ऋण वित्तपोषण परिभाषा

परिभाषा:

ऋण वित्तपोषण मूल रूप से धन है जो आप अपने व्यवसाय को चलाने के लिए उधार लेते हैं (इक्विटी फाइनेंसिंग के विपरीत, जहां आप निवेशकों से पैसे जुटते हैं, जो बदले में शेयर के हकदार होते हैं अपने व्यवसाय से मुनाफे का)

ऋण वित्तपोषण के बारे में आप दो श्रेणियों में विभाजित होने के बारे में सोच सकते हैं, जिस प्रकार आप चाहते हैं ऋण के प्रकार: दीर्घावधि ऋण वित्तपोषण और अल्पकालिक ऋण वित्तपोषण

दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण आम तौर पर आपके व्यवसाय की खरीद, जैसे उपकरण, भवन, भूमि या मशीनरी के लिए लागू होता है

दीर्घकालिक ऋण वित्तपोषण के साथ, ऋण की अनुसूचित पुनर्भुगतान और परिसंपत्तियों की अनुमानित उपयोगी जीवन एक वर्ष से अधिक समय तक फैली हुई है। एक ऋणदाता को आम तौर पर यह अपेक्षा की जाती है कि लंबी अवधि की ऋण खरीदी जाने वाली संपत्ति के द्वारा सुरक्षित हो जाए।

अल्पावधि ऋण वित्तपोषण आम तौर पर व्यापार के दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए आवश्यक धन पर लागू होती है, जैसे क्रय वस्तु-सूची, आपूर्ति या कर्मचारियों के वेतन का भुगतान करना। लघु अवधि के वित्तपोषण को परिचालन ऋण या अल्पावधि ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि एक वर्ष से कम अवधि में अनुसूचित पुनर्भुगतान होता है। क्रेडिट की एक रेखा अल्पकालिक ऋण वित्तपोषण का एक उदाहरण है। ऋण की रेखाएं आम तौर पर संपत्ति (उर्फ संपार्श्विक) द्वारा सुरक्षित होती हैं

छोटे व्यवसायों के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण का क्रेडिट कार्ड एक लोकप्रिय स्रोत हैं वास्तव में, एक 2015 यू.एस. एसोसिएशन के राष्ट्रीय लघु व्यवसाय संघ के अध्ययन के मुताबिक, 37% छोटे व्यापारिक मालिक वित्तपोषण के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं।

अल्पकालिक वित्तपोषण का उपयोग आमतौर पर उन व्यवसायों द्वारा किया जाता है, जिनके पास अस्थायी नकदी प्रवाह के मुद्दे होते हैं, जब बिक्री का राजस्व वर्तमान खर्चों को कवर करने के लिए अपर्याप्त होता है। स्टार्टअप व्यवसाय विशेष रूप से नकदी प्रवाह प्रबंधन समस्याओं के लिए प्रवण हैं।

ऋण वित्तपोषण के लाभ

इक्विटी वित्तपोषण से ऋण वित्तपोषण का मुख्य लाभ यह है कि ऋणदाता आपके व्यवसाय में इक्विटी की स्थिति नहीं लेता है - आप पूर्ण स्वामित्व बनाए रखते हैं और ऋणदाता का व्यवसाय चलाने पर कोई नियंत्रण नहीं होता है

दूसरी तरफ, इक्विटी फाइनेंसिंग के साथ निवेशक कंपनी के मालिक बन जाते हैं और इसलिए इस बात का कहना है कि व्यवसाय कैसे प्रबंधित होता है; एंजेल निवेशक देखें और एंजेल इन्वेस्टर को कैसे खोजें

ऋण ब्याज लागत पूरी तरह से एक व्यवसाय व्यय के रूप में कर छूट और दीर्घकालिक वित्तपोषण के मामले में, पुनर्भुगतान की अवधि कई वर्षों में बढ़ा दी जा सकती है, जिससे मासिक व्यय में कमी आ सकती है। ऋण मानते हुए चर दर नहीं है ब्याज व्यय बजट और व्यवसाय योजना के प्रयोजनों के लिए एक ज्ञात मात्रा है।

ऋण वित्तपोषण के नुकसान

विस्तारित वित्तपोषण के लिए, बैंकों को आम तौर पर व्यापार की संपत्ति की आवश्यकता होती है जिसे ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में तैनात किया जाना है। यदि (छोटे व्यवसायों में सामान्य है) व्यापार में पर्याप्त संपार्श्विक नहीं है, तो ऋणदाता को व्यवसाय मालिकों से व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होगी।एक स्वामी के रूप में, यह आपको ऋण वापस भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार ठहराता है (भले ही आपका व्यवसाय शामिल है)। यदि आपका व्यवसाय कठिनाई में है और ऋण भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक द्वारा जमानत के रूप में जो भी व्यक्तिगत संपत्तियां जमा की गई हैं (घर, कार, निवेश खाते आदि) बैंक द्वारा जब्त कर सकते हैं।

ऋण वित्तपोषण के साथ, निश्चित पुनर्भुगतान कार्यक्रम और ऋण चुकौती की उच्च लागत इक्विटी वित्तपोषण के साथ व्यापार के विस्तार के लिए मुश्किल हो सकती है, इक्विटी के बदले पैसे का कारोबार कारोबार में निवेश किया जाता है - कोई निश्चित पुनर्भुगतान अनुसूची नहीं है और निवेशकों के पास आम तौर पर निवेश पर लौटने का दीर्घकालिक लक्ष्य है।

यदि आपका व्यवसाय ऋण वित्तपोषण या इक्विटी निवेश की आवश्यकता है तो किसी भी ऋणदाता या निवेशक आपको वित्तपोषण देने पर विचार करने से पहले आपके पास एक ठोस व्यवसाय योजना होगी। इसमें आपके व्यवसाय का वित्तीय विवरण शामिल है जैसे आय विवरण, नकदी प्रवाह अनुमान और एक बैलेंस शीट। अपने व्यापार के लिए इन तीन महत्वपूर्ण वित्तीय दस्तावेजों को बनाने के बारे में अधिक जानकारी के लिए बिजनेस प्लान की वित्तीय योजना अनुभाग देखें।

इसके रूप में भी जाना जाता है: पूंजी

सामान्य गलत वर्तनी: वित्तपोषण की स्थापना, ऋण की स्थिति

उदाहरण: जोन ने बैंक से लंबी बुज़ुर्ग ऋण वित्तपोषण के लिए नए बुनाई को खरीदने के लिए अपने बुनाई के व्यवसाय के लिए जरुरत की।