समेकन ऋण या शेष राशि स्थानांतरण? पेशेवरों और विपक्ष

ऋण चुकाना कभी आसान नहीं होता है लेकिन कम ब्याज दर और छोटे भुगतान आपके लोड को हल्का कर सकते हैं

जब क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन जैसे आम उपभोक्ता ऋणों की बात आती है, तो आपकी दर को कम करने के दो सबसे लोकप्रिय तरीके शामिल हैं बैलेंस ट्रांसफर और डेट समेकन ऋण

तो, कौन सा विकल्प सबसे अच्छा है? उनके दोनों के फायदे हैं और नुकसान हैं, लेकिन एक बार जब आप उधार लेने की फीस देखते हैं और आपके ऋण को वर्तमान में कैसे स्थापित किया जाता है तो आप एक शिक्षित निर्णय कर सकते हैं

क्रेडिट कार्ड बैलेंस ट्रांसफर

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके शेष राशि को स्थानांतरित करना आसान है, और आदर्श रूप से आप अपने ऋण पर 0% ब्याज का भुगतान कर सकते हैं (कम से कम एक सीमित समय के लिए)। इससे रक्तस्राव को रोकने में मदद मिलती है: आपकी ब्याज लागत गायब हो जाती है, और प्रत्येक भुगतान का 100% अपने ऋण संतुलन को कम करने की ओर जाता है क्रडिट कार्ड शेष हस्तांतरण सबसे आकर्षक होते हैं जब आप जानते हैं कि आप ऋण को जल्दी से चुका देंगे

-2 ->

हालांकि, आपको कुछ चीजों पर ध्यान देना होगा।

शुल्क: कई मामलों में, आपको शुल्क का भुगतान करना होगा (यह राशि का लगभग 3% हो सकता है जिसे आप स्थानांतरित कर सकते हैं, या एक फ्लैट डॉलर राशि - जो भी अधिक हो)। कम ब्याज दर से मिलने वाली कोई भी बचत से अधिक स्थानांतरण शुल्क को कवर करने की आवश्यकता है अगर आप एक नया क्रेडिट कार्ड खोलते हैं तो आप नई वार्षिक फीस भी ले सकते हैं ब्याज दरें:

सर्वोत्तम ब्याज दर अच्छे क्रेडिट वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध हैं आप एस में आकर्षक ऑफर देख सकते हैं, लेकिन आप अपने क्रेडिट की समीक्षा करने के बाद कार्ड जारी करने वाले वास्तव में ऑफर की समीक्षा करना चाहेंगे -3 ->

अगर आपको 0% एआरआर मिलता है, तो यह दर लंबे समय तक नहीं रह सकती है; यह देखने के लिए देखें कि किसी भी प्रचार अवधि के बाद क्या होता है

आपका क्रेडिट:

बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र जरूरी नहीं है आपके क्रेडिट के लिए बुरा है, लेकिन वे समस्याएं पैदा कर सकते हैं हर बार जब आप किसी नए कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, उधारदाता आपके क्रेडिट में देखेंगे, और उन पूछताछ आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकते हैं खुले हुए कई उपभोक्ता खातों (जैसे क्रेडिट कार्ड) होने से आपका स्कोर भी कम हो सकता है

यदि आप शेष राशि को स्थानांतरित करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, तो उन्हें एक

ऋण का भुगतान उपकरण के रूप में उपयोग करना सुनिश्चित करें - एक ऋण बढ़ते हुए उपकरण: आपके द्वारा भुगतान किए गए कार्ड का उपयोग करने से बचें बंद और ऋण में गहराई से जा रहा है। ऋण एकीकरण

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बजाय, आप व्यक्तिगत ऋण, किसी प्रकार के सुरक्षित ऋण या पी 2 पी ऋण के साथ ऋण को मजबूत कर सकते हैं। एक बड़ा ऋण आपको कई ऋणों को जोड़कर और एक ही स्थान पर सब कुछ प्राप्त करने की अनुमति दे सकता है। ऋण समेकन ऋण अक्सर एक निश्चित दर के साथ आते हैं, इसलिए वे अधिक समझदारी करते हैं, जब क्रेडिट कार्ड प्रचार अवधि बहुत कम हैं (उदाहरण के लिए, आप केवल तीन महीने के लिए 0% एआरआर प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन यह आपको अपना कर्ज चुकाने में तीन साल लगेगा )।

शुल्क:

आप ऋण समेकन ऋण के लिए कोई भी शुल्क "भुगतान" कर सकते हैं या नहीं। कुछ ऋणों के साथ आप प्रसंस्करण या उत्पत्ति शुल्क की तरह स्पष्ट लागत देखेंगे; अन्य ऋणों के साथ लागत अदृश्य हो जाएगी (वे ब्याज दर में बना रहे हैं) अप-फ्रंट फीस और ब्याज शुल्क के संयोजन का पता लगाने के लिए कई ऋणों की तुलना करें, जो आपको सबसे अधिक लाभ प्रदान करते हैं ब्याज दरें: आप जिस दर का भुगतान करते हैं वह उस प्रकार के ऋण पर निर्भर करेगा जो आप उपयोग करते हैं। उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत असुरक्षित ऋण में घर इक्विटी ऋण की तुलना में उच्च दर होगी।

किसी भी मामले में, संभवतः आप मानक क्रेडिट कार्ड की ब्याज दर (लेकिन "टीज़र" या प्रचारक क्रेडिट कार्ड की दरों की तुलना में कम से कम कुछ महीनों तक) की दर से कम

की दर से ब्याज का भुगतान करेंगे। )। यदि आप कई सालों से ऋण चुकाना चाहते हैं - जो कि किसी भी क्रेडिट कार्ड की पदोन्नति से अधिक है - आप ऋण समेकन ऋण के साथ बेहतर कर सकते हैं। ब्याज दरों में वेरिएबल (वे क्रेडिट कार्ड की दरों की तरह ऊपर और नीचे जाएंगे) या हो सकता है कि वे आपके ऋण के आधार पर

तय हो हो। निश्चित दरों से यह योजना आसान हो जाती है (आपको पता चल जाएगा कि आपके मासिक भुगतान कैश के पूरे जीवन के लिए हैं), लेकिन तय दर संभवतः चर दरों से अधिक शुरू कर सकते हैं। आपका क्रेडिट: जब भी आप एक नया ऋण लेंगे, क्रेडिट जांच आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगी - कम से कम अल्पकालिक में। लंबी अवधि के दौरान, कुछ ऋण समेकन ऋण सकता है संभावित रूप से बैलेंस हस्तांतरण की तुलना में आपके क्रेडिट के लिए बेहतर होगा।

जब आप मिश्रण विभिन्न प्रकार के क्रेडिट का उपयोग करते हैं तो क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, और किस्त ऋण आपको एक उधारकर्ता की तुलना में अधिक आकर्षक बनाता है जो केवल क्रेडिट कार्ड पर निर्भर करता है उदाहरण के लिए, यदि आप क्रेडिट कार्ड के साथ अपने सभी उधार लेते हैं, तो ऐसा लगता है कि आप उपभोग्य सामानों के लिए अपने साधनों से अधिक खर्च कर रहे हैं और उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर रहे हैं - जो टिकाऊ नहीं है एक ऋण समेकन ऋण यह सुझाव दे सकता है कि आपने ऋण को भुगतान करने की प्रतिबद्धता की है, और आपने उस प्रयोजन के लिए सही प्रकार के ऋण का उपयोग किया है इसका मतलब है कि आप एक समझदार उधारकर्ता हैं (आप मानते हैं कि भुगतान के रूप में आप सहमत हैं और अधिक से अधिक ऋण लेने से आप खर्च कर सकते हैं), तो आप भविष्य में अन्य ऋण चुकाने की संभावना रखते हैं।

संपार्श्विक प्रतिज्ञा कुछ ऋण समेकन ऋणों के लिए, आपको संपार्श्विक प्रतिज्ञा करनी पड़ सकती है इसका मतलब है कि आप अपनी संपत्ति (अपने घर या आपकी ऑटोमोबाइल, उदाहरण के लिए) लेने की बैंक को अनुमति देते हैं और यदि आप ऋण चुकाने में असफल रहते हैं तो उन्हें बेच दें। संपार्श्विक आपको अनुमोदन प्राप्त करने में मदद कर सकता है, लेकिन अपनी परिसंपत्तियों को प्रतिज्ञा कराना जोखिम भरा है। यदि आपके द्वारा नियोजित रूप में काम न हो तो क्या होगा - क्या आप अपने घर के बिना रह सकते हैं? क्या आप काम कर सकते हैं और अपनी कार के बिना आय अर्जित कर सकते हैं? असुरक्षित ऋण असुरक्षित रखने के लिए सबसे अच्छा है, क्योंकि जोखिम में एकमात्र चीज़ आपके क्रेडिट है। यदि आप असुरक्षित क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए घर इक्विटी ऋण का उपयोग करते हैं, तो आप नाटकीय रूप से

वृद्धि करें

अपना जोखिम लेंगे

आपके पास पहले से कर्ज हो सकता है जो संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित है यदि यह मामला है, तो उन ऋणों को अलग से पुनर्वित्त करें (शेष राशि हस्तांतरण या ऋण समेकन ऋण के अतिरिक्त या इसके बजाय)दूसरी ओर, यदि आप सुरक्षित ऋण का भुगतान कर सकते हैं और उन्हें असुरक्षित ऋणों में बदल सकते हैं, तो आप

को कम कर सकते हैं अपना जोखिम - बस सुनिश्चित करें कि यह किसी भी अतिरिक्त लागत के लायक है। छात्र ऋण

यदि आपके पास छात्र ऋण हैं, तो उन ऋणों को मजबूत करने या किसी भी व्यक्तिगत ऋण (शेष राशि स्थानांतरण जांच सहित) के साथ भुगतान करने से पहले कुछ होमवर्क करें। यदि आप किसी भी प्रकार के सरकारी ऋण का उपयोग कर उधार लेते हैं, तो आप निश्चित रूप से कुछ लाभ खो सकते हैं जैसे ऋण क्षमा की क्षमता या भुगतान स्थगित करने की क्षमता। अधिक विवरणों के लिए, फेडरल छात्र ऋणों के लाभ देखें।