संपत्ति बीमा में, सिक्काइन्स को पॉलिसीधारकों को उनके गुणों के एक निश्चित प्रतिशत (आमतौर पर 80% या 90%) को अपने मूल्य का बीमा करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। सिक्किन्स लागू हो सकता है कि आपकी संपत्ति का प्रतिस्थापन लागत या उसके वास्तविक नकद मूल्य के लिए बीमा है या नहीं।

पॉलिसीधारकों पर जुर्माना लगाकर काम करता है, जो घोषणाओं में दिखाए गए सिक्मानुरे प्रतिशत को संतुष्ट करने के लिए पर्याप्त बीमा खरीदने में विफल रहता है। अगर पॉलिसीधारक ने पर्याप्त बीमा खरीदा है तो कोई दंड लागू नहीं होता है

जब तक आप सम्पत्ति का नुकसान नहीं उठाते हैं, तब तक सिक्कायरेंस क्लॉज का कोई प्रभाव नहीं होगा। फिर बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी (क्षति के समय होने पर) की बीमा की सीमा की तुलना करके आप जिनके लिए सिक्के की प्रतिशतता के आधार पर खरीद की आवश्यकता होती है, उसकी तुलना करेंगे।यदि अनुपात 1 से कम है, तो आपको दंड के अधीन किया जाएगा।

एक वाणिज्यिक संपत्ति नीति में, सिक्मानियां खंड आमतौर पर पॉलिसी स्थितियां अनुभाग में पाया जाता है। तथ्य यह है कि आपकी पॉलिसी में इस तरह के एक खंड है नहीं इसका अर्थ है कि आपकी पॉलिसी सिक्कायरेंस के अधीन है सिक्कायरेंस केवल तभी लागू होता है जब आपकी पॉलिसी की घोषणाएं अनुभाग में सिक्काइयर प्रतिशत दिखाया गया हो।

उदाहरण

मान लीजिए कि "80% सिक्के" आपकी वाणिज्यिक संपत्ति नीति की घोषणा में प्रकट होता है इसका क्या मतलब है? निम्न उदाहरण दर्शाता है कि यह खंड कैसे लागू होगा।

मान लें कि आप उस भवन के मालिक हैं जो आपने प्रतिस्थापन लागत के आधार पर बीमा किया है। इमारत को बदलने की लागत $ 1 मिलियन है चूंकि सिक्कियर का प्रतिशत 80 है, इसलिए आपको जुर्माना से बचने के लिए कम से कम 800, 000 डॉलर (1 करोड़ डॉलर का 80%) के लिए अपनी इमारत का बीमा करना होगा। कल्पना कीजिए कि आपने बीमा पर लापरवाही का फैसला किया है पैसे बचाने के लिए, आप $ 700, 000 की सीमा पर अपनी इमारत का बीमा कर सकते हैं। आपकी पॉलिसी में $ 5000 का कटौती है

आपकी इमारत में एक आग टूट जाती है और क्षति की क्षति हो जाती है जो मरम्मत के लिए $ 200, 000 की लागत होती है नुकसान के समय, बीमा की आपकी सीमा 700 डॉलर थी, 000. 80% सिक्मान्य आवश्यकता के आधार पर, आपको कम से कम 800 डॉलर, 000 खरीदना चाहिए था।

उस राशि का अनुपात जो उस राशि से विभाजित किया गया की आवश्यकता थी (700, 000/800, 000) 875. जबकि आपका नुकसान 200 डॉलर था, 000, आपका बीमाकर्ता आपको केवल $ 175, 000 (200, 000 X. 875) से घटाकर $ 5, 000 घटाया या $ 170, 000 का भुगतान करेगा। आपका सिक्र्सनेस दंड $ 25,000 है।

छूट सिक्काइज़ेशन क्लॉज के

सिक्काइरेंस खंड को बायपास करने का एक तरीका एक मान्य मान आधार पर संपत्ति का कवरेज खरीदता है इस विकल्प के तहत, आप और आपकी बीमा कंपनी सहमत हैं, पॉलिसी प्रभावी होने से पहले, आपकी संपत्ति के मूल्य पर। यह मूल्य प्रतिस्थापन लागत या वास्तविक नकद मूल्य पर आधारित हो सकता है। सहमत मान कवरेज पॉलिसी की अवधि के लिए लागू होती है। निम्नलिखित पॉलिसी अवधि में कवरेज जारी रखने के लिए, आपको अपने मौजूदा नीति की समय सीमा समाप्त होने से पहले मूल्यों में एक संशोधित बयान दर्ज करना होगा। एक अन्य विकल्प जो सिक्कायरेंस खंड को छोड़ देता है

मूल्य रिपोर्टिंग । मूल्य की रिपोर्टिंग आम तौर पर तब होती है जब संपत्ति के मूल्य में उतार-चढ़ाव होता है उदाहरण के लिए, एक खुदरा स्टोर जिसका बिक्री महीने से महीने में व्यापक रूप से भिन्न होता है, उसकी रिपोर्ट एक रिपोर्टिंग आधार पर बीमा का चयन कर सकती है। कई रिपोर्टिंग विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे तिमाही, अर्द्ध वार्षिक और मासिक आप आम तौर पर एक जमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं और फिर अपने संपत्ति मूल्यों की रिपोर्ट एक ऐसे समय पर जमा करें जब आपके बीमाकर्ता द्वारा आवश्यक हो। बीमा के अन्य प्रकार

बीमा कंपनियां अन्य प्रकार के बीमा में भी उपयोग की जाती हैं। उदाहरण स्वास्थ्य और दंत चिकित्सा बीमा हैं कई स्वास्थ्य और दंत चिकित्सा नीतियों में 80/20 या 70/30 जैसे विशिष्ट अनुपात के अनुसार चिकित्सा या दंत लागतें होती हैं बड़ी संख्या (80% या 70%) बीमाकर्ता द्वारा प्रदत्त प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करते हैं, जबकि छोटी संख्या (20% या 30%) वह प्रतिशत है जिसे आपको भुगतान करना होगा।

कुछ निदेशकों और अधिकारियों की देनदारी नीतियों में एक सिक्कियर क्लॉज होता हैइसी तरह, ऐसे क़ानूनें कभी-कभी पेशेवर देयता (या त्रुटियों और चूक) नीतियों में मिलती हैं इन खंडों से बचा जाना चाहिए क्योंकि उन्हें आपको किसी क्षतिपूर्ति या निपटान के एक हिस्से का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।