खतरों और परिसंपत्ति-आधारित उधार का नुकसान

एक व्यवसाय के स्वामी के रूप में, ऐसे समय होते हैं जब नकदी के प्रवाह में गिरावट ने कंपनी को आसानी से चलाने में असंभव बना दिया हो। यह छोटे व्यवसायों के लिए विशेष रूप से आम है जिनकी वित्तीय क्षमता स्थिर नहीं है। कम नकदी प्रवाह के साथ, यह वास्तव में एक व्यवसायिक संचालन चलाने के लिए आवश्यक सभी लागतों को पूरा करने के लिए बहुत कठिन हो जाता है। जब कोई ऐसी स्थिति में होता है, तो कई तरह के तरीके हैं जो वे खुद को वित्तीय संकट से निकाल सकते हैं।

सबसे आम तरीके से एक ऋण के लिए आवेदन कर रहा है दुर्भाग्य से, आजकल, छोटे व्यवसायों के लिए खराब क्रेडिट होने के कारण पारंपरिक ऋण प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो गया है। कई वित्तीय संस्थान व्यवसायों को खराब क्रेडिट रिकॉर्ड के साथ ऋण देने के लिए तैयार नहीं हैं।

इस वजह से, उधारदाताओं यह सुनिश्चित करने के लिए आ गए हैं कि एक व्यवसाय जो भी खराब क्रेडिट है, ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति का उपयोग करके ऋण का उपयोग करने में सक्षम है। यह संपत्ति-आधारित उधार के रूप में जाना जाता है। यदि किसी व्यवसाय की कुछ मूल्यवान संपत्ति होती है, तो संपत्ति का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है, यदि ऐसा होता है कि व्यवसाय के स्वामी को ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता आगे जाकर संपत्ति को बेचने के लिए ऋण की वसूली कर सकता है यह परिचालन जारी रखने के लिए छोटे व्यवसायों के त्वरित नकद पाने के लिए सबसे आसान तरीके बन गया है।

आस्ति आधारित ऋण देने की प्रक्रिया एक विधि के रूप में मांग के रूप में नहीं है, जैसा कि एक व्यवसाय एक ऋण प्राप्त करने के लिए इस्तेमाल कर सकता है।

हालांकि, यह परिसंपत्ति आधारित उधार की बात आती है तो यह सभी सहज और आसान नहीं है! इसके स्वयं के नुकसान हैं जो हर उद्यमी को अपनी परिसंपत्तियों को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल करने से पहले पता होना चाहिए। यहां व्यापार मालिकों के लिए परिसंपत्ति आधारित उधार के नुकसान पर एक त्वरित नज़र है।

सभी संपत्तियां संपार्श्विक के रूप में योग्य नहीं हैं

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तथ्य यह है कि परिसंपत्ति आधारित उधार एक व्यवसाय की संपत्ति का उपयोग करता है जैसे संपार्श्विक का मतलब यह नहीं है कि किसी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

ऋणदाता के पास कुछ निश्चित नियम भी होते हैं जो कि ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए जाने से पहले परिसंपत्ति को मिलना होता है यदि आप कोई व्यवसाय चला रहे हैं, तो कुछ ऐसी संपत्तियां हैं जो दूसरों की तुलना में अधिक मूल्यवान हैं। ज्यादातर समय एक ऋणदाता उस परिसंपत्ति को देना चाहता है, जिसमें उच्च मूल्य, कम मूल्यह्रास दर और तरल नकदी में आसानी से परिवर्तनीय है। इससे पता चलता है कि हर परिसंपत्ति इन सभी शर्तों को पूरा नहीं करेगी हाल के दिनों में, उधारकर्ता ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कारोबार के खाते प्राप्तियों का उपयोग कर रहे हैं, जिसमें ऋण का पुनर्भुगतान करने के लिए दैनिक बिक्री का एक निश्चित प्रतिशत काटा जाता है।

यदि खाता प्राप्तियां संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने योग्य पर्याप्त नहीं हैं तो ऋणदाता ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्ति की मांग करेगा। लेकिन याद रखें कि सभी संपत्ति संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल होने योग्य नहीं हो सकती। योग्य होने वाली संपत्ति के लिए, यह उच्च मूल्य, कम मूल्यह्रास दर या उच्च प्रशंसा दर और नकदी में आसानी से परिवर्तनीय होना चाहिए।ये उन स्थितियां हैं जो परिसंपत्ति आधारित उधार की बात करते समय संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल होने वाली संपत्ति बनाते हैं। इसका मतलब यह है कि जिस व्यवसाय के खातों प्राप्तियां कमजोर हैं और जिनकी संपत्ति योग्य नहीं होती है, उन्हें परिसंपत्ति आधारित ऋण के लिए क्वालीफ़ाइंग होगा।

उच्चतर लागत

पारंपरिक ऋणों की तुलना में, संपत्ति आधारित ऋणों की लागत अधिक है

कुछ बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान ऋण लेने वाले को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए जा रहे संपत्ति के बारे में बहुत विस्तृत जानकारी प्रदान करना चाहते हैं ज्यादातर समय, यह व्यवसायिक मालिकों को उनकी परिसंपत्तियों के बारे में किसी भी ठोस जानकारी से अनजान होते हैं इससे निश्चित रूप से उद्यमियों को परिसंपत्ति के मौजूदा मूल्य और परिसंपत्ति के मूल्यह्रास दर के बारे में बहुत ठोस जानकारी देने के लिए मजबूर किया जाता है। सारी जानकारी एकत्र करना एक ख़र्च है और इस प्रकार ऋण की लागत में वृद्धि।

दूसरी ओर, कुछ बैंक ऋण पर ब्याज दर, लेखा परीक्षा शुल्क, परिश्रम की फीस और ब्याज दर ले सकते हैं। पारंपरिक ऋण के मुकाबले यह छोटे-छोटे व्यवसायों के लिए हमेशा एक परिसंपत्ति आधारित ऋण भी महंगा बनाता है। जब यह एक पारंपरिक ऋण की बात आती है, तो केवल एक चीज जो एक बैंक द्वारा चार्ज होती है वह ब्याज दर और कुछ और नहीं होती है

दुर्भाग्य से, खराब क्रेडिट रिकॉर्ड वाले छोटे व्यवसाय वित्तीय संस्थान से पारंपरिक ऋण के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं। यह वह जगह है जहां परिसंपत्ति आधारित ऋण व्यवसायों को खराब क्रेडिट रिकॉर्ड के साथ बचाने के लिए आता है, लेकिन इन्हें मूर्त संपत्तियां हैं जिन्हें संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

संपार्श्विक के बहुत कम मूल्यांकन

जब यह परिसंपत्ति आधारित ऋण की बात आती है, तो एक ऋणदाता अक्सर ऐसे संपत्ति की तलाश करता है जो व्यापार मालिक को ऋण चुकाने में विफल होने पर तुरंत धन में परिवर्तित हो सकता है। इसका मतलब यह है कि उधारकर्ता हमेशा सवाल में संपार्श्विक के मूल्य को कम करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि किसी मकान के बाज़ार मूल्य का उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया गया है तो $ 300, 000, ऋणदाता इसे 230,000 डॉलर में मान सकता है और आपको 230,000 डॉलर का ऋण दे सकता है। यह एक बहुत बड़ा झटका है एक व्यवसाय के स्वामी के बाद से संपार्श्विक के मूल्य में कमी आई है, जब आप ऋण चुकाने में चूक करते हैं, ऋणदाता इसे अपने पैसे की वसूली के लिए एक अंदाजित मूल्य के रूप में बेचता है संपार्श्विक के इस अवमूल्यन से संपत्ति आधारित ऋण एक जोखिम विकल्प आता है।

एक और परिदृश्य में, ऐसी संपत्तियां हैं जिनकी कीमत एक निश्चित समय अवधि के बाद प्रशंसा में रहती है। जब ऐसी संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जाता है, तो उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता की तुलना में उधारकर्ता का ऊपरी हाथ होता है। मान लीजिए कि एक निश्चित परिसंपत्ति जिसका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया गया है, 300,000 डॉलर मूल्य नहीं है और प्रशंसा दर 10% पी है ए। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ है, तो इसका मतलब है कि ऋणदाता इसे उच्च कीमत पर बेच देगा और लाभ कमाएगा। दूसरी ओर, अगर संपार्श्विक के मूल्य की सराहना करते हैं, ऋणदाता उधारकर्ता की ऋण सीमा नहीं बढ़ा सकता है। संपत्ति की वृद्धि में मूल्य के बावजूद ऋण की सीमा स्थिर है, जिसका उपयोग ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जाता है।

तीन स्थितियों से पता चलता है कि परिसंपत्ति आधारित ऋण के ऋणी हमेशा संपत्तियों के मूल्यांकन के मामले में एक ऊपरी हाथ होगा।यदि परिसंपत्ति मूल्य में सराहना करती है, तो ऋणदाता को ऋण चुकाने में विफल होने पर ऋणदाता अधिक लाभ देगा। दूसरे, ऋणदाता हमेशा मौजूदा बाजार मूल्य से कम संपत्ति का मूल्य उद्धृत करेगा। इससे आप अपेक्षा करते हैं कि आप की तुलना में एक छोटे ऋण के लिए योग्य हैं। इसलिए, एक परिसंपत्ति आधारित ऋण उतना अच्छा नहीं है जैसा आपने सोचा था।

मूल्यवान संपत्ति खोने की संभावना

जैसा कि पहले कहा गया है, एक परिसंपत्ति आधारित ऋण एक प्रकार का ऋण है जिसके द्वारा उधारकर्ता ऋण देने के लिए संपार्श्विक के रूप में एक मूल्यवान संपत्ति का उपयोग करता है। उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो मामले में उधारकर्ता को दी गई धनराशि को पुनर्प्राप्त करने के लिए इस्तेमाल किया गया संपार्श्विक ऋणदाता द्वारा बेचा जा सकता है। अगर आप पैसे चुकाने में नाकाम रहे हैं, ऋणदाता निश्चित रूप से उस परिसंपत्ति के लिए आएगा जिसका इस्तेमाल पहली जगह में संपार्श्विक के रूप में किया गया था और इसे बेच दिया गया। जब ऐसा होता है, ऋणदाता विशेष रूप से उन संपत्ति पर बहुत अधिक लाभ कमाता है जिनके मूल्य समय के साथ व्यापार परिसर या मशीनरी जैसे की सराहना करते हैं इससे उधारकर्ता को एक बहुत ही मूल्यवान संपत्ति खोनी पड़ेगी जो कि निकट भविष्य में व्यवसाय विकास लाने के लिए इस्तेमाल हो सकती थी।

कई बार, कोई व्यवसाय ऋण चुकाने में असफल हो सकता है और संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली परिसंपत्ति का बहुत कम बाजार मूल्य है, भले ही उसे बेचा गया हो, तो यह पैसा ऋण को साफ करने के लिए पर्याप्त नहीं है। जब ऐसा होता है, तो ऋणदाता अन्य संपत्तियों को जब्त करने के लिए मजबूर हो जाएगा कि व्यवसाय को पूरी तरह से पैसा बेचने और पुनर्प्राप्त करने के लिए ऐसा किया गया है। यह निश्चित रूप से उधारकर्ता को बहुत मूल्यवान संपत्ति खो देंगे। उदाहरण के लिए, एक उद्यमी एक कार को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल कर सकता था लेकिन चूंकि एक कार मूल्य में कमी आती है, ऋण चुकाने में असफल होने से कार को बेचने के लिए ऋणदाता को मजबूर हो जाता है और अगर कार का मूल्य कम है, तो ऋणदाता आपके लिए आ सकता है परिसर। इसका मतलब है कि आप पूरी तरह से चुकाए जाने वाले ऋण के लिए कार और परिसर दोनों को खो देंगे।

बंधक के ऊपर

संपत्ति रखने का एक बड़ा खतरा ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में बंधक पर है यदि आप अपार्टमेंट्स को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं, तो आप वास्तव में इक्विटी के मुकाबले ऋणों के मुकाबले अधिक हो जाएगा। यदि अपार्टमेंट का मूल्य नीचे चला जाता है, तो ऋणदाता को अपने धन की वसूली के लिए आपसे अधिक संपार्श्विक लेना होगा। यह वही है जिसे अपनी खुद की संपत्तियों को बंधक रखने के लिए कहा जाता है यह एक बड़ा खतरा है कि व्यवसाय को कभी भी शामिल नहीं करना चाहिए क्योंकि व्यवसाय के स्वामी हर मूल्यवान संपत्ति खो सकते हैं, जो ऋण ऋण वसूली की बात आती है, जब यह व्यवसाय ऋणदाता के पास है।

यह दर्शाता है कि संपत्ति आधारित ऋण देने के लिए संपार्श्विक के रूप में अचल संपत्ति का उपयोग करना सर्वोत्तम विकल्प नहीं है सबसे पहले, एक समय आता है जब अचल संपत्ति का बाजार गिरता है जब यह कारोबार को ऋण चुकाने में नाकाम रहने के साथ मेल खाता है, तो ऋणदाता प्रश्न में संपार्श्विक को बेच देगा और अगर वह पर्याप्त नकद नहीं कमाएगा जो कि ऋण की वसूली कर सकता है, तो ऋणदाता द्वारा अधिक से ज्यादा संपत्ति जब्त करनी होगी पैसे वसूलने के लिए यह एक बड़ा खतरा है क्योंकि व्यापार लंबे समय तक अपनी सारी संपत्ति खो सकता है।

बिजनेस क्रेडिट स्कोर पर नहीं बढ़ता है

सुरक्षित ऋण के साथ बुरी चीज यह है कि वे व्यवसाय के श्रेय पर निर्माण नहीं करते हैं यह इस तथ्य के कारण है कि ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति का उपयोग करने के एक बिंदु पर पहुंचने वाला कोई भी व्यवसाय वित्तीय रूप से अस्थिर होने के लिए समझा जाता है। इस प्रकार, यदि आप उस व्यक्ति का प्रकार है जो क्रेडिट बनाना चाहता है, तो संपत्ति-आधारित ऋण के लिए आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं होगा। उधारकर्ता के लिए यह विशेष रूप से हानिकारक है जो कि सहमति अवधि के दौरान ऋण चुकाने के लिए प्रतिबद्ध है। अगर आप पूरी तरह से चुकाने के लिए परिसंपत्ति आधारित ऋण लेते हैं और संघर्ष करते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ भी नहीं जोड़ता है।

जब आप अपनी व्यावसायिक क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के मामले में पारंपरिक ऋणों पर संपत्ति आधारित ऋण की तुलना करते हैं, तो पारंपरिक ऋण बहुत बेहतर होते हैं। जब आप समय पर एक पारंपरिक ऋण चुकाना चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर समय के साथ बढ़ जाएगा। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपके व्यवसाय को लेनदारों के लिए आकर्षक बना देता है और इस प्रकार ऋण प्राप्त करना आसान हो जाता है। प्रत्येक लेनदार 90% यकीन है कि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर के साथ किसी भी व्यवसाय समय पर ऋण चुकौती जमा करने में सक्षम हो जाएगा। हालांकि, भले ही आप समय पर एक परिसंपत्ति आधारित ऋण चुकाने के लिए, यह आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर नहीं करेगा संक्षेप में, ज्यादातर समय सभी सुरक्षित ऋणों के व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर पर नगण्य प्रभाव पड़ता है।

मूल्य सुनिश्चित करने के लिए परिसंपत्तियों की नियमित निगरानी:

जब आप अपने व्यवसाय की परिसंपत्ति का उपयोग किसी ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में करते हैं, ऋणदाता या वित्तीय संस्थान ने आपको ऋण दिया है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए जमानत की नियमित निगरानी करने की आवश्यकता होगी कि यह अच्छी स्थिति में है और आसानी से बेचा जा सकता है अगर आप ऋण चुकाने में असफल हो आपको संपत्ति की स्थिति के बारे में अब हर वक्त रिपोर्ट लिखने के लिए मजबूर किया जाएगा। वास्तव में, ऋणदाता यह भी सुनिश्चित कर सकता है कि संपत्ति का उपयोग कैसे करना है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि उसे पहनना और आंसू नहीं है।

नियमित निगरानी बहुत थकाऊ और उबाऊ हो सकती है कभी-कभी उधारकर्ता भी अपने परिसर में अपनी निगरानी के लिए आ सकते हैं यह आपके अधिकांश समय का समय लेगा और आप अपने अन्य व्यावसायिक कार्यों को स्थगित करने के लिए मजबूर कर सकता है। जैसे कि यह पर्याप्त नहीं है, ऋणदाता इसके मूल्य को बनाए रखने के लिए संपत्ति का उपयोग कैसे किया जाएगा, इसके बारे में दिशानिर्देश प्रदान कर सकता है। यह किसी भी व्यवसाय के मालिक के लिए वांछनीय वस्तु नहीं है, बल्कि संपत्ति आधारित ऋण के साथ, आपको ऋणदाता के दिशानिर्देशों का पालन करना होगा।

उपरोक्त कमियां दिखाती हैं कि एक परिसंपत्ति आधारित ऋण ऐसा नहीं है जितना व्यापार मालिकों को लगता है। ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में अपनी परिसंपत्ति का उपयोग करने के बारे में निर्णय लेने से पहले आपको सबसे पहले ऊपर दिए गए नुकसानों पर विचार करना चाहिए।